CN111652736A - 一种基于因子化规则的重疾险产品评分方法和装置 - Google Patents
一种基于因子化规则的重疾险产品评分方法和装置 Download PDFInfo
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Abstract
本发明提供了一种基于因子化规则的重疾险产品评分方法和装置。根据本发明的基于因子化规则的重疾险产品评分方法包括：划分产品维度步骤：根据重疾险产品的特点，将评分因子划分为三个维度；细化步骤：细化每个维度的评分因子；因子量化步骤：将评分因子进行量化；加权重步骤：对量化后的评分因子赋予因子权重；计分步骤：计算每个维度的分数；维度加权步骤：对每个维度的分数赋予权重；计算步骤：计算产品得分，其中对三个维度的分数进行加权求和得到产品得分。
Description
技术领域
本发明涉及保险领域，具体涉及一种基于因子化规则的重疾险产品评分方法和装置。
背景技术
目前市面上的重疾险产品种类多样、信息量大、责任复杂，令消费者很难挑选，而且，现有技术未在保险领域结合重疾险产品自身特有的特征，综合承保信息、条件、费率等多方面因素综合评价。由此，如何能够综合每款重疾险各个维度上的各个细节信息，给消费者提供一个客观的评价，是非常有实用价值的事情。
发明内容
本发明所要解决的技术问题是针对现有技术中存在上述缺陷，提供一种对多方面因素进行综合评价的基于因子化规则的重疾险产品评分方法和装置。
根据本发明，提供了一种基于因子化规则的重疾险产品评分方法，包括：
划分产品维度步骤：根据重疾险产品的特点，将评分因子划分为三个维度；
细化步骤：细化每个维度的评分因子；
因子量化步骤：将评分因子进行量化；
加权重步骤：对量化后的评分因子赋予因子权重；
计分步骤：计算每个维度的分数；
维度加权步骤：对每个维度的分数赋予权重；
计算步骤：计算产品得分，其中对三个维度的分数进行加权求和得到产品得分。
优选地，三个维度是保障范围维度、承保条件维度和费率维度。
优选地，细化步骤将保障范围维度按照重疾子维、特定疾病子维、身故子维、中症子维、轻症子维度来细化评分因子。
优选地，细化步骤结合重疾险产品形态将承保条件维度细化为评分因子。
优选地，每个评分因子的权重的取值范围为[0，1]。
优选地，每个维度下评分因子的权重之和等于1。
优选地，计算每个维度的分数包括针对每个维度，对评分因子进行加权求和。
优选地，赋予每个维度的权重的取值范围为[0，1]。
一种基于因子化规则的重疾险产品评分装置，用于实现根据上述基于因子化规则的重疾险产品评分方法。
本发明能够针对保险产品，特别是重疾险产品，形成一种基于因子化的产品评分模型，从多个角度综合衡量产品的特色和优势，并量化给出产品分数，为用户提供一种客观、直观的产品评分。
附图说明
结合附图，并通过参考下面的详细描述，将会更容易地对本发明有更完整的理解并且更容易地理解其伴随的优点和特征，其中：
图1示意性地示出了根据本发明优选实施例的基于因子化规则的重疾险产品评分方法的流程示意图。
需要说明的是，附图用于说明本发明，而非限制本发明。注意，表示结构的附图可能并非按比例绘制。并且，附图中，相同或者类似的元件标有相同或者类似的标号。
具体实施方式
为了使本发明的内容更加清楚和易懂，下面结合具体实施例和附图对本发明的内容进行详细描述。
本发明旨在根据重疾险产品在不同维度上不同因子的特征，形成一套因子化规则评价方法，对重疾险产品从多个角度进行综合评价，为每个产品评分。具体地说，本发明分析重疾险产品的主要特征、维度，在每个维度下确定关键的评分因子，对评分因子进行量化，并赋予各维度下每个评分因子的权重，以及各维度在产品评分模型中的权重，综合计算维度分数以及最终求得产品分数。
具体地说，图1示意性地示出了根据本发明优选实施例的基于因子化规则的重疾险产品评分方法的流程示意图。
划分产品维度步骤：根据重疾险产品的特点，将评分因子划分为三个维度，
具体地，三个维度是保障范围维度1、承保条件维度2和费率维度3。
细化步骤：细化每个维度的评分因子，得到因子1、因子2…因子n；
例如，对于保障范围维度1：综合分析市场上的重疾险产品，可以将重疾险保障范围按照重疾、特定疾病、身故、中症、轻症等子维度来细化评分因子，经过整理，得到32个评分因子，每一个子维度下相关的评分因子如下述表格所示的因子1-因子32。
| 因子序号 | 因子名称 |
| 因子1 | 重疾数量 |
| 因子2 | 重疾是否多次赔付 |
| 因子3 | 重疾是否分组 |
| 因子4 | 重疾分组数量 |
| 因子5 | 给付次数 |
| 因子6 | 重疾多次赔付时间间隔 |
| 因子7 | 恶性肿瘤是否单独分组 |
| 因子8 | 重疾豁免保费 |
| 因子序号 | 因子名称 |
| 因子9 | 是否含特定疾病 |
| 因子10 | 特市疾病数量 |
| 因子11 | 是否含少儿特定疾病 |
| 因子12 | 少儿.特定疾病数量 |
| 因子13 | 是否身故责任 |
| 因子14 | 身故返还 |
| 因子序号 | 因子名称 |
| 因子15 | 是否含中症 |
| 因子16 | 中症数量 |
| 因子17 | 中症是否多次赔付 |
| 因子18 | 中症是否分组 |
| 因子19 | 中症分组数量 |
| 因子20 | 中症给付次数 |
| 因子21 | 中症多次赔付时间间隔 |
| 因子22 | 中症豁免保费 |
| 因子序号 | 因子名称 |
| 因子23 | 是否含轻症 |
| 因子24 | 轻症数量 |
| 因子25 | 轻症是否多次赔付 |
| 因子26 | 轻症是否分组 |
| 因子27 | 轻症分组数量 |
| 因子28 | 轻症多次赔付时间间隔 |
| 因子29 | 轻症给付次数 |
| 因子30 | 等待期(天) |
| 因子31 | 轻症占比 |
| 因子32 | 轻症豁免保费 |
例如，承保条件维度：结合重疾险产品形态，将重疾险承保条件细化为评分因子33-因子34，如下述表格所示。
| 因子序号 | 因子名称 |
| 因子33 | 责任免除条款数量 |
| 因子34 | 健康告知分数 |
例如，费率维度：费率在衡量重疾险产品中很关键的因素，将重疾险费率细化为评分因子35-因子37，如下述表格所示。
| 因子序号 | 因子名称 |
| 因子35 | 保费标准(男) |
| 因子36 | 保费标准(女) |
| 因子37 | 男女平均费率 |
因子量化步骤：将评分因子进行量化；
因子的值一般有两种形态，一种为非数值，一种为数值的。
(1)对于非数值形式的因子，由于其结果是以文字表述的，比如因子“重疾是否分组”，其内容为“是”或“否”，在计算分数的时候，需要将因子内容进行量化。
(2)对于数值形式的因子，由于每个因子的量纲不一定完全相同，为了减少量纲不同对结果带来的影响，需要对因子进行量化统一。结合每个因子的特点，量化的规则也不同。
例如，用F1、F2...Fn来表示因子量化分数，Fi，i＝1，2，...，37，代表因子1-因子37的量化分数。
例如，保障范围的量化如下述表格所示：
| 因子序号 | 因子名称 | 量化分数F |
| 因子1 | 重疾数量 | F1 |
| 因子2 | 重疾是否多次赔付 | F2 |
| 因子3 | 重疾是否分组 | F3 |
| 因子4 | 重疾分组数量 | F4 |
| 因子5 | 给付次数 | F5 |
| 因子6 | 重疾多次赔付时间间隔 | F6 |
| 因子7 | 恶性肿瘤是否单独分组 | F7 |
| 因子8 | 重疾豁免保费 | F8 |
| 因子序号 | 因子名称 | 量化分数F |
| 因子9 | 是否含特定疾病 | F9 |
| 因子10 | 特定疾病数量 | F10 |
| 因子11 | 是否含少儿特定疾病 | F11 |
| 因子12 | 少儿特定疾病数量 | F12 |
| 因子13 | 是否身故责任 | F13 |
| 因子14 | 身故返还 | F14 |
| 因子序号 | 因子名称 | 量化分数F |
| 因子15 | 是否含中症 | F15 |
| 因子16 | 中症数量 | F16 |
| 因子17 | 中症是否多次赔付 | F17 |
| 因子18 | 中症是否分组 | F18 |
| 因子19 | 中症分组数量 | F19 |
| 因子20 | 中症给付次数 | F20 |
| 因子21 | 中症多次赔付时间间隔 | F21 |
| 因子22 | 中症豁免保费 | F22 |
| 因子序号 | 因子名称 | 量化分数F |
| 因子23 | 是否含轻症 | F23 |
| 因子24 | 轻症数量 | F24 |
| 因子25 | 轻症是否多次赔付 | F25 |
| 因子26 | 轻症是否分组 | F26 |
| 因子27 | 轻症分组数量 | F27 |
| 因子28 | 轻症多次赔付时间间隔 | F28 |
| 因子29 | 轻症给付次数 | F29 |
| 因子30 | 等待期(天) | F30 |
| 因子31 | 轻症占比 | F31 |
| 因子32 | 轻症豁免保费 | F32 |
例如，承保条件如下述表格所示：
| 因子序号 | 因子名称 | 量化分数F |
| 因子33 | 责任免除条款数量 | F33 |
| 因子34 | 健康告知分数 | F34 |
例如，费率如下述表格所示：
| 因子序号 | 因子名称 | 量化分数F |
| 因子35 | 保费标准(男) | F35 |
| 因子36 | 保费标准(女) | F36 |
| 因子37 | 男女平均费率 | F37 |
加权重步骤：对量化后的评分因子赋予因子权重；
在每个维度中，各因子由于其在评价险种时所起的作用不同，根据重要性，将每个因子赋予一定的权重。因子权重表示为Wi，i＝1，2，...，37，代表因子1-因子37的权重。0≤Wi≤1，且每个维度下因子权重之和等于1，即：
例如，保障范围的加权如下述表格所示：
| 因子序号 | 因子名称 | 量化分数F | 权重W |
| 因子1 | 重疾数量 | F1 | W1 |
| 因子2 | 重疾是否多次赔付 | F2 | W2 |
| 因子3 | 重疾是否分组 | F3 | W3 |
| 因子4 | 重疾分组数量 | F4 | W4 |
| 因子5 | 给付次数 | F5 | W5 |
| 因子6 | 重疾多次赔付时间间隔 | F6 | W6 |
| 因子7 | 恶性肿瘤是否单独分组 | F7 | W7 |
| 因子8 | 重疾豁免保费 | F8 | W8 |
| 因子序号 | 因子名称 | 量化分数F | 权重W |
| 因子9 | 是否含特定疾病 | F9 | W9 |
| 因子10 | 特定疾病数量 | F10 | W10 |
| 因子11 | 是否含少儿特定疾病 | F11 | W11 |
| 因子12 | 少儿特定疾病数量 | F12 | W12 |
| 因子13 | 是否身故责任 | F13 | W13 |
| 因子14 | 身故返还 | F14 | W14 |
| 因子序号 | 因子名称 | 量化分数F | 权重W |
| 因子15 | 是否含中症 | F15 | W15 |
| 因子16 | 中症数量 | F16 | W16 |
| 因子17 | 中症是否多次赔付 | F17 | W17 |
| 因子18 | 中症是否分组 | F18 | W18 |
| 因子19 | 中症分组数量 | F19 | W19 |
| 因子20 | 中症给付次数 | F20 | W20 |
| 因子21 | 中症多次赔付时间间隔 | F21 | W21 |
| 因子22 | 中症豁免保费 | F22 | W22 |
| 因子序号 | 因子名称 | 量化分数F | 权重W |
| 因子23 | 是否含轻症 | F23 | W23 |
| 因子24 | 轻症数量 | F24 | W24 |
| 因子25 | 轻症是否多次赔付 | F25 | W25 |
| 因子26 | 轻症是否分组 | F26 | W26 |
| 因子27 | 轻症分组数量 | F27 | W27 |
| 因子28 | 轻症多次赔付时间间隔 | F28 | W28 |
| 因子29 | 轻症给付次数 | F29 | W29 |
| 因子30 | 等待期(天) | F30 | W30 |
| 因子31 | 轻症占比 | F31 | W31 |
| 因子32 | 轻症豁免保费 | F32 | W32 |
例如，承保条件的加权如下述表格所示：
| 因子序号 | 因子名称 | 量化分数F | 权重W |
| 因子33 | 责任免除条款数量 | F33 | W33 |
| 因子34 | 健康告知分数 | F34 | W34 |
例如，费率的加权如下述表格所示：
| 因子序号 | 因子名称 | 量化分数F | 权重W |
| 因子35 | 保费标准(男) | F35 | W35 |
| 因子36 | 保费标准(女) | F36 | W36 |
| 因子37 | 男女平均费率 | F37 | W37 |
计分步骤：计算每个维度的分数；
具体地，例如，令B1、B2、B3代表每个维度的分数，计算方法如下：
维度加权步骤：对每个维度的分数赋予权重(V1、V2和V3)；
根据每个维度在产品评分中的重要性，赋予不同的权重，分别为V1，V2，V3，0≤Vj≤1。
计算步骤：计算产品得分，其中对三个维度的分数进行加权求和得到产品得分。
结合维度分数B和维度权重V，计算产品得分：
根据本发明的另一优选实施例，还提供了一种基于因子化规则的重疾险产品评分装置，用于实现根据上述基于因子化规则的重疾险产品评分方法。
需要说明的是，除非特别指出，否则说明书中的术语“第一”、“第二”、“第三”等描述仅仅用于区分说明书中的各个组件、元素、步骤等，而不是用于表示各个组件、元素、步骤之间的逻辑关系或者顺序关系等。
可以理解的是，虽然本发明已以较佳实施例披露如上，然而上述实施例并非用以限定本发明。对于任何熟悉本领域的技术人员而言，在不脱离本发明技术方案范围情况下，都可利用上述揭示的技术内容对本发明技术方案作出许多可能的变动和修饰，或修改为等同变化的等效实施例。因此，凡是未脱离本发明技术方案的内容，依据本发明的技术实质对以上实施例所做的任何简单修改、等同变化及修饰，均仍属于本发明技术方案保护的范围内。
Claims (9)
1.一种基于因子化规则的重疾险产品评分方法，其特征在于包括：
划分产品维度步骤：根据重疾险产品的特点，将评分因子划分为三个维度；
细化步骤：细化每个维度的评分因子；
因子量化步骤：将评分因子进行量化；
加权重步骤：对量化后的评分因子赋予因子权重；
计分步骤：计算每个维度的分数；
维度加权步骤：对每个维度的分数赋予权重；
计算步骤：计算产品得分，其中对三个维度的分数进行加权求和得到产品得分。
2.根据权利要求1所述的基于因子化规则的重疾险产品评分方法，其特征在于，三个维度是保障范围维度、承保条件维度和费率维度。
3.根据权利要求1或2所述的基于因子化规则的重疾险产品评分方法，其特征在于，细化步骤将保障范围维度按照重疾子维、特定疾病子维、身故子维、中症子维、轻症子维度来细化评分因子。
4.根据权利要求1或2所述的基于因子化规则的重疾险产品评分方法，其特征在于，细化步骤结合重疾险产品形态将承保条件维度细化为评分因子。
5.根据权利要求1或2所述的基于因子化规则的重疾险产品评分方法，其特征在于，每个评分因子的权重的取值范围为[0，1]。
6.根据权利要求1或2所述的基于因子化规则的重疾险产品评分方法，其特征在于，每个维度下评分因子的权重之和等于1。
7.根据权利要求1或2所述的基于因子化规则的重疾险产品评分方法，其特征在于，计算每个维度的分数包括针对每个维度，对评分因子进行加权求和。
8.根据权利要求1或2所述的基于因子化规则的重疾险产品评分方法，其特征在于，赋予每个维度的权重的取值范围为[0，1]。
9.一种基于因子化规则的重疾险产品评分装置，其特征在于用于实现根据权利要求1至8之一所述的基于因子化规则的重疾险产品评分方法。
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Legal Events
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|---|---|---|---|
| PB01 | Publication | ||
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| SE01 | Entry into force of request for substantive examination | ||
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| RJ01 | Rejection of invention patent application after publication | ||
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Application publication date: 20200911 |