CN111275319A - 一种数字化智能风控预警方法及*** - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种数字化智能风控预警方法及***，方法包括如下步骤：获取待考察企业的多个维度信息，并将每个所述维度信息分为两类评估信息；根据一类生成稳定指数，根据另一类生成与该稳定指数相应的风险可信因子；根据所述稳定指数、所述风险可信因子以及预设的权重值生成单项风险评估系数；根据预设的风险评估公式以及所有的所述单项风险评估系数生成综合风险评估系数；根据所述综合风险评估系数以及预设的风险评估对照表，输出风险预警提示以及与所述风险预警提示相应的处置方案。本发明的技术方案对实体企业关键指标的采集与自动化交叉验证，可以帮助金融机构及时发现实体企业的运行风险并主动止损，从而帮助金融机构更好的进行资产管理。

Description

一种数字化智能风控预警方法及***

技术领域

本发明涉及区块链技术领域，尤其涉及一种数字化智能风控预警方法及***。

背景技术

区块链技术是利用块链式数据结构来验证与存储数据、利用分布式节点共识算法来生成和更新数据、利用密码学的方式保证数据传输和访问的安全、利用由自动化脚本代码组成的智能合约来编程和操作数据的一种全新的分布式基础架构与计算范式。简单来讲，在区块链***中，每过一段时间，各参与主体产生的交易数据会被打包成一个数据区块，数据区块按照时间顺序依次排列，形成数据区块的链条，各参与主体拥有同样的数据链条，且无法单方面篡改，任何信息的修改只有经过约定比例的主体同意方可进行，并且只能添加新的信息，无法删除或修改旧的信息，从而实现多主体间的信息共享和一致决策，确保各主体身份和主体间交易信息的不可篡改、公开透明。

金融机构(Financial Institution)是指从事金融业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分，金融业包括银行、证券、保险、信托、基金等行业。金融机构包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等。同时亦指有关放贷的机构，发放贷款给客户在财务上进行周转的公司，而且他们的利息相对也较银行为高，但较方便客户借贷，因为不需繁复的文件进行证明。

企业授信业务是我国商业银行授信业务的主要组成部分，形成银行授信风险的有效控制是增加银行效益的核心内容。我国商业银行的企业授信风险控制体系在经历了如下两个阶段：

第一阶段1997年到1999年，根据人行要求，我国商业银行基本上在全行范围内的企业类客户授信流程中建立了客户信用评级和风险限额控制制度，并配备了相应的管理软件***，由此基本实现了集中统一识别、评价企业类客户的整体授信风险评估制度；

第二阶段1999年至今，我国商业银行基本上改变其原先将各项授信决策分散于各部门的状况，建立起了信贷管理部集中决策银行授信行为的业务运作机制，从而使得各分支机构集中管理、控制企业授信业务风险，也配备了相应的管理软件***。

但是，管理软件***的数据采集，常采用一次性调查采集财务报表数据的方式。该种方式，无法阻止对数据的恶意篡改。并且，贷款发放完毕后，缺少持续的跟踪管理相应的数据。使得金融机构对企业的实际运行状态缺少全方位的管理数据。进一步的，仅仅采集单一维度的财务报表数据也不能完整表达企业的经营情况以及盈利情况。一旦出现异常，金融机构无法直接止损，导致风险的进一步扩大。

因此，有必要提供一种新的数字化智能风控预警方法与***，以解决上述技术问题。

发明内容

本发明的主要目的在于提供一种数字化智能风控预警方法，旨在解决现有的风控管理***数据采集单一且不准确，无法及时规避风险的的问题。

为实现上述目的，本发明提供的数字化智能风控预警方法，包括如下步骤：

获取待考察企业的多个维度信息，并将每个所述维度信息分为两类评估信息；其中，所述维度信息为区块链数据，其包括企业财务维度信息、企业团队维度信息、企业法务维度信息、企业无形资产维度信息以及企业品牌维度信息；

根据一类所述评估信息生成稳定指数，根据另一类所述评估信息生成与该稳定指数相应的风险可信因子；

根据所述稳定指数、所述风险可信因子以及预设的权重值生成单项风险评估系数；

根据预设的风险评估公式以及所有的所述单项风险评估系数生成综合风险评估系数；

根据所述综合风险评估系数以及预设的风险评估对照表，输出风险预警提示以及与所述风险预警提示相应的处置方案。

优选地，所述根据一类所述评估信息生成稳定指数，根据另一类所述评估信息生成与该稳定指数相应的风险可信因子的步骤，具体包括：

根据所述企业财务维度信息的一类所述评估信息生成企业财务稳定指数，根据所述企业财务维度信息的另一类所述评估信息生成与该企业财务稳定指数相应的企业财务风险可信因子；

根据所述企业团队维度信息的一类所述评估信息生成企业团队稳定指数，根据所述企业团队维度信息的另一类所述评估信息生成与该企业团队稳定指数相应的企业团队风险可信因子；

根据所述企业法务维度信息的一类所述评估信息生成企业法务稳定指数，根据所述企业法务维度信息的另一类所述评估信息生成与该企业法务稳定指数相应的企业法务风险可信因子；

根据所述企业无形资产维度信息的一类所述评估信息生成企业无形资产稳定指数，根据所述企业无形资产维度信息的另一类所述评估信息生成与该企业无形资产稳定指数相应的企业无形资产风险可信因子；

根据所述企业品牌维度信息的一类所述评估信息生成企业品牌稳定指数，根据所述企业品牌维度信息的另一类所述评估信息生成与该企业品牌稳定指数相应的企业品牌风险可信因子。

优选地，所述根据所述稳定指数、所述风险可信因子以及预设的权重值生成单项风险评估系数的步骤，具体包括：

根据所述企业财务稳定指数、所述企业财务风险可信因子以及企业财务的权重值生成企业财务单项风险评估系数；

根据所述企业团队稳定指数、所述企业团队风险可信因子以及企业团队的权重值生成企业团队单项风险评估系数；

根据所述企业法务稳定指数、所述企业法务风险可信因子以及企业法务的权重值生成企业法务单项风险评估系数；

根据所述企业无形资产稳定指数、所述企业无形资产风险可信因子以及企业无形资产的权重值生成企业无形资产单项风险评估系数；

根据所述企业品牌稳定指数、所述企业品牌风险可信因子以及企业品牌的权重值生成企业品牌单项风险评估系数；其中，所述企业财务的权重值、所述企业团队的权重值、所述企业法务的权重值、所述企业无形资产的权重值以及企业品牌的权重值之和为一。

优选地，所述根据预设的风险评估公式以及所有的所述单项风险评估系数生成综合风险评估系数的步骤，具体包括：

根据预设的风险评估公式、企业财务单项风险评估系数、企业团队单项风险评估系数、企业法务单项风险评估系数、企业无形资产单项风险评估系数以及企业品牌单项风险评估系数生成综合风险评估系数；

其中，所述风险评估公式为，所述综合风险评估系数＝企业财务单项风险评估系数+企业团队单项风险评估系数+企业法务单项风险评估系数+企业无形资产单项风险评估系数+企业品牌单项风险评估系数；

企业财务单项风险评估系数＝企业财务风险可信因子*企业财务稳定指数 *企业财务的权重值；

企业团队单项风险评估系数＝企业团队风险可信因子*企业团队稳定指数 *企业团队的权重值；

企业法务单项风险评估系数＝企业法务风险可信因子*企业法务稳定指数 *企业法务的权重值；

企业无形资产单项风险评估系数＝企业无形资产风险可信因子*企业无形资产稳定指数*企业无形资产风险的权重值；

企业品牌单项风险评估系数＝企业品牌风险可信因子*企业品牌稳定指数 *企业品牌的权重值。

优选地，所述根据所述综合风险评估系数以及预设的风险评估对照表，输出风险预警提示以及与所述风险预警提示相应的处置方案的步骤，具体包括：

根据所述综合风险评估系数以及预设的风险评估对照表，输出风险预警提示，其中，所述风险预警提示为风险等级提示；

根据所述风险预警提示输出与所述风险预警提示相应的处置方案。

为解决上述技术问题，本发明还提供一种数字化智能风控预警***，包括：

指标采集模块，所述指标采集模块用于获取待考察企业的多个维度信息，并将每个所述维度信息分为两类评估信息；其中，所述维度信息为区块链数据，其包括企业财务维度信息、企业团队维度信息、企业法务维度信息、企业无形资产维度信息以及企业品牌维度信息；

辅助认证模块，所述辅助认证模块用于根据一类所述评估信息生成稳定指数，根据另一类所述评估信息生成与该稳定指数相应的风险可信因子；

风险评估模块，所述风险评估模块用于根据所述稳定指数、所述风险可信因子以及预设的权重值生成单项风险评估系数；

所述风险评估模块还用于根据预设的风险评估公式以及所有的所述单项风险评估系数生成综合风险评估系数；

风险预警模块，所述风险预警模块用于根据所述综合风险评估系数以及预设的风险评估对照表，输出风险预警提示以及与所述风险预警提示相应的处置方案。

优选地，所述辅助认证模块具体用于：

根据所述企业财务维度信息的一类所述评估信息生成企业财务稳定指数，根据所述企业财务维度信息的另一类所述评估信息生成与该企业财务稳定指数相应的企业财务风险可信因子；

根据所述企业团队维度信息的一类所述评估信息生成企业团队稳定指数，根据所述企业团队维度信息的另一类所述评估信息生成与该企业团队稳定指数相应的企业团队风险可信因子；

根据所述企业法务维度信息的一类所述评估信息生成企业法务稳定指数，根据所述企业法务维度信息的另一类所述评估信息生成与该企业法务稳定指数相应的企业法务风险可信因子；

根据所述企业无形资产维度信息的一类所述评估信息生成企业无形资产稳定指数，根据所述企业无形资产维度信息的另一类所述评估信息生成与该企业无形资产稳定指数相应的企业无形资产风险可信因子；

根据所述企业品牌维度信息的一类所述评估信息生成企业品牌稳定指数，根据所述企业品牌维度信息的另一类所述评估信息生成与该企业品牌稳定指数相应的企业品牌风险可信因子。

优选地，所述风险评估模块具体用于：

根据所述企业财务稳定指数、所述企业财务风险可信因子以及企业财务的权重值生成企业财务单项风险评估系数；

根据所述企业团队稳定指数、所述企业团队风险可信因子以及企业团队的权重值生成企业团队单项风险评估系数；

根据所述企业法务稳定指数、所述企业法务风险可信因子以及企业法务的权重值生成企业法务单项风险评估系数；

根据所述企业无形资产稳定指数、所述企业无形资产风险可信因子以及企业无形资产的权重值生成企业无形资产单项风险评估系数；

根据所述企业品牌稳定指数、所述企业品牌风险可信因子以及企业品牌的权重值生成企业品牌单项风险评估系数；其中，所述企业财务的权重值、所述企业团队的权重值、所述企业法务的权重值、所述企业无形资产的权重值以及企业品牌的权重值之和为一。

优选地，所述风险评估模块具体还用于：

根据预设的风险评估公式、企业财务单项风险评估系数、企业团队单项风险评估系数、企业法务单项风险评估系数、企业无形资产单项风险评估系数以及企业品牌单项风险评估系数生成综合风险评估系数；

其中，所述风险评估公式为，所述综合风险评估系数＝企业财务单项风险评估系数+企业团队单项风险评估系数+企业法务单项风险评估系数+企业无形资产单项风险评估系数+企业品牌单项风险评估系数；

企业财务单项风险评估系数＝企业财务风险可信因子*企业财务稳定指数 *企业财务的权重值；

企业团队单项风险评估系数＝企业团队风险可信因子*企业团队稳定指数 *企业团队的权重值；

企业法务单项风险评估系数＝企业法务风险可信因子*企业法务稳定指数 *企业法务的权重值；

企业无形资产单项风险评估系数＝企业无形资产风险可信因子*企业无形资产稳定指数*企业无形资产风险的权重值；

企业品牌单项风险评估系数＝企业品牌风险可信因子*企业品牌稳定指数 *企业品牌的权重值。

优选地，所述风险预警模块具体用于：

根据所述综合风险评估系数以及预设的风险评估对照表，输出风险预警提示，其中，所述风险预警提示为风险等级提示；

根据所述风险预警提示输出与所述风险预警提示相应的处置方案。

在本发明的技术方案中，获取待考察企业的多个维度信息，并将每个所述维度信息分为两类评估信息；其中，所述维度信息为区块链数据，其包括企业财务维度信息、企业团队维度信息、企业法务维度信息、企业无形资产维度信息以及企业品牌维度信息；根据一类所述评估信息生成稳定指数，根据另一类所述评估信息生成与该稳定指数相应的风险可信因子；根据所述稳定指数、所述风险可信因子以及预设的权重值生成单项风险评估系数；根据预设的风险评估公式以及所有的所述单项风险评估系数生成综合风险评估系数；根据所述综合风险评估系数以及预设的风险评估对照表，输出风险预警提示以及与所述风险预警提示相应的处置方案。区块链数据的维度信息，保证数据不可篡改，保证了数据的真实性性；基于财务、团队、法务、无形资产及品牌多个维度采集数据，使得评估结果更全面和准确，从而实现对授信企业的全面、持续和准确的监管。

以公开的数字化数据指标为基础来进行风控评估与考核；以非财务数据为核心指标作为风险评估与考核的依据；通过综合指标可以校对单一指标的数据准确性；通过对实体企业关键指标的采集与自动化交叉验证，可以帮助金融机构及时发现实体企业的运行风险并主动止损，从而帮助金融机构更好的进行资产管理。

附图说明

图1为本发明提供的数字化智能风控预警方法的一实施例的工作流程图；

图2为图1所示步骤S2的工作流程图；

图3为图1所示步骤S3的工作流程图；

图4为本发明提供的数字化智能风控预警***的一实施例的架构图。

本发明目的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。

具体实施方式

应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。

在后续的描述中，使用用于表示元件的诸如“模块”、“部件”或“单元”的后缀仅为了有利于本发明的说明，其本身没有特定的意义。因此，“模块”、“部件”或“单元”可以混合地使用。

请参阅图1，为实现上述目的，本发明的一实施例中，数字化智能风控预警方法，包括如下步骤：

S1，获取待考察企业的多个维度信息，并将每个所述维度信息分为两类评估信息；其中，所述维度信息为区块链数据，其包括企业财务维度信息、企业团队维度信息、企业法务维度信息、企业无形资产维度信息以及企业品牌维度信息；

本实施例中，首先根据待考察企业的基本信息(例如：名称、地址、股东)作为检索依据，以获得数字化的所有维度数据。

并且，可以通过把数字化的所有维度数据录入区块链***中，以为区块链数据的维度信息，从而构建一个企业与金融机构共同管理的区块链联盟链。

S2，根据一类所述评估信息生成稳定指数，根据另一类所述评估信息生成与该稳定指数相应的风险可信因子；

本实施例中，稳定指数用于表示某一维度中，企业的稳定情况。

所述风险可信因子用于表示相应的稳定系数的可信程度。风险可信因子的数值越大，相应的稳定系数的可信程度越高。例如，风险可信因子为0，说明相应的稳定系数完全不可信，风险最高；可信因子为100，说明相应的稳定系数完全可信。

S3，根据所述稳定指数、所述风险可信因子以及预设的权重值生成单项风险评估系数；

S4，根据预设的风险评估公式以及所有的所述单项风险评估系数生成综合风险评估系数；

S5，根据所述综合风险评估系数以及预设的风险评估对照表，输出风险预警提示以及与所述风险预警提示相应的处置方案。

在本发明的技术方案中，获取待考察企业的多个维度信息，并将每个所述维度信息分为两类评估信息；其中，所述维度信息为区块链数据，其包括企业财务维度信息、企业团队维度信息、企业法务维度信息、企业无形资产维度信息以及企业品牌维度信息；根据一类所述评估信息生成稳定指数，根据另一类所述评估信息生成与该稳定指数相应的风险可信因子；根据所述稳定指数、所述风险可信因子以及预设的权重值生成单项风险评估系数；根据预设的风险评估公式以及所有的所述单项风险评估系数生成综合风险评估系数；根据所述综合风险评估系数以及预设的风险评估对照表，输出风险预警提示以及与所述风险预警提示相应的处置方案。区块链数据的维度信息，保证数据不可篡改，保证了数据的真实性性；基于财务、团队、法务、无形资产及品牌多个维度采集数据，使得评估结果更全面和准确，从而实现对授信企业的全面、持续和准确的监管。

以公开的数字化数据指标为基础来进行风控评估与考核；以非财务数据为核心指标作为风险评估与考核的依据；通过综合指标可以校对单一指标的数据准确性；通过对实体企业关键指标的采集与自动化交叉验证，可以帮助金融机构及时发现实体企业的运行风险并主动止损，从而帮助金融机构更好的进行资产管理。

请参阅图2，所述步骤S2，具体包括：

S21，根据所述企业财务维度信息的一类所述评估信息生成企业财务稳定指数，根据所述企业财务维度信息的另一类所述评估信息生成与该企业财务稳定指数相应的企业财务风险可信因子；

具体的，所述企业财务维度信息可以包括公司现金流、公司应收账款、公司收入合同、公司银行资金来源个人、公司资金现金与应收账款反差、公司主动收入性合同签署、公司资金来源与公司知识产权有正向关系等内容。

其中，一类评估信息包括公司现金流、公司应收账款、公司收入合同等等内容。可以理解，公司现金越充裕，现金增加越快，企业经营越好。

另一类评估信息包括，公司银行资金来源个人、公司资金现金与应收账款反差、公司主动收入性合同签署、公司资金来源与公司知识产权有正向关系等内容。可以理解，公司银行资金来源个人，公司资金现金与应收账款反差过大、公司主动收入性合同签署、公司资金来源与公司知识产权有正向关系等等，这些因素都会影响最终财务稳定性指标的可信度。

一个企业的现金越多并不意味着风险就越低，风险可信因子越低说明财务数据可信度很低，那么根据风险模型计算的风险系数也会很低，就可以预警当前公司有很大的财务风险。其他维度的稳定指数，以及单项风险系数的遵循相同的原理。

S22，根据所述企业团队维度信息的一类所述评估信息生成企业团队稳定指数，根据所述企业团队维度信息的另一类所述评估信息生成与该企业团队稳定指数相应的企业团队风险可信因子；

本实施例中，所述企业团队维度信息可以包括公司的招聘岗位、离职率、关键岗位发布情况或者关联岗位发布情况、社保人数、公积金提交数据、政府维岗补贴以及公司商业保险、企业年金等内容。

企业的招聘信息都在招聘网站上公开的，企业无法进行造假。企业选择的招聘渠道与招聘渠道变化也会决定当前企业发展是否存在变动。

企业的主营业务与当前招聘的岗位出现不一致，甚至差异过大也会对公司的运行状态产生很大的影响。

社保人数、公积金提交数据、政府维岗补贴以及公司商业保险、企业年金等其他福利提供的情况与变化也能说明企业当前的经营情况变化。

S23，根据所述企业法务维度信息的一类所述评估信息生成企业法务稳定指数，根据所述企业法务维度信息的另一类所述评估信息生成与该企业法务稳定指数相应的企业法务风险可信因子；

具体的，所述企业法务维度信息包括公司遭受公开的行政处罚情况、公司征信异常情况、出现法院判决情况(特别是以被告形式出现)、公司关联股东变动及相关的重大事件情况。

S24，根据所述企业无形资产维度信息的一类所述评估信息生成企业无形资产稳定指数，根据所述企业无形资产维度信息的另一类所述评估信息生成与该企业无形资产稳定指数相应的企业无形资产风险可信因子；

具体的，所述企业无形资产维度信息可以包括发明专利与软著情况等内容，这些信息的出现与变动都可以说明公司的经营状况变化。

S25，根据所述企业品牌维度信息的一类所述评估信息生成企业品牌稳定指数，根据所述企业品牌维度信息的另一类所述评估信息生成与该企业品牌稳定指数相应的企业品牌风险可信因子。

所述企业品牌维度信息可以包括公开投诉、公安讯问，短时间内公司股东变动、营业范围与地址重大变动等内容。

同时频繁的公开投诉、公安讯问，短时间内公司股东变动、营业范围与地址重大变动等等，都会作证公司的经营稳定性。

请参阅图3，所述步骤S3，具体包括：

S31，根据所述企业财务稳定指数、所述企业财务风险可信因子以及企业财务的权重值生成企业财务单项风险评估系数；

S32，根据所述企业团队稳定指数、所述企业团队风险可信因子以及企业团队的权重值生成企业团队单项风险评估系数；

S33，根据所述企业法务稳定指数、所述企业法务风险可信因子以及企业法务的权重值生成企业法务单项风险评估系数；

S34，根据所述企业无形资产稳定指数、所述企业无形资产风险可信因子以及企业无形资产的权重值生成企业无形资产单项风险评估系数；

S35，根据所述企业品牌稳定指数、所述企业品牌风险可信因子以及企业品牌的权重值生成企业品牌单项风险评估系数；其中，所述企业财务的权重值、所述企业团队的权重值、所述企业法务的权重值、所述企业无形资产的权重值以及企业品牌的权重值之和为一。

所述步骤S4，具体包括：

根据预设的风险评估公式、企业财务单项风险评估系数、企业团队单项风险评估系数、企业法务单项风险评估系数、企业无形资产单项风险评估系数以及企业品牌单项风险评估系数生成综合风险评估系数；

其中，所述风险评估公式为，所述综合风险评估系数＝企业财务单项风险评估系数+企业团队单项风险评估系数+企业法务单项风险评估系数+企业无形资产单项风险评估系数+企业品牌单项风险评估系数；

企业财务单项风险评估系数＝企业财务风险可信因子*企业财务稳定指数 *企业财务的权重值；

企业团队单项风险评估系数＝企业团队风险可信因子*企业团队稳定指数 *企业团队的权重值；

企业法务单项风险评估系数＝企业法务风险可信因子*企业法务稳定指数 *企业法务的权重值；

企业无形资产单项风险评估系数＝企业无形资产风险可信因子*企业无形资产稳定指数*企业无形资产风险的权重值；

企业品牌单项风险评估系数＝企业品牌风险可信因子*企业品牌稳定指数*企业品牌的权重值。

本发明中提到风险因子、稳定指数、权重值可以根据金融机构的需要进行公式调整的，同时计算方式并不都是一成不变的。在本方案下进行必要的修正以及增加经验值都是在本发明的保护范围内，通过使用本发明中提供的指标进行线性运算、指数对数运算等变换仍旧是本发明的一部分。

所述步骤S4，具体包括：

根据所述综合风险评估系数以及预设的风险评估对照表，输出风险预警提示，其中，所述风险预警提示为风险等级提示；

根据所述风险预警提示输出与所述风险预警提示相应的处置方案。

本实施例中，可以实时预警、定时预警以及按照需要模板信息进行有针对性的预警，方便对预警结果的查看。

比如风险系数为0～20，说明当前企业需要立即进行终止授信；

21～50，说明，当前企业风险增加必须继续实地观察核准以决定是否需要止损与进一步动作；

51～100，说明企业当前经营存在波动，只要提醒即可，并根据累计出现频率来决定是否需要实地观察；

100以上，企业当前经营情况良好，不用太担心与关注。

如果不需要预警继续进行新一轮的数据采集与后续风险预警流程。

请参阅图4，本发明还提供一种数字化智能风控预警***。

为实现上述目的，本发明的一实施例中，数字化智能风控预警***包括：

指标采集模块，所述指标采集模块用于获取待考察企业的多个维度信息，并将每个所述维度信息分为两类评估信息；其中，所述维度信息为区块链数据，其包括企业财务维度信息、企业团队维度信息、企业法务维度信息、企业无形资产维度信息以及企业品牌维度信息；

本实施例中，首先根据待考察企业的基本信息(例如：名称、地址、股东)作为检索依据，以获得数字化的所有维度数据。

并且，可以通过把数字化的所有维度数据录入区块链***中，以为区块链数据的维度信息，从而构建一个企业与金融机构共同管理的区块链联盟链。

辅助认证模块，所述辅助认证模块用于根据一类所述评估信息生成稳定指数，根据另一类所述评估信息生成与该稳定指数相应的风险可信因子；

本实施例中，稳定指数用于表示某一维度中，企业的稳定情况。

所述风险可信因子用于表示相应的稳定系数的可信程度。风险可信因子的数值越大，相应的稳定系数的可信程度越高。例如，风险可信因子为0，说明相应的稳定系数完全不可信，风险最高；可信因子为100，说明相应的稳定系数完全可信。

风险评估模块，所述风险评估模块用于根据所述稳定指数、所述风险可信因子以及预设的权重值生成单项风险评估系数；

所述风险评估模块还用于根据预设的风险评估公式以及所有的所述单项风险评估系数生成综合风险评估系数；

风险预警模块，所述风险预警模块用于根据所述综合风险评估系数以及预设的风险评估对照表，输出风险预警提示以及与所述风险预警提示相应的处置方案。

在本发明的技术方案中，获取待考察企业的多个维度信息，并将每个所述维度信息分为两类评估信息；其中，所述维度信息为区块链数据，其包括企业财务维度信息、企业团队维度信息、企业法务维度信息、企业无形资产维度信息以及企业品牌维度信息；根据一类所述评估信息生成稳定指数，根据另一类所述评估信息生成与该稳定指数相应的风险可信因子；根据所述稳定指数、所述风险可信因子以及预设的权重值生成单项风险评估系数；根据预设的风险评估公式以及所有的所述单项风险评估系数生成综合风险评估系数；根据所述综合风险评估系数以及预设的风险评估对照表，输出风险预警提示以及与所述风险预警提示相应的处置方案。区块链数据的维度信息，保证数据不可篡改，保证了数据的真实性性；基于财务、团队、法务、无形资产及品牌多个维度采集数据，使得评估结果更全面和准确，从而实现对授信企业的全面、持续和准确的监管。

以公开的数字化数据指标为基础来进行风控评估与考核；以非财务数据为核心指标作为风险评估与考核的依据；通过综合指标可以校对单一指标的数据准确性；通过对实体企业关键指标的采集与自动化交叉验证，可以帮助金融机构及时发现实体企业的运行风险并主动止损，从而帮助金融机构更好的进行资产管理。

所述辅助认证模块具体用于：

根据所述企业财务维度信息的一类所述评估信息生成企业财务稳定指数，根据所述企业财务维度信息的另一类所述评估信息生成与该企业财务稳定指数相应的企业财务风险可信因子；

具体的，所述企业财务维度信息可以包括公司现金流、公司应收账款、公司收入合同、公司银行资金来源个人、公司资金现金与应收账款反差、公司主动收入性合同签署、公司资金来源与公司知识产权有正向关系等内容。

其中，一类评估信息包括公司现金流、公司应收账款、公司收入合同等等内容。可以理解，公司现金越充裕，现金增加越快，企业经营越好。

另一类评估信息包括，公司银行资金来源个人、公司资金现金与应收账款反差、公司主动收入性合同签署、公司资金来源与公司知识产权有正向关系等内容。可以理解，公司银行资金来源个人，公司资金现金与应收账款反差过大、公司主动收入性合同签署、公司资金来源与公司知识产权有正向关系等等，这些因素都会影响最终财务稳定性指标的可信度。

一个企业的现金越多并不意味着风险就越低，风险可信因子越低说明财务数据可信度很低，那么根据风险模型计算的风险系数也会很低，就可以预警当前公司有很大的财务风险。其他维度的稳定指数，以及单项风险系数的遵循相同的原理。

根据所述企业团队维度信息的一类所述评估信息生成企业团队稳定指数，根据所述企业团队维度信息的另一类所述评估信息生成与该企业团队稳定指数相应的企业团队风险可信因子；

本实施例中，所述企业团队维度信息可以包括公司的招聘岗位、离职率、关键岗位发布情况或者关联岗位发布情况、社保人数、公积金提交数据、政府维岗补贴以及公司商业保险、企业年金等内容。

企业的招聘信息都在招聘网站上公开的，企业无法进行造假。企业选择的招聘渠道与招聘渠道变化也会决定当前企业发展是否存在变动。

企业的主营业务与当前招聘的岗位出现不一致，甚至差异过大也会对公司的运行状态产生很大的影响。

社保人数、公积金提交数据、政府维岗补贴以及公司商业保险、企业年金等其他福利提供的情况与变化也能说明企业当前的经营情况变化。

根据所述企业法务维度信息的一类所述评估信息生成企业法务稳定指数，根据所述企业法务维度信息的另一类所述评估信息生成与该企业法务稳定指数相应的企业法务风险可信因子；

具体的，所述企业法务维度信息包括公司遭受公开的行政处罚情况、公司征信异常情况、出现法院判决情况(特别是以被告形式出现)、公司关联股东变动及相关的重大事件情况。

根据所述企业无形资产维度信息的一类所述评估信息生成企业无形资产稳定指数，根据所述企业无形资产维度信息的另一类所述评估信息生成与该企业无形资产稳定指数相应的企业无形资产风险可信因子；

具体的，所述企业无形资产维度信息可以包括发明专利与软著情况等内容，这些信息的出现与变动都可以说明公司的经营状况变化。

根据所述企业品牌维度信息的一类所述评估信息生成企业品牌稳定指数，根据所述企业品牌维度信息的另一类所述评估信息生成与该企业品牌稳定指数相应的企业品牌风险可信因子。

所述企业品牌维度信息可以包括公开投诉、公安讯问，短时间内公司股东变动、营业范围与地址重大变动等内容。

同时频繁的公开投诉、公安讯问，短时间内公司股东变动、营业范围与地址重大变动等等，都会作证公司的经营稳定性。

所述风险评估模块具体用于：

根据所述企业财务稳定指数、所述企业财务风险可信因子以及企业财务的权重值生成企业财务单项风险评估系数；

根据所述企业团队稳定指数、所述企业团队风险可信因子以及企业团队的权重值生成企业团队单项风险评估系数；

根据所述企业法务稳定指数、所述企业法务风险可信因子以及企业法务的权重值生成企业法务单项风险评估系数；

根据所述企业无形资产稳定指数、所述企业无形资产风险可信因子以及企业无形资产的权重值生成企业无形资产单项风险评估系数；

根据所述企业品牌稳定指数、所述企业品牌风险可信因子以及企业品牌的权重值生成企业品牌单项风险评估系数；其中，所述企业财务的权重值、所述企业团队的权重值、所述企业法务的权重值、所述企业无形资产的权重值以及企业品牌的权重值之和为一。

所述风险评估模块具体还用于：

根据预设的风险评估公式、企业财务单项风险评估系数、企业团队单项风险评估系数、企业法务单项风险评估系数、企业无形资产单项风险评估系数以及企业品牌单项风险评估系数生成综合风险评估系数；

其中，所述风险评估公式为，所述综合风险评估系数＝企业财务单项风险评估系数+企业团队单项风险评估系数+企业法务单项风险评估系数+企业无形资产单项风险评估系数+企业品牌单项风险评估系数；

企业财务单项风险评估系数＝企业财务风险可信因子*企业财务稳定指数 *企业财务的权重值；

企业团队单项风险评估系数＝企业团队风险可信因子*企业团队稳定指数 *企业团队的权重值；

企业法务单项风险评估系数＝企业法务风险可信因子*企业法务稳定指数 *企业法务的权重值；

企业无形资产单项风险评估系数＝企业无形资产风险可信因子*企业无形资产稳定指数*企业无形资产风险的权重值；

企业品牌单项风险评估系数＝企业品牌风险可信因子*企业品牌稳定指数 *企业品牌的权重值。

本发明中提到风险因子、稳定指数、权重值可以根据金融机构的需要进行公式调整的，同时计算方式并不都是一成不变的。在本方案下进行必要的修正以及增加经验值都是在本发明的保护范围内，通过使用本发明中提供的指标进行线性运算、指数对数运算等变换仍旧是本发明的一部分。

所述风险预警模块具体用于：

根据所述综合风险评估系数以及预设的风险评估对照表，输出风险预警提示，其中，所述风险预警提示为风险等级提示；

根据所述风险预警提示输出与所述风险预警提示相应的处置方案。

本实施例中，可以实时预警、定时预警以及按照需要模板信息进行有针对性的预警，方便对预警结果的查看。

比如风险系数为0～20，说明当前企业需要立即进行终止授信；

21～50，说明，当前企业风险增加必须继续实地观察核准以决定是否需要止损与进一步动作；

51～100，说明企业当前经营存在波动，只要提醒即可，并根据累计出现频率来决定是否需要实地观察；

100以上，企业当前经营情况良好，不用太担心与关注。

如果不需要预警继续进行新一轮的数据采集与后续风险预警流程。

通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到上述实施例方法可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件，但很多情况下前者是更佳的实施方式。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在如上所述的一个计算机可读存储介质(如 ROM/RAM、磁碟、光盘)中，包括若干指令用以使得一台终端设备进入本发明各个实施例所述的方法。

在本说明书的描述中，参考术语“一实施例”、“另一实施例”、“其他实施例”、或“第一实施例～第X实施例”等的描述意指结合该实施例或示例描述的具体特征、结构、材料或者特点包含于本发明的至少一个实施例或示例中。在本说明书中，对上述术语的示意性表述不一定指的是相同的实施例或示例。而且，描述的具体特征、结构、材料、方法步骤或者特点可以在任何的一个或多个实施例或示例中以合适的方式结合。

需要说明的是，在本文中，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者***不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者***所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括该要素的过程、方法、物品或者***中还存在另外的相同要素。

上述本发明实施例序号仅仅为了描述，不代表实施例的优劣。

以上仅为本发明的优选实施例，并非因此限制本发明的专利范围，凡是利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本发明的专利保护范围内。

Claims (10)

1.一种数字化智能风控预警方法，其特征在于，包括如下步骤：

获取待考察企业的多个维度信息，并将每个所述维度信息分为两类评估信息；其中，所述维度信息为区块链数据，其包括企业财务维度信息、企业团队维度信息、企业法务维度信息、企业无形资产维度信息以及企业品牌维度信息；

根据一类所述评估信息生成稳定指数，根据另一类所述评估信息生成与该稳定指数相应的风险可信因子；

根据所述稳定指数、所述风险可信因子以及预设的权重值生成单项风险评估系数；

根据预设的风险评估公式以及所有的所述单项风险评估系数生成综合风险评估系数；

根据所述综合风险评估系数以及预设的风险评估对照表，输出风险预警提示以及与所述风险预警提示相应的处置方案。

2.根据权利要求1所述的数字化智能风控预警方法，其特征在于，所述根据一类所述评估信息生成稳定指数，根据另一类所述评估信息生成与该稳定指数相应的风险可信因子的步骤，具体包括：

根据所述企业财务维度信息的一类所述评估信息生成企业财务稳定指数，根据所述企业财务维度信息的另一类所述评估信息生成与该企业财务稳定指数相应的企业财务风险可信因子；

根据所述企业团队维度信息的一类所述评估信息生成企业团队稳定指数，根据所述企业团队维度信息的另一类所述评估信息生成与该企业团队稳定指数相应的企业团队风险可信因子；

根据所述企业法务维度信息的一类所述评估信息生成企业法务稳定指数，根据所述企业法务维度信息的另一类所述评估信息生成与该企业法务稳定指数相应的企业法务风险可信因子；

根据所述企业无形资产维度信息的一类所述评估信息生成企业无形资产稳定指数，根据所述企业无形资产维度信息的另一类所述评估信息生成与该企业无形资产稳定指数相应的企业无形资产风险可信因子；

根据所述企业品牌维度信息的一类所述评估信息生成企业品牌稳定指数，根据所述企业品牌维度信息的另一类所述评估信息生成与该企业品牌稳定指数相应的企业品牌风险可信因子。

3.根据权利要求2所述的数字化风控预警方法，其特征在于，所述根据所述稳定指数、所述风险可信因子以及预设的权重值生成单项风险评估系数的步骤，具体包括：

根据所述企业财务稳定指数、所述企业财务风险可信因子以及企业财务的权重值生成企业财务单项风险评估系数；

根据所述企业团队稳定指数、所述企业团队风险可信因子以及企业团队的权重值生成企业团队单项风险评估系数；

根据所述企业法务稳定指数、所述企业法务风险可信因子以及企业法务的权重值生成企业法务单项风险评估系数；

根据所述企业无形资产稳定指数、所述企业无形资产风险可信因子以及企业无形资产的权重值生成企业无形资产单项风险评估系数；

根据所述企业品牌稳定指数、所述企业品牌风险可信因子以及企业品牌的权重值生成企业品牌单项风险评估系数；其中，所述企业财务的权重值、所述企业团队的权重值、所述企业法务的权重值、所述企业无形资产的权重值以及企业品牌的权重值之和为一。

4.根据权利要求3所述的数字化智能风控预警方法，其特征在于，所述根据预设的风险评估公式以及所有的所述单项风险评估系数生成综合风险评估系数的步骤，具体包括：

根据预设的风险评估公式、企业财务单项风险评估系数、企业团队单项风险评估系数、企业法务单项风险评估系数、企业无形资产单项风险评估系数以及企业品牌单项风险评估系数生成综合风险评估系数；

其中，所述风险评估公式为，所述综合风险评估系数＝企业财务单项风险评估系数+企业团队单项风险评估系数+企业法务单项风险评估系数+企业无形资产单项风险评估系数+企业品牌单项风险评估系数；

企业财务单项风险评估系数＝企业财务风险可信因子*企业财务稳定指数*企业财务的权重值；

企业团队单项风险评估系数＝企业团队风险可信因子*企业团队稳定指数*企业团队的权重值；

企业法务单项风险评估系数＝企业法务风险可信因子*企业法务稳定指数*企业法务的权重值；

企业无形资产单项风险评估系数＝企业无形资产风险可信因子*企业无形资产稳定指数*企业无形资产风险的权重值；

企业品牌单项风险评估系数＝企业品牌风险可信因子*企业品牌稳定指数*企业品牌的权重值。

5.根据权利要求1-4中任一项所述的数字化智能风控预警方法，其特征在于，所述根据所述综合风险评估系数以及预设的风险评估对照表，输出风险预警提示以及与所述风险预警提示相应的处置方案的步骤，具体包括：

根据所述综合风险评估系数以及预设的风险评估对照表，输出风险预警提示，其中，所述风险预警提示为风险等级提示；

根据所述风险预警提示输出与所述风险预警提示相应的处置方案。

6.一种数字化智能风控预警***，其特征在于，包括：

指标采集模块，所述指标采集模块用于获取待考察企业的多个维度信息，并将每个所述维度信息分为两类评估信息；其中，所述维度信息为区块链数据，其包括企业财务维度信息、企业团队维度信息、企业法务维度信息、企业无形资产维度信息以及企业品牌维度信息；

辅助认证模块，所述辅助认证模块用于根据一类所述评估信息生成稳定指数，根据另一类所述评估信息生成与该稳定指数相应的风险可信因子；

风险评估模块，所述风险评估模块用于根据所述稳定指数、所述风险可信因子以及预设的权重值生成单项风险评估系数；

所述风险评估模块还用于根据预设的风险评估公式以及所有的所述单项风险评估系数生成综合风险评估系数；

风险预警模块，所述风险预警模块用于根据所述综合风险评估系数以及预设的风险评估对照表，输出风险预警提示以及与所述风险预警提示相应的处置方案。

7.如权利要求6所述的数字化智能风控预警***，其特征在于，所述辅助认证模块具体用于：

根据所述企业财务维度信息的一类所述评估信息生成企业财务稳定指数，根据所述企业财务维度信息的另一类所述评估信息生成与该企业财务稳定指数相应的企业财务风险可信因子；

根据所述企业团队维度信息的一类所述评估信息生成企业团队稳定指数，根据所述企业团队维度信息的另一类所述评估信息生成与该企业团队稳定指数相应的企业团队风险可信因子；

根据所述企业法务维度信息的一类所述评估信息生成企业法务稳定指数，根据所述企业法务维度信息的另一类所述评估信息生成与该企业法务稳定指数相应的企业法务风险可信因子；

根据所述企业无形资产维度信息的一类所述评估信息生成企业无形资产稳定指数，根据所述企业无形资产维度信息的另一类所述评估信息生成与该企业无形资产稳定指数相应的企业无形资产风险可信因子；

根据所述企业品牌维度信息的一类所述评估信息生成企业品牌稳定指数，根据所述企业品牌维度信息的另一类所述评估信息生成与该企业品牌稳定指数相应的企业品牌风险可信因子。

8.根据权利要求7所述的数字化风控预警***，其特征在于，所述风险评估模块具体用于：

根据所述企业财务稳定指数、所述企业财务风险可信因子以及企业财务的权重值生成企业财务单项风险评估系数；

根据所述企业团队稳定指数、所述企业团队风险可信因子以及企业团队的权重值生成企业团队单项风险评估系数；

根据所述企业法务稳定指数、所述企业法务风险可信因子以及企业法务的权重值生成企业法务单项风险评估系数；

根据所述企业无形资产稳定指数、所述企业无形资产风险可信因子以及企业无形资产的权重值生成企业无形资产单项风险评估系数；

根据所述企业品牌稳定指数、所述企业品牌风险可信因子以及企业品牌的权重值生成企业品牌单项风险评估系数；其中，所述企业财务的权重值、所述企业团队的权重值、所述企业法务的权重值、所述企业无形资产的权重值以及企业品牌的权重值之和为一。

9.根据权利要求8所述的数字化智能风控预警***，其特征在于，所述风险评估模块具体还用于：

根据预设的风险评估公式、企业财务单项风险评估系数、企业团队单项风险评估系数、企业法务单项风险评估系数、企业无形资产单项风险评估系数以及企业品牌单项风险评估系数生成综合风险评估系数；

其中，所述风险评估公式为，所述综合风险评估系数＝企业财务单项风险评估系数+企业团队单项风险评估系数+企业法务单项风险评估系数+企业无形资产单项风险评估系数+企业品牌单项风险评估系数；

企业财务单项风险评估系数＝企业财务风险可信因子*企业财务稳定指数*企业财务的权重值；

企业团队单项风险评估系数＝企业团队风险可信因子*企业团队稳定指数*企业团队的权重值；

企业法务单项风险评估系数＝企业法务风险可信因子*企业法务稳定指数*企业法务的权重值；

企业无形资产单项风险评估系数＝企业无形资产风险可信因子*企业无形资产稳定指数*企业无形资产风险的权重值；

企业品牌单项风险评估系数＝企业品牌风险可信因子*企业品牌稳定指数*企业品牌的权重值。

10.根据权利要求6-9中任一项所述的数字化智能风控预警***，其特征在于，所述风险预警模块具体用于：

根据所述综合风险评估系数以及预设的风险评估对照表，输出风险预警提示，其中，所述风险预警提示为风险等级提示；

根据所述风险预警提示输出与所述风险预警提示相应的处置方案。

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