CN110737721A - 基于区块链架构的应收账款流转融资方法及装置 - Google Patents

Abstract

本发明提供了一种基于区块链架构的应收账款流转融资方法及装置，其中，该方法包括：采购方节点或一级供货方节点将构建的采购协议区块加入区块链；采购方节点，针对采购协议生成电子债权凭证，一级供货方节点将构建的电子债权凭证区块加入区块链；在收到一级供货方发起的电子债权转让指令后，一级供货方节点将构建的转让区块加入区块链；在收到受让供货方发起的应收账款融资请求后，受让供货方节点将构建的应收账款融资请求区块加入区块链；资金提供方节点对应收账款融资请求进行评估，将构建的融资结果区块加入区块链。上述技术方案提高了应收账款流转融资的安全性和效率，大大地推进了应收账款流转融资业务的发展。

Description

基于区块链架构的应收账款流转融资方法及装置

技术领域

本发明涉及数据处理技术领域，特别涉及一种基于区块链架构的应收账款流转融资方法及装置。

背景技术

应收账款融资是指企业将其合法拥有的应收帐款向银行设定质押，作为还款保证，但银行不承继企业在该应收账款项下的任何债务的短期融资。贷款期间，打折后的质押应收账款不得低于贷款余额。当打折后的质押应收账款在贷款期间内不足贷款余额时，企业应按银行的要求以新的符合要求的应收账款进行补充、置换。应收账款质押所担保的债务到期后，出质人(企业)不履行债务清偿义务，质权人(银行)有权直接向次债务人(应收账款付款方)收取应收账款以实现质权，收回贷款本息。

现有应收账款流转融资方案存在的技术问题是：各个机构和企业彼此之间的数据不能共享。跨机构、跨企业的流程不能自动化执行，速度慢、效率低，成本高，适应不了不断演变的应收账款流转融资业务需求。各应收账款流转融资参与方之间的数据不透明，因此，容易在应收账款流转融资过程中，出现篡改数据等现象，数据也无法溯源，资金提供方不会以不真实的应收账款进行融资。

综上，现有应收账款流转融资方案安全性低、效率低，导致应收账款流转融资业务受限。

发明内容

本发明实施例提供了一种基于区块链架构的应收账款流转融资方法，用以提高应收账款流转融资的安全性和效率，应收账款流转融资参与方节点构成区块链节点，所述区块链节点包括：采购方节点、一级供货方节点、受让供货方节点和资金提供方节点；所述基于区块链架构的应收账款流转融资方法包括：

采购方节点或一级供货方节点接收采购方与一级供货方在线签署的采购协议，构建一个采购协议区块，将采购协议区块加入区块链；

采购方节点根据资金提供方预先批准给采购方的授信额度，针对与一级供货方的采购协议，确定一笔类型为应收账款的源资产；基于所述源资产，建立一种类型为电子债权的资产，开立电子债权凭证；电子债权的债务方为采购方，持有方为一级供货方；

一级供货方节点根据签收的电子债权凭证，构建一个电子债权凭证区块，将电子债权凭证区块加入区块链；所述电子债权凭证区块中包括：债务方、持有方和额度；

在收到一级供货方发起的电子债权转让指令后，一级供货方节点构建将电子债权转让给受让供货方的转让区块，将转让区块加入区块链；电子债权的持有方变为受让供货方；

在收到受让供货方发起的应收账款融资请求后，受让供货方节点构建一个将电子债权转让给资金提供方的应收账款融资请求区块，将应收账款融资请求区块加入区块链；

资金提供方节点根据采购协议区块、电子债权凭证区块、转让区块和应收账款融资请求区块，对应收账款融资请求进行评估，根据评估结果，构建融资结果区块，将融资结果区块加入区块链；电子债权的持有方变为资金提供方。

本发明实施例还提供了一种基于区块链架构的应收账款流转融资装置，用以提高应收账款流转融资的安全性和效率，所述区块链节点包括：采购方节点、一级供货方节点、受让供货方节点和资金提供方节点；其中：

采购方节点或一级供货方节点，用于接收采购方与一级供货方在线签署的采购协议，构建一个采购协议区块，将采购协议区块加入区块链；

采购方节点，还用于根据资金提供方预先批准给采购方的授信额度，针对与一级供货方的采购协议，确定一笔类型为应收账款的源资产；基于所述源资产，建立一种类型为电子债权的资产，开立电子债权凭证；电子债权的债务方为采购方，持有方为一级供货方；

一级供货方节点，还用于根据签收的电子债权凭证，构建一个电子债权凭证区块，将电子债权凭证区块加入区块链；所述电子债权凭证区块中包括：债务方、持有方和额度；在收到一级供货方发起的电子债权转让指令后，构建将电子债权转让给受让供货方的转让区块，将转让区块加入区块链；电子债权的持有方变为受让供货方；

受让供货方节点，用于在收到受让供货方发起的应收账款融资请求后，构建一个将电子债权转让给资金提供方的应收账款融资请求区块，将应收账款融资请求区块加入区块链；

资金提供方节点，用于根据采购协议区块、电子债权凭证区块、转让区块和应收账款融资请求区块，对应收账款融资请求进行评估，根据评估结果，构建融资结果区块，将融资结果区块加入区块链；电子债权的持有方变为资金提供方。

本发明实施例还提供了一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述基于区块链架构的应收账款流转融资方法。

本发明实施例还提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有执行基于区块链架构的应收账款流转融资方法的计算机程序。

与现有技术相比较，本发明实施例提供的技术方案中，应收账款流转融资参与方节点构成区块链节点，该区块链节点包括：采购方节点、一级供货方节点、受让供货方节点和资金提供方节点；基于区块链架构的应收账款流转融资方案通过：采购方节点根据资金提供方预先批准给采购方的授信额度，针对与一级供货方的采购协议，确定一笔类型为应收账款的源资产；基于所述源资产，建立一种类型为电子债权的资产，开立电子债权凭证；电子债权的债务方为采购方，持有方为一级供货方；一级供货方节点根据签收的电子债权凭证，构建一个电子债权凭证区块，将电子债权凭证区块加入区块链；所述电子债权凭证区块中包括：债务方、持有方和额度；在收到一级供货方发起的电子债权转让指令后，一级供货方节点构建将电子债权转让给受让供货方的转让区块，将转让区块加入区块链；电子债权的持有方变为受让供货方；在收到受让供货方发起的应收账款融资请求后，受让供货方节点构建一个将电子债权转让给资金提供方的应收账款融资请求区块，将应收账款融资请求区块加入区块链；资金提供方节点根据采购协议区块、电子债权凭证区块、转让区块和应收账款融资请求区块，对应收账款融资请求进行评估，根据评估结果，构建融资结果区块，将融资结果区块加入区块链；电子债权的持有方变为资金提供方，实现了基于区块链架构的动产资产流转，即实现了采购方信用的传递，各应收账款流转融资参与方加入联盟链，将贸易所有相关方及贸易全过程均线上化，实现贸易真实性的线上确认，保证了应收账款流转融资参与方之间数据的透明、可追溯、防篡改，提高了应收账款流转融资的安全性和效率，大大地推进了应收账款流转融资业务的发展。

附图说明

此处所说明的附图用来提供对本发明的进一步理解，构成本申请的一部分，并不构成对本发明的限定。在附图中：

图1是本发明实施例中基于区块链架构的应收账款流转融资方法的流程示意图；

图2是本发明实施例中应收账款流转融资架构示意图；

图3是本发明实施例中另一应收账款流转融资架构示意图；

图4是本发明实施例中基于区块链架构的应收账款流转融资的原理示意图；

图5是本发明实施例中基于区块链架构的应收账款流转融资装置的结构示意图。

具体实施方式

为使本发明的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面结合实施方式和附图，对本发明做进一步详细说明。在此，本发明的示意性实施方式及其说明用于解释本发明，但并不作为对本发明的限定。

发明人发现：区块链作为分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等技术的集成应用，被认为是继大型机、个人电脑、互联网之后计算模式的颠覆式创新，很可能在全球范围引起一场新的技术革新和产业变革。区块链技术起源于化名为“中本聪”(Satoshi Nakamoto)的学者在2008年发表的奠基性论文《比特币一种点对点电子现金***》。狭义来讲，区块链是一种按照时间顺序将数据区块以顺序相连的方式组合成的一种链式数据结构，并以密码学方式保证的不可篡改和不可伪造的分布式账本。广义来讲，区块链技术是利用块链式数据结构来验证与存储数据、利用分布式节点共识算法来生成和更新数据、利用密码学的方式保证数据传输和访问的安全、利用自动化脚本代码组成的智能合约来编程和操作数据的一种全新的分布式基础架构与计算范式。

因此，发明人提出了一种基于区块链架构的应收账款流转融资方案，该方案通过去中心化的技术方案实现大范围的数据共享，通过区块链联盟的建设，将贸易所有相关方及贸易全过程均线上化，实现贸易真实性的线上确认，及应收账款流转融资业务的自动化执行，提升应收账款流转融资业务的效率，降低应收账款流转融资业务的风险。同时，能够解决应收账款拆分、转让问题。

本发明基于区块链的动产资产流转生态圈，各贸易商、各资金提供方、各融资协同平台、各物流机构(包括承运商)、各质检机构、各公证机构、各司法机构等，均加入联盟链，保证了应收账款流转融资参与方之间数据的透明、可追溯、防篡改，提高了应收账款流转融资的安全性和效率，大大地推进了应收账款流转融资业务发展。下面对该基于区块链架构的应收账款流转融资方案进行详细介绍。

图1是本发明实施例中基于区块链架构的应收账款流转融资方法的流程示意图，应收账款流转融资参与方节点构成区块链节点，区块链节点可以包括：采购方节点、一级供货方节点、受让供货方节点和资金提供方节点；如图1所示，该方法包括：

步骤101：采购方节点或一级供货方节点接收采购方与一级供货方在线签署的采购协议，构建一个采购协议区块，将采购协议区块加入区块链；

步骤102：采购方节点根据资金提供方预先批准给采购方的授信额度，针对与一级供货方的采购协议，确定一笔类型为应收账款的源资产；基于所述源资产，建立一种类型为电子债权的资产，开立电子债权凭证；电子债权的债务方为采购方，持有方为一级供货方；

步骤103：一级供货方节点根据签收的电子债权凭证，构建一个电子债权凭证区块，将电子债权凭证区块加入区块链；所述电子债权凭证区块中包括：债务方、持有方和额度；

步骤104：在收到一级供货方发起的电子债权转让指令后，一级供货方节点构建将电子债权转让给受让供货方的转让区块，将转让区块加入区块链；电子债权的持有方变为受让供货方；

步骤105：在收到受让供货方发起的应收账款融资请求后，受让供货方节点构建一个将电子债权转让给资金提供方的应收账款融资请求区块，将应收账款融资请求区块加入区块链；

步骤106：资金提供方节点根据采购协议区块、电子债权凭证区块、转让区块和应收账款融资请求区块，对应收账款融资请求进行评估，根据评估结果，构建融资结果区块，将融资结果区块加入区块链；电子债权的持有方变为资金提供方。

本发明实施例提供的基于区块链架构的应收账款流转融资方法，工作时：

首先，一级供货方货主在一级供货方节点例如货主应用，或采购人在采购方节点例如购货方应用，在线签署采购协议，采购方节点或一级供货方节点接收采购方与一级供货方在线签署的采购协议，构建一个采购协议区块，将采购协议区块加入区块链，此时，链上的应收账款流转融资参与方节点(通过智能合约控制只有被授权的参与方节点和监管方节点)均了解到有这样一个采购协议区块，即该区块中的采购协议被广播到链上。

其次，采购方节点根据资金提供方预先批准给采购方的授信额度，针对与一级供货方的采购协议确定一笔类型为应收账款的源资产；基于所述源资产，建立一种类型为电子债权的资产，开立电子债权凭证(例如生成电子付款承诺函)；电子债权的债务方为采购方，持有方为一级供货方；一级供货方节点根据签收的电子债权凭证，构建一个电子债权凭证区块，将电子债权凭证区块加入区块链；该电子债权凭证区块中包括：债务方(付款承诺函生成方)、持有方(拥有方)和额度，此时，链上的应收账款流转融资参与方节点均了解到有这样一个电子债权凭证区块，即该区块中的电子债权凭证被广播到链上。

再次，在收到一级供货方发起的电子债权转让指令后，一级供货方节点构建将电子债权转让给受让供货方的转让区块，将转让区块加入区块链；电子债权的持有方变为受让供货方，此时，链上的应收账款流转融资参与方节点均了解到有该转让区块，即转让区块中的将电子债权转让给受让供货方的消息被广播到链上。

接着，在收到受让供货方发起的应收账款融资请求后，受让供货方节点构建一个将电子债权转让给资金提供方的应收账款融资请求区块，将应收账款融资请求区块加入区块链，此时，链上的应收账款流转融资参与方节点均了解到有这样一个应收账款融资请求区块，即该区块中的应收账款融资请求被广播到链上。

然后，资金提供方节点根据采购协议区块、电子债权凭证区块、转让区块和应收账款融资请求区块，对应收账款融资请求进行评估，该融资评估的过程是判断该应收账款流转融资是否有风险，根据评估结果，构建融资结果区块，将融资结果区块加入区块链；电子债权的持有方变为资金提供方，即链上的应收账款流转融资参与方节点均了解到融资结果例如放款等，此时，也可以通过手机短信或发邮件的形式，将融资结果发送至资金需求方节点，即受让供货方节点。

与现有技术相比较，本发明实施例提供的技术方案实现了基于区块链架构的动产资产流转，即实现了采购方信用的传递，各应收账款流转融资参与方加入联盟链，将贸易所有相关方及贸易全过程均线上化，实现贸易真实性的线上确认，保证了应收账款流转融资参与方之间数据的透明、可追溯、防篡改，提高了应收账款流转融资的安全性和效率，大大地推进了应收账款流转融资业务的发展。

综上，本发明实施例提供的技术方案提高了应收账款流转融资的安全性和效率，大大地推进了应收账款流转融资业务的发展。

具体实施时，资金需求方可以是货主(受让供货方)，资金提供方可以是银行等金融机构。

在介绍本发明实施例提供的基于区块链架构的应收账款流转融资方案之前，首先对本发明实施例提供的应收账款流转融资架构作如下介绍。

具体实施时，本发明实施例提供的方案，在技术上，底层使用区块链技术(如图2所示)。可以由一个Orderer(排序)节点(或者一个排序节点集群，利用ZooKeeper分布式应用程序协调服务、Kafka分布式发布-订阅消息***等对应高并发、海量数据的场景)。每一个组织(如资金提供方1、2...)对应多个Peer节点，由该组织统一该组织管辖范围内的权限控制。根据具体业务需要，多家企业可以组成一个子链(channel)，子链是该联盟链所有参与方的子集。

另外，在图2中，货主可以包括本发明实施例中提到的一级上游(收信人、转信人，一级供货方，一级供货商)、二级上游(收信人、转信人、融资人，付款承诺函融资请求人，应收账款流转融资请求人，资金需求方)等多级供货方。

具体实施时，如图3所示，区块链底层由分为三个模块：由P2P网络、gRPC、Gossip协议组成的最底层模块，由账本、交易、事件、链码(可以实现智能合约，可以是预先存储的一些程序等，详见下述实施例的介绍)、区块链结构数据库(Key-value数据库或者关系数据库)、共识机制(拜占庭共识算法、POW算法、POS算法或者DPOS算法来实现共识机制，这四种算法的情况下不需要排序节点)、容器、状态机组成的模块，由权限管理、PKI体系组成模块。区块链SDK(软件开发工具包)层调用区块链底层的接口，彼此之间传输数据。区块链中间层调用区块链SDK层的接口。货主应用、融资协同平台应用、金融机构应用、质检机构、保险公司、各级贸易商等等应用调用区块链中间层的接口，彼此之间传输数据。

下面结合附图4，对本发明实施例涉及的各个步骤进行详细介绍。

一、首先介绍在上述步骤101之前的准备步骤。

1.如图4所示，在核心企业(开信人，采购方)、一级上游(收信人、转信人，一级供货方，一级供货商)、二级上游(收信人、转信人、融资人，付款承诺函融资请求人，应收账款流转融资请求人，资金需求方)、资金方(收信人，资金提供方，银行等金融机构)企业(组织)处各设立区块链节点。

2.如图4中的“分配额度”子流程中，由核心企业在线下发起授信申请，资金方也于线下审批授信，把该核心企业加入白名单，该核心企业查询接下来可以查询被批准的授信额度。

二、其次介绍上述步骤101。

具体实施时，如图4所示，在“签署协议”环节中，相关协议的内容(以PDF文件的格式)作为存证保存在区块链上，通过节点同步，实时保存在所有相关节点，同时通过智能合约控制只有被授权的参与方和监管方才能看到协议内容。并在区块链上记录协议的具体信息，包括但不限于合同编号、甲方、乙方、签订时间、产品的名称、数量、价格、质量要求、交货地点、付款方式、运输方式、违约责任、检验标准和方法、乙方交货时需要提供的资料、解决合同纠纷的方式等。

(1)首次签署采购协议的情况：核心企业(采购方)于线上(以下没有做特殊说明的操作皆为通过区块链***的线上操作)发起采购并签署采购协议，提交给一级上游企业(一级供应商，一级供货方)。一级上游企业(一级供应商，一级供货方)确定订单并签署采购协议。

(2)非首次签署采购协议的情况：核心企业选择过往协议模板，在协议模板上填写(或者选择)协议具体内容，提交给一级上游企业(一级供应商，一级供货方)确定订单并签署采购协议。

三、接着介绍上述步骤102和步骤103。

具体实施时，如图4所示，“开立付款承诺函(开立电子债权凭证)”子流程中，由核心企业作为开信人选择订单进行按照某一额度生成电子付款承诺函，并通过***提交给一级上游企业，上游企业进行签收。与此同时在区块链的所有上述相关节点都生成电子付款承诺函的数字资产(电子债权的资产)，并记录该电子付款承诺函的生成方(issuer、开信企业、债务方)、拥有方(owner，持有方)、相关合同编码、还款日期、金额、承诺人(一级上游企业)的签章、法人代表等信息。

四、接着介绍上述步骤104。

在一个实施例中，在收到一级供货方发起的电子债权转让指令后，一级供货方节点构建将电子债权转让给受让供货方的转让区块，可以包括：

在收到一级供货方发起的电子债权转让指令后，一级供货方节点将电子债权凭证中的授信额度拆分成多个额度，生成不同额度的电子债权凭证；

构建将不同额度的电子债权凭证转让给不同受让供货方的转让区块。

具体实施时，如图4所示，“转让电子付款承诺函”(电子债权转让)子流程中，一级上游企业在***中选择订单发起电子付款承诺函转让(将电子债权转让给受让供货方)，并提交给二级上游企业(二级供应商，受让供货方)，二级上游企业签收。与此同时，相关的区块链节点上，电子付款承诺函的拥有者更改为二级上游企业(电子债权的持有方变为受让供货方)。另外，转让电子付款承诺函(电子债权)既可以转让全部金额，也可以转让其中一部分的金额(拆分)。

具体实施时，受让供货方可以为一个也可以为多个，采购方可以将付款承诺函中额度全部转让给一个受让供货方，该受让供货方作为二级供货方还可以将该付款承诺函转让给三级供货方，依次转下去，在依次转让下去的过程中，也可以进行额度拆分，转给不同的受让供货方；当然，采购方还可以将付款承诺函(电子债权凭证)中额度部分转让给一个受让供货方，或者将付款承诺函中额度拆分，分别转让给不同的受让供货方。

五、接着介绍上述步骤105。

具体实施时，“付款承诺函融资”(应收账款融资)子流程中，二级上游企业(受让供货方)(可以在给采购方供货后)发起电子承诺函转让，经由***提交给资金方，资金方签收后，***自动放款(融资结果)。之后，二级上游企业可以在***上查询放款的信息。与此同时，相关区块链节点上，该电子付款承诺函的拥有方更改成资金提供方(电子债权的持有方变为资金提供方)。

六、接着介绍上述步骤106。

在一个实施例中，基于区块链架构的应收账款流转融资方法还可以包括：

在收到采购方的账户已充值触发指令时，资金提供方节点从采购方的账户中扣除相应额度；

在收到已扣除相应额度指令后，资金提供方节点构建电子债权注销状态区块，将所述电子债权注销状态区块加入区块链。

具体实施时，如图4所示，“付款承诺函兑付”子流程中，核心企业在“我的账户”页面中，完成账户充值后***扣除本金(和/或利息)。与此同时，相关区块链节点上，把相应付款承诺函的状态设为销毁。在电子债权凭证所记载的到期日之前，采购方节点通过对源资产的统一兑付，实现对电子债权的兑付。

七、接着介绍本发明实施例其它的相关步骤。

在一个实施例中，所述区块链节点还可以包括：物流机构节点、质检机构节点、保险机构节点、公证机构节点和司法机构节点。

如图2所示，本发明实施例提供的方案中还可以包括融资协同平台节点，该融资协同平台节点根据所述采购协议区块、付款承诺函区块、转让区块和付款承诺函融资请求区块，对应收账款流转融资请求(付款承诺函融资请求)进行融资风险评估，根据融资风险评估结果构建一个融资风险评估结果信息区块，将融资风险评估结果信息区块加入区块链，此时，链上的应收账款流转融资参与方节点均了解到有这样一个融资风险评估结果信息区块，即该区块中的融资风险评估结果信息被广播到链上。后续资金提供方节点可以基于该融资协同平台节点给出的融资风险评估结果是否符合资金提供方的要求，即根据融资协同平台节点给出的融资风险评估结果，例如双方都能接受的、合理的最佳信贷风险控制参数值及最佳信贷评价指标值，对付款承诺函融资请求进行评估，进一步提高了应收账款流转融资的安全性和效率。具体实施时，该融资协同平台节点实现了贷前预测和贷中监控，可以参见专利申请号为：201910028122.4案件的实施，提高了应收账款流转融资的信贷风险监控准确率和效率，从而也提高了应收账款流转融资的安全性和效率。

本发明实施例提供的方案中还可以包括物流机构节点，如图2中的承运商节点，在某一受让供货方同意给采购方供货时，在接收到货物已交给物流机构承运的触发指令后，供货方节点(受让供货方节点)构建一个发货单区块，将发货单区块加入区块链；在收到货物承运的触发指令后，物流机构节点构建一个承运单区块，将承运单区块加入区块链；在货物的运输过程中对货物实施在途监控，根据货物的在途位置信息，构建一个位置信息轨迹区块，将位置信息轨迹区块加入区块链；在接收到货物已到达的触发指令后，购货方节点(采购方节点)构建一个收货单区块，将收货单区块加入区块链，该方案加上物联网技术的运用，应收账款流转融资参与方不再只关注票据信息，更有了单据底层的实物的具体信息：采购协议区块中的采购协议信息、发货单区块中的发货单信息、承运单区块中的承运单信息、位置信息轨迹区块中的货物运输位置轨迹信息、收货单区块中的收货单信息，最大地程度地证明了贸易的真实性，资金提供方基于真实的交易进行融资，进一步降低了应收账款流转融资业务的风险。

本发明实施例提供的方案中还可以包括质检机构，如图2所示，在一个实施例中，所述区块链节点还可以包括：质检机构节点；上述基于区块链架构的应收账款流转融资方法还可以包括：

质检机构节点根据付款承诺函融资请求，针对货物的质检结果构建一个质检结果区块，将质检结果区块加入区块链；

资金提供方节点根据采购协议区块、付款承诺函区块、转让区块、质检结果区块和付款承诺函融资请求区块，对付款承诺函融资请求进行评估，根据评估结果，构建融资结果区块，将融资结果区块加入区块链。

具体实施时，质检机构对货物进行质检，把质检报告上链。在本实施例中，区块链节点包括：质检机构节点，在区块链上参与方了解到有付款承诺函融资请求时，质检机构节点自动根据付款承诺函融资请求区块，针对货物的质检结果构建一个质检结果区块，将质检结果区块加入区块链，这样，资金提供方节点或融资协同平台节点在对付款承诺函融资请求进行评估时，可以参考该质检结果区块，也提高了应收账款流转融资的效率和准确率。

另外，如图2所示，在贸易合同签署环节，可增加公证机构的赋强公证程序。赋强公证，又称具有强制执行效力的债权文书公证或称强制执行公证，是指公证机构对以给付货币、物品、有价证券为内容，载明债务人承诺自己不履行或不适当履行合同义务时，愿意接受人民法院的强制执行的债权文书，依法赋予其强制执行效力的活动。强制执行公证的特点是：公证机构出具强制执行公证书后，一旦债务人不履行或不适当履行合同义务，债权人可向原公证机构申请出具执行证书，然后持强制执行公证书和执行证书向有管辖权的人民法院申请强制执行，以保护和实现债权。也就是说债权人无需经过诉讼程序而直接通过执行程序实现债权。

综上，利用本发明，贸易商之间的贸易真实性得以链上确认，应收账款流转得以链上确认，融资业务全线上化、自动化、闭环化，交易效率提升、交易风险降低。同时，也解决了应收账款流转的拆分和转让问题。

基于同一发明构思，本发明实施例中还提供了一种基于区块链架构的应收账款流转融资装置，如下面的实施例。由于基于区块链架构的应收账款流转融资装置解决问题的原理与上述基于区块链架构的应收账款流转融资方法相似，因此基于区块链架构的应收账款流转融资装置的实施可以参考上述基于区块链架构的应收账款流转融资方法的实施，重复之处不再赘述。以下所使用的，术语“模块”或者“单元”可以实现预定功能的软件和/或硬件的组合。尽管以下实施例所描述的装置较佳地以软件来实现，但是硬件，或者软件和硬件的组合的实现也是可能并被构想的。

图5是本发明实施例中基于区块链架构的应收账款流转融资装置的结构示意图，应收账款流转融资参与方节点构成区块链节点，所述区块链节点包括：采购方节点01、一级供货方节点02、受让供货方节点03和资金提供方节点04；其中：

采购方节点01或一级供货方节点02，用于接收采购方与一级供货方在线签署的采购协议，构建一个采购协议区块，将采购协议区块加入区块链；

采购方节点01，还用于根据资金提供方预先批准给采购方的授信额度，针对与一级供货方的采购协议，确定一笔类型为应收账款的源资产；基于所述源资产，建立一种类型为电子债权的资产，开立电子债权凭证；电子债权的债务方为采购方，持有方为一级供货方；

一级供货方节点02，还用于根据签收的电子债权凭证，构建一个电子债权凭证区块，将电子债权凭证区块加入区块链；所述电子债权凭证区块中包括：债务方、持有方和额度；在收到一级供货方发起的电子债权转让指令后，构建将电子债权转让给受让供货方的转让区块，将转让区块加入区块链；电子债权的持有方变为受让供货方；

受让供货方节点03，用于在收到受让供货方发起的应收账款融资请求后，构建一个将电子债权转让给资金提供方的应收账款融资请求区块，将应收账款融资请求区块加入区块链；

资金提供方节点04，用于根据采购协议区块、电子债权凭证区块、转让区块和应收账款融资请求区块，对应收账款融资请求进行评估，根据评估结果，构建融资结果区块，将融资结果区块加入区块链；电子债权的持有方变为资金提供方。

在一个实施例中，一级供货方节点具体可以用于：

在收到一级供货方发起的电子债权转让指令后，一级供货方节点将电子债权凭证中的额度拆分成多个额度，生成不同额度的电子债权凭证；

构建将不同额度的电子债权凭证转让给不同受让供货方的转让区块。

在一个实施例中，资金提供方节点还可以用于：

在收到采购方的账户已充值触发指令时，资金提供方节点从采购方的账户中扣除相应额度；

在收到已扣除相应额度指令后，资金提供方节点构建电子债权注销状态区块，将所述电子债权注销状态区块加入区块链。

在一个实施例中，所述区块链节点还可以包括：物流机构节点、质检机构节点、保险机构节点、公证机构节点和司法机构节点。

本发明实施例提供的技术方案的有益技术效果为：实现了基于区块链架构的动产资产流转，即实现了采购方信用的传递，各应收账款流转融资参与方加入联盟链，将贸易所有相关方及贸易全过程均线上化，实现贸易真实性的线上确认，保证了应收账款流转融资参与方之间数据的透明、可追溯、防篡改，提高了应收账款流转融资的安全性和效率，大大地推进了应收账款流转融资业务的发展。

综上，本发明实施例提供的技术方案提高了应收账款流转融资的安全性和效率，大大地推进了应收账款流转融资业务的发展。

显然，本领域的技术人员应该明白，上述的本发明实施例的各模块或各步骤可以用通用的计算装置来实现，它们可以集中在单个的计算装置上，或者分布在多个计算装置所组成的网络上，可选地，它们可以用计算装置可执行的程序代码来实现，从而，可以将它们存储在存储装置中由计算装置来执行，并且在某些情况下，可以以不同于此处的顺序执行所示出或描述的步骤，或者将它们分别制作成各个集成电路模块，或者将它们中的多个模块或步骤制作成单个集成电路模块来实现。这样，本发明实施例不限制于任何特定的硬件和软件结合。

以上所述仅为本发明的优选实施例而已，并不用于限制本发明，对于本领域的技术人员来说，本发明实施例可以有各种更改和变化。凡在本发明的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims (10)

1.一种基于区块链架构的应收账款流转融资方法，其特征在于，应收账款流转融资参与方节点构成区块链节点，所述区块链节点包括：采购方节点、一级供货方节点、受让供货方节点和资金提供方节点；所述基于区块链架构的应收账款流转融资方法包括：

采购方节点或一级供货方节点接收采购方与一级供货方在线签署的采购协议，构建一个采购协议区块，将采购协议区块加入区块链；

采购方节点根据资金提供方预先批准给采购方的授信额度，针对与一级供货方的采购协议，确定一笔类型为应收账款的源资产；基于所述源资产，建立一种类型为电子债权的资产，开立电子债权凭证；电子债权的债务方为采购方，持有方为一级供货方；

一级供货方节点根据签收的电子债权凭证，构建一个电子债权凭证区块，将电子债权凭证区块加入区块链；所述电子债权凭证区块中包括：债务方、持有方和额度；

在收到一级供货方发起的电子债权转让指令后，一级供货方节点构建将电子债权转让给受让供货方的转让区块，将转让区块加入区块链；电子债权的持有方变为受让供货方；

在收到受让供货方发起的应收账款融资请求后，受让供货方节点构建一个将电子债权转让给资金提供方的应收账款融资请求区块，将应收账款融资请求区块加入区块链；

资金提供方节点根据采购协议区块、电子债权凭证区块、转让区块和应收账款融资请求区块，对应收账款融资请求进行评估，根据评估结果，构建融资结果区块，将融资结果区块加入区块链；电子债权的持有方变为资金提供方。

2.如权利要求1所述的基于区块链架构的应收账款流转融资方法，其特征在于，在收到一级供货方发起的电子债权转让指令后，一级供货方节点构建将电子债权转让给受让供货方的转让区块，包括：

在收到一级供货方发起的电子债权转让指令后，一级供货方节点将电子债权凭证中的额度拆分成多个额度，生成不同额度的电子债权凭证；

构建将不同额度的电子债权凭证转让给不同受让供货方的转让区块。

3.如权利要求1所述的基于区块链架构的应收账款流转融资方法，其特征在于，还包括：

在收到采购方的账户已充值触发指令时，资金提供方节点从采购方的账户中扣除相应额度；

在收到已扣除相应额度指令后，资金提供方节点构建电子债权注销状态区块，将所述电子债权注销状态区块加入区块链。

4.如权利要求1所述的基于区块链架构的应收账款流转融资方法，其特征在于，所述区块链节点还包括：质检机构节点、物流机构节点、保险机构节点、公证机构节点和司法机构节点。

5.一种基于区块链架构的应收账款流转融资装置，其特征在于，应收账款流转融资参与方节点构成区块链节点，所述区块链节点包括：采购方节点、一级供货方节点、受让供货方节点和资金提供方节点；其中：

采购方节点或一级供货方节点，用于接收采购方与一级供货方在线签署的采购协议，构建一个采购协议区块，将采购协议区块加入区块链；

采购方节点，还用于根据资金提供方预先批准给采购方的授信额度，针对与一级供货方的采购协议，确定一笔类型为应收账款的源资产；基于所述源资产，建立一种类型为电子债权的资产，开立电子债权凭证；电子债权的债务方为采购方，持有方为一级供货方；

一级供货方节点，还用于根据签收的电子债权凭证，构建一个电子债权凭证区块，将电子债权凭证区块加入区块链；所述电子债权凭证区块中包括：债务方、持有方和额度；在收到一级供货方发起的电子债权转让指令后，构建将电子债权转让给受让供货方的转让区块，将转让区块加入区块链；电子债权的持有方变为受让供货方；

受让供货方节点，用于在收到受让供货方发起的应收账款融资请求后，构建一个将电子债权转让给资金提供方的应收账款融资请求区块，将应收账款融资请求区块加入区块链；

资金提供方节点，用于根据采购协议区块、电子债权凭证区块、转让区块和应收账款融资请求区块，对应收账款融资请求进行评估，根据评估结果，构建融资结果区块，将融资结果区块加入区块链；电子债权的持有方变为资金提供方。

6.如权利要求5所述的基于区块链架构的应收账款流转融资装置，其特征在于，一级供货方节点具体用于：

在收到一级供货方发起的电子债权转让指令后，一级供货方节点将电子债权凭证中的额度拆分成多个额度，生成不同额度的电子债权凭证；

构建将不同额度的电子债权凭证转让给不同受让供货方的转让区块。

7.如权利要求5所述的基于区块链架构的应收账款流转融资装置，其特征在于，资金提供方节点还用于：

在收到采购方的账户已充值触发指令时，资金提供方节点从采购方的账户中扣除相应额度；

在收到已扣除相应额度指令后，资金提供方节点构建电子债权注销状态区块，将所述电子债权注销状态区块加入区块链。

8.如权利要求5所述的基于区块链架构的应收账款流转融资装置，其特征在于，所述区块链节点还包括：质检机构节点、物流机构节点、保险机构节点、公证机构节点和司法机构节点。

9.一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至4任一所述方法。

10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有执行权利要求1至4任一所述方法的计算机程序。

Images