CN110717814B - 用于生成风险报文的方法及装置 - Google Patents

Abstract

本说明书实施例提供了一种用于生成风险报文的方法及装置。该方法包括：获取目标客户的风险数据，所述风险数据至少包括交易数据；根据风险数据，确定目标客户的风险特征数据；将风险特征数据提供给风险审理模型，以确定风险类型和至少一个对应的基础风险特征，每个基础风险特征至少包括特征描述语句；获取与风险类型对应的报文模板；以及将至少一个基础风险特征的特征描述语句***报文模板中，生成目标客户的风险报文。

Description

用于生成风险报文的方法及装置

技术领域

本说明书的实施例涉及交易风险处理领域，具体地，涉及一种用于生成风险报文的方法及装置。

背景技术

客户风险审理过程例如可以是审理人员或审理机构利用所收集的客户风险数据来审查客户是否存在风险行为的过程。所述客户风险数据例如可以包括客户交易数据和客户行为数据。这里，客户可以是用户，也可以是客户机构，比如，企业等。在本说明书中，风险行为可以包括洗钱行为、欺诈行为等，所述洗钱行为例如包括赌博、传销等。

在进行客户审理时，首先从例如微信、支付宝等的应用中收集客户风险数据(例如，何时支付了多少钱，何时收取了多少钱等)，然后利用所收集的客户风险数据识别客户所具有的基础风险特征(例如，整数交易、返款交易、高频交易、分散转入等)，接着，根据客户所具有的基础风险特征，确定客户是否存在风险行为。例如，当客户具有整数交易、返款交易和高频交易这三个基础洗钱特征时，确定客户的风险类型是赌博。或者，当客户具有整数交易、高频交易和分散转入这三个基础洗钱特征时，确定客户的风险类型是传销。

在确定客户存在风险行为之后，审理人员需要生成针对客户的客户风险报文并传递给客户风险处理机构(例如，监管机构)，其中，客户风险报文是审理人员对客户风险审理事件的总结描述。

目前，审理人员能够在报文撰写模型的辅助下撰写客户风险报文，但所得到的客户风险报文还需要审理人员进行大量手工修改才能满足要求，这导致客户风险报文的撰写效率不高。

发明内容

鉴于上述问题，本说明书的实施例提供一种用于生成风险报文的方法及装置。利用该方法及装置，能够提高风险报文的撰写效率和准确率，实现风险报文撰写的个性化，以及提升风险报文撰写的业务场景适应性。

根据本说明书实施例的一个方面，提供一种用于生成风险报文的方法，包括：获取目标客户的风险数据，所述风险数据至少包括交易数据；根据所述风险数据，确定所述目标客户的风险特征数据；将所述风险特征数据提供给风险审理模型，以确定风险类型和至少一个对应的基础风险特征，每个基础风险特征至少包括特征描述语句；获取与所述风险类型对应的报文模板；以及将所述至少一个基础风险特征的特征描述语句***所述报文模板中，生成所述目标客户的风险报文。

可选地，在上述方面的一个示例中，所述至少一个基础风险特征的特征描述语句包括至少一个第一特征描述语句，每个第一特征描述语句包括至少一个特征符号，所述特征符号用于指示在该第一特征描述语句中需要使用该基础风险特征的特征值来替换该特征符号，所述方法还可以包括：针对每个第一特征描述语句中的每个特征符号，使用该第一特征描述语句所对应的特征值确定方式，根据所述目标客户的风险数据来确定与该特征符号对应的特征值；以及使用所确定的特征值来替换该第一描述语句中的特征符号，其中，将所述至少一个基础风险特征的特征描述语句***所述报文模板中，生成所述目标客户的风险报文可以包括：将所述至少一个基础风险特征的经过替换后的特征描述语句***所述报文模板中，生成所述目标客户的风险报文。

可选地，在上述方面的一个示例中，在获取与所述风险类型对应的报文模板之前，所述方法还可以包括：将所确定的风险类型和至少一个对应的基础风险特征提供给风险审理人员来进行人工确认。

可选地，在上述方面的一个示例中，所述方法还可以包括：在所确定的风险类型被确认为错误时，将所确定的风险类型修改为正确的风险类型；在所确定的至少一个基础风险特征中存在被确认为与所确定的风险类型不匹配的基础风险特征时，删除该不匹配的基础风险特征；和/或在存在与所确定的风险类型匹配但不包括在所确定的至少一个基础风险特征中的基础风险特征时，增加该基础风险特征。

可选地，在上述方面的一个示例中，所述报文模板包括关于客户身份信息的客户信息描述语句，所述方法还可以包括：获取所述目标客户的客户身份信息；以及将所述目标客户的客户身份信息填入所述报文模板的客户信息描述语句中。

可选地，在上述方面的一个示例中，所述风险数据可以包括所述目标客户的交易行为数据和/或客户画像数据。

可选地，在上述方面的一个示例中，所述风险报文包括洗钱风险报文。

可选地，在上述方面的一个示例中，所述报文模板包括通用描述语句。

可选地，在上述方面的一个示例中，所述通用描述语句具有特征符号，以及所述方法包括：从所述目标客户的风险数据中获取与所述通用描述语句的特征符号对应的特征值；以及使用所获取的特征值来替换所述通用描述语句中的特征符号。

可选地，在上述方面的一个示例中，所述方法还可以包括：将所生成的风险报文提供给至少一个风险处理方。

根据本说明书实施例的另一方面，提供一种用于生成风险报文的装置，包括：风险数据获取单元，获取目标客户的风险数据，所述风险数据至少包括交易数据；风险特征确定单元，根据所述风险数据，确定所述目标客户的风险特征数据；风险类型确定单元，将所述风险特征数据提供给风险审理模型，以确定风险类型和至少一个对应的基础风险特征，每个基础风险特征至少包括特征描述语句；报文模板获取单元，获取与所述客户风险类型对应的报文模板；以及风险报文生成单元，将所述至少一个基础风险特征的特征描述语句***所述报文模板中，生成所述目标客户的风险报文。

可选地，在上述方面的一个示例中，所述至少一个基础风险特征的特征描述语句包括至少一个第一特征描述语句，每个第一特征描述语句包括至少一个特征符号，所述特征符号用于指示在该第一特征描述语句中需要使用该基础风险特征的特征值来替换该特征符号，所述装置还可以包括：特征值确定单元，针对每个第一特征描述语句中的每个特征符号，使用该第一特征描述语句所对应的特征值确定方式，根据所述目标客户的风险数据来确定与该特征符号对应的特征值；以及特征符号替换单元，针对每个第一特征描述语句中的每个特征符号，使用所确定的对应特征值来替换该特征符号，其中，所述风险报文生成单元将所述至少一个基础风险特征的经过替换后的特征描述语句***所述报文模板中，生成所述目标客户的风险报文。

可选地，在上述方面的一个示例中，所述装置还可以包括：风险类型确定结果提供单元，在获取与所述风险类型对应的报文模板之前，将所确定的风险类型和至少一个对应的基础风险特征提供给风险审理人员来进行人工确认。

可选地，在上述方面的一个示例中，所述装置还可以包括：风险类型确定结果修改单元，在所确定的风险类型被确认为错误时，将所确定的风险类型修改为正确的风险类型；在所确定的至少一个基础风险特征中存在被确认为与所确定的风险类型不匹配的基础风险特征时，删除该不匹配的基础风险特征；和/或在存在与所确定的风险类型匹配但不包括在所确定的至少一个基础风险特征中的基础风险特征时，增加该基础风险特征。

可选地，在上述方面的一个示例中，所述报文模板包括关于客户身份信息的客户信息描述语句，所述装置还可以包括：客户身份信息获取单元，获取所述客户的客户身份信息，以及所述风险报文生成单元还将所述目标客户的客户身份信息入所述报文模板的客户信息描述语句中。

可选地，在上述方面的一个示例中，所述装置还可以包括：风险报文提供单元，将所生成的风险报文提供给至少一个风险处理方。

根据本说明书实施例的另一方面，提供一种计算设备，包括：至少一个处理器；以及存储器，所述存储器存储指令，当所述指令被所述至少一个处理器执行时，使得所述至少一个处理器执行如上所述的用于生成客户风险报文的方法。

根据本说明书实施例的另一方面，提供一种机器可读存储介质，其存储有可执行指令，所述指令当被执行时使得所述机器执行如上所述的用于生成客户风险报文的方法。

附图说明

通过参照下面的附图，可以实现对于本说明书实施例的内容的本质和优点的进一步理解。在附图中，类似组件或特征可以具有相同的附图标记。附图是用来提供对本说明书的实施例的进一步理解，并且构成说明书的一部分，与下面的具体实施方式一起用于解释本说明书的实施例，但并不构成对本说明书的实施例的限制。在附图中：

图1示出了根据本说明书的实施例的用于生成风险报文的方法的流程图；

图2示出了根据本说明书的实施例的基础风险特征的示例示意图；

图3示出了根据本说明书的实施例的报文模板库的示例示意图；

图4示出了根据本说明书的实施例的用于生成风险报文的装置的方框图；

图5示出了根据本说明书的实施例的用于生成风险报文的计算设备的硬件结构图。

具体实施方式

以下将参考示例实施方式讨论本文描述的主题。应该理解，讨论这些实施方式只是为了使得本领域技术人员能够更好地理解从而实现本文描述的主题，并非是对权利要求书中所阐述的保护范围、适用性或者示例的限制。可以在不脱离本说明书内容的保护范围的情况下，对所讨论的元素的功能和排列进行改变。各个示例可以根据需要，省略、替代或者添加各种过程或组件。另外，相对一些示例所描述的特征在其它例子中也可以进行组合。

如本文中使用的，术语“包括”及其变型表示开放的术语，含义是“包括但不限于”。术语“基于”表示“至少部分地基于”。术语“一个实施例”和“一实施例”表示“至少一个实施例”。术语“另一个实施例”表示“至少一个其他实施例”。术语“第一”、“第二”等可以指代不同的或相同的对象。下面可以包括其他的定义，无论是明确的还是隐含的。除非上下文中明确地指明，否则一个术语的定义在整个说明书中是一致的。

在本说明书的实施例中，术语“客户”可以是个人用户，也可以是实体机构，比如，企业、商户、公司等。

现在结合附图来描述本说明书实施例的用于生成客户风险报文的方法及装置。

图1示出了根据本说明书的实施例的用于生成风险报文的方法100的流程图。所述方法由客户风险审理平台上的风险报文生成装置执行。

如图1所示，在客户风险审理平台接收到针对目标客户的客户风险审理事件后，例如，在客户风险审理平台接收到针对客户A的客户风险审理请求并生成客户风险审理任务后，在块110，获取目标客户的风险数据，所述风险数据至少包括交易数据。所述交易数据例如可以包括交易备注、交易金额、交易时间、交易批次等。此外，可选地，在本说明书的实施例的另一示例中，所述风险数据还可以包括目标客户的交易行为数据和/或客户画像数据。所述交易行为数据例如可以包括资金聚合数据、客户社交数据、客户投诉数据、客户网络信息数据等。

在获取到目标客户的风险数据后，在块120，根据目标客户的风险数据，确定目标客户的风险特征数据。这里，风险特征数据的特征维度可以是在创建风险审理模型时确定的。在本说明书的实施例中，所述风险特征数据例如可以包括交易备注、交易金额、交易时间、交易批次、资金聚合数据、客户社交数据、客户投诉数据、客户网络信息数据等。在一个示例中，可以根据目标客户的风险数据，确定各个维度的风险特征的特征值，由此得到目标客户的风险特征数据。在另一示例中，风险特征数据可以采用特征向量来表示。

在确定出风险特征数据后，在块130，将风险特征数据提供给风险审理模型，以确定风险类型和至少一个对应的基础风险特征。在本说明书的实施例中，基础风险特征可以用于描述某种类型的风险所共有的特征。通常，每个基础风险特征至少包括特征描述语句。特征描述语句是对该基础风险特征的简要和清楚的描述，在生成客户风险报文时使用。通常，每种风险类型可以包括一个或多个基础风险特征。

图2示出了根据本说明书的实施例的基础风险特征的示例示意图。如图2所示，基础风险特征可以包括特征描述语句。此外，基础风险特征还可以包括特征标识(ID)和特征名称。

图2中示出了5种基础风险特征“凌晨交易”、“整数交易”、“吉利数字交易”、“返款交易”和“赌博关键字”。其中，基础风险特征“凌晨交易”的特征ID为001，特征名称为“凌晨交易”，以及特征描述语句为“客户凌晨仍有频繁交易，交易行为与一般客户不同”。基础风险特征“整数交易”的特征ID为002，特征名称为“整数交易”，以及特征描述语句为“客户交易呈现整数交易特征”。基础风险特征“吉利数字交易”的特征ID为003，特征名称为“吉利数字交易”，以及特征描述语句为“客户付款金额多次为吉利数字，疑向他人发放福利”。基础风险特征“返款交易”的特征ID为004，特征名称为“返款交易”，以及特征描述语句为“交易中约{？}次出现返款交易行为”。基础风险特征“赌博关键字”的特征ID为005，特征名称为“赌博关键字”，以及特征描述语句为“交易备注出现{？}等赌博相关敏感词”。在上面的基础风险特征中，特征描述语句中的“{？}”是特定符号，用于指示在该特征描述语句中需要使用该基础风险特征的特征值来替换该特征符号。例如，在特征描述语句“交易中约{？}出现返款交易行为”中，特定符号“{？}”表示在此处需要***发生返款的次数，其可以从客户的交易数据中统计得到。在特征描述语句“交易备注出现{？}等赌博相关敏感词”中，特定符号“{？}”表示在此处需要***客户的交易数据中出现的赌博关键词。这里要说明的是，也可以采用其它符号来作为特定符号。

从上面的基础风险特征示例中可以看出，特征描述语句可以包括两种类型的特征描述语句。一种类型的特征描述语句中不包括特定符号，比如，基础风险特征“凌晨交易”、“整数交易”和“吉利数字交易”中的特征描述语句。针对该类特征描述语句，不需要利用从客户的风险数据中获取的特征值来进行具体描述，即，不利用所获取的特征值来替换该特征描述语句中的特定符号。另一种类型的特征描述语句中包括特定符号，比如，基础风险特征“返款交易”和“赌博关键字”的特征描述语句中的特定符号“？”。针对该类特征描述语句，需要利用从客户的风险数据中获取的特征值来进行具体描述，即，利用所获取的特征值来替换该特征描述语句中的特定符号。

在本说明书的实施例中，风险审理模型可以使用历史样本数据集来训练出。风险审理模型的示例可以包括用于审理赌博、传销、非法集资、套现、虚拟币、毒品等风险的风险审理模型。该历史样本数据中的每个历史样本数据具有特征数据和标签数据，所述特征数据具有所选定特征维度的特征值，所述标签数据包括风险类型以及对应的基础风险特征。这里，风险审理模型可以采用本领域中的任何合适的模型(例如，风险预测模型等)来实现。

在块140，将所确定的风险类型和至少一个对应的基础风险特征提供给风险审理人员来进行人工确认。例如，可以通过将所确定的风险类型和至少一个对应的基础风险特征显示在风险审理平台的显示单元(或者，风险审理人员的工作设备的显示单元)上来供风险审理人员进行人工确认。如果人工确认通过，则进行到块160。

如果人工确认不通过，则在块150，修改风险类型和/或至少一个对应的基础风险特征。具体地，在所确定的风险类型被确认为错误时，将所确定的风险类型修改为正确的风险类型；在所确定的至少一个基础风险特征中存在被确认为与所确定的风险类型不匹配的基础风险特征时，删除该不匹配的基础风险特征；和/或在存在与所确定的风险类型匹配但不包括在所确定的至少一个基础风险特征中的基础风险特征时，增加该基础风险特征。然后，进行到块160。

在块160，获取与风险类型对应的报文模板。在本说明书的实施例的方案中，例如可以由风险审理人员等预先编写各个基础风险特征的特征描述语句和各个风险类型的报文模板，并且，将各个基础风险特征的特征标识、特征名称和特征描述语句相关联地存储在特征描述语句库中，以及将各个风险类型的报文模板存储在报文模板库中。由此，在确定出风险类型后，可以从报文模板库中获取对应的报文模板。

在本说明书的实施例中，每个报文模板已经预置与该风险类型相关的一些文本信息，并且还设定有用于放置与该风险类型相关的基础风险特征的特征描述语句的位置。此外，报文模板中还可以包括关于客户身份信息的客户信息描述语句和/或通用描述语句。此外，在客户信息描述语句和/或通用描述语句中也可以包含有特定符号。

图3示出了本说明书的实施例的报文模板库的示例示意图。如图3所示，报文模板库包括两个风险类型的报文模板。第一个报文模板是赌博的报文模板，其已经预置与赌博相关的一些文本信息“涉嫌组织赌博”和“综上所述，该客户涉嫌赌博，上报”，并且该报文模板包括客户信息描述语句“客户{姓名、性别、年龄}，证件{证件号码}”。该报文摸板还设置有通用描述语句，比如，“近三个月资金交易量{流入资金量，流出资金量}”等。在本说明书中，通用描述语句是指适合于所有风险类型的描述语句，可以应用于所有风险类型的报文模板中。换言之，通用描述语句可以作为报文模板的通用部分包含在报文模板中。该通用描述语句具有需要利用对应的特征值替换的特征符号，比如，{流入资金量，流出资金量}。此外，在本说明书的其它实施例中，通用描述语句也可以不具有需要利用对应的特征值替换的特征符号。此外，该报文模板还设置有用于放置与赌博的基础风险特征对应的特征描述语句的位置，比如，“{基础风险特征1，基础风险特征2，选择特征3，…}”。第二个报文模板是传销的报文模板，其其已经预置与赌博相关的一些文本信息“涉嫌非法传销”和“综上所述，该客户非法传销，上报”，并且该报文模板包括客户信息描述语句“客户{姓名、性别、年龄}，证件{证件号码}”。该报文摸板还设置有通用描述语句，比如，“近三个月资金交易量{流入资金量，流出资金量}”等。同样，该通用描述语句具有需要利用对应的特征值替换的特征符号，比如，{流入资金量，流出资金量}。此外，该报文模板还设置有用于放置与赌博的基础风险特征对应的特征描述语句的位置，比如，“{基础风险特征1，基础风险特征2，选择特征3，…}”。

在确定出报文模板后，如果该报文模板包括具有特定符号的特征描述语句(即，权利要求书中的第一特征描述语句)，则在块170，针对该特征描述语句中的特征符号，使用该特征描述语句所对应的特征值确定方式，根据目标客户的风险数据来确定与该特征符号对应的特征值。例如，假设特征描述语句为“交易中约{？}次出现返款交易行为”，则可以通过统计客户的交易数据中的返款交易行为的次数来得到对应的特征值。

在确定出每个特征符号的特征值后，在块180，针对每个特征描述语句中的特征符号，使用所确定的对应特征值来替换该特征符号，以完成特征描述语句替换。

然后，在块190，将经过替换出来后的特征描述语句***报文模板中，生成目标客户的风险报文。这里要说明的是，针对不具有特定符号的特征描述语句，不进行上述块170和180的操作。

如果所确定出的所有基础风险特征的特征描述语句都不包含特定符号，则在确定出报文模板后，在块190，将所确定出的基础风险特征的特征描述语句***报文模板中，生成目标客户的风险报文。换言之，在这种情况下，方法100可以不包括块170和180的操作。

此外，要说明的是，在本说明书的其它实施例中，也可以不包括块140和150的操作，即，在确定出风险类型和至少一个对应的基础风险特征后，不提供给风险审理人员来进行人工确认。

此外，在本说明书的其它实施例中，也可以不包括块150的操作。相应地，在块140的结果为风险审理人员人工确认通过后，所述方法进行到块160的操作，而在块140的结果为风险审理人员人工确认不通过后，流程结束。

此外，可选地，在报文模板包括关于客户身份信息的客户信息描述语句时，例如，图3中示出的“赌博”报文模板和“传销”报文模板，所述方法还可以包括：获取所述目标客户的客户身份信息。相应地，将所述目标客户的客户身份信息填入报文模板的客户信息描述语句中。

此外，可选地，在报文模板包括具有特征符号的通用描述语句时，例如，图3中示出的“赌博”报文模板和“传销”报文模板，所述方法还可以包括：从目标客户的风险数据中获取与通用描述语句的特征符号对应的特征值。相应地，使用所获取的特征值来替换所述通用描述语句中的特征符号。

此外，要说明的是，根据本说明书实施例的风险报文生成方法可以适用于反洗钱领域。相应地，风险报文为洗钱风险报文。

此外，在本说明书的其它实施例中，所述方法还可以包括：将所生成的风险报文提供给至少一个风险处理方。所述至少一个风险处理方接收到该风险报文后，根据该风险报文来执行相应的处理措施。在本说明书中，所述至少一个风险处理方例如可以包括风险监管机构等。

图4示出了根据本说明书的实施例的用于生成风险报文的风险报文生成装置400的方框图。

如图4所示，风险报文生成装置400包括风险数据获取单元410、风险特征确定单元420、风险类型确定单元430、风险类型确定结果提供单元440、风险类型确定结果修改单元450、特征值确定单元460、特征符号替换单元470和风险报文生成单元480。

风险数据获取单元410被配置为获取目标客户的风险数据，所述风险数据至少包括交易数据。风险数据获取单元410的操作可以参考上面参照图1描述的块110的操作。

风险特征确定单元420被配置为根据目标客户的风险数据，确定目标客户的风险特征数据。风险特征确定单元420的操作可以参考上面参照图1描述的块120的操作。

风险类型确定单元430被配置为将风险特征数据提供给风险审理模型，以确定风险类型和至少一个对应的基础风险特征，每个基础风险特征至少包括特征描述语句。风险类型确定单元430的操作可以参考上面参照图1描述的块130的操作。

风险类型确定结果提供单元440被配置为在获取与风险类型对应的报文模板之前，将所确定的风险类型和至少一个对应的基础风险特征提供给风险审理人员来进行人工确认。风险类型确定结果提供单元440的操作可以参考上面参照图1描述的块140的操作。

风险类型确定结果修改单元450被配置为在所确定的风险类型被确认为错误时，将所确定的风险类型修改为正确的风险类型；在所确定的至少一个基础风险特征中存在被确认为与所确定的风险类型不匹配的基础风险特征时，删除该不匹配的基础风险特征；和/或在存在与所确定的风险类型匹配但不包括在所确定的至少一个基础风险特征中的基础风险特征时，增加该基础风险特征。风险类型确定结果修改单元450的操作可以参考上面参照图1描述的块150的操作。

报文模板获取单元460被配置为获取与所确定的风险类型对应的报文模板。报文模板获取单元460的操作可以参考上面参照图1描述的块160的操作。

特征值确定单元470被配置为在至少一个基础风险特征的特征描述语句包括至少一个第一特征描述语句，每个第一特征描述语句包括至少一个特征符号时，使用该第一特征描述语句所对应的特征值确定方式，根据目标客户的风险数据来确定与该特征符号对应的特征值。特征值确定单元470的操作可以参考上面参照图1描述的块170的操作。

特征符号替换单元480被配置为针对每个第一特征描述语句中的每个特征符号，使用所确定的对应特征值来替换该特征符号。特征符号替换单元480的操作可以参考上面参照图1描述的块180的操作。

风险报文生成单元490被配置为将至少一个基础风险特征的经过替换后的特征描述语句***报文模板中，生成目标客户的风险报文。

此外，在本说明书的其它实施例中，在所确定的报文模板包括关于客户身份信息的客户信息描述语句时，风险报文生成装置还可以包括客户身份信息获取单元(未示出)。所述客户身份信息获取单元被配置为获取目标客户的客户身份信息。相应地，风险报文生成单元还将目标客户的客户身份信息填入报文模板的客户信息描述语句中。

此外，在本说明书的其它实施例中，在所确定的报文模板包括具有特征符号的通用描述语句时，特征值确定单元470从目标客户的风险数据中获取与通用描述语句的特征符号对应的特征值。然后，特征符号替换单元480使用所获取的特征值来替换通用描述语句中的特征符号。

此外，在本说明书的其它实施例中，风险报文生成装置还可以包括风险报文提供单元(未示出)。风险报文提供单元被配置为将所生成的风险报文提供给至少一个风险处理方。

此外，要说明的是，在本说明书的其它实施例中，风险报文生成装置也可以不包括风险类型确定结果提供单元440和风险类型确定结果修改单元450，或者，风险报文生成装置也可以不包括风险类型确定结果修改单元450。

此外，要说明的是，在本说明书的其它实施例中，风险报文生成装置也可以不包括特征值确定单元470和特征符号替换单元480。

如上参照图1到图4，对根据本说明书实施例的用于生成风险报文的方法及装置进行了描述。在以上对方法实施例的描述中所提及的细节，同样适用于本说明书实施例的风险报文生成装置。上面的风险报文生成装置可以采用硬件实现，也可以采用软件或者硬件和软件的组合来实现。

图5示出了根据本说明书的实施例的用于生成风险报文的计算设备500的硬件结构图。如图5所示，计算设备500可以包括至少一个处理器510、存储器(例如非易失性存储器)520、内存530和通信接口540，并且至少一个处理器510、存储器520、内存530和通信接口540经由总线560连接在一起。至少一个处理器510执行在存储器中存储或编码的至少一个计算机可读指令。

在一个实施例中，在存储器中存储计算机可执行指令，其当执行时使得至少一个处理器510：获取目标客户的风险数据，所述风险数据至少包括交易数据；根据所述风险数据，确定所述目标客户的风险特征数据；将所述风险特征数据提供给风险审理模型，以确定风险类型和至少一个对应的基础风险特征，每个基础风险特征至少包括特征描述语句；获取与所述风险类型对应的报文模板；以及将所述至少一个基础风险特征的特征描述语句***所述报文模板中，生成所述目标客户的风险报文。

应该理解，在存储器中存储的计算机可执行指令当执行时使得至少一个处理器510进行本说明书的各个实施例中以上结合图1-4描述的各种操作和功能。

在本说明书的实施例中，计算设备500可以包括但不限于：个人计算机、服务器计算机、工作站、桌面型计算机、膝上型计算机、笔记本计算机、移动计算设备、智能电话、平板计算机、蜂窝电话、个人数字助理(PDA)、手持装置、消息收发设备、可佩戴计算设备、消费电子设备等等。

根据一个实施例，提供了一种比如机器可读介质的程序产品。机器可读介质可以具有指令(即，上述以软件形式实现的元素)，该指令当被机器执行时，使得机器执行本说明书的各个实施例中以上结合图1-4描述的各种操作和功能。具体地，可以提供配有可读存储介质的***或者装置，在该可读存储介质上存储着实现上述实施例中任一实施例的功能的软件程序代码，且使该***或者装置的计算机或处理器读出并执行存储在该可读存储介质中的指令。

在这种情况下，从可读介质读取的程序代码本身可实现上述实施例中任何一项实施例的功能，因此机器可读代码和存储机器可读代码的可读存储介质构成了本说明书的一部分。

可读存储介质的实施例包括软盘、硬盘、磁光盘、光盘(如CD-ROM、CD-R、CD-RW、DVD-ROM、DVD-RAM、DVD-RW、DVD-RW)、磁带、非易失性存储卡和ROM。可选择地，可以由通信网络从服务器计算机上或云上下载程序代码。

本领域技术人员应当理解，上面公开的各个实施例可以在不偏离发明实质的情况下做出各种变形和修改。因此，本说明书的保护范围应当由所附的权利要求书来限定。

需要说明的是，上述各流程和各***结构图中不是所有的步骤和单元都是必须的，可以根据实际的需要忽略某些步骤或单元。各步骤的执行顺序不是固定的，可以根据需要进行确定。上述各实施例中描述的装置结构可以是物理结构，也可以是逻辑结构，即，有些单元可能由同一物理客户实现，或者，有些单元可能分由多个物理客户实现，或者，可以由多个独立设备中的某些部件共同实现。

以上各实施例中，硬件单元或模块可以通过机械方式或电气方式实现。例如，一个硬件单元、模块或处理器可以包括永久性专用的电路或逻辑(如专门的处理器，FPGA或ASIC)来完成相应操作。硬件单元或处理器还可以包括可编程逻辑或电路(如通用处理器或其它可编程处理器)，可以由软件进行临时的设置以完成相应操作。具体的实现方式(机械方式、或专用的永久性电路、或者临时设置的电路)可以基于成本和时间上的考虑来确定。

上面结合附图阐述的具体实施方式描述了示例性实施例，但并不表示可以实现的或者落入权利要求书的保护范围的所有实施例。在整个本说明书中使用的术语“示例性”意味着“用作示例、实例或例示”，并不意味着比其它实施例“优选”或“具有优势”。出于提供对所描述技术的理解的目的，具体实施方式包括具体细节。然而，可以在没有这些具体细节的情况下实施这些技术。在一些实例中，为了避免对所描述的实施例的概念造成难以理解，公知的结构和装置以框图形式示出。

本公开内容的上述描述被提供来使得本领域任何普通技术人员能够实现或者使用本公开内容。对于本领域普通技术人员来说，对本公开内容进行的各种修改是显而易见的，并且，也可以在不脱离本公开内容的保护范围的情况下，将本文所对应的一般性原理应用于其它变型。因此，本公开内容并不限于本文所描述的示例和设计，而是与符合本文公开的原理和新颖性特征的最广范围相一致。

Claims (18)

1.一种用于生成风险报文的方法，包括：

获取目标客户的风险数据，所述风险数据至少包括交易数据；

根据所述风险数据，确定所述目标客户的风险特征数据；

将所述风险特征数据提供给风险审理模型，以确定风险类型和至少一个对应的基础风险特征，每个基础风险特征至少包括特征描述语句；

获取与所述风险类型对应的报文模板；以及

将所述至少一个基础风险特征的特征描述语句***所述报文模板中，生成所述目标客户的风险报文。

2.如权利要求1所述的方法，其中，所述至少一个基础风险特征的特征描述语句包括至少一个第一特征描述语句，每个第一特征描述语句包括至少一个特征符号，所述特征符号用于指示在该第一特征描述语句中需要使用该基础风险特征的特征值来替换该特征符号，所述方法还包括：

针对每个第一特征描述语句中的每个特征符号，

使用该第一特征描述语句所对应的特征值确定方式，根据所述目标客户的风险数据来确定与该特征符号对应的特征值；以及

使用所确定的特征值来替换该第一特征描述语句中的特征符号，

其中，将所述至少一个基础风险特征的特征描述语句***所述报文模板中，生成所述目标客户的风险报文包括：

将所述至少一个基础风险特征的经过替换后的特征描述语句***所述报文模板中，生成所述目标客户的风险报文。

3.如权利要求1所述的方法，其中，在获取与所述风险类型对应的报文模板之前，所述方法还包括：

将所确定的风险类型和至少一个对应的基础风险特征提供给风险审理人员来进行人工确认。

4.如权利要求3所述的方法，还包括：

在所确定的风险类型被确认为错误时，将所确定的风险类型修改为正确的风险类型；

在所确定的至少一个基础风险特征中存在被确认为与所确定的风险类型不匹配的基础风险特征时，删除该不匹配的基础风险特征；和/或

在存在与所确定的风险类型匹配但不包括在所确定的至少一个基础风险特征中的基础风险特征时，增加该基础风险特征。

5.如权利要求1所述的方法，其中，所述报文模板包括关于客户身份信息的客户信息描述语句，所述方法还包括：

获取所述目标客户的客户身份信息；以及

将所述目标客户的客户身份信息填入所述报文模板的客户信息描述语句中。

6.如权利要求1所述的方法，其中，所述风险数据包括所述目标客户的交易行为数据和/或客户画像数据。

7.如权利要求1所述的方法，其中，所述风险报文包括洗钱风险报文。

8.如权利要求1所述的方法，其中，所述报文模板包括通用描述语句。

9.如权利要求8所述的方法，其中，所述通用描述语句具有特征符号，以及所述方法包括：

从所述目标客户的风险数据中获取与所述通用描述语句的特征符号对应的特征值；以及

使用所获取的特征值来替换所述通用描述语句中的特征符号。

10.如权利要求1到9中任一所述的方法，还包括：

将所生成的风险报文提供给至少一个风险处理方。

11.一种用于生成风险报文的装置，包括：

风险数据获取单元，获取目标客户的风险数据，所述风险数据至少包括交易数据；

风险特征确定单元，根据所述风险数据，确定所述目标客户的风险特征数据；

风险类型确定单元，将所述风险特征数据提供给风险审理模型，以确定风险类型和至少一个对应的基础风险特征，每个基础风险特征至少包括特征描述语句；

报文模板获取单元，获取与所述风险类型对应的报文模板；以及

风险报文生成单元，将所述至少一个基础风险特征的特征描述语句***所述报文模板中，生成所述目标客户的风险报文。

12.如权利要求11所述的装置，其中，所述至少一个基础风险特征的特征描述语句包括至少一个第一特征描述语句，每个第一特征描述语句包括至少一个特征符号，所述特征符号用于指示在该第一特征描述语句中需要使用该基础风险特征的特征值来替换该特征符号，所述装置还包括：

特征值确定单元，针对每个第一特征描述语句中的每个特征符号，使用该第一特征描述语句所对应的特征值确定方式，根据所述目标客户的风险数据来确定与该特征符号对应的特征值；以及

特征符号替换单元，针对每个第一特征描述语句中的每个特征符号，使用所确定的对应特征值来替换该特征符号，

其中，所述风险报文生成单元：

将所述至少一个基础风险特征的经过替换后的特征描述语句***所述报文模板中，生成所述目标客户的风险报文。

13.如权利要求11所述的装置，还包括：

风险类型确定结果提供单元，在获取与所述风险类型对应的报文模板之前，将所确定的风险类型和至少一个对应的基础风险特征提供给风险审理人员来进行人工确认。

14.如权利要求13所述的装置，还包括：

风险类型确定结果修改单元，在所确定的风险类型被确认为错误时，将所确定的风险类型修改为正确的风险类型；在所确定的至少一个基础风险特征中存在被确认为与所确定的风险类型不匹配的基础风险特征时，删除该不匹配的基础风险特征；和/或在存在与所确定的风险类型匹配但不包括在所确定的至少一个基础风险特征中的基础风险特征时，增加该基础风险特征。

15.如权利要求11所述的装置，其中，所述报文模板包括关于客户身份信息的客户信息描述语句，所述装置还包括：

客户身份信息获取单元，获取所述目标客户的客户身份信息，以及

所述风险报文生成单元还将所述目标客户的客户身份信息填入所述报文模板的客户信息描述语句中。

16.如权利要求11到15中任一所述的装置，还包括：

风险报文提供单元，将所生成的风险报文提供给至少一个风险处理方。

17.一种计算设备，包括：

至少一个处理器；以及

存储器，所述存储器存储指令，当所述指令被所述至少一个处理器执行时，使得所述至少一个处理器执行如权利要求1到10中任一所述的方法。

18.一种机器可读存储介质，其存储有可执行指令，所述指令当被执行时使得所述机器执行如权利要求1到10中任一所述的方法。

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