CN110084586B - 一种移动终端安全支付***和方法 - Google Patents

一种移动终端安全支付***和方法 Download PDF

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Abstract

本发明公开了一种移动终端安全支付***，包括移动终端设备、终端绑定程序、认证服务器、支付***专用服务器、令牌、令牌服务器、发卡行；所述令牌与银行账户绑定，所述令牌与认证服务器中用户唯一标识信息绑定，所述令牌存放于移动终端设备、或者支付***专用服务器。本发明的移动终端安全支付***和方法，在整个支付流程中，商户，收单行，交易转接服务器间均采用令牌来标识卡片，对于账户信息最重要的***，仅在交易转接服务器，令牌服务器，发卡行之间进行传送。通过限制了***的活动范围保障***的安全，降低泄露的概率。

Description

一种移动终端安全支付***和方法
技术领域
本发明涉及支付技术领域，尤其涉及一种移动终端安全支付***和方法。
背景技术
随着移动智能操作***、4G网络的普及，云计算的广泛应用，移动电子设备以及各种丰富的应用层出不穷，也推进着支付手段的不断更新，越来越多的支付软件被应用，如微信支付、支付宝支付等。上述支付软件支付必须与银行卡或***进行关联，以及与移动终端进行绑定来完成支付，在使用免费的开放网络以及扫描不明二位码等情况时，存在绑定的银行卡或***的账户信息泄露的风险。此外，硬件支付如POS机、深圳通等，支付时需提供银行卡、***进行刷卡，也存在账户信息泄露的风险。给消费者带来资金的损失。
因此，寻找一种安全、简单的用于移动终端的支付***和方法，降低移动终端支付时的账户泄露和资金损失风险，对移动终端支付技术领域具有重要的现实意义。
发明内容
有鉴于现有技术的上述缺陷，本发明所要解决的技术问题是现有技术在移动终端支付中存在账户信息泄露的风险。
为实现上述目的，本发明提供了一种移动终端安全支付***，包括移动终端设备、终端绑定程序、认证服务器、支付***专用服务器、令牌、令牌服务器；其中，所述令牌与银行账户绑定，所述令牌与认证服务器中用户唯一标识信息绑定，所述令牌存放于移动终端设备、或者支付***专用服务器。
进一步地，所述移动终端设备包括安全模块；所述安全模块包含有令牌信息，身份认证信息；
进一步地，所述移动终端设备为手机、pad、可穿戴设备；
进一步地，所述认证服务器中认证方式包括eID认证、网上身份证副本、数字身份认证、可信生物特征身份标识；
进一步地，所述终端绑定程序为APP、web页面的移动终端或PC端；
进一步地，所述支付***，用户通过移动终端设备上的终端绑定程序输入或拍照上传银行账户信息，进行电子签名同时上传至认证服务器；银行账户信息包括***、有效期、CVN2、CVV2中一种或多种；
进一步地，所述移动终端程序为获得认证服务器通过的结果后将银行账户信息发送给支付***专用服务器；
进一步地，所述支付***专用服务器将银行账户信息发送给令牌服务器；
进一步地，所述令牌服务器将银行账户信息和针对账户预生成的令牌一起发给发卡行进行验证；
进一步地，所述支付***，发卡行通过验证后向令牌服务器授权，在发卡行数据库中建立账户和令牌的唯一对应关系，并将银行账户和令牌做出账务关联；
进一步地，所述令牌服务器获得授权后，将令牌回送至支付***专用服务器；
进一步地，所述支付***专用服务器将用户的认证唯一标识信息和令牌进行绑定；
在本发明一个较佳实施方式中，所述令牌为虚拟***；
在本发明另一个较佳实施方式中，所述令牌与多个银行账户绑定，多个银行卡为同一银行的多个银行账户；
在本发明另一个较佳实施方式中，所述令牌存放于移动终端设备安全模块中进行硬件加密保护，移动终端设备为手机；
在本发明另一个较佳实施方式中，所述令牌存放于支付***专用服务器。
本发明提供了一种基于上述移动终端安全支付***的安全支付方法，包括通过特定的身份认证方式调取令牌，在交易支付过程中使用令牌代替银行账号实现安全支付。
进一步地，所述安全支付方法，具体包括以下步骤：
步骤1、发起支付请求；
步骤2、发送提取令牌请求；
步骤3、认证身份；
步骤4、提取令牌；
步骤5、进行后续支付交易；
所述提取令牌包括从移动终端设备提取、或从支付***专用服务器提取；
所述发起支付请求包括POS机支付请求、APP支付请求。
在本发明一个较佳实施方式中，当提取令牌为从移动终端设备提取，支付请求为POS机支付请求时，所述安全支付方法，包括以下具体步骤：
步骤1-1、在POS机输入金额，POS机发送支付请求进入等待读卡状态，POS机的NFC读卡器进行短距离广播；
步骤2-1、将移动终端设备接近POS机，移动终端设备的NFC芯片感知特定频率的信号，激活支付服务访问安全模块，申请提取令牌；
步骤3-1、安全模块激活认证服务，提示用户输入认证码进行认证身份；
步骤4-1、认证身份通过后，安全模块获得认证授权，将令牌通过NFC发送给POS机；
步骤5-1、POS机得到令牌，进行后续支付交易。
在本发明另一个较佳实施方式中，当提取令牌为从移动终端设备提取，支付请求为APP支付请求时，所述安全支付方法，包括以下具体步骤：
步骤1-2、通过移动终端设备在APP中发起支付请求，
步骤2-2、所述APP的支付类应用向移动终端设备的安全模块发起获取安全模块中令牌的请求；
步骤3-2、提取令牌请求激活安全模块中的认证客户端对用户的身份进行认证，以判断是否给予的授权，用户通过移动终端的屏幕上弹出的签名认证界面输认证码进行认证身份；
步骤4-2、通过认证后，授予APP获取安全模块中的令牌信息。
步骤5-2、APP使用用户的令牌进行后续支付交易。
在本发明另一个较佳实施方式中，当提取令牌为从支付***专用服务器提取，支付请求为POS机支付请求时，所述安全支付方法，包括以下具体步骤：
步骤1-3、在POS机输入金额，POS机向支付***专用服务器发送支付请求和提取令牌请求并进入等待状态；
步骤2-3、支付***专用服务器收到步骤1-3的请求后激活用户移动终端中的认证程序；
步骤3-3、在移动终端输入认证码进行认证身份；
步骤4-3、认证身份通过后，支付***专用服务器获得授权，将令牌提供给POS机；
步骤5-3、POS机得到令牌，进行后续支付交易。
在本发明另一个较佳实施方式中，当提取令牌为从支付***专用服务器提取，支付请求为APP支付请求时，所述安全支付方法，包括以下具体步骤：
步骤1-4、通过移动终端设备在APP中发起支付请求，
步骤2-4、所述APP的支付类应用向支付***专用服务器发送提取令牌请求；
步骤3-4、支付***专用服务器收到请求后激活用户移动终端中的认证程序，以判断是否给予的授权，通过移动终端的屏幕上弹出的签名认证界面输认证码进行认证身份；
步骤4-4、通过认证后，支付***专用服务器获得授权，将令牌提供给APP；
步骤5-4、APP使用用户的令牌进行后续支付交易。
进一步地，所述后续支付交易，包括以下步骤：
步骤1-5、令牌和其他交易信息通过POS或者APP发送给收单行；
步骤2-5、收单行将令牌和其他交易信息发送给银联交易转接服务器；
步骤3-5、银联交易转接服务器将令牌发给令牌服务器；
步骤4-5、令牌服务器通过令牌对应出***，将***回送至银联交易转接服务器；
步骤5-5、银联交易转接服务器将令牌、***和其他交易信息发给发卡行；
步骤6-5、发卡行进行交易授权，并将***和授权信息回送至银联交易转接服务器；
步骤7-5、银联交易转接服务器将令牌和授权信息回送至收单行；
步骤8-5、收单行将令牌和授权信息回送至POS或者APP完成交易。
进一步地，所述安全支付方法，还包括前期的开通认证证书步骤和通过认证进行令牌与银行账户绑定步骤；
进一步地，所述认证码包括身份识别码，包括数字码、生物特征码。
采用以上方案，本发明公开的移动终端安全支付***和方法，具有以下优点：
在整个支付***和支付流程中，通过特定的身份认证方式调取令牌，身份认证的过程就代替了输入交易密码；在交易支付过程中使用令牌代替银行账号实现交易的过程，由于令牌不等于银行账号，因此保护了用户真实的银行账号信息；
在整个支付***和支付流程中，商户、收单行、交易转接服务器间均采用令牌来标识银行账户，进行支付交易授权的进行，对于账户信息较重要信息，***，户名等仅在交易转接服务器，令牌服务器，发卡行之间进行传送。限制了***的活动范围，保障***的安全性，有效避免了银行账户在绑定移动终端，关联APP后进行资金支付时个人账户信息的泄露；有效避免了银行账户在进行POS刷卡支付时，被恶意获取银行账户信息导致的个人账户信息的泄露；避免了资金的损失。
以下将结合具体实施方式对本发明的构思、具体技术方案及产生的技术效果作进一步说明，以充分地了解本发明的目的、特征和效果。
附图说明
图1是本发明的安全支付方法流程示意图；
具体实施方式
以下参考本发明的优选实施例，使其技术内容更加清楚和便于理解。本发明可以通过许多不同形式的实施例来得以体现，本发明的保护范围并非仅限于文中提到的实施例。
实施例：
个人用户使用手机作为移动终端设备，采用eID认证服务器，令牌存放于手机的安全模块中进行硬件加密保护，使用本发明安全支付***进行手机的APP支付操作如下；
首先，按如下步骤开通eID证书：
1)用户向发卡机构服务器提交建立eID证书请求；
2)所述发卡机构服务器依据用户设置的用户信息对安全模块写入签名和PIN码；
3)由所述安全模块生成公私钥，并将公钥返回给所述发卡机构服务器；
4)所述发卡机构服务器将用户信息及公钥发送至eID认证服务器申请建立eID证书；
5)所述eID认证服务器生成eID证书，并将生成的eID证书ID下发至所述发卡机构服务器；
6)所述发卡机构服务器将eID证书ID写入所述安全模块，并通知所述eID认证服务器将eID证书入库；
7)所述eID认证服务器向eID运营服务器同步用户信息及eID证书ID，并通知所述发卡机构服务器eID证书开通成功。
然后，按照以下步骤进行令牌与银行卡绑定：
1)用户通过手机的终端绑定程序输入或拍照上传银行卡信息，包括***、有效期、CVN2；
2)用户在APP中上传银行卡信息并通过eID对上传信息进行电子签名，以证明为本人提交；
3)APP获得eID认证通过的结果后将银行账户信息发送给支付***的专用服务器；
4)支付***专用服务器将银行账户信息发送给令牌服务提供商；
5)令牌服务器将银行账户信息和针对这个银行卡预生成的虚拟***发给发卡行验证；
6)发卡行通过验证，向令牌服务器授权，并在数据库中建立银行***和虚拟***的唯一对应关系，并将这张银行卡和虚拟***做出账务关联；
7)令牌服务器获得授权，将虚拟***回送给支付***专用服务器；
8)支付***专用服务器先将用户的eID唯一标识信息和虚拟***进行绑定，然后将虚拟***回送至手机的安全模块中进行硬件加密保护
进行手机的APP支付时：
1)用户通过手机在需进行支付的APP中发起支付请求，由所述的支付类应用APP向手机的安全模块发起获取安全模块中银行账户虚拟***的授权请求；
2)授权请求激活安全模块中的eID应用程序对用户的身份进行eID认证，以判断是否给予虚拟***的授权；
3)用户通过手机的屏幕上弹出的签名认证界面输PIN码对eID进行身份确认；
4)通过eID认证，则授予支付应用APP获取安全模块中的虚拟***信息。
5)支付应用APP使用用户的虚拟***进行后续支付交易；
6)虚拟***和其他交易信息通过支付程序APP发送给收单行；
7)收单行将虚拟***和其他交易信息发送给银联交易转接服务器；
8)银联交易转接服务器将虚拟***发给令牌服务器；
9)令牌服务器通过虚拟***对应出银行***，将银行***回送至银联交易转接服务器；
10)银联交易转接服务器将虚拟***、银行***和其他交易信息发给发卡行；
11)发卡行进行交易授权，并将银行***和授权信息回送至银联交易转接服务器；
12)银联交易转接服务器将虚拟***和授权信息回送至收单行；
13)收单行将虚拟***和授权信息回送至支付APP程序完成交易。
在后续发生风险手机丢失时，用户可以采用两种方案应对：
方案1、对eID状态的修改，操作如下：
1)用户联系eID发卡机构，申请停用自己的eID证书；
2)发卡机构将eID证书停用申请发送至eID管理服务器；
3)eID管理服务器将此eID证书ID状态标记为无效；
4)未授权的交易在进行到通过eID认证获取令牌时，因为eID证书已经停用，因此无法通过认证，交易无法继续；
5)用户申请新的eID证书后，通过支付绑定程序向支付专用服务器重新发送绑定请求；
6)支付专用服务器收到绑定请求后，需要用户进行eID身份认证；
7)用户在终端上输入eID PIN码，进行eID认证；
8)通过认证后，支付专用服务器断开原有eID唯一标识信息与所有原令牌的关联，重新为所有令牌绑定更新的eID唯一标识信息。
方案2、对令牌状态的修改，操作如下：
1)用户登录支付***网站，申请停用令牌支付服务；
2)支付***专用服务器会立即向令牌服务器发出请求，按照自己存储的该eID唯一标识对应的令牌列表逐一申请吊销这些令牌；
3)未授权的交易进行到通过eID认证获取令牌时，因为令牌已经吊销，因此交易无法获取有效的令牌，交易无法继续；
4)用户需要重新开启令牌支付功能时，需要在手机绑定程序中重新进行令牌绑定。
由以上实施例显示，在支付过程中，手机的APP支付应用、收单行仅能使用授权的虚拟***进行操作，对于账户信息最重要的***等仅在交易转接服务器，令牌服务器，发卡行之间传送，缩小限制了银行***的活动范围，降低了在手机APP应用支付过程中信息泄露的风险，有利于资金的安全。
以上详细描述了本发明的较佳具体实施例。应当理解，本领域的普通技术无需创造性劳动就可以根据本发明的构思做出诸多修改和变化。因此，凡本技术领域中技术人员依本发明的构思在现有技术的基础上通过逻辑分析、推理或者有限的实验可以得到的技术方案，皆应在由权利要求书所确定的保护范围内。

Claims (3)

1.一种移动终端安全支付***，其特征在于，包括移动终端设备、终端绑定程序、认证服务器、支付***专用服务器、令牌、令牌服务器、发卡行；其中，所述令牌与银行账户绑定，所述令牌与认证服务器中用户唯一标识信息绑定，所述令牌存放于支付***专用服务器；
所述移动终端程序获得认证服务器通过的结果后将银行账户信息发送给支付***专用服务器；
所述支付***专用服务器将银行账户信息发送给令牌服务器；
所述令牌服务器将银行账户信息和针对账户预生成的令牌一起发给发卡行进行验证，发卡行通过验证后向令牌服务器授权，在发卡行数据库中建立账户和令牌的唯一对应关系，并将银行账户和令牌做出账务关联；
所述令牌服务器获得授权后，将令牌回送至支付***专用服务器；
所述支付***专用服务器将用户的认证唯一标识信息和令牌进行绑定；
所述移动终端安全支付***，其支付方法为通过特定的身份认证方式调取令牌，在交易支付过程中使用令牌代替银行账号实现安全支付，具体为：
当提取令牌为从支付***专用服务器提取，支付请求为POS机支付请求时，所述安全支付方法，包括以下具体步骤：
步骤1-3、在POS机输入金额，POS机向支付***专用服务器发送支付请求和提取令牌请求并进入等待状态；
步骤2-3、支付***专用服务器收到步骤1-3的请求后激活用户移动终端中的认证程序；
步骤3-3、在移动终端输入认证码进行认证身份；
步骤4-3、认证身份通过后，支付***专用服务器获得授权，将令牌提供给POS机；
步骤5-3、POS机得到令牌，进行后续支付交易；
或，当提取令牌为从支付***专用服务器提取，支付请求为APP支付请求时，所述安全支付方法，包括以下具体步骤：
步骤1-4、通过移动终端设备在APP中发起支付请求，
步骤2-4、所述APP的支付类应用向支付***专用服务器发送提取令牌请求；
步骤3-4、支付***专用服务器收到请求后激活用户移动终端中的认证程序，以判断是否给予的授权，用户通过移动终端的屏幕上弹出的签名认证界面输认证码进行认证身份；
步骤4-4、通过认证后，支付***专用服务器获得授权，将令牌提供给支付APP；
步骤5-4、支付APP使用用户的令牌进行后续支付交易。
2.如权利要求1所述***，其特征在于，所述认证服务器中认证方式包括eID认证、网上身份证副本、数字身份认证、可信生物特征身份标识。
3.如权利要求1所述***，其特征在于，所述支付***，通过移动终端设备上的终端绑定程序获取上传的银行账户信息，进行电子签名同时上传至认证服务器。
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