CN110084066A - 一种隐私信息受保护的还款方法和***、设备及存储介质 - Google Patents

一种隐私信息受保护的还款方法和***、设备及存储介质 Download PDF

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Abstract

本发明公开了一种隐私信息受保护的还款方法和***、设备及存储介质，属于区块链技术领域。发起还款交易，根据还款交易中申请的还款额度，计算应付利息，还款本金，在贷方账户中冻结应付利息和还款本金之和，判断冻结是否成功；如果冻结成功，将贷方冻结部分的款项转账到借方账户中；将还款证明写入到区块链中；如果冻结失败，从借贷记录中获取贷方的隐私信息密文m1和m2，以及借贷交易内容，用于提醒或维权。在开放的区块链***上借贷双方隐私信息易泄露；本发明可以保护还款人的身份信息，同时逾期不还款时，可以将借款人的真实身份信息通过解密获取，并同相应的借款信息作为后期法律维权的证据。

Description

一种隐私信息受保护的还款方法和***、设备及存储介质
技术领域
本发明涉及区块链技术领域，尤其涉及一种隐私信息受保护的还款方法和***、设备及存储介质。
背景技术
网络P2P借贷***，在点对点的方案里，借贷双方会做匹配，借贷双方需要进行沟通，双方自己商定好借款的利率、到期时间和抵押物品等等。
现有的基于区块链的借贷***专利申请方案中，要么没有对借贷方的隐私信息的保护的公链，即使是保护部分信息的类联盟链方案中，没有实现对区块链借贷结果的共识，不是真正意义上的区块链***，没法利用区块链***的防篡改特性保护借贷双方隐私信息的权益，在还款时也会存在同样的问题。
中国发明专利申请，公开号：CN107133866A；公开日：2017年9月5日，公开了一种区块链信贷撮合***，资金需求方在区块链上提交贷款申请资料后，由注册的信用评估机构对贷款申请人和申请内容进行评估挂牌，银行、保理公司等资金供给方针对信用评估机构提供的评估挂牌信息在区块链上提供相应的贷款利率及贷款数额报价，资金需求方在规定时间内，在区块链上选定一家或数家资金供给方，形成信贷合同获得资金。该发明对借贷双方没有进行隐私保护，在开放的区块链***上，人人都可以查看借贷交易，造成借贷双方隐私信息泄露，也没有对还款过程中借贷双方隐私信息的保护做出明确说明，仍然存在借贷双方隐私信息泄露的情况发生。
发明内容
1.发明要解决的技术问题
为了克服上述技术问题，本发明提供了一种隐私信息受保护的还款方法和***、设备及存储介质。还款成功时，可以保护还款人的身份信息，同时逾期不还款时，可以将借款人的真实身份信息通过解密获取，并同相应的借款信息作为后期法律维权的证据。
2.技术方案
为解决上述问题，本发明提供的技术方案为：
一种隐私信息受保护的还款方法，发起还款交易，根据还款交易中申请的还款额度，计算应付利息，还款本金，在贷方账户中冻结应付利息和还款本金之和，判断冻结是否成功；
如果冻结成功，将贷方冻结部分的款项转账到借方账户中；从借贷记录中获取贷方的隐私信息密文m1和m2，生成贷方还款的还款证明；将还款证明写入到区块链中；
如果冻结失败，从借贷记录中获取贷方的隐私信息密文m1和m2，以及借贷交易内容，用于提醒及时还款，或者通过法律手段进行维权使用。
进一步地改进是，所述还款交易为提前还款交易时，根据提前还款交易中申请的还款额度，计算应付利息和还款本金。进一步地，所述还款交易为到期还款交易时，查询所有借贷记录，判断是否存在到期还款的借贷交易，如果存在，则计算应付利息和还款本金。
进一步地，所述的借贷记录包括信用评估结果、贷方的隐私信息密文m1和m2，以及借贷交易内容。
进一步地，所述密文m1和m2的加密过程为：评估中心将贷方的隐私信息m，评估中心的公私钥(a,A)，贷方的公私钥为(b,B)，借方的公私钥(c,C)进行DH共享加密，生成密钥K1和K2，
K1＝a*B；
K2＝a*C；
将贷方的隐私信息m分别和密钥K1和K2经过对称加密算法处理，分别基于K1和K2对明文m加密，生成密文m1和m2；解密过程为：通过解密密钥K1＇和K2＇对m1和m2进行解密，K1＇＝A*b，K2＇＝A*c。
所述借贷交易内容包括贷款交易和出借交易匹配成功的时间、借贷额度、利率、期限、借贷方式和还款方式。
所述信用评估结果的获取过程为：
构建包含有贷方DID的贷款交易，匹配满足贷款交易内容的出借交易，检查贷方的公钥B和DID是否匹配，如果匹配，返回贷方的隐私信息明文m给评估中心进行信用评估得到信用评估结果；其中，DID通过贷方的隐私信息明文m认证获取。
进一步地，所述贷款交易内容包括贷方的借贷额度、利率、期限、借贷方式和还款方式；所述出借交易内容包括借方的借贷额度、利率、期限、借贷方式和还款方式。
所述评估中心根据贷方的隐私信息明文m对贷方进行信用评估，针对同一个贷款交易的ID，评估中心对贷方进行一次信用评估。进一步地，所述评估中心的数量为1个以上。进一步地，所述贷方的隐私信息明文m包括公钥B和身份信息。
一种隐私信息受保护的还款***，根据以上任一项所述的一种隐私信息受保护的还款方法，包括合约单元，还款交易发起单元；所述还款交易发起单元，用于发起还款交易；所述的合约单元，用于判断是提前还款交易，还是到期还款交易；
根据还款交易中申请的还款额度，计算应付利息，还款本金，在贷方账户中冻结应付利息和还款本金之和，判断冻结是否成功；
在冻结成功后，将贷方冻结部分的款项转账到借方账户中；从借贷记录中获取贷方的隐私信息密文m1和m2，生成贷方还款的还款证明；将还款证明写入到区块链中；
在冻结失败后，从借贷记录中获取贷方的隐私信息密文m1和m2，以及借贷交易内容，用于提醒及时还款，或者通过法律手段进行维权使用。
一种设备，所述设备包括：一个或多个处理器；存储器，用于存储一个或多个程序，当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行时，使得所述一个或多个处理器执行如以上所述的方法。
一种存储有计算机程序的存储介质，该程序被处理器执行时实现如以上任一项所述的方法。
3.有益效果
采用本发明提供的技术方案，与现有技术相比，具有如下有益效果：
采用本发明的技术方案，还款成功时，可以保护还款人的身份信息，同时逾期不还款时，可以将借款人的真实身份信息通过解密获取，并同相应的借款信息作为后期法律维权的证据；保护还款人的个人隐私信息，同时在必要的时候又可以将其个人信息进行还原，进行法律维权。
附图说明
图1为本发明一优选实施例提供的一种隐私信息受保护的还款方法的流程图。
图2为借贷记录中信用评估结果获取的流程图。
图3为图2一优选实施例提供的借贷记录中信用评估结果获取的流程图。
图4为隐私信息加密流程示意图。
图5为图1一优选实施例提供的提前还款方法的流程图。
图6为图1一优选实施例提供的定期还款方法的流程图。
图7为本发明一优选实施例提供的一种隐私信息受保护的还款***的结构框图。
图8为本发明的设备示意图。
具体实施方式
为进一步了解本发明的内容，结合附图及实施例对本发明作详细描述。
下面结合附图和实施例对本申请作进一步的详细说明。可以理解的是，此处所描述的具体实施例仅仅用于解释相关发明，而非对该发明的限定。另外还需要说明的是，为了便于描述，附图中仅示出了与发明相关的部分。
本发明中所述的第一、第二等词语，是为了描述本发明的技术方案方便而设置，并没有特定的限定作用，均为泛指，对本发明的技术方案不构成限定作用。
需要说明的是，在不冲突的情况下，本申请中的实施例及实施例中的特征可以相互组合。下面将参考附图并结合实施例来详细说明本申请。
实施例1
一种隐私信息受保护的还款方法，如图1所示，步骤为：
A1、发起还款交易；
A2、根据还款交易中申请的还款额度，计算应付利息，还款本金；
A3、在贷方账户中冻结应付利息和还款本金之和；
A4、判断冻结是否成功；
A5、如果冻结成功，将贷方冻结部分的款项转账到借方账户中；从借贷记录中获取贷方的隐私信息密文m1和m2，生成贷方还款的还款证明；将还款证明写入到区块链中；
A6、如果冻结失败，从借贷记录中获取贷方的隐私信息密文m1和m2，以及借贷交易内容，用于提醒或维权。
其中，所述的借贷记录包括信用评估结果、贷方的隐私信息密文m1和m2，以及借贷交易内容。
如图2所示，所述信用评估结果的获取过程为：
X1、构建包含有贷方DID的贷款交易；
X2、匹配满足贷款交易内容的出借交易；
X3、检查贷方的公钥B和DID是否匹配；
X4、如果匹配，返回贷方的隐私信息明文m给评估中心；
X5、评估中心进行信用评估；其中，DID通过贷方的隐私信息明文m认证获取。
其中，所述评估中心的数量为1个以上。所述贷方的隐私信息明文m包括公钥B和身份信息。所述贷款交易内容包括贷方的借贷额度、利率、期限、借贷方式和还款方式；所述出借交易内容包括借方的借贷额度、利率、期限、借贷方式和还款方式。
因为在区块链公链***的多节点***中，每个节点都会申请针对一笔贷款交易时的相同个人的信用评估，为防止同一个评估中心重复对同一个贷款交易的贷方进行多次的信用评估，从而造成资源浪费，如图3所示，进一步地改进是：
X5＇、所述评估中心根据贷方的隐私信息明文m对贷方进行信用评估，针对同一个贷款交易的ID，评估中心对贷方进行一次信用评估，得到信用评估结果。
所述借贷交易内容包括贷款交易和出借交易匹配成功的时间、借贷额度、利率、期限、借贷方式和还款方式。
如图4所示，所述密文m1和m2的加密过程为：
J1、评估中心将贷方的隐私信息m，评估中心的公私钥(a,A)，贷方的公私钥为(b,B)，借方的公私钥(c,C)进行DH共享加密；
J2、生成密钥K1和K2，
K1＝a*B；
K2＝a*C；
J3、将贷方的隐私信息m分别和密钥K1和K2经过对称加密算法处理，分别基于K1和K2对明文m加密，生成密文m1和m2。因评估中心数量为多个，所以密文m1和m2的数量也为多个，也就是说，密文m1和m2为一数据矩阵，在进行借贷交易的组合时需将所有的密文m1和m2均放入借贷交易记录中。
解密过程为：通过解密密钥K1＇和K2＇对m1和m2进行解密，K1＇＝A*b，K2＇＝A*c。便于借贷双方通过各自私钥与评估中心公钥A查看贷方明文信息。
解密之后，将隐私信息m进行哈希得到哈希值Hm，然后借方通过私钥c，以及评估中心通过私钥a对哈希值Hm进行签名，建立存证交易，经过校验、共识后上链，确保各个评估中心对借方解密之后获得隐私信息m的认可，实现区块链合同的效果，进一步限制坏账的可能性，为后期维权留下证据。
步骤A1中，当所述还款交易为提前还款交易时，根据提前还款交易中申请的还款额度，计算应付利息和还款本金。
如图5所示，步骤为：
B1、贷方发起提前还款交易；
B2、根据提前还款交易中申请的还款额度，计算应付利息和还款本金；
B3、在贷方账户中冻结应付利息和还款本金之和；
B4、判断冻结是否成功；
B5、如果冻结成功，将贷方冻结部分的款项转账到借方账户中；从借贷记录中获取贷方的隐私信息密文m1和m2，生成贷方还款的还款证明；将还款证明写入到区块链中；
B6、如果冻结失败，从借贷记录中获取贷方的隐私信息密文m1和m2，以及借贷交易内容，用于提醒或维权。
如图6所示，所述还款交易为到期还款交易时,所述还款方法为：
C1、发起到期还款交易；
C2、查询所有借贷记录；
C3、判断是否存在到期还款的借贷交易；
C4、如果存在，根据到期还款的借贷交易的借贷额度，计算应付利息和还款本金；
C5、在贷方账户中冻结应付利息和还款本金之和；
C6、判断冻结是否成功；
C7、如果冻结成功，将贷方冻结部分的款项转账到借方账户中；从借贷记录中获取贷方的隐私信息密文m1和m2，生成贷方还款的还款证明；将还款证明写入到区块链中；
C8、如果冻结失败，从借贷记录中获取贷方的隐私信息密文m1和m2，以及借贷交易内容，用于提醒或维权。
步骤A5、B5和C7中，冻结成功，将贷方冻结部分的款项转账到借方账户后，同时从累计贷款额度中减去贷方当次所还的款项更新贷方的累计贷款额度，并记录在区块链上。
步骤A5、B5和C7中的还款证明，包括借贷记录中的内容，以及还款的时间，还款额度，累计贷款额度，将这部分内容写入到区块链中，做到借还信息有据可查。
步骤A6、B6和C8中，如果冻结失败，从借贷记录中获取贷方的隐私信息密文m1和m2，以及借贷交易内容，用于提醒或维权，一方面提醒贷方冻结失败贷方账户余额不足，及时还款，另一方面冻结失败后，从借贷记录中获取贷方的隐私信息密文m1和m2，记录在区块链上，便于通过法律手段进行维权使用。
实施例2
一种隐私信息受保护的还款***，根据实施例1中所述的一种隐私信息受保护的还款方法，如图7所示，包括合约单元，还款交易发起单元；所述还款交易发起单元，用于发起还款交易；所述的合约单元，用于判断是提前还款交易，还是到期还款交易；
根据还款交易中申请的还款额度，计算应付利息，还款本金，在贷方账户中冻结应付利息和还款本金之和；
在冻结成功后，将贷方冻结部分的款项转账到借方账户中；从借贷记录中获取贷方的隐私信息密文m1和m2，生成贷方还款的还款证明；将还款证明写入到区块链中；
在冻结失败后，从借贷记录中获取贷方的隐私信息密文m1和m2，以及借贷交易内容，用于提醒或维权使用。
在区块链***的节点上，合约单元，还款交易发起单元可能同时存在一个区块链节点上，也可能存在于不同的区块链节点上。
后台服务器(相当于机器人)每天定期查询借贷交易记录，发起到期还款记录，发送到节点，触发合约，合约遍历所有的借贷记录，当查询到贷方向合约单元申请还款，发起还款交易时，合约接收发起还款交易申请，解析借款ID，判断是否可以冻结还款，冻结成功，获取加密后的还款人真实信息，生成还款依据，将冻结额度转账到出借人账户，冻结失败，则还款失败。合约查询所有借贷交易的还款时间，判断是否逾期，若逾期，向后台服务器(相当于机器人)发送逾期还款信息，由后台服务器通知贷方还款。
每天检查借贷记录，发起到期还款交易，触发合约，合约查询所有借贷记录，查询是否存在到期还款的交易，如果存在，则会计算应付利息，还款本金，及二者之和，并冻结还款账户的用于到期还款的额度；
如果冻结成功，则会从借贷交易中获取贷方真实身份信息密文m1和m2，生成贷方本次还款的还款证明，并将还款证明写入到区块链中；同时，将冻结部分的款项转账到借方账户中；
如果冻结失败，则会从借贷交易中获取借贷信息(包括借贷人身份加密后的信息)发送到后台服务器，用作后期的提醒及时还款使用，或者通过法律手段进行维权使用。
贷方发起提前还款交易，合约接收到还款交易，根据提前还款交易中申请的还款额度，计算利息，累加到还款本金中，并在贷方账户中冻结；
如果冻结成功，则会从借贷交易中获取贷方真实身份信息密文m1和m2，生成贷方本次还款的还款证明，并将还款证明写入到区块链中；同时，将冻结部分的款项转账到借方账户中。
如果冻结失败，则直接退出该次交易的后续处理，同时向贷方发出余额不足的回执。
实施例3
一种设备，所述设备包括：一个或多个处理器；存储器，用于存储一个或多个程序，当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行时，使得所述一个或多个处理器执行如以上所述的方法。
一种存储有计算机程序的存储介质，该程序被处理器执行时实现如以上实施例1所述的方法。
图8为本发明一实施例提供的一种设备的结构示意图。
如图8所示，作为另一方面，本申请还提供了一种设备500，包括一个或多个中央处理单元(CPU)501，其可以根据存储在只读存储器(ROM)502中的程序或者从存储部分508加载到随机访问存储器(RAM)503中的程序而执行各种适当的动作和处理。在RAM503中，还存储有设备500操作所需的各种程序和数据。CPU501、ROM502以及RAM503通过总线504彼此相连。输入/输出(I/O)接口505也连接至总线504。
以下部件连接至I/O接口505：包括键盘、鼠标等的输入部分506；包括诸如阴极射线管(CRT)、液晶显示器(LCD)等以及扬声器等的输出部分507；包括硬盘等的存储部分508；以及包括诸如LAN卡、调制解调器等的网络接口卡的通信部分509。通信部分509经由诸如因特网的网络执行通信处理。驱动器510也根据需要连接至I/O接口505。可拆卸介质511，诸如磁盘、光盘、磁光盘、半导体存储器等等，根据需要安装在驱动器510上，以便于从其上读出的计算机程序根据需要被安装入存储部分508。
特别地，根据本申请公开的实施例，上述任一实施例描述的方法可以被实现为计算机软件程序。例如，本申请公开的实施例包括一种计算机程序产品，其包括有形地包含在机器可读介质上的计算机程序，所述计算机程序包含用于执行上述任一实施例描述的方法的程序代码。在这样的实施例中，该计算机程序可以通过通信部分509从网络上被下载和安装，和/或从可拆卸介质511被安装。
作为又一方面，本申请还提供了一种计算机可读存储介质，该计算机可读存储介质可以是上述实施例的装置中所包含的计算机可读存储介质；也可以是单独存在，未装配入设备中的计算机可读存储介质。计算机可读存储介质存储有一个或者一个以上程序，该程序被一个或者一个以上的处理器用来执行描述于本申请的方法。
附图中的流程图和框图，图示了按照本发明各种实施例的***、方法和计算机程序产品的可能实现的体系架构、功能和操作。在这点上，流程图或框图中的每个方框可以代表一个模块、程序段、或代码的一部分，该模块、程序段、或代码的一部分包含一个或多个用于实现规定的逻辑功能的可执行指令。也应当注意，在有些作为替换的实现中，方框中所标注的功能也可以以不同于附图中所标注的顺序发生。例如，两个接连地表示的方框实际上可以基本并行地执行，它们有时也可以按相反的顺序执行，这根据所涉及的功能而定。也要注意的是，框图和/或流程图中的每个方框、以及框图和/或流程图中的方框的组合，可以通过执行规定的功能或操作的专用的基于硬件的***来实现，或者可以通过专用硬件与计算机指令的组合来实现。
描述于本申请实施例中所涉及到的单元或模块可以通过软件的方式实现，也可以通过硬件的方式来实现。所描述的单元或模块也可以设置在处理器中，例如，各所述单元可以是设置在计算机或移动智能设备中的软件程序，也可以是单独配置的硬件装置。其中，这些单元或模块的名称在某种情况下并不构成对该单元或模块本身的限定。
以上描述仅为本申请的较佳实施例以及对所运用技术原理的说明。本领域技术人员应当理解，本申请中所涉及的发明范围，并不限于上述技术特征的特定组合而成的技术方案，同时也应涵盖在不脱离本申请构思的情况下，由上述技术特征或其等同特征进行任意组合而形成的其它技术方案。例如上述特征与本申请中公开的(但不限于)具有类似功能的技术特征进行互相替换而形成的技术方案。

Claims (14)

1.一种隐私信息受保护的还款方法，其特征在于，发起还款交易，根据还款交易中申请的还款额度，计算应付利息，还款本金，在贷方账户中冻结应付利息和还款本金之和，判断冻结是否成功；
如果冻结成功，将贷方冻结部分的款项转账到借方账户中；从借贷记录中获取贷方的隐私信息密文m1和m2，生成贷方还款的还款证明；将还款证明写入到区块链中；
如果冻结失败，从借贷记录中获取贷方的隐私信息密文m1和m2，以及借贷交易内容，用于提醒及时还款，或者通过法律手段进行维权使用。
2.根据权利要求1所述的一种隐私信息受保护的还款方法，其特征在于，所述还款交易为提前还款交易时，根据提前还款交易中申请的还款额度，计算应付利息和还款本金。
3.根据权利要求1所述的一种隐私信息受保护的还款方法，其特征在于，所述还款交易为到期还款交易时，查询所有借贷记录，判断是否存在到期还款的借贷交易，如果存在，则计算应付利息和还款本金。
4.根据权利要求1所述的一种隐私信息受保护的还款方法，其特征在于：
所述的借贷记录包括信用评估结果、贷方的隐私信息密文m1和m2，以及借贷交易内容。
5.根据权利要求4所述的一种隐私信息受保护的还款方法，其特征在于：
所述密文m1和m2的加密过程为：评估中心将贷方的隐私信息m，评估中心的公私钥(a,A)，贷方的公私钥为(b,B)，借方的公私钥(c,C)进行DH共享加密，生成密钥K1和K2，
K1＝a*B；
K2＝a*C；
将贷方的隐私信息m分别和密钥K1和K2经过对称加密算法处理，分别基于K1和K2对明文m加密，生成密文m1和m2；解密过程为：通过解密密钥K1＇和K2＇对m1和m2进行解密，K1＇＝A*b，K2＇＝A*c。
6.根据权利要求4所述的一种隐私信息受保护的还款方法，其特征在于，所述借贷交易内容包括贷款交易和出借交易匹配成功的时间、借贷额度、利率、期限、借贷方式和还款方式。
7.根据权利要求4所述的一种隐私信息受保护的还款方法，其特征在于，所述信用评估结果的获取过程为：
构建包含有贷方DID的贷款交易，匹配满足贷款交易内容的出借交易，检查贷方的公钥B和DID是否匹配，如果匹配，返回贷方的隐私信息明文m给评估中心进行信用评估得到信用评估结果；其中，DID通过贷方的隐私信息明文m认证获取。
8.根据权利要求7所述的一种隐私信息受保护的还款方法，其特征在于，所述贷款交易内容包括贷方的借贷额度、利率、期限、借贷方式和还款方式；所述出借交易内容包括借方的借贷额度、利率、期限、借贷方式和还款方式。
9.根据权利要求7所述的一种隐私信息受保护的还款方法，其特征在于，所述评估中心根据贷方的隐私信息明文m对贷方进行信用评估，针对同一个贷款交易的ID，评估中心对贷方进行一次信用评估。
10.根据权利要求7所述的一种隐私信息受保护的借贷方法，其特征在于，所述评估中心的数量为1个以上。
11.根据权利要求7所述的一种隐私信息受保护的借贷方法，其特征在于，所述贷方的隐私信息明文m包括公钥B和身份信息。
12.一种隐私信息受保护的还款***，根据权利要求1-11任一项所述的一种隐私信息受保护的还款方法，其特征在于，包括合约单元，还款交易发起单元；所述还款交易发起单元，用于发起还款交易；所述的合约单元，用于判断是提前还款交易，还是到期还款交易；
根据还款交易中申请的还款额度，计算应付利息，还款本金，在贷方账户中冻结应付利息和还款本金之和，判断冻结是否成功；
在冻结成功后，将贷方冻结部分的款项转账到借方账户中；从借贷记录中获取贷方的隐私信息密文m1和m2，生成贷方还款的还款证明；将还款证明写入到区块链中；
在冻结失败后，从借贷记录中获取贷方的隐私信息密文m1和m2，以及借贷交易内容，用于提醒及时还款，或者通过法律手段进行维权使用。
13.一种设备，其特征在于，所述设备包括：
一个或多个处理器；
存储器，用于存储一个或多个程序，
当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行时，使得所述一个或多个处理器执行如权利要求1-11中任一项所述的方法。
14.一种存储有计算机程序的存储介质，其特征在于，该程序被处理器执行时实现如权利要求1-11中任一项所述的方法。
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