CN109949146A - 用于托管分类账的服务器和方法 - Google Patents

Abstract

提供了一种用于托管分类账的方法和服务器。所述服务器包括：至少一个处理器；至少一个包括计算机程序代码的存储器；所述至少一个存储器和所述计算机程序代码被配置为与所述至少一个处理器一起使得所述分类账至少：从买方银行接收对从买方银行向卖方银行的支付的授权；响应于接收到对所述支付的授权，发送触发支付序列的命令以实现从所述买方银行向所述卖方银行的支付；以及根据所述买方银行和所述卖方银行之间的支付序列的进展更新所述分类账。

Description

用于托管分类账的服务器和方法

技术领域

本发明广泛的但不排他的涉及一种用于托管分类账的服务器和方法。

背景技术

可以使用多个渠道执行跨境交易。有些渠道很复杂，完全地处理单个跨境交易包括数个步骤。跨境交易的示例如下。买方在买方银行发起交易，买方银行又与买方银行代理行通信。买方银行代理行然后与供应商银行代理行通信。买方银行代理行或供应商银行代理行可以是专门进行跨境交易或能够进行跨境交易的实体。供应商银行代理行与供应商银行通信，供应商银行又将交易传送给供应商。因为这些步骤是人工执行的，这些步骤导致交易完成的延迟。在支付过程中几乎没有透明度，并且在交易被拒绝的情况下，交易的各方不容易明白交易中的哪一步导致交易被拒绝。

此外，跨境交易的数量通常很多，并且涉及使用上述渠道的全球公司。当全球公司使用这些渠道时，银行通常不被涉及。当银行被排除在全球公司的大量交易之外时，这导致对银行不利。

因此，需要为跨境交易提供透明度并同时管理此类交易的发货单。还需要简化和标准化该交易涉及的过程，在该交易中向公司提供交易的实时状态。此外，还需要提供一种便于全球的银行和公司执行和管理跨境交易的平台。

本文公开了用于托管分类账的方法和服务器的实施例，其解决了上述一个或多个问题。

此外，结合附图和本公开的背景技术，通过随后的详细描述和所附权利要求书，其他期望的特征和特性将变得显而易见。

发明内容

根据第一方面，提供了一种用于托管分类账的服务器，所述服务器包括：至少一个处理器；包括计算机程序代码的至少一个存储器；所述至少一个存储器和所述计算机程序代码被配置为与所述至少一个处理器一起使得所述分类账至少：从买方银行接收对从买方银行向卖方银行的支付的授权；响应于接收到对所述支付的授权，发送触发支付序列的命令以实现从所述买方银行向所述卖方银行的支付；以及根据所述买方银行和所述卖方银行之间的支付序列的进展更新所述分类账。

在一个实施例中，所述分类账还被配置为在根据所述支付序列的进展更新时：接收已经从所述买方银行启动所述支付的通知；指示所述支付已经启动；接收从所述买方银行向所述卖方银行的支付已完成的通知；以及指示所述支付已完成。

在一个实施例中，所述支付是关于交易的，并且其中所述分类账还被配置为：为多个所述交易中的每一个交易都维护单独的条目。

在一个实施例中，所述分类账还被配置为：为所述买方银行和所述卖方银行的每一个维护单独账户，其中，所述买方银行账户可由所述买方银行访问，并且所述卖方银行账户可由所述卖方银行访问。

在一个实施例中，所述分类账还被配置为：当更新所述买方银行和所述卖方银行之间的所述支付序列的进展时，同时更新所述买方银行账户和所述卖方银行账户。

在一个实施例中，所述分类账还被配置为在接收到对所述支付的授权之前：从所述卖方银行接收对所述买方银行身份的请求；生成所述支付的发货单；以及使用所述买方银行的身份和生成的发货单来响应所述卖方银行。

在一个实施例中，所述服务器还被配置为：将所述发货单中的用于标识买方的数据映射为所述买方的唯一标识符；以及将所述发货单中的用于标识卖方的数据映射为所述卖方的唯一标识符，其中，所述买方提供所述支付，并且所述卖方接收所述支付。

在一个实施例中，所述分类账还被配置为：在所述支付序列期间与金融网络交换机通信，以实现从所述买方银行向所述卖方银行的支付。

根据第二方面，提供了一种用于托管分类账的计算机实现的方法，所述方法包括：从买方银行接收对从买方银行向卖方银行的付款的授权；响应于接收到对所述支付的授权，发送触发支付序列的命令以实现从所述买方银行向所述卖方银行的支付；以及根据所述买方银行和所述卖方银行之间的支付序列的进展更新所述分类账。

在一个实施例中，所述方法还包括：接收已经从所述买方银行启动所述支付的通知；指示所述支付已经启动；接收从所述买方银行向所述卖方银行的支付已完成的通知；以及指示所述支付已完成。

在一个实施例中，所述方法还包括：为所述买方银行和所述卖方银行的每一个维护单独账户，其中，所述买方银行账户可由所述买方银行访问，并且所述卖方银行账户可由所述卖方银行访问。

在一个实施例中，所述方法还包括：在接收到对所述支付的授权的步骤之前，从所述卖方银行接收对所述买方银行身份的请求；生成所述支付的发货单；以及使用所述买方银行的身份和生成的发货单来响应所述卖方银行。

在一个实施例中，所述发货单中的用于标识买方的数据被配置为映射到所述买方的唯一标识符，并且所述发货单中的用于标识卖方的数据被配置为映射到所述卖方的唯一标识符，其中，所述买方提供所述支付，并且所述卖方接收所述支付。

在一个实施例中，所述方法还包括：在所述支付序列期间与金融网络交换机通信，以实现从所述买方银行向所述卖方银行的支付。

附图说明

通过以下仅作为示例的书面描述，并结合附图，本领域普通技术人员将更好地理解并容易明白本发明的实施例，其中：

图1A示出了根据示例实施例的用于托管分类账的***的示意图；

图1B示出了根据示例实施例的存在于图1A的服务器中的功能模块的示意图；

图2A至2C示出了说明在金融交易期间图1A中的信息流的示意图；

图3示出了用于实现图1A中所示的托管分类账的服务器的计算设备的示意图；

图4示出了根据示例实施例的描述托管分类账的步骤的流程图；

图5A示出了根据示例实施例的分类账的应用界面，该应用界面指示买方或卖方的各种交易的资产、债务和状态；

图5B示出了根据示例性实施例的由图1A的服务器生成的发货单的示意图；

图5C示出了根据示例性实施例的图5B的生成的发货单的详细信息的示意图；

图6示出了根据示例性实施例的示出图1A的卖方银行106、服务器102和金融网络交换机140之间的关系的示意图。

具体实施方式

将仅通过举例的方式，参考附图描述本发明的实施例。附图中相同的附图标记和字符表示相同的元件或等同物。

利用算法并利用对计算机存储器内的数据的操作的功能或符号表示，明确地或隐含地呈现以下描述的一些部分。这些算法描述和功能或符号表示是数据处理领域的技术人员用来将他们工作的实质最有效地传达给本领域其他技术人员的手段。通常认为本文的算法是导致期望结果的自洽的步骤序列。所述步骤是需要对物理量(例如，能够被存储、传输、组合、比较和以其他方式处理的电信号、磁信号或光信号)进行物理处理的步骤。

除非另外特别说明，并且从以下内容显而易见，应当理解，在整个本说明书中，利用诸如“扫描”、“计算”、“分析”、“确定”、“替换”、“生成”、“初始化”、“输出”、“接收”、“检索”、“识别”、“预测”等术语的讨论是指计算机***或类似电子设备将表示为计算机***内的物理量的数据处理和转换为类似地表示为计算机***或其他信息存储、传输或显示设备内的物理量的其他数据的动作和过程。

本说明书还公开了执行所述方法的操作的服务器。该服务器可以为所需目的而专门构造，或者可以包括由存储在计算机中的计算机程序选择性地激活或重新配置的计算机或其他设备。本文提出的算法和显示并非固有地与任何特定计算机或其他服务器相关。根据本文的教导，各种机器可以与程序一起使用。或者，构建更专业的服务器以执行所需的方法步骤可能是合适的。下面的描述将呈现计算机的结构。

此外，本说明书还隐含地公开了计算机程序，在这方面，对于本领域技术人员来说显而易见的是，本文描述的方法的各个步骤可以通过计算机代码实施。计算机程序不旨在限于任何特定的编程语言及其实现。应当理解，可以使用各种编程语言及其编码来实现本文包含的本公开的教导。而且，计算机程序不限于任何特定的控制流程。在不脱离本发明的精神或范围的情况下，计算机程序有许多可以使用不同的控制流程的其他变体。

此外，计算机程序的一个或多个步骤可以并行执行而不是顺序执行。这样的计算机程序可以存储在任何计算机可读介质上。计算机可读介质可以包括存储设备，例如，磁盘或光盘、存储器芯片、或适合于与计算机互动的其他存储设备。计算机可读介质还可以包括诸如因特网***中例示的硬连线介质，或诸如GSM移动电话***中例示的无线介质。当在这样的计算机上加载和执行计算机程序时，计算机程序有效地导致服务器实现优选方法的步骤。

在本发明的实施例中，术语“服务器”的使用可以表示单个计算设备或至少互连的多个计算设备的计算机网络，互连的多个计算设备一起操作以执行特定功能。换句话说，服务器可以包含在单个硬件单元内，或者分布在几个或许多不同的硬件单元中。

在以下描述中，用户(或商家)是指由电子***使用账号(以下称为“账户标识符”)来识别的一方。在特定实施例中，账户标识符可以链接到各种金融机构。例如，用户可以注册通用账户以便链接到各种金融机构。用户也是与供应商发起交易的客户，其中，具有所述账户标识符的客户账户向供应商支付(或从客户账户转移金额)。附加地或替代地，用户也是商家，顾客对商家发起交易以从商家购买商品和/或服务(或将金额转移到商家账户)。在实施例中，交易是支付交易。换句话说，完成交易涉及交易各方之间的支付。

图1A示出了根据示例性实施例的具有托管分类账112的服务器102的***100的示意图。***100包括与服务器102通信的买方银行104和卖方银行106。买方银行104可以与买方108通信，并且卖方银行106可以与卖方110通信。

可以理解，买方银行104和卖方银行106可以通过相应的固定(有线)计算设备或无线(便携式)计算设备(例如，手持式或便携式或移动设备或个人计算机、固定电话或交互式语音响应(IVR)***等)与买方108和卖方110通信。移动设备可以是移动电话、膝上型计算机或个人数字计算机(PDA)。为简单起见，买方银行104和买方108之间的通信是指买方银行104和买方108的电子***之间的通信。类似地，卖方银行106和卖方110之间的通信是指卖方银行106和卖方110的电子***之间的通信。

买方银行104通常与买方108相关联，并且可以是向买方108发行(例如，建立、管理、控制)交易凭证或账户(即买方银行账户，例如，金融银行账户)的实体(例如，公司或组织)。买方银行104可以具有一个或多个计算设备，其用于通过与服务器102和/或买方108交换消息和/或将信息传递给服务器102和/或买方108来与服务器102和/或买方108建立通信(通过买方交易设备)。在下面的各种实施例中，可以将买方银行104称为金融机构，买方108向该金融机构注册账户以持有资金。

买方银行104可以包括用于存储买方银行账户的数据(例如，买方108的余额和买方108执行的交易)的数据库118。这种数据的示例包括交易ID、支付金额、产品类型、产品名称、买方ID、买方国家、买方地址和邮政编码以及与买方108作为一方所参与的交易有关的其他相关信息。

卖方银行106通常与卖方110相关联，并且可以是向卖方110发行(例如，建立、管理、控制)交易凭证或账户(即卖方银行账户，例如，金融银行账户)的实体(例如，公司或组织)。卖方银行106的示例包括银行和/或其他金融机构(或贷方)。卖方银行106可以具有一个或多个计算设备，其用于通过与服务器102和/或卖方110交换消息和/或将信息传递给服务器102和/或卖方110来与服务器102和/或卖方110建立通信(通过卖方交易设备)。在下面的各种实施例中，可以将卖方银行106称为金融机构，卖方110向该金融机构注册账户以持有资金。

卖方银行106可以包括用于存储卖方银行账户的数据(例如，卖方110的余额和卖方110执行的交易)的数据库116。这种数据的示例包括交易ID、支付金额、产品类型、产品名称、卖方ID、卖方国家、卖方地址和邮政编码以及与卖方110作为一方所参与的交易有关的其他相关信息。

例如，买方ABC拥有银行X的账户。银行X在其数据库中存储买方ABC的数据，例如，买方的姓名和年龄。卖方DEF拥有银行Y的账户。银行Y在其数据库中存储卖方DEF的数据，例如，营业地和名称。

由服务器102维护的分类账112可以是用于记录交易及其各自费用的主账簿或计算机文件，其中，借方和贷方处于不同的栏，还具有每个账户的期初货币余额和期末货币余额。分类账112是在按日期列出各个交易的支持日志(supporting journal)中输入的所有金额的永久性概述。由分类账112处理的每个交易填充到分类账112中的一个或多个条目。

根据本发明的各种实施例，分类账112管理买方108和卖方110所参与的所有交易。分类账112提供的管理功能包括但不限于创建发货单、发货单状态跟踪(例如，是否已经响应卖方110请求而创建了发货单、买方110进行了确认或买方银行104进行了支付)。因此，分类账提供了共同的平台，通过该平台发起和完成买方108和卖方110之间的交易。使用这样的平台是有利的，因为它提供了共同的标准，以确保在分类账112和买方108(通过买方银行104)之间传送的有关交易的数据；以及在分类账112和卖方110(通过卖方银行106)之间传送的有关交易的数据符合分类账112设置的规则和协议，这使得买方108和卖方110都能够容易地跟踪交易状态。相比之下，如果买方108和卖方110维护不同的分类账，则在确定交易状态时需要额外的处理工作来协调不同的分类账之间的通信协议之间的差异。分类账112还可以维护买方银行104和卖方银行106的每一个的各自的账户，其中，买方银行可以访问买方银行账户，而卖方银行可以访问卖方银行账户。分类账112还可以为多个交易中的每一个维护单独的条目。

为了使分类账112能够跟踪卖方106和买方108之间的交易状态，分类账112可以访问在买方银行104和卖方之间进行支付的支付服务商(未示出)。支付服务商与服务器102集成在一起，或者在位于服务器102的外部，从而在服务器102和位于服务器102外部的支付服务商之间保留专用通信信道。例如，服务器102可以是路由***交易以进行授权的网络(例如，万事达卡经营的银行网 网络)的一部分。银行网将所有万事达卡成员和数据处理中心链接到一个金融网络，使得在几秒钟内实现交易授权。支付服务商包括，例如，交换机(对照金融网络交换机140)，其对两家银行(例如，万事达卡使用的银行网网络采用的四方模式中使用的银行)之间的支付资金进行清算和结算。

服务器102包括被配置为与分类账112通信的服务器数据库114。服务器数据库114存储与分类账112相关联并且对应于交易的数据(即，交易数据)。该数据的示例包括交易ID、支付金额、产品类型、产品名称、买方ID、卖方ID、卖方名称、商家类别代码/行业代码、买方国家、卖方国家、买方地址和邮政编码、卖方地址和邮政编码和/或在请求交易时提供的其他相关信息。例如，与卖方有关的数据(“卖方名称”或“卖方ID”)，与交易有关的产品/服务将被交付的时间和日期包括在服务器数据库114中。

以下公开了涉及卖方110和买方108之间的交易的分类账112的一种实施方式。买方108通过买方银行104请求(例如)购买由卖方110提供的商品或服务。该请求可以包括用于识别买方108的唯一的买方标识符。当买方108在分类账112中注册账户时，可以在加入(onboarding)过程期间将唯一买方标识符分配给买方108。在该加入期间，买方108可以提供包括以下中的一个或多个的数据：其身份(例如，名称)、商家类别代码/行业代码、行业描述、地址、以及用于为购买提供资金的一个或多个银行账户。应当理解，在加入卖方110时，执行类似的加入过程，以为其分配唯一卖方标识符。如果分类账112包含其他账户标识符，例如，买方银行104用来识别买方108和卖方银行106用来识别卖方110的那些账户标识符，则服务器102被配置为自动将这些账户标识符映射回所述唯一买方标识符和唯一卖方标识符。

除了包括买方唯一身份外，该请求还包括所购买商品或服务的详细信息。通过卖方银行106发送136到服务器102的合适的通信，服务器102又通过卖方银行106将其路由到卖方110，来与卖方110共享该请求。

在被通知该请求时，卖方110向卖方银行106发送120命令以发起与买方108的交易。该命令可以包括识别买方身份的唯一买方标识符。卖方银行106响应于该命令而指示122在分类账112中创建条目以跟踪买方108和卖方110之间的所述交易。此外，卖方银行106向服务器102发送122对买方108的身份的请求。服务器102通过分类账112接收该请求，并从服务器数据库114中检索124买方108的身份。或者，服务器102可以向买方银行104询问126买方108的身份。然后，服务器102将买方的身份发送128给卖方银行106。

此后，服务器102生成交易的发货单。生成的发货单可以具有元数据，该元数据中嵌入有买方身份并被发送128。或者，服务器102用买方108的身份和生成的发货单来对卖方银行106作出128响应，以便卖方银行106将买方的身份与生成的发货单相关联。在收到发货单时，卖方银行106可以通过将生成的发货单修改为包含卖方身份来对生成的发货单进行电子签名，以便反映生成的发货单来自卖方110(使用标记为T1的块表示)。然后将签名的发货单(使用标记为150和T1的块表示)存储到卖方银行106的数据库116中。卖方银行106通过服务器102将签名的发货单发送给买方银行104。

作为说明，拥有银行X的账户的买方ABC表示有兴趣从卖方DEF购买一批总价值10万美元的真空吸尘器。卖方DEF接到该兴趣的通知然后通过其银行Y发起创建交易。银行Y通过服务器102发送对ABC的身份的请求。服务器102可以通过其数据库114检索ABC的身份或者向银行X发送请求以获得ABC的身份。在获得ABC的身份之后，服务器102然后将ABC的身份发送给银行Y。服务器102生成10万美元的真空吸尘器的发货单并且银行Y在发货单上签上卖方DEF的身份。然后将签名的发货单存储到银行Y的数据库中，并且银行Y也可以通过服务器102将签名的发货单发送给银行X。

买方银行104将签名的发货单存储在其数据库118中(使用带有标题T1的块150表示)。买方银行104然后向买方108通知132签名发货单的准备好了或者还将签名的发货单发送132给买方108。买方108查看发货单的详细信息。在确认发货单可接受后，买方108通过买方银行104的门户网站进行确认。

继续上面的说明，银行X在从银行Y收到签名的发货单之后将其存储到它的数据库中。然后，银行X将发货单通知给ABC，并且银行X将反映真空吸尘器的费用10万美金的发货单发送给ABC。在ABC确认发货单可以接受后，ABC向银行X发送确认消息。

买方银行104通过将其包含卖方身份的标题修改为包括152表示来自买方108的确认消息的确认数据T2，来更新存储的发货单(即，具有标题T1的数据块150)。将更新的发货单(即，具有标题T1和T2的数据块150)存储在其数据库118中。然后，买方银行104通过服务器102将确认数据T2路由到卖方银行106。仅发送确认数据，而不是发送整个更新的发货单，具有减少带宽负载的优点。卖方银行106用确认数据T2更新154在其数据库116中存储的发货单(即，具有标题T1的数据块150)并通知134卖方110。卖方110基于发货单的详细信息准备产品以便装运或提供服务，并将支付请求(使用标记为T3的块表示)发送给卖方银行106，以通过服务器102路由到买方银行104。卖方银行106更新156在其数据库116中存储的发货单(即具有标题T1和T2的数据块150)，由于买方银行104正请求支付，所以使用具有标题T1，T2和T3的数据块150表示更新的发货单。通过服务器102将支付请求T3发送到买方银行104，用于更新158在买方银行104数据库118中存储的发货单(即，具有标题T1和T2的数据块150)。

在上面提到的图示中，在ABC确认发货单后，银行X用ABC的身份在发货单上签名以表明可接受性并更新其数据库中的发货单。然后，银行X通过服务器102将确认数据从ABC发送到银行Y，银行Y将确认数据存储在其数据库中并通知卖方DEF。卖方DEF准备所述一批真空吸尘器进行装运并向银行Y要求支付购买真空吸尘器花费的10万美元。银行Y更新其数据库中的10万美元的支付请求，并通过服务器102将该支付请求发送到银行X。

买方银行104向买方108通知卖方110的支付请求。买方108向买方银行发信号通知132它们批准了支付请求，这使得买方银行104生成对从买方银行104向卖方银行106的支付的授权(使用标记为T4的块表示)。买方银行用对支付的授权T4更新160其存储的发货单数据包标题(即具有标题T1，T2和T3的数据块150)。买方银行104通过服务器102将对支付的授权T4路由到卖方银行106，卖方银行106使用对支付的该授权T4来更新162在其数据库116中存储的发货单(即具有标题T1，T2和T3的数据块150)。买方银行104还将对支付的授权T4发送136到服务器102的分类账112。

分类账112响应于收到对支付的授权T4，发送触发支付序列的命令以实现从买方银行104向卖方银行106的支付。将该命令发送138到上述支付服务商的金融网络交换机140，该金融网络交换机140实现买方银行104和卖方银行106之间的支付。

然后，分类账112跟踪如金融网络交换机140促成的买方银行104和卖方银行106之间的支付序列。例如，该序列开始于从买方银行108向卖方银行发起的支付。这涉及买方银行104发送信号164以使金融网络交换机140将资金转移到卖方银行106。分类账112从金融网络交换机140接收138已经从买方银行104发起的支付(使用标记为T5的块表示)的通知。接收到该通知T5使得服务器102以数字方式在通知上签名，并且分类账112更新已经发起的该支付。分类账112还将签名的通知T5转发给买方银行104和卖方银行106以更新166，168在它们各自的数据库118和116中存储的发货单(即具有标题T1，T2，T3和T4的数据块150)。

在支付序列期间，买方银行104从买方的账户中借记所需的支付金额，通过与金融网络交换机140连续通信的分类账，在分类账112中更新该买方的账户。由分类账112捕获对来自买方银行104的借记金额的总合和存入卖方银行106的贷记金额的总合的接收。对卖方110在卖方银行106的账户的贷记标识着从买方银行104向卖方银行106的支付完成，并且卖方银行106向金融网络交换机140发送170适当的通知信号。分类账112从金融网络交换机140接收从买方银行104向卖方银行106的支付完成的通知(使用标记为T6的块表示)。然后更新分类账112，完成支付。

因此，在从金融网络交换机140接收到适当的信息更新时，分类账112依据买方银行104和卖方银行106之间的支付序列的进展而被更新。分类账112将支付完成T6的通知转发给买方银行104和卖方银行106，以更新172，174在它们各自的数据库118和116中存储的发货单(即具有标题T1，T2，T3，T4和T5的数据块150)。

除上述示例之外，银行X通过服务器102从银行Y接收10万美元的支付请求并通知ABC。ABC批准支付，银行X生成ABC对10万美元的支付的授权并更新其在其数据库中存储的发货单。银行X通过服务器102将对支付的授权发送给银行Y，其中，银行Y将对支付的授权更新到在其数据库中存储的发货单。在从银行X接收到对支付的授权后，服务器102向金融网络交换机140发送命令以实现从银行X到银行Y的10万美元的支付。

服务器102还跟踪从银行X到银行Y的支付序列。例如，当银行X生成对银行Y的10万美元的支付启动时，服务器102收到通知，并且服务器102更新存储的发货单。服务器102还将通知发送到银行X和银行Y以更新它们各自存储的发货单。此后，银行X从ABC的账户中扣除10万美元，并且由银行Y将10万美元贷记入DEF的账户。金融网络交换机140然后通知服务器102 10万美元的支付已完成，服务器102又更新分类账112。服务器102将支付完成的通知转发给银行X和银行Y以更新其各自存储的发货单。

图1B示出了根据示例实施例的存在于图1A的服务器102中的功能模块的示意图。服务器102可以包括处理器180、存储器182、输入端口184、输出端口186、买方详细信息模块188、卖方详细信息模块190和交易/发货单详细信息模块192。存储器182、输入端口184、输出端口186、买方详细信息模块188、卖方详细信息模块190和交易/发货单详细信息模块192中的每一个都耦合到处理器180，以使得它们各自的操作可以由处理器180控制。存储器182存储计算机程序代码，处理器180编译该计算机程序代码以使买方详细信息模块188、卖方详细信息模块190和交易/发货单详细信息模块192中的每一个都执行它们各自的功能。可以使用服务器102中存在的一个或多个处理器来实现买方详细信息模块188、卖方详细信息模块190和交易/发货单详细信息模块192中的每一个。参考图1A，买方详细信息模块188被配置为接收买方108的详细信息，而卖方详细信息模块190被配置为接收卖方110的详细信息。交易/发货单详细信息模块192被配置为在从发起交易到向卖方银行106完成支付的交易的每个序列期间收集数据。

图2A至2C示出了说明在金融交易期间在图1A的买方108、买方银行104、服务器102、卖方银行106、卖方110和金融网络交换机140处发生的信息流的示意图。

在步骤1，卖方110通过卖方银行106门户网站发起交易。当买方108登记想要与卖方110交易的兴趣时，例如发送报价请求(RTQ)，就启动该交易。在步骤2，卖方银行106询问服务器102的分类账112以获得买方108的身份。在步骤3，服务器102将买方108的身份发送给卖方银行106。在步骤4，卖方银行106用卖方110的身份在服务器102生成的发货单上签名并将其存储在卖方银行106的数据库中。在步骤5，卖方银行106通过服务器102将签名发货单T1发送给买方银行104。

在步骤6，买方银行104存储签名发货单T1并通知买方108。在步骤7，买方108查看发货单详细信息并在买方银行108的门户网站上确认。在步骤8，买方银行104生成用买方108身份签名的确认数据T2并更新其数据库。在步骤9，通过服务器102将确认数据T2发送到卖方的银行。在步骤10，卖方银行106接收确认数据T2并继续更新其数据库中的签名的发货单T1并通知卖方。在步骤11，卖方110运送货物/服务并要求支付。在步骤12，卖方银行106生成用卖方110身份签名的支付要求数据T3并更新存储在其数据库中的发货单，以使得签名发货单T1现在包含标题，该标题包括确认数据T2和支付要求数据T3。在步骤13，卖方银行106通过服务器102将支付要求数据T3发送给买方银行104。在步骤14，买方银行104在接收到支付要求数据T3之后更新其数据库并通知买方108。

图2B从图2A的步骤14继续。买方108在步骤15批准所请求的支付，这是由于用支付要求数据T3更新了买方银行104数据库。在步骤16，买方银行104生成用买方108身份签名的要求批准(即，对支付的授权)T4并更新其数据库。在步骤17，买方的银行通过服务器102将要求批准T4发送给卖方的银行。在步骤18，卖方银行106用要求批准T4更新其数据库并通知卖方110。在步骤19，买方银行108将签名的发货单T1、确认数据T2、支付要求数据T3和要求批准T4发送到服务器102，以使得分类账112处理器可以通过向金融网络交换机发送适当的命令来发起支付。在步骤20，分类账112通过金融网络交换机启动支付处理，并生成用分类账112标识签名的支付启动数据T5并更新分类账112。在步骤21，将支付启动数据T5发送到买方银行104和卖方银行106，买方银行104和卖方银行106又更新它们各自的数据库并通知买方108和卖方110启动支付。

图2C从图2B的步骤21继续。在步骤22，在金融网络交换机确认支付已经完成之后，通知分类账112，生成用分类账112标识签名的支付完成数据T6，在分类账112的数据库中更新分类账112标识。在步骤23，将支付完成数据T6发送到买方银行104和卖方银行106，买方银行104和卖方银行106又更新它们各自的数据库并通知买方108和卖方110交易完成。在步骤24，买方银行104、卖方银行106和分类账112将签名的发货单T1、确认数据T2、支付要求数据T3、要求批准T4、支付启动数据T5和支付完成数据T6作为不可编辑的只读数据块存储在它们各自的数据库中。

图3示出了用于实现图1A中所示的服务器102的计算设备的示意图。以下对计算设备300的描述仅作为示例提供，并非旨在进行限制。

如图3所示，示例性的计算设备300包括用于执行软件例程的处理器304。尽管为了清楚起见示出了单个处理器，但是计算设备300还可以包括多处理器***。处理器304连接到通信基础设施306，以与计算设备300的其他组件通信。通信基础设施306可以包括，例如，通信总线、交叉开关矩阵或网络。

计算设备300还包括主存储器308(例如，随机存取存储器(RAM))和辅助存储器310。辅助存储器310可以包括，例如，存储驱动器312，其可以是硬磁盘驱动器、固态驱动器或混合驱动器和/或可移动存储驱动器314，其可包括磁带驱动器、光盘驱动器、固态存储驱动器(例如，USB闪存驱动器、闪存设备、固态驱动器或存储卡)等。可移动存储驱动器314以众所周知的方式从可移动存储介质344读取和/或写入可移动存储介质344。可移动存储介质344可以包括磁带、光盘、非易失性存储器存储介质等，其由可移动存储驱动器314读取和写入。如相关领域的技术人员将理解的，可移动存储介质344包括计算机可读存储介质，其中存储有计算机可执行程序代码指令和/或数据。

在替代实施方式中，辅助存储器310可以附加地或替代地包括用于允许将计算机程序或其他指令加载到计算设备300中的其他类似装置。这样的装置可以包括，例如，可移动存储单元322和接口350。可移动存储单元322和接口350的示例包括程序盒和盒式接口(例如，存在于视频游戏控制台设备中的)，可移动存储器芯片(例如，EPROM或PROM)和相关插口，可移动固态存储驱动器(例如，USB闪存驱动器、闪存设备、固态驱动器或存储卡)，以及允许将软件和数据从可移动存储单元322传输到计算机***300的其他可移动存储单元322和接口350。

计算设备300还至少包括一个通信接口324。通信接口324允许软件和数据经由通信路径326在计算设备200和外部设备之间传输。在本发明的各种实施例中，通信接口324允许数据在计算设备300和数据通信网络(例如，公共数据或专用数据通信网络)之间传输。通信接口324可用于在不同计算设备300之间交换数据，这些计算设备300形成互连计算机网络的一部分。通信接口324的示例可以包括调制解调器、网络接口(例如，以太网卡)、通信端口(例如，串行、并行、打印机、GPIB、IEEE 1394、RJ45、USB)，具有相关电路的天线等。通信接口324可以是有线的或可以是无线的。经由通信接口324传输的软件和数据是信号的形式，其可以是电子、电磁、光学或能够由通信接口324接收的其他信号。这些信号经由通信路径326提供给通信接口。

如图3所示，计算设备300还包括显示接口302和音频接口332，显示接口302执行将图像发送给相关联的显示器330的操作，音频接口332执行经由相关联的扬声器334播放音频内容的操作。

如本文所使用的，术语“计算机程序产品”可以部分地指代可移动存储介质344、可移动存储单元322、安装在存储驱动器312中的硬盘、或者在通信路径326(无线链路或电缆)上承载软件到通信接口324的载波。计算机可读存储介质是指向计算设备200提供记录的指令和/或数据以供执行和/或处理的任何非暂时性、非易失性有形存储介质。这种存储介质的示例包括磁带、CD-ROM、DVD、蓝光硬盘、硬盘驱动器、ROM或集成电路、固态存储驱动器(例如，USB闪存驱动器、闪存设备、固体驱动器或存储卡)、混合驱动器、磁光盘或诸如PCMCIA卡之类的计算机可读卡，这些设备可以在计算设备300的内部也可以在计算设备300的外部。也可以参与向计算设备300提供软件、应用程序、指令和/或数据的暂时性或非有形计算机可读传输介质的示例包括无线电或红外传输信道以及与另一个计算机或联网设备的网络连接，以及包括电子邮件传输和记录在网站上的信息等的因特网或内联网。

计算机程序(也称为计算机程序代码)存储在主存储器308和/或辅助存储器310中。也可以通过通信接口324接收计算机程序。该计算机程序在执行时，使得计算设备300执行本文所讨论的实施例的一个或多个特征。在各种实施例中，计算机程序在执行时，使处理器304能够执行上述实施例的特征。因此，该计算机程序表示计算机***300的控制器。

可以将软件存储在计算机程序产品中并使用可移动存储驱动器314、存储驱动器312或接口350将其加载到计算设备300中。计算机程序产品可以是非暂时性计算机可读介质。另选的，可以通过通信路径326将计算机程序产品下载到计算机***300中。当软件由处理器304执行时，所述软件使计算设备300执行本文描述的实施例的功能。

应当理解，图3的实施例仅作为示例而提出。因此，在一些实施例中，可以省略计算设备300的一个或多个特征。而且，在一些实施例中，计算设备300的一个或多个特征可以组合在一起。另外，在一些实施例中，计算设备300的一个或多个特征可以分成一个或多个组成部分。主存储器308和/或辅助存储器310可以用作服务器102的存储器；而处理器304可以用作服务器102的处理器。

图4示出了根据示例性实施例的描述托管分类账的步骤的流程图400。在步骤402，从买方银行接收对从买方银行向卖方银行的支付的授权。在步骤404，响应于接收到对支付的授权，发送触发支付序列的命令以实现从买方银行向卖方银行的支付。在步骤406，根据买方银行和卖方银行之间的支付序列的进展更新分类账。

本领域技术人员将理解，在不脱离广泛描述的本发明的精神或范围的情况下，可以对具体实施方案中所示的本发明进行多种变化和/或修改。例如，以上描述主要讨论蓝牙连接的使用，但是应当理解，在备选实施例中可以使用另一种类型的安全无线连接(例如，Wi-Fi)来实现该方法。可以考虑一些修改(例如，添加接入点、改变登录例程等)并将其并入到本发明。因此，本发明的实施例在所有方面都应被认为是示例性的而非限制性的。

图5A示出了根据示例性实施例的分类账的应用界面，其指示买方或卖方的各种交易的资产、负债和状态。在该图中，业务实体全球供应商的分类账显示在应用程序界面中。分类账显示全球供应商的资产、债务和活动流，以便业务实体可以实时查看最新交易及其状态。如图所示，全球供应商能够查看发货单XXXX098的状态，其指示活动流中每个进程的时间和日期。

根据示例性实施例，图5B示出了由图1A的服务器102生成的发货单的示意图，而图5C示出了的图5B生成的发货单的详细信息的示意图。如图5B所示，全球供应商可以单击“发货单管理”选项卡以查看不同的发货单。每张发货单都链接到另一个实体，其状态可以在此界面中看到。在图5C中，每个发货单的状态的详细信息(例如，“支付确认”、“发货单确认”等)与日期和时间一起显示。即使支付完成后，全球供应商仍可查看存储在分类账中的发货单的每笔交易的状态。

图6根据示例性实施例示出了图1A的卖方银行106、服务器102和金融网络交换机140之间的关系的示意图。在该图中，不同的银行(例如，图1A的买方银行104和/或卖方银行106)通过例如区块链网络彼此通信并与图1A的服务器102的分类账112通信。分类账112通过应用程序编程接口与支付基础设施(例如，图1A的金融网络交换机140)通信。每个银行与公司客户(即图1A的买方108或卖方110)相关联，并且可以管理它们的银行账户以存储资金。服务器102可以包括应用程序编程接口(如图5A至5C所示)，公司注册表(即图1A的分类账112)和交易处理器。可以为银行的每个公司客户分配唯一的公司支付标识并将其存储在分类账112的注册表中。如图2A至2C所示，唯一的公司支付标识可用于在交易的每个阶段期间更新分类账112。

Claims (16)

1.一种用于托管分类账的服务器，所述服务器包括：

至少一个处理器；

包括计算机程序代码的至少一个存储器；

所述至少一个存储器和所述计算机程序代码被配置为与所述至少一个处理器一起使得所述分类账至少：

从买方银行接收对从所述买方银行向卖方银行的支付的授权；

响应于接收到对所述支付的所述授权，发送触发支付序列的命令以实现从所述买方银行向所述卖方银行的支付；以及

根据所述买方银行和所述卖方银行之间的所述支付序列的进展更新所述分类账。

2.根据权利要求1所述的服务器，其中，所述分类账还被配置为在根据所述支付序列的进展被更新时：

接收已经从所述买方银行启动所述支付的通知；

指示所述支付已经启动；

接收从所述买方银行向所述卖方银行的所述支付已完成的通知；以及指示所述支付已完成。

3.根据权利要求1或2所述的服务器，其中，所述支付是关于交易的，并且其中所述分类账还被配置为：为多个所述交易中的每一个交易都维护单独的条目。

4.根据前述权利要求中任一项所述的服务器，其中，所述分类账还被配置为：

为所述买方银行和所述卖方银行的每一个维护单独账户，其中，买方银行账户可由所述买方银行访问，并且卖方银行账户可由所述卖方银行访问。

5.根据权利要求4所述的服务器，其中，所述分类账还被配置为：当更新所述买方银行和所述卖方银行之间的所述支付序列的进展时，同时更新所述买方银行账户和所述卖方银行账户。

6.根据前述权利要求中任一项所述的服务器，其中，所述分类账还被配置为在接收到对所述支付的授权之前：

从所述卖方银行接收对所述买方银行的身份的请求；

生成所述支付的发货单；以及

用所述买方银行的所述身份和生成的发货单来响应所述卖方银行。

7.根据权利要求6所述的服务器，其中，所述服务器还被配置为：

将所述发货单中的用于标识买方的数据映射为所述买方的唯一标识符；以及

将所述发货单中的用于标识卖方的数据映射为所述卖方的唯一标识符，

其中，所述买方提供所述支付，并且所述卖方接收所述支付。

8.根据前述权利要求中任一项所述的服务器，其中，所述分类账还被配置为：

在所述支付序列期间与金融网络交换机通信，以实现从所述买方银行向所述卖方银行的支付。

9.一种用于托管分类账的计算机实现的方法，所述方法包括：

从买方银行接收对从所述买方银行向卖方银行的支付的授权；

响应于接收到对所述支付的所述授权，发送触发支付序列的命令以实现从所述买方银行向所述卖方银行的支付；以及

根据所述买方银行和所述卖方银行之间的所述支付序列的进展更新所述分类账。

10.根据权利要求9所述的方法，所述方法还包括：

接收已经从所述买方银行启动所述支付的通知；

指示所述支付已经启动；

接收从所述买方银行向所述卖方银行的所述支付已完成的通知；以及指示所述支付已完成。

11.根据权利要求9或10所述的方法，其中，所述支付是关于交易的，并且其中所述分类账还被配置为：为多个所述交易中的每一个交易都维护单独的条目。

12.根据权利要求9至11中任一项所述的方法，所述方法还包括：

为所述买方银行和所述卖方银行的每一个维护单独账户，其中，买方银行账户可由所述买方银行访问，并且卖方银行账户可由所述卖方银行访问。

13.根据权利要求12所述的方法，其中，所述分类账还被配置为：当更新所述买方银行和所述卖方银行之间的所述支付序列的进展时，同时更新所述买方银行账户和所述卖方银行账户。

14.根据权利要求9至13中任一项所述的方法，其中，在接收到对所述支付的所述授权的步骤之前，所述方法还包括：

从所述卖方银行接收对所述买方银行身份的请求；

生成所述支付的发货单；以及

用所述买方银行的所述身份和生成的发货单来响应所述卖方银行。

15.根据权利要求14所述的方法，其中，所述发货单中的用于标识买方的数据被配置为映射为所述买方的唯一标识符，并且所述发货单中的用于标识卖方的数据被配置为映射为所述卖方的唯一标识符，其中，所述买方提供所述支付，并且所述卖方接收所述支付。

16.根据权利要求9至15中任一项所述的方法，所述方法还包括：

在所述支付序列期间与金融网络交换机通信，以实现从所述买方银行向所述卖方银行的支付。