CN109801158A - 基于区块链的金融借贷尽职免责确认方法与*** - Google Patents

Abstract

本发明公开了基于区块链的金融借贷尽职免责确认方法与***，方法包括尽职资料上传步骤以及尽职资料审计步骤；所述尽职资料上传步骤包括：将尽职免责政策文件上传至区块链网络；将原始尽职调查资料上传至区块链网络；获取并存储原始尽职调查资料的信息指纹制作模板；所述尽职资料审计步骤包括：根据信息指纹制作模板，计算尽职调查资料的信息指纹；将计算得到的信息指纹与原始尽职调查资料的信息指纹进行比对；根据比对结果，确认尽职调查结果。本发明通过区块链技术实现数据的不可篡改以及数据可追溯功能，减少了渎职行为，可广泛应用于区块链技术领域。

Description

基于区块链的金融借贷尽职免责确认方法与***

技术领域

本发明涉及区块链技术领域，尤其是基于区块链的金融借贷尽职免责确认方法与***。

背景技术

贷款是银行或者其他金融机构等贷款平台等按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式，即金融机构通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展。

中小企业对经济的发展贡献巨大，同时中小企业风险抵抗能力弱，对金融机构的依赖性强，及时获得贷款融资是中小企业生存和发展壮大的关键。中小企业一直面临着“融资难、融资贵”的难题，主要是因为中小企业信用和可抵押的资产不足。金融机构信贷员出于风控的考量，会谨慎放贷，甚至拒绝给中小企业放贷。因为一旦放贷后无法回款，则该信贷员会被登记到黑名单，影响其后续职业生涯发展。

而如果信贷员在贷款不能回收时，能够证明自己在放贷时已经尽职且没有篡改尽职调查资料，则无需担责。

现有技术中，信贷员无法证明自己在放贷时已经尽职且没有篡改尽职调查资料，尽职材料不论采用何种技术手段进行存储，都无法确保其未被篡改或删除。

区块链是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式，本质上是一个去中心化的体系结构。狭义来讲，区块链是一种按照时间顺序将数据区块以顺序相连的方式组合成的一种链式数据结构，并以密码学方式保证的不可篡改和不可伪造的分布式账本。广义来讲，区块链技术是利用块链式数据结构来验证与存储数据、利用分布式节点共识算法来生成和更新数据、利用密码学的方式保证数据传输和访问的安全、利用由自动化脚本代码组成的智能合约来编程和操作数据的一种全新的分布式基础架构与计算范式。

可见，区块链***具有数据不可篡改和可追溯的特点。

目前，还没有相关报道将区块链技术应用到尽职免责确认方法中。

发明内容

为解决上述技术问题，本发明的目的在于：提供一种能够保证数据不被篡改的，基于区块链的金融借贷尽职免责确认方法与***。

本发明一方面所采取的技术方案为：

基于区块链的金融借贷尽职免责确认方法，包括尽职资料上传步骤以及尽职资料审计步骤；

所述尽职资料上传步骤，包括以下步骤：

将尽职免责政策文件上传至区块链网络；

将原始尽职调查资料上传至区块链网络；

获取并存储原始尽职调查资料的信息指纹制作模板；

所述尽职资料审计步骤，包括以下步骤：

根据信息指纹制作模板，计算尽职调查资料的信息指纹；

将计算得到的信息指纹与原始尽职调查资料的信息指纹进行比对；

根据比对结果，确认尽职调查结果。

进一步，所述将尽职免责政策文件上传至区块链网络这一步骤，包括以下步骤：

将尽职免责政策文件存入数据库；

计算尽职免责政策文件的第一信息指纹；

根据第一信息指纹构建第一事务消息；

将第一事务消息广播至区块链网络；

通过区块链***对第一事务消息进行确认。

进一步，所述将原始尽职调查资料上传至区块链网络这一步骤，包括以下步骤：

将原始尽职调查资料存入数据库；

计算原始尽职调查资料的第二信息指纹；

根据第二信息指纹构建第二事务消息；

将第二事务消息广播至区块链网络；

通过区块链***对第二事务消息进行确认。

进一步，所述计算原始尽职调查资料的第二信息指纹这一步骤，其具体为：

通过哈希运算计算原始尽职调查资料的第二信息指纹；

所述通过哈希运算计算原始尽职调查资料的第二信息指纹这一步骤，其包括以下步骤：

计算原始尽职调查资料的摘要值；

对所述摘要值进行哈希计算，得到第二信息指纹。

进一步，所述计算原始尽职调查资料的摘要值这一步骤，包括以下步骤：

将原始尽职调查资料进行等量划分，得到若干份数据；

对若干份数据中的第一份数据与第二份数据进行异或操作，得到当前异或值；

将当前异或值与若干份数据中的下一份数据进行异或操作，以对当前异或值进行更新，直至完成对等量划分后的若干份数据的异或操作；

将最终得到的异或值作为原始尽职调查资料的摘要值。

进一步，所述将原始尽职调查资料存入数据库这一步骤，包括以下步骤：

将原始尽职调查资料划分成若干份数据；

将划分后的数据分别存入不同数据库；

对每份数据的存储地址进行存储。

进一步，所述将原始尽职调查资料上传至区块链网络这一步骤，还包括以下步骤：

采用非对称密钥机制对原始尽职调查资料进行签名，得到数字签名；

将数字签名上传至区块链网络。

进一步，所述将第二事务消息广播至区块链网络这一步骤，其具体为：

采用P2P点对点广播技术，将第二事务消息广播至区块链网络。

本发明另一方面所采取的技术方案是：

基于区块链的金融借贷尽职免责确认***，包括尽职资料上传模块以及尽职资料审计模块；

所述尽职资料上传模块包括：

第一上传单元，用于将尽职免责政策文件上传至区块链网络；

第二上传单元，用于将原始尽职调查资料上传至区块链网络；

存储单元，用于获取并存储原始尽职调查资料的信息指纹制作模板；

所述尽职资料审计模块包括：

计算单元，用于根据信息指纹制作模板，计算尽职调查资料的信息指纹；

比对单元，用于将计算得到的信息指纹与原始尽职调查资料的信息指纹进行比对；

确认单元，用于根据比对结果，确认尽职调查结果。

本发明另一方面所采取的技术方案是：

基于区块链的金融借贷尽职免责确认***，包括：

至少一个处理器；

至少一个存储器，用于存储至少一个程序；

当所述至少一个程序被所述至少一个处理器执行，使得所述至少一个处理器实现所述的基于区块链的金融借贷尽职免责确认方法。

本发明的有益效果是：本发明通过区块链技术对尽职免责政策文件和原始尽职调查资料进行存储，然后通过信息指纹计算方法得到相应的指纹信息，最后根据信息指纹的比对结果得到尽职调查结果；本发明通过区块链技术实现数据的不可篡改以及数据可追溯功能，减少了渎职行为。

附图说明

图1为本发明实施例的步骤流程图；

图2为本发明实施例的尽职免责政策文件上传过程的示意图；

图3为本发明实施例的尽职调查资料上传过程的示意图；

图4为本发明实施例的信息指纹计算过程的示意图；

图5为本发明实施例的查询尽职调查资料信息指纹过程的示意图。

具体实施方式

下面结合说明书附图和具体实施例对本发明作进一步解释和说明。对于本发明实施例中的步骤编号，其仅为了便于阐述说明而设置，对步骤之间的顺序不做任何限定，实施例中的各步骤的执行顺序均可根据本领域技术人员的理解来进行适应性调整。

参照图1，本发明实施例提供了一种基于区块链的金融借贷尽职免责确认方法，包括尽职资料上传步骤以及尽职资料审计步骤；

所述尽职资料上传步骤，包括以下步骤：

将尽职免责政策文件上传至区块链网络；

将原始尽职调查资料上传至区块链网络；

获取并存储原始尽职调查资料的信息指纹制作模板；

所述尽职资料审计步骤，包括以下步骤：

根据信息指纹制作模板，计算尽职调查资料的信息指纹；

将计算得到的信息指纹与原始尽职调查资料的信息指纹进行比对；

根据比对结果，确认尽职调查结果。

进一步作为优选的实施方式，所述将尽职免责政策文件上传至区块链网络这一步骤，包括以下步骤：

将尽职免责政策文件存入数据库；

计算尽职免责政策文件的第一信息指纹；

根据第一信息指纹构建第一事务消息；

将第一事务消息广播至区块链网络；

通过区块链***对第一事务消息进行确认。

进一步作为优选的实施方式，所述将原始尽职调查资料上传至区块链网络这一步骤，包括以下步骤：

将原始尽职调查资料存入数据库；

计算原始尽职调查资料的第二信息指纹；

根据第二信息指纹构建第二事务消息；

将第二事务消息广播至区块链网络；

通过区块链***对第二事务消息进行确认。

进一步作为优选的实施方式，所述计算原始尽职调查资料的第二信息指纹这一步骤，其具体为：

通过哈希运算计算原始尽职调查资料的第二信息指纹；

所述通过哈希运算计算原始尽职调查资料的第二信息指纹这一步骤，其包括以下步骤：

计算原始尽职调查资料的摘要值；

对所述摘要值进行哈希计算，得到第二信息指纹。

进一步作为优选的实施方式，所述计算原始尽职调查资料的摘要值这一步骤，包括以下步骤：

将原始尽职调查资料进行等量划分，得到若干份数据；

对若干份数据中的第一份数据与第二份数据进行异或操作，得到当前异或值；

将当前异或值与若干份数据中的下一份数据进行异或操作，以对当前异或值进行更新，直至完成对等量划分后的若干份数据的异或操作；

将最终得到的异或值作为原始尽职调查资料的摘要值。

进一步作为优选的实施方式，所述将原始尽职调查资料存入数据库这一步骤，包括以下步骤：

将原始尽职调查资料划分成若干份数据；

将划分后的数据分别存入不同数据库；

对每份数据的存储地址进行存储。

进一步作为优选的实施方式，所述将原始尽职调查资料上传至区块链网络这一步骤，还包括以下步骤：

采用非对称密钥机制对原始尽职调查资料进行签名，得到数字签名；

将数字签名上传至区块链网络。

进一步作为优选的实施方式，所述将第二事务消息广播至区块链网络这一步骤，其具体为：

采用P2P点对点广播技术，将第二事务消息广播至区块链网络。

与图1的方法相对应，本发明实施例还提供了一种基于区块链的金融借贷尽职免责确认***，包括尽职资料上传模块以及尽职资料审计模块；

所述尽职资料上传模块包括：

第一上传单元，用于将尽职免责政策文件上传至区块链网络；

第二上传单元，用于将原始尽职调查资料上传至区块链网络；

存储单元，用于获取并存储原始尽职调查资料的信息指纹制作模板；

所述尽职资料审计模块包括：

计算单元，用于根据信息指纹制作模板，计算尽职调查资料的信息指纹；

比对单元，用于将计算得到的信息指纹与原始尽职调查资料的信息指纹进行比对；

确认单元，用于根据比对结果，确认尽职调查结果。

与图1的方法相对应，本发明实施例还提供了一种基于区块链的金融借贷尽职免责确认***，包括：

至少一个处理器；

至少一个存储器，用于存储至少一个程序；

当所述至少一个程序被所述至少一个处理器执行，使得所述至少一个处理器实现所述的基于区块链的金融借贷尽职免责确认方法。

下面详细描述本发明基于区块链的金融借贷尽职免责确认方法的具体工作过程：

S1：上传政策文件。

信贷员将“尽职免责”相关政策文件上传到***中，具体地，将“尽职免责”相关政策文件存储到数据库中，同时对该文件进行计算，得到一个信息指纹，进而根据该信息指纹构建一个事务消息；再将该事务消息广播到整个区块链网络中；接着该事务消息被区块链***确认，成为其中一个不可篡改和可追溯的记录。

通过步骤S1，由于信息指纹不可篡改和删除，所以对数据库中的“尽职免责”相关政策文件作任何修改都将与信息指纹匹配不上，进而被审计员发现。

优选地，所述信息指纹是指对“尽职免责”政策文件进行某种加密计算后得到的一个值，比如哈希运算。

优选地，为减少计算“尽职免责”政策文件信息指纹的计算量，先使用简单的算法对该文件进行计算获得摘要值。比如将文件等量地分成n(n是一个大于2的正整数)份数据，将第1份数据与第2份数据进行异或操作，得到一个值，将该值依次与后续的每份数据进行异或操作，每执行一次操作都更新一次改值，执行完毕之后得到的值即为摘要值。最后对摘要值进行哈希计算，即可得到信息指纹。

优选地，所述广播，其方式可以是P2P点对点广播。

S2：上传尽职调查资料。

完成贷款尽职调查之后，信贷员将尽职调查资料上传到***中，具体地，将尽职调查资料全部存储到数据库中，将对其计算得到的信息指纹则保存到区块链事务消息中；再将该事务消息广播到整个区块链网络中；该事务消息最终被区块链***确认，成为其中一个不可篡改和可追溯的记录。

通过此步骤，由于信息指纹不可篡改和删除，所以对数据库中的尽职调查资料作任何修改都将与信息指纹匹配不上，进而被审计员发现。

优选地，所述信息指纹是指尽职调查资料进行某种加密计算后得到的一个值，比如哈希运算。

优选地，为减少计算尽职调查资料信息指纹的计算量，先使用简单的算法对该文件进行计算获得摘要值。比如将文件等量地分成n(n是一个大于2的正整数)份数据，将第1份数据与第2份数据进行异或操作，得到一个值，将该值依次与后续的每份数据进行异或操作，每执行一次操作都更新一次改值，执行完毕之后得到的值即为摘要值。最后对摘要值进行哈希计算，即可得到信息指纹。

优选地，为实现对尽职调查资料的分布式存储，先将该文件进行切分。比如将文件分成n(n是不小于1的正整数)份数据，每个数据库存储m(m是个小于等于n的正整数)份切分后的数据，同时存储各份数据的存储地址。

优选地，为实现上传尽职调查资料的不可否认性，信贷员上传资料时，必须将其数字签名作为尽职调查资料的一部分内容一并上传。数字签名可以是采用非对称密钥机制对原始资料进行签名而获得。

优选地，所述广播，其方式可以是P2P点对点广播。

S3：存储信息指纹制作模板。

信贷员将尽职调查资料的信息指纹制作模板存储到数据库中。

优选地，所述尽职调查资料的信息指纹制作模板是指对尽职调查资料进行计算以获得信息指纹时，需要对尽职调查资料按照一定的规则进行整理排序，该规则就是信息指纹制作模板。

S4：计算尽职调查资料信息指纹。

审计时，首先，信贷员从数据库中查询出尽职调查资料和尽职调查资料的信息指纹制作模板；接着，信贷员将尽职调查资料按照信息指纹制作模板进行整理排序；最后，信贷员对整理排序后的尽职调查资料进行计算，得到尽职调查资料信息指纹。

S5：查询原始尽职调查资料信息指纹。

审计员从区块链***查询出放贷时存储的尽职调查资料信息指纹。

S6：比对信息指纹。

审计员将通过步骤S4得到的信息指纹，跟通过步骤S5得到的信息指纹进行比对，获得比对结果，以判断两个信息指纹是否一致。

S7：确认尽职结果。

如果S6返回的结果是两个指纹完全一致，说明尽职调查资料没有被篡改，信贷员完成了尽职责任；

如果两个指纹不一致，说明尽职调查资料存在被篡改的可能性，需要进一步审计，以确认信贷员是否完成了尽职责任。

在一些实施例中，本发明的基于区块链的金融借贷尽职免责确认***包括5个模块：

(1)业务操作模块：该模块包含以下功能。

允许信贷员上传“尽职免责”相关政策文件，该文件将通过处理器模块计算得到信息指纹，进而将“尽职免责”相关政策文件存储到数据库模块，将其对应的信息指纹存储到区块链***模块；

允许信贷员上传尽职调查资料，该文件将通过处理器模块计算得到指纹，进而将原始文件存储到数据库模块，将其对应的信息指纹存储到区块链***模块；

允许信贷员将尽职调查资料之信息指纹制作模板存储到数据库模块；

允许用户通过本模块将查询指令传递给处理器模块，进而从数据库模块和区块链***模块中查询到原始文件及其对应的指纹信息。

(2)审计操作模块：允许用户通过本模块将查询指令传递给处理器模块，进而从区块链***模块中查询到信贷员放贷时存储的尽职调查资料指纹信息。

(3)处理器模块：该模块包含以下功能。

接收业务操作模块上传过来的“尽职免责”相关政策文件，并计算该文件的信息指纹，最后将“尽职免责”相关政策文件和信息指纹存储指令分别发送给数据库模块和区块链***模块。

接收业务操作模块上传过来的尽职调查资料文件，并计算该文件的信息指纹，最后将尽职调查资料文件和信息指纹存储指令分别发送给数据库模块和区块链***模块。

接收业务操作模块上传过来的尽职调查资料之信息指纹制作模板，将该模板存储指令发送给数据库模块。

接收业务操作模块上传过来的信息指纹查询指令，将从数据库模块查询出尽职调查资料和信息指纹制作模板，接着将尽职调查资料按照信息指纹制作模板进行整理，最后计算得到一个信息指纹，并将计算结果返回给业务操作模块。

接收审计操作模块传递过来的查询指令，转发给区块链***模块，获取到返回的信息指纹，并传递给审计操作模块。

(4)区块链***模块：该分布式***包含以下功能。

接收处理器模块传递过来的的信息指纹(包含在事务消息中)存储指令，将信息指纹存储起来。

接收处理器模块传递过来的查询指令，返回信息指纹给处理器模块。

(5)数据库模块：

数据库模块可以是分布式数据库，包括以下功能。

接收处理器模块传递过来的文件存储指令，将文件存储起来。

接收处理器模块传递过来的查询指令，返回文件给处理器模块。

具体地，如图2所示，上传“尽职免责”相关政策文件的过程如下：

用户通过业务操作平台上传政策文件，该文件在处理器模块被计算出一个信息指纹，接着处理器模块将原始文件存储指令发送给数据库模块，将信息指纹发送给区块链***，分别由数据库模块和区块链***模块进行存储。

如图3所示，上传尽职调查资料的过程如下：

用户通过业务操作平台上传尽职调查资料，该资料在处理器模块被计算出一个信息指纹，接着处理器模块将尽职调查资料存储指令发送给数据库模块，将对应的信息指纹发送给区块链***，分别由数据库模块和区块链***模块进行存储。

如图4所示，计算获取尽职调查资料信息指纹的过程如下：

用户通过业务操作平台发出指纹查询指令，该指纹查询指令在处理器模块被拆分为两个指令，从数据库模块分别获取原始尽职调查资料和信息指纹制作模板，接着处理器模块将原始尽职调查资料按照信息制作模板进行排序整理，计算得到一个信息指纹并返回给业务操作模块。

如图5所示，查询尽职调查资料信息指纹的过程如下：

用户通过审计操作平台发出指纹查询指令，该指纹查询指令在处理器模块被传递给区块链***模块，区块链***模块将查询到的信息指纹返回给处理器模块，处理器模块再传递给审计操作模块。

综上所述，本发明允许信贷员将尽职调查资料上传到区块链***中，利用区块链***中数据不可篡改和可追溯的特点，帮助信贷员证明尽职调查资料没有被篡改，从而自证清白；其次，通过本发明的方法与***，由于尽职调查资料不可篡改，从而要求信贷员在贷款前必须完成尽职调查工作，任何渎职行为都会留下不可篡改的痕迹，因此本发明能够减少渎职行为。

以上是对本发明的较佳实施进行了具体说明，但本发明并不限于所述实施例，熟悉本领域的技术人员在不违背本发明精神的前提下还可做作出种种的等同变形或替换，这些等同的变形或替换均包含在本申请权利要求所限定的范围内。

Claims (10)

1.基于区块链的金融借贷尽职免责确认方法，其特征在于：包括尽职资料上传步骤以及尽职资料审计步骤；

所述尽职资料上传步骤，包括以下步骤：

将尽职免责政策文件上传至区块链网络；

将原始尽职调查资料上传至区块链网络；

获取并存储原始尽职调查资料的信息指纹制作模板；

所述尽职资料审计步骤，包括以下步骤：

根据信息指纹制作模板，计算尽职调查资料的信息指纹；

将计算得到的信息指纹与原始尽职调查资料的信息指纹进行比对；

根据比对结果，确认尽职调查结果。

2.根据权利要求1所述的基于区块链的金融借贷尽职免责确认方法，其特征在于：所述将尽职免责政策文件上传至区块链网络这一步骤，包括以下步骤：

将尽职免责政策文件存入数据库；

计算尽职免责政策文件的第一信息指纹；

根据第一信息指纹构建第一事务消息；

将第一事务消息广播至区块链网络；

通过区块链***对第一事务消息进行确认。

3.根据权利要求1所述的基于区块链的金融借贷尽职免责确认方法，其特征在于：所述将原始尽职调查资料上传至区块链网络这一步骤，包括以下步骤：

将原始尽职调查资料存入数据库；

计算原始尽职调查资料的第二信息指纹；

根据第二信息指纹构建第二事务消息；

将第二事务消息广播至区块链网络；

通过区块链***对第二事务消息进行确认。

4.根据权利要求3所述的基于区块链的金融借贷尽职免责确认方法，其特征在于：所述计算原始尽职调查资料的第二信息指纹这一步骤，其具体为：

通过哈希运算计算原始尽职调查资料的第二信息指纹；

所述通过哈希运算计算原始尽职调查资料的第二信息指纹这一步骤，其包括以下步骤：

计算原始尽职调查资料的摘要值；

对所述摘要值进行哈希计算，得到第二信息指纹。

5.根据权利要求4所述的基于区块链的金融借贷尽职免责确认方法，其特征在于：所述计算原始尽职调查资料的摘要值这一步骤，包括以下步骤：

将原始尽职调查资料进行等量划分，得到若干份数据；

对若干份数据中的第一份数据与第二份数据进行异或操作，得到当前异或值；

将当前异或值与若干份数据中的下一份数据进行异或操作，以对当前异或值进行更新，直至完成对等量划分后的若干份数据的异或操作；

将最终得到的异或值作为原始尽职调查资料的摘要值。

6.根据权利要求3所述的基于区块链的金融借贷尽职免责确认方法，其特征在于：所述将原始尽职调查资料存入数据库这一步骤，包括以下步骤：

将原始尽职调查资料划分成若干份数据；

将划分后的数据分别存入不同数据库；

对每份数据的存储地址进行存储。

7.根据权利要求3所述的基于区块链的金融借贷尽职免责确认方法，其特征在于：所述将原始尽职调查资料上传至区块链网络这一步骤，还包括以下步骤：

采用非对称密钥机制对原始尽职调查资料进行签名，得到数字签名；

将数字签名上传至区块链网络。

8.根据权利要求3所述的基于区块链的金融借贷尽职免责确认方法，其特征在于：所述将第二事务消息广播至区块链网络这一步骤，其具体为：

采用P2P点对点广播技术，将第二事务消息广播至区块链网络。

9.基于区块链的金融借贷尽职免责确认***，其特征在于：包括尽职资料上传模块以及尽职资料审计模块；

所述尽职资料上传模块包括：

第一上传单元，用于将尽职免责政策文件上传至区块链网络；

第二上传单元，用于将原始尽职调查资料上传至区块链网络；

存储单元，用于获取并存储原始尽职调查资料的信息指纹制作模板；

所述尽职资料审计模块包括：

计算单元，用于根据信息指纹制作模板，计算尽职调查资料的信息指纹；

比对单元，用于将计算得到的信息指纹与原始尽职调查资料的信息指纹进行比对；

确认单元，用于根据比对结果，确认尽职调查结果。

10.基于区块链的金融借贷尽职免责确认***，其特征在于：包括：

至少一个处理器；

至少一个存储器，用于存储至少一个程序；

当所述至少一个程序被所述至少一个处理器执行，使得所述至少一个处理器实现如权利要求1-8中任一项所述的基于区块链的金融借贷尽职免责确认方法。