CN109493009A - 基于xbrl和区块链的供应链金融平台*** - Google Patents

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Abstract

本发明涉及供应链金融领域，公开了一种基于XBRL和区块链的供应链金融平台***，使用XBRL数据标准技术，实现跨供应链的业务融合，解决数据孤岛和数据烟囱问题。本发明在客户端建立区块链和P2P网络；在服务器端建立XBRL标准处理装置和基于XBRL技术的侧链，XBRL标准处理装置使用XBRL技术将业务数据融合存储于侧链；在侧链上建立供应链管理***和数据挖掘分析***，供应链管理***对供应商的业务数据进行管理，数据挖掘分析***供应商的业务数据进行数据挖掘和分析预测；同时在侧链还接有银企接口模块、流程引擎模块、附件档案模块、记账核算模块和监管报送模块。本发明适用于金融机构进行信用评估和授信。

Description

基于XBRL和区块链的供应链金融平台***
技术领域
本发明涉及供应链金融领域，特别涉及基于XBRL和区块链的供应链金融平台***。
背景技术
供应链金融，是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。
目前在供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。
目前供应链中的弱势成员企业通常会面临：既要向核心企业供货，又要承受着应收账款的推迟；或者在销售开始之前便以铺货、保证金等形式向核心企业提前支付资金。许多供应链上下游企业认为，“资金压力”是它们在供应链合作中碰到的最大压力。供应链中上下游企业分担了核心企业的资金风险，但却并没有得到核心企业的信用支持。尽管银行想给这些企业进行授信，但却常常因为这些中小型企业规模小、抵押物不足、生产经营难于掌握以及抵御经济波动能力差等诸多因素，让银行等金融机构认为风险很大而拒绝放贷。
发明内容
本发明要解决的技术问题是：提供一种基于XBRL和区块链的供应链金融平台***，使用XBRL数据标准技术，实现跨供应链的业务融合，解决数据孤岛和数据烟囱问题。
为解决上述问题，本发明采用的技术方案是：基于XBRL和区块链的供应链金融平台***，包括客户端和服务端；在客户端建立了用于对接各供应商的区块链以及用于所有区块链互通的P2P网络，所述区块链用于记录供应商的业务活动，并保存为基于区块链技术的业务数据；在服务器端建立了基于XBRL技术的侧链，所述侧链使用XBRL技术将区块链记录的业务数据融合存储；
在所述侧链上建立了供应链管理***和数据挖掘分析***；在所述供应链管理***上建立了若个业务模块，所述业务模块用于对供应商的业务数据进行管理；所述数据挖掘分析***内置多种算法模型，用于对于供应商的业务数据进行数据挖掘和分析预测；
所述侧链还接入了银企接口模块、流程引擎模块、附件档案模块、记账核算模块和监管报送模块；其中，所述银企接口模块负责与金融机构进行对接；所述流程引擎模块负责根据业务逻辑制定流程顺序；所述附件档案模块负责对业务数据按供应商分类归档；所述记账核算模块是基于区块链的分布式账本，负责记录每笔交易的信息，并最终产生的会计凭证；所述监管报送模块基于侧链XBRL颗粒化数据以及数据的上结功能，自动生成满足报送格式要求的各类法定报表和管理报表。
进一步的，所述侧链包括三层链结构，最上层是存储XBRL标准处理装置所产生的XBRL分类标准，将数据元素定义、层次、关系、约束以及规则存储于链内，中间层是按照业务领域解析XBRL标准处理装置生产的XBRL实例文档并存储所有区块链中的数据，最底层存储的是由中间层数据通过数据的上结、汇总功能所产生的报表数据。
进一步的，XBRL标准处理装置使用XBRL技术将区块链记录的业务数据融合存储于侧链的步骤可包括：
a、对所有业务领域的元素进行清理、梳理、标准化、颗粒化、标识化，最终形成标准的XBRL数据元素；
b、使用XBRL模型定义样式表按照业务领域和a步骤梳理出的结果对元素进行组织化、关系化和唯一化，抽取典型元素作为数据维度或可变维度；
c、通过分类标准转换器将b步骤定义的模型生成XBRL分类标准文件；
d、使用XBRL处理器通过最小化的元素颗粒将数据映射至分类标准，并生成具有事实值数据的实例文档；
e、通过XBRL数据校验器将实例文档数据进行符合性校验，通过后解析传输至侧链存储。
进一步的，在所述供应链管理***上建立的业务模块可包括以下的一种或者多种：市场客户管理模块、产品开发管理模块、计划需求管理模块、采购供应管理模块、生产运营管理模块、仓储物流管理模块、预算支付管理模块、财务核算管理模块、流程审批管理模块、征信融资管理模块和监管审计管理模块。
进一步的，所述数据挖掘分析***内置的算法模型可包括：供应商信用评估模型、直租报价模型、保理报价模型、收益测算模型、资金测算模型、外汇风险分析模型以及财务指标汇总分析、信用等级评测和最高授信额度计算模型。
进一步的，所述流程引擎模块可支持结算业务、信贷业务、贷后管理、资产五级分类、外汇业务、票据业务、供应链、消费信贷、授信业务、同业业务、投资、担保类业务、资金计划、存款准备、定价管理以及主数据的审批。
进一步的，所述记账核算模块所记录的每笔交易的信息可包括：业务类型、票据单证、检查规则和记账逻辑。
进一步的，按照业务类型，所述区块链可分为；信贷链、结算链、融资链、外汇链、担保链、票据链、租赁链、保利链和贴现链。
进一步的，所有区块链的数据记录的数据颗粒语义及格式均由XBRL标准化，并将数据元素编码，给出元素标识符；元素颗粒由以下11个属性进行定义，分别是：元素标识符、元素名称、中文标签、数据元素业务含义的中文名称、英文标签、数据类型、长度、精度、虚元素、说明和注释；元素标志符由9位组成：其中第1～3位标志符是元素所属业务领域，4～6位标志符是该业务领域下属的索引分类编码，7～9位是数据元素的顺序编号。
进一步的，所述银企接口模块负责与金融机构进行对接包括：与银监报表***接口对接，与合作商业银行的接口直连，以及与央行电票***、征信***、外汇交易***、同业拆借***对接。
本发明的有益效果是：
(一)由于使用XBRL数据标准技术和侧链数据存储，实现跨供应链的业务融合，解决数据孤岛和数据烟囱，使得数出一门，并利用XBRL的数据上结功能，自动生成法定报表和管理报表，使得工商、海关、行业等监管机构降低监管难度；
(二)供应商上链后在P2P网络共享账本的可能使交易透明化，对融资授信和授信额度进行共识授信和共同监管，使核心企业将自身的资信能力注入到其上下游企业，使得金融机构能够有效监管和追溯其业务往来，从而盘活供应商资金流，供应链成员实现公平良性的竞争；
(三)由于使用区块链技术，所有涉及金融业务的交易均在区块链上进行，区块链数据通过XBRL标准化后打上时间戳和对其加密运算形成区块链，使得数据具有不可篡改性，最终这些真实的数据融合存储于侧链提供数据挖掘分析，使得如供应商信用评估、直租报价分析、保理报价分析、收益测算、资金测算、外汇风险分析以及财务指标汇总分析、信用等级评测、最高授信额度计算等结果准确无误，为决策者提供精准决策，且由于使用数据自动上结汇总功能，提升监管报送速度和质量
附图说明
图1是本发明的总体架构图。
图2是本发明供应链管理***功能及数据流图。
具体实施方式
本发明的目的在于：使用XBRL数据标准技术，实现跨供应链的业务融合，解决数据孤岛和数据烟囱，使得数出一门，并利用XBRL的数据上结功能，自动生成法定报表和管理报表，使得工商、海关、行业等监管机构降低监管难度，利用区块链技术的数据不可篡改性，提升监管质量，降低融资风险；供应商上链后在P2P网络共享账本的可能使交易透明化，对融资授信和授信额度进行共识授信和共同监管，使核心企业将自身的资信能力注入到其上下游企业，使得金融机构能够有效监管和追溯其业务往来，从而盘活金融机构的资金流，供应链成员实现公平良性的竞争。
基于如图1所示总体架构，本发明获得基于XBRL和区块链的供应链金融平台***的具体实现方式如下：
(1)在客户端建立用于对接各供应商的区块链以及用于所有区块链互通的P2P网络，在服务器端建立了XBRL标准处理装置和基于XBRL技术的侧链；
(2)在侧链上建立供应链管理***和数据挖掘分析***；
(3)如图2所示，在供应链管理***上建立市场客户管理模块、产品开发管理模块、计划需求管理模块、采购供应管理模块、生产运营管理模块、仓储物流管理模块、预算支付管理模块、财务核算管理模块、流程审批管理模块、征信融资管理模块、监管审计管理模块等业务模块；
市场客户管理模块是开发和维护与客户的关系，是对客户个性化需求的管理，使管理者能辨认关键客户和客户需求；
产品开发管理模块对产品的设计、材料选择、供应商选择和市场团队、采购团队、生产团队合作，达到和客户及供应商共同开发产品的目的；
计划需求管理模块通过有预见性的预测，使需求和供给相匹配并使计划更有效的执行；
采购供应管理模块进行采购、成本、作业计划、质量控制的管理，并对供应商进行激励和管理；
生产运营管理模块管理生产计划、生产准备、生产作业、生产控制等；
仓储物流管理模块主要对进销存进行管理，包括信息的采集、整理、分析和使用；
预算支付管理模块是对供应链所有可能产生的费用成本的预算评估及费用支付执行管理的过程；
财务核算管理模块主要是涉及财务核算对票据的处理和会计自动记账，产品会计凭证数据；
流程审批管理对计划、采购、生产、运营等，以及供应商授信、信贷、结算、融资、贴现等的流程审批管理；
征信融资管理模块是对供应商征信管理和投融资管理；
监管审计管理模块自动生产监管报送数据进行报送，并对整个生产及管理过程利用区块数据进行审计追溯；
(4)在数据挖掘分析***上建立以用户为中心的数据分析、可预见性预测以及风险评估等，侧链数据通过XBRL标准化后的数据颗粒，自动获取数据的分析维度，可视化配置的方式实现算法模型，用户选择呈现视图后现在数据处理结果，并内置多种算法模型以供数据挖掘和分析预测使用，比如供应商信用评估模型、直租报价模型、保理报价模型、收益测算模型、资金测算模型、外汇风险分析模型以及财务指标汇总分析、信用等级评测、最高授信额度计算模型等等；
(5)将银企接口模块、流程引擎模块、附件档案模块、记账核算模块、监管报送模块接入侧链；
银企接口模块负责与银监1104报表***接口对接、主要合作商业银行的接口直连、与央行电票***、征信***、外汇交易***、同业拆借***对接；
流程引擎模块负责根据业务逻辑制定流程顺序，流程引擎模块可支持结算业务、信贷业务、贷后管理、资产五级分类、外汇业务、票据业务、供应链、消费信贷、授信业务、同业业务、投资、担保类业务、资金计划、存款准备、定价管理以及主数据的审批；
附件档案模块对业务数据按供应商分类归档；
记账核算模块是基于区块链的分布式账本，记录每笔交易的业务类型、票据单证、检查规则、记账逻辑等信息，并最终产生的会计凭证等；
监管报送模块基于侧链XBRL颗粒化数据以及数据的上结功能，自动生成满足报送格式要求的各类法定报表和管理报表，如银监1104报表、全国融资租赁企业管理信息***报表、海关注册信息年度报告公示报表、资金盈余表、信用证开证承兑报表、债券投资表、外币资产负债情况表等待；
(6)客户端供应商私有链直接性记录供应商的业务活动，并分别存储在不同业务类型的区块链上，如信贷业务的业务活动数据存储在信贷链上、结算业务的业务活动数据存储在结算链上，融资业务的业务活动数据存储在融资链上，以此类推，按照业务活动类型，主要还有外汇链、担保链、票据链、租赁链、保利链、贴现链等等；
供应商链原则上是私有链，但本发明为解决供应链中使核心企业将自身的资信能力注入到其上下游企业，因此围绕核心企业的上下游企业可共享区块链账本，其控制权在于核心企业，如此形成以核心企业为中心的上下游企业联盟的区块链；
区块链共享账本可采用洪水算法，即一个节点的账本发生变化，传播至临近其他节点，接收新账本的节点以变化后的账本身份继续传播至与其临近的所有节点，以此类推，快速共享区块链账本以解决数据脏读的可能；
(7)所有区块链的数据记录的数据颗粒语义及格式均由XBRL标准化，并将数据元素编码，给出元素标识符，元素标志符由9位组成：其中第1～3位标志符是元素所属业务领域，4～6位标志符是该业务领域下属的索引分类编码，7～9位是数据元素的顺序编号。
元素颗粒由以下11个属性进行定义，分别是：
元素标识符：在本标准中,元素标识符是所有数据元素的唯一标识,采用九位数字来标记；
元素名称：元素名称是所有数据元素的另一种唯一标识,采用英文及下划线命名；
中文标签：用于简要描述数据元素业务含义的中文名称；
英文标签：用于简要描述数据元素业务含义的英文名称；
数据类型：用于定义业务元素记录事实值的数据类型，本标准标准规定的数据类型包括“字符”、“整数”、“十进制小数”、“时间日期”、“百分比”、“大写金额”和“文件”七类；
长度：与“数据类型”属性配合使用,定义某一数据类型的元素记录的事实值的数据长度；
精度：用于表示十进制小数位数有效范围；
虚元素：用于标识元素是否为虚元素；
约束：用于制定数据元素事实值取值规则和条件约束，如长度固定8位；
说明：用于详细描述数据元素的业务含义，即数据语义；
注释：举例说明业务元素的用法或通常的取值,以及其依据的国家标准或法规和本标准的规定等。
(8)XBRL标准处理装置，其数据元素的定义和上述元素定义相同，且相同业务领域的数据元素完全相同，由此实现跨领域数据的融合，且XBRL是国际标准，因此具有融合国际供应链数据的潜力。
XBRL标准处理装置使用XBRL技术将区块链记录的业务数据融合存储于侧链的方法可包括：
a、根据第(7)步对所有业务领域的元素进行清理、梳理、标准化、颗粒化、标识化，最终形成标准的XBRL数据元素；
b、使用XBRL模型定义样式表(MDS)按照业务领域和上述a步骤梳理出的结果对元素进行组织化、关系化、唯一化，抽取典型元素作为数据维度或可变维度；
c、通过分类标准转换器将b步骤定义的模型生成XBRL分类标准文件；
d、使用XBRL处理器通过最小化的元素颗粒将数据映射至分类标准，并生成具有事实值数据的实例文档；
e、通过XBRL数据校验器将实例文档数据进行符合性校验，通过后解析传输至侧链存储。
(9)侧链是融合所有私有区块链的中心区块链，实现各个区块链间数据互通互联，它包括三层链结构，最上层是存储XBRL标准处理装置所产生的XBRL分类标准，将数据元素定义、层次、关系、约束以及规则存储于链内，中间层是按照业务领域解析XBRL标准处理装置生产的XBRL实例文档并存储所有区块链中的数据，最底层存储的是由中间层数据通过数据的上结、汇总功能所产生的报表数据。
通过上述(1)-(9)步之后，本发明最终得到基于XBRL和区块链的供应链金融平台***，***中的所有业务模块均按照业务领域分类，通过XBRL标准处理装置将区块数据融合存储于侧链；所有流通环节数据市场客户、产品开发、计划需求、采购供应、生产运营、仓储物流、预算支付、会计核算、流程审批、征信融资、监管审计数据存储时均以XBRL颗粒化和标准化后打上时间戳形成区块链。
本发明基于XBRL和区块链的供应链金融平台***在供应商上链后，根据业务领域为其创建私有区块链，根据其业务范围开放相应的业务区块链，如为供应商开放采购链、信贷链、结算链以满足采购和信贷需求，使用供应链管理***采购供应管理模块为其创建私有区块链，并通过采购供应链、流程审批链、征信融资链所对应的管理模块完成供应商采购和信贷的一系列业务活动，对于该供应商的信用评估和授信最大额度通过数据挖掘分析***内置的各种算法模型进行分析评估。

Claims (10)

1.基于XBRL和区块链的供应链金融平台***，包括客户端和服务端；其特征在于，
在客户端建立了用于对接各供应商的区块链以及用于所有区块链互通的P2P网络，所述区块链用于记录供应商的业务活动，并保存为基于区块链技术的业务数据；
在服务器端建立了XBRL标准处理装置和基于XBRL技术的侧链，XBRL标准处理装置使用XBRL技术将区块链记录的业务数据融合存储于侧链；
在所述侧链上建立了供应链管理***和数据挖掘分析***；在所述供应链管理***上建立了若个业务模块，所述业务模块用于对供应商的业务数据进行管理；所述数据挖掘分析***内置多种算法模型，用于对于供应商的业务数据进行数据挖掘和分析预测；
所述侧链还接入了银企接口模块、流程引擎模块、附件档案模块、记账核算模块和监管报送模块；其中，所述银企接口模块负责与金融机构进行对接；所述流程引擎模块负责根据业务逻辑制定流程顺序；所述附件档案模块负责对业务数据按供应商分类归档；所述记账核算模块是基于区块链的分布式账本，负责记录每笔交易的信息，并最终产生的会计凭证；所述监管报送模块基于侧链XBRL颗粒化数据以及数据的上结功能，自动生成满足报送格式要求的各类法定报表和管理报表。
2.如权利要求1所述的基于XBRL和区块链的供应链金融平台***，其特征在于，所述侧链包括三层链结构，最上层是存储XBRL标准处理装置所产生的XBRL分类标准，将数据元素定义、层次、关系、约束以及规则存储于链内，中间层是按照业务领域解析XBRL标准处理装置生产的XBRL实例文档并存储所有区块链中的数据，最底层存储的是由中间层数据通过数据的上结、汇总功能所产生的报表数据。
3.如权利要求1所述的基于XBRL和区块链的供应链金融平台***，其特征在于，XBRL标准处理装置使用XBRL技术将区块链记录的业务数据融合存储于侧链的步骤包括：
a、对所有业务领域的元素进行清理、梳理、标准化、颗粒化和标识化，最终形成标准的XBRL数据元素；
b、使用XBRL模型定义样式表按照业务领域和a步骤梳理出的结果对元素进行组织化、关系化和唯一化，抽取典型元素作为数据维度或可变维度；
c、通过分类标准转换器将b步骤定义的模型生成XBRL分类标准文件；
d、使用XBRL处理器通过最小化的元素颗粒将数据映射至分类标准，并生成具有事实值数据的实例文档；
e、通过XBRL数据校验器将实例文档数据进行符合性校验，通过后解析传输至侧链存储。
4.如权利要求1所述的基于XBRL和区块链的供应链金融平台***，其特征在于，在所述供应链管理***上建立的业务模块包括以下的一种或者多种：市场客户管理模块、产品开发管理模块、计划需求管理模块、采购供应管理模块、生产运营管理模块、仓储物流管理模块、预算支付管理模块、财务核算管理模块、流程审批管理模块、征信融资管理模块和监管审计管理模块。
5.如权利要求1所述的基于XBRL和区块链的供应链金融平台***，其特征在于，所述数据挖掘分析***内置的算法模型包括：供应商信用评估模型、直租报价模型、保理报价模型、收益测算模型、资金测算模型、外汇风险分析模型以及财务指标汇总分析、信用等级评测和最高授信额度计算模型。
6.如权利要求1所述的基于XBRL和区块链的供应链金融平台***，其特征在于，所述流程引擎模块支持结算业务、信贷业务、贷后管理、资产五级分类、外汇业务、票据业务、供应链、消费信贷、授信业务、同业业务、投资、担保类业务、资金计划、存款准备、定价管理以及主数据的审批。
7.如权利要求1所述的基于XBRL和区块链的供应链金融平台***，其特征在于，所述记账核算模块所记录的每笔交易的信息包括：业务类型、票据单证、检查规则和记账逻辑。
8.如权利要求1所述的基于XBRL和区块链的供应链金融平台***，其特征在于，所述区块链分为：信贷链、结算链、融资链、外汇链、担保链、票据链、租赁链、保利链和贴现链。
9.如权利要求1所述的基于XBRL和区块链的供应链金融平台***，其特征在于，所有区块链记录的数据颗粒语义及格式均由XBRL标准化，并将数据元素编码，给出元素标识符；元素颗粒由以下11个属性进行定义，分别是：元素标识符、元素名称、中文标签、数据元素业务含义的中文名称、英文标签、数据类型、长度、精度、虚元素、说明和注释；元素标志符由9位组成：其中第1～3位标志符是元素所属业务领域，4～6位标志符是该业务领域下属的索引分类编码，7～9位是数据元素的顺序编号。
10.如权利要求1所述的基于XBRL和区块链的供应链金融平台***，其特征在于，所述银企接口模块负责与金融机构进行对接包括：与银监报表***接口对接，与合作商业银行的接口直连，以及与央行电票***、征信***、外汇交易***、同业拆借***对接。
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