CN109146678B - 一种基于传统区块链的跨境监管报告*** - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种基于传统区块链的跨境监管报告***，其特征在于包括以下组成部分：实现跨境监管的传统区块链***、监管机构内部的传统区块链***、监管法规库、以及监管执行引擎。该***利用传统单链架构区块链技术和TR（Trading Record，动态交易记录）处理跨境交易信息，可实现实时、自动化、防篡改的跨境监管，避免了跨境监管中监管机构内账户信息和交易信息的泄露，可用于对隶属于不同监管***的金融机构之间交易的监管。

Description

一种基于传统区块链的跨境监管报告***

技术领域

本发明涉及区块链技术和监管技术，特别是涉及一种基于传统区块链的跨境监管报告***。

背景技术

随着数字金融的逐渐普及，各类金融新平台、新产品层出不穷，金融风险愈加暴露，金融监管对监管技术提出更高要求。目前的监管***使用身份验证和大数据分析等技术来实现监管的目的，但现有的监管***存在以下问题：（1）在数据采集阶段，有可能出现选择性上报数据的问题，导致监管数据不完整；（2）数据上传到监管***非实时完成，存在延迟；（3）在延迟阶段数据可能被篡改。

区块链技术的主要特点是不易篡改、很难伪造、可追溯。TR技术是一种能够动态追踪金融交易活动的技术。因此，使用区块链技术和TR技术可以极大地完善监管***确保监管数据的完整性和实时性，同时防止信息被篡改。

同时，跨境监管和国内监管不一样。在一个国家内，监管单位可以有所有的数据，其主要工作在于收集和分析数据；但跨境监管，一个国家的监管单位不会愿意分享所有的数据给其他国家的监管单位，所以分享的数据只有两国的跨境交易数据，而且这些跨境交易数据不一定会分享给没有参与交易的第三国。因此，如何对隶属于不同监管***的金融机构之间的交易进行监管，实现有效的跨境监管，是目前监管技术领域仍然存在的问题。同时，在跨境监管中，由于跨境交易周期较长，监管***发现问题的时间可能比交易时间要短，所以在发现跨境交易出现问题时，要即时上报给交易机构阻止交易。

发明内容

本发明的目的在于解决隶属于不同监管***的金融机构之间的跨境交易监管问题。本发明提出使用区块链技术和TR技术来完成跨境监管，可以避免监管机构内部的交易信息和账户信息的泄露，同时可以实现即时自动化监管，在发现跨境交易出现问题时，要即时上报给交易机构阻止交易，满足跨境监管的实时性，提高跨境监管的效率。

本发明提供了一种基于传统区块链的跨境监管报告***，其特征在于包含以下组成部分：

（1）跨境区块链***，该***中只有一种链IBC（International Blockchains，跨境区块链），用于存储了不同监管机构中的金融机构之间的所有交易信息，交易信息是通过一种TR（Trading Record，动态交易记录）技术自动传到交易区块链上；

（2）监管机构内部的区块链***，用于存储隶属同一监管机构的金融机构之间的交易信息，并负责与所述组成部分（1）的跨境区块链***的交互工作；

（3）监管法规库，用于存储各种监管规则，所述监管规则是可配置的，也可以是外部法规库导入；

（4）监管执行引擎，用于执行监管法规库中的监管规则，读取区块链中的交易数据进行分析，对满足监管规则的交易进行自动生成监管报告，在跨境监管中，监管执行引擎能即时发现有问题的交易，上报并阻止交易，同时冻结相关的交易账户。

进一步地，对于所述组成部分（1），采用了传统的单链架构区块链***，用一条IBC链存储跨境交易的交易信息。所述IBC链通过建立用户索引来提供交易查询和用户查询。所述IBC链中的账户是与其相连的两个监管机构中账户的子集。所述IBC链可以处理多个监管机构之间跨境交易的记录，并对交易内容使用加密算法加密，防止交易信息泄露。所述IBC链可以是许可链（联盟链或是私有链），也可以是公有链。

进一步地，对于所述组成部分（2），监管***内部的区块链***采用传统单链架构区块链，用一条BC链存储隶属同一监管机构的金融机构之间的交易信息。所述BC链通过建立账户索引来查询账户信息和交易信息，并以收到的时间戳为准来存储所有交易信息。所述BC链负责与IBC链的交互工作：当IBC链中查找不到账户信息时，BC链要将相关账户信息发送给IBC链；当IBC链创建用户索引时，IBC要将用户索引信息发给BC链，BC链收到IBC链发送的用户索引后更新到相关账户索引信息中；当IBC链中新存入交易信息时，要向BC发送更新请求，BC收到请求后记录相应的交易信息。所述BC链可以是许可链（联盟链或是私有链）也可以是公有链。

进一步地，对于所述组成部分（3），在该监管***中，监管法规库中存储各种监管规则，监管人员通过前端界面或APP或数据库对监管规则进行添加、修改、删除、查看等操作。这权利要求可以容许任何法规放在监管法规库里面。

进一步地，对于所述组成部分（4），监管执行引擎能够执行监管法规库中的监管规则，监管执行引擎通过读取区块链中的交易数据进行分析，进行自动生成监管报告，并将生成监管报告存储在所述BC链中。监管执行引擎可以与区块链独立，同时运行互不影响。监管执行引擎通过对所述IBC链中存储的记录进行分析，可以有效避免监管机构中交易信息和账户信息的泄露。所述监管执行引擎在发现符合监管法规库中监管规则的交易时，可以在自动生成监管报告的同时，上报给交易金融机构阻止交易，冻结相关交易账户。

进一步地，所述一种基于传统区块链跨境监管报告***，其核心过程如下：

（1）不同金融机构（隶属于不同监管机构）的用户在进行交易后，两个金融机构分别将自动生成TR文件进行签名，并分别向跨境监管***发送签名之后的TR文件；

（2）跨境监管***在每接收TR文件后，分别使用发送TR文件的金融机构的公钥进行验签，如果验签失败，则返回失败信息且上报；若验证通过，继续下面操作；

（3）跨境监管***对每个TR文件进行解析交易数据，将解析后的所有交易数据发给IBC链；

（4）IBC链接收到交易数据，将交易数据信息存入IBC链，并以收到的时间戳为准来存储；IBC链在存储交易数据的同时建立用户索引，查找交易用户是否在用户索引中，如果用户索引中存在用户索引信息，则更新该用户的索引信息，并将更新索引信息操作记录在IBC链上；如果用户索引不存在用户的索引信息，则向BC链发送请求该用户信息的操作，BC链收到IBC链的请求用户信息操作后，将该用户信息发送给IBC链；IBC链收到用户信息后，建立用户的索引信息，并将创建索引信息操作记录在IBC链上，同时向BC发送索引信息，BC收到该索引信息后，将其存入相应账户中；

（5）监管执行引擎在IBC链存入交易信息的同时，读取IBC链中的交易数据，比对链上所有的交易数据是否一致，如果交易数据不一致，将比对结果记录在IBC链中，并返回失败信息且上报；若验证通过，将比对结果记录在IBC链中，继续下面操作；

（6）监管执行引擎读取IBC链中的交易数据，监管执行引擎根据监管法规库中的监管规则执行判断交易是否满足，如果满足，将自动生成监管报告，并将检查结果记录在IBC链中，如果不满足，将自动生成监管报告，另外通知相关监管人员或***，并通知金融机构及时锁住交易账户并制止交易。

本发明的有益效果和优点是：本发明使用传统单链架构区块链技术（包括公有链或是许可链）和TR技术来实现跨境监管，避免了跨境监管中监管机构内账户信息和交易信息的泄露，同时可以实现即时自动化监管。监管规则库和监管执行引擎用于交易监管，监管规则库存有监管规则，监管执行引擎对交易数据进行分析，根据结果生成交易监管报告。在跨境监管中，监管执行引擎对于违规交易能即时制止，并冻结相关账户。该***是一种新型的金融监管***，实现自动化监管，提高监管效率，降低监管成本。

附图说明

后文将参照附图以示例性而非限制性的方式详细描述本发明的一些具体实施例。附图中相同的附图标记标示了相同或类似的部件或部分。本领域技术人员应该理解，这些附图未必是按比例绘制的。本发明的目标及特征考虑到如下结合附图的描述将更加明显。附图中:

图1是采用传统区块链跨境监管报告***整体示意图；

图2是采用传统区块链监管模式的跨境监管报告***整体示意图。

具体实施方式

为了更好的理解本发明实施例提供的技术方案，也更好的与本发明实施例的技术方案进行对比，下面首先结合附图对本发明的具体实施方式进一步说明。

过程S1：用户A发起与用户B发生了一笔交易，其中用户A是监管***Y中金融机构（或金融公司）P的用户，用户B是监管*** Z中金融机构（或金融公司）Q的用户。金融机构P会将生成的TR文件用自己的私钥进行签名，上传到跨境监管***上。金融机构Q会将生成的TR文件用自己的私钥进行签名，上传到跨境监管***上。

过程S2： 跨境监管***接收来自金融机构P和金融机构Q的TR文件，假设先接收到金融机构Q的TR文件。监管***接对金融机构Q的TR文件进行验证，使用金融机构Q的公钥验证金融机构Q的TR文件的数字签名。若验证失败，则返回失败信息且上报；若验证成功，继续一下操作。

过程S3：监管***对TR文件进行解析交易数据，将解析后的所有交易数据发给IBC链。同样在接收到金融机构P的TR文件也进行过程S2和过程S3同样的操作。

过程S4：IBC链接收到交易数据，将交易数据信息存入IBC链，并以收到的时间戳为准来存储；此时，若IBC链先收到来自金融机构Q（或P）的TR文件中的交易数据，将交易数据写入数据块i（或j）中。IBC链在存储交易数据的同时建立用户索引，先在用户索引中查找用户B（或A）信息，如果用户索引中存在用户B（或A）的索引信息，则更新用户B（或A）的索引信息，并将更新索引信息操作记录在IBC上。如果用户索引中不存在用户B（或A）的索引信息，则向BC链发送请求用户B（或A）的用户信息操作，BC链收到IBC链的请求用户B（或A）的用户信息操作后，将该用户B（或A）的用户信息发送给IBC链。IBC链收到用户B（或A）的用户信息后，建立用户B（或A）的索引信息，并将创建索引信息操作记录在IBC链上，同时IBC链向BC发送该索引信息，BC链收到该索引信息后将其存入用户B（或A）中。同样在接收到金融机构P（或Q）的TR文件中的交易数据也进行同样的操作。

过程S5：监管执行引擎读取IBC中用户A和用户B的交易数据，比对用户A和用户B的交易数据是否一致。如果交易数据不一致，将比对结果记录在IBC链中，并返回失败信息且上报；若验证通过，将比对结果记录在IBC链中，继续下面操作。

过程S6：监管执行引擎读取IBC链中用户A和用户B的交易数据，监管执行引擎根据监管法规库中的监管规则执行判断用户A和用户B的交易是否满足，如果满足，将自动生成监管报告，并将检查结果记录在IBC链中。如果不满足，将自动生成监管报告，通知相关监管人员或***以及交易机构，并及时通知金融机构及时锁住交易A和B账户制止交易，并且将检查结果记录在IBC链中。

Claims (1)

1.一种基于传统区块链的跨境监管报告***，其特征在于包含以下组成部分：

（1）跨境区块链***，该***中只处理跨境交易，用于存储不同监管机构中的金融机构之间所有交易信息，所述交易信息通过动态交易记录技术自动上传到交易区块链上；所述跨境区块链采用了传统或是新型的区块链***，用一条或是多条跨境区块链存储跨境交易的所有交易信息；所述跨境区块链通过建立用户索引来提供交易查询和用户查询；所述跨境区块链中的账户是与其相连的两个监管机构中账户的子集；所述跨境区块链可以处理多个监管机构之间跨境交易的记录，并对交易内容使用加密算法加密，防止交易信息泄露；所述跨境区块链可以是许可链、联盟链、私有链或公有链；

（2）监管机构内部的区块链***，用于存储隶属同一监管机构的金融机构之间的交易信息，并负责与所述跨境区块链***交互工作；所述监管机构内部的区块链***采用传统或是新型区块链，用一条或是多条区块链存储隶属同一监管机构的金融机构之间的交易信息；所述监管机构内部的区块链***通过建立账户索引来查询账户信息和交易信息，并以收到的时间戳为准来存储所有交易信息；所述监管机构内部的区块链***负责与所述跨境区块链***的交互工作；所述交互工作具体方式为：当所述跨境区块链***中查找不到账户信息时，所述监管机构内部的区块链***要将相关账户信息发送给所述跨境区块链***；当所述跨境区块链***创建用户索引时，所述跨境区块链***要将用户索引信息发给所述监管机构内部的区块链***，所述监管机构内部的区块链***收到所述跨境区块链***发送的用户索引后更新到相关账户索引信息中；当所述跨境区块链***中新存入交易信息时，要向所述监管机构内部的区块链***发送更新请求，所述监管机构内部的区块链***收到请求后记录相应的交易信息；所述监管机构内部的区块链***可以是许可链、联盟链、私有链或公有链；

（3）监管法规库，用于存储各种监管规则，所述监管规则是可配置的或从外部法规库导入，任何法规都可以被存储在监管法规库里面，并允许对监管规则进行添加、修改、删除和/或查看操作；

（4）监管执行引擎，用于执行所述监管法规库中的监管规则，读取所述跨境区块链***以及所述监管机构内部的区块链***的区块链中的交易信息进行分析，对满足监管规则的交易自动生成监管报告，并将生成监管报告存储在所述监管机构内部的区块链***中；在跨境监管中，所述监管执行引擎能即时发现有不符合监管法规库中监管规则的交易，上报给交易金融机构阻止交易，同时冻结相关的交易账户；所述监管执行引擎与所述跨境区块链***和所述监管机构内部的区块链***独立，同时运行互不影响；所述监管执行引擎通过对所述跨境区块链***中存储的记录进行分析，有效避免监管机构中交易信息和账户信息的泄露。

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