CN108764964A - 用于保险的数据交互方法及装置、客户端 - Google Patents

Abstract

本申请公开了一种用于保险的数据交互方法及装置、客户端。该方法包括：建立与第一用户的交互窗口；向所述交互窗口发送预设提问；接收所述第一用户根据所述预设提问反馈的提问答案；以及根据所述提问答案确定所述第一用户的保险需求。本申请解决了保险相关数据的获得方式较为单一的技术问题。本申请的方法通过智能交互方式提升用户体验。本申请中的客户端用于作为服务保险代理人/经纪人的工具，使用率高，提高保险业务成单效率。

Description

用于保险的数据交互方法及装置、客户端

技术领域

本申请涉及软件领域，具体而言，涉及一种用于保险的数据交互方法及装置。

背景技术

用户在购买保险时，通常是代理人/经纪人基于保险产品的卖点与用户情况相结合，或基于用户自身情况通过风险测评的方式，向用户推介保险产品。

发明人发现，目前获得风险测评报告时大多采用的是单一的问卷调查的方式，进一步收集用户的性别年龄、家庭结构、是否开车、是否运动、出差旅游情况、职业类别、家庭收入、借贷情况、社保情况等基本信息，并根据这些用户的基本信息出具相关的风险测评报告。但是采用问卷调查的方式时其展现形式单一、测评结果较为简单。

针对相关技术中保险相关数据的获得方式较为单一的问题，目前尚未提出有效的解决方案。

发明内容

本申请的主要目的在于提供一种用于保险的数据交互方法，以解决保险相关数据的获得方式较为单一的问题。

为了实现上述目的，根据本申请的一个方面，提供了一种用于保险的数据交互方法。

根据本申请的用于保险的数据交互方法包括：建立与第一用户的交互窗口；向所述交互窗口发送预设提问；接收所述第一用户根据所述预设提问反馈的提问答案；以及根据所述提问答案确定所述第一用户的保险需求。

进一步地，接收所述第一用户根据所述预设提问反馈的提问***括：接收所述第一用户根据预设目标反馈的目标内容答案；根据所述提问答案确定所述第一用户的保险需求包括：根据所述目标内容答案确定所述第一用户的保险需求优先级。

进一步地，接收所述第一用户根据所述预设提问反馈的提问***括：接收所述第一用户根据拟分配金额问题反馈的分配金额答案；根据所述提问答案确定所述第一用户的保险需求包括：根据所述分配金额答案确定所述第一用户的保险需求额度。

进一步地，接收所述第一用户根据所述预设提问反馈的提问***括：接收所述第一用户根据保险产品购买意向提问反馈的购买意向提问答案；根据所述提问答案确定所述第一用户的保险需求包括：根据所述购买意向提问答案确定所述第一用户的保险需求保险类型。

进一步地，根据所述提问答案确定所述第一用户的保险需求之后还包括：接收根据第一用户的保险需求出具的保险产品方案；审核所述保险产品方案是否符合预设的推荐条件；如果审核所述保险产品方案符合预设的推荐条件，则向第一用户执行保险产品方案推荐操作。

为了实现上述目的，根据本申请的另一方面，提供了一种用于保险的数据交互装置。

根据本申请的用于保险的数据交互装置包括：建立模块，用于建立与第一用户的交互窗口；发送模块，用于向所述交互窗口发送预设提问；接收模块，用于接收所述第一用户根据所述预设提问反馈的提问答案；以及确定模块，用于根据所述提问答案确定所述第一用户的保险需求。

进一步地，所述接收模块包括：第一接收单元，所述确定模块包括：第一确定单元，第一接收单元，用于接收所述第一用户根据预设目标反馈的目标内容答案；第一确定单元，用于根据所述目标内容答案确定所述第一用户的保险需求优先级。

进一步地，所述接收模块包括：第二接收单元，所述确定模块包括：第二确定单元，第二接收单元，用于接收所述第一用户根据拟分配金额问题反馈的分配金额答案；第二确定单元，用于根据所述分配金额答案确定所述第一用户的保险需求额度。

进一步地，所述接收模块包括：第三接收单元，所述确定模块包括：第三确定单元，第三接收单元，用于接收所述第一用户根据保险产品购买意向提问反馈的购买意向提问答案；第三确定单元，用于根据所述购买意向提问答案确定所述第一用户的保险需求保险类型。

在本申请实施例中，采用向所述交互窗口发送预设提问的方式，通过接收所述第一用户根据所述预设提问反馈的提问答案，达到了根据所述提问答案确定所述第一用户的保险需求的目的，从而实现了交互式对话获取用户保险需求的技术效果，进而解决了保险相关数据的获得方式较为单一的技术问题。

附图说明

构成本申请的一部分的附图用来提供对本申请的进一步理解，使得本申请的其它特征、目的和优点变得更明显。本申请的示意性实施例附图及其说明用于解释本申请，并不构成对本申请的不当限定。在附图中：

图1是根据本申请第一实施例的的用于保险的数据交互方法示意图；

图2是根据本申请第二实施例的的用于保险的数据交互方法示意图；

图3是根据本申请第三实施例的的用于保险的数据交互方法示意图；

图4是根据本申请第四实施例的的用于保险的数据交互方法示意图；

图5是根据本申请第五实施例的的用于保险的数据交互方法示意图；

图6是根据本申请第一实施例的的用于保险的数据交互装置示意图；

图7是根据本申请第二实施例的的用于保险的数据交互装置示意图；

图8是根据本申请第三实施例的的用于保险的数据交互装置示意图；以及

图9是根据本申请第四实施例的的用于保险的数据交互装置示意图。

具体实施方式

为了使本技术领域的人员更好地理解本申请方案，下面将结合本申请实施例中的附图，对本申请实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本申请一部分的实施例，而不是全部的实施例。基于本申请中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都应当属于本申请保护的范围。

需要说明的是，本申请的说明书和权利要求书及上述附图中的术语“第一”、“第二”等是用于区别类似的对象，而不必用于描述特定的顺序或先后次序。应该理解这样使用的数据在适当情况下可以互换，以便这里描述的本申请的实施例。此外，术语“包括”和“具有”以及他们的任何变形，意图在于覆盖不排他的包含，例如，包含了一系列步骤或单元的过程、方法、***、产品或设备不必限于清楚地列出的那些步骤或单元，而是可包括没有清楚地列出的或对于这些过程、方法、产品或设备固有的其它步骤或单元。

需要说明的是，在不冲突的情况下，本申请中的实施例及实施例中的特征可以相互组合。下面将参考附图并结合实施例来详细说明本申请。

如图1所示，该方法包括如下的步骤S102至步骤S108：

步骤S102，建立与第一用户的交互窗口；

第一用户通过智能终端访问时可以在智能终端上建立与用户的交互窗口，所述交互窗口用以建立与用户的交互式关系。在交互窗口中可以至少包括与一名用户的问答形式。智能终端可以是智能手机、平板电脑也可以是PC端。

比如，用户A通过智能手机打开相关应用程序后可以在智能手机上建立与用户A的交互窗口。

步骤S104，向所述交互窗口发送预设提问；

向终端上的交互窗口中发送预设的提问。提问通过预先设定并按照相应规则将提问排列、组合以及优化后向所述交互窗口逐一发送。

向终端上的交互窗口中发送预设的提问时还可以根据预先设定的回答答案，发送不同规则的预设提问。

比如，可以通过预设提问的方式引导用户输入人生目标，可以是全家衣食富足、父母安度晚年等。

又比如，可以通过将提问排列、组合以及优化后向所述交互窗口逐一发送，可以是用户的年龄提问、性别提问、家庭年收入提问等。

优选地，可以是保险代理人/经纪人通过后台***登录相应的后台账号后，通过问卷的方式设定配置预设提问。

优选地，可以是保险代理人/经纪人通过后台***登录相应的后台账号后，配置提问和提问答案。

步骤S106，接收所述第一用户根据所述预设提问反馈的提问答案；

在后台服务器中接收用户对预设问题反馈的提问答案，并针对用户反馈的答案，反馈相应的回答。

比如，可以接收用户根据所述预设提问反馈的投保对象和投保对象年龄提问答案。

又比如，可以接收用户根据所述预设提问反馈的投保对象收入占家庭收入比例和投保对象保费比例提问答案。

还比如，可以接收用户根据所述预设提问反馈的买车时间和买房时间的提问答案。

接收所述第一用户根据所述预设提问反馈的提问答案中可以包括但不限于，比如，全家衣食富足、赡养父母、子女教育、退休生活、买房换房、买车换车、病有所医、还清贷款、旅游玩乐等用户人生目标。

步骤S108，根据所述提问答案确定所述第一用户的保险需求。

根据提问答案确定用户的保险需求时，可以以家庭财务安全为基础，对客户做财务安全需求分析，得出用户的保全额度，最终通过金融工具对比，得出保险为最理想的金融工具。

根据提问答案确定用户的保险需求可以是从财务安全的角度出发，让用户基于自身情况设定自己理想的家庭生活目标，并得出用户为了完成重要的家庭生活目标所需要的财务安全额度。

根据提问答案确定用户的保险需求可以是通过多轮对话的方式，获得财务安全测评报告的结果，从而进一步收集用户的性别年龄、家庭结构、是否开车、家庭收入、借贷情况、健康情况、社保情况等基本信息。

在本申请一个可行的实施例中，

向所述交互窗口发送预设提问可以包括但不限于：

1)你们家每月的生活费开支(如衣食住行等基本开销)是多少？

2)您和太太/先生平均每月会给双方父母共多少赡养费？

3)到孩子工作前，您预估的教育经费(如有计划留学，除学费外、包含考学及留学生活费等)是多少？

4)您和太太/先生计划未来每月养老花费多少？

5)您计划买房/换房的预算是？

6)您计划买车/换车的预算是？

7)你想为全家的健康和医疗准备多少储备金呢？

8)您目前的贷款还剩多少未偿还(包括房贷、车贷、***等)？

您预计每年为自己和家庭准备多少旅游基金？从以上的描述中，可以看出，本申请实现了如下技术效果：

在本申请实施例中，采用向所述交互窗口发送预设提问的方式，通过接收所述第一用户根据所述预设提问反馈的提问答案，达到了根据所述提问答案确定所述第一用户的保险需求的目的，从而实现了交互式对话获取用户保险需求的技术效果，进而解决了保险相关数据的获得方式较为单一的技术问题。优选地，以家庭财务安全为基础，对客户做财务安全需求分析，得出用户的保全额度，最终通过金融工具对比，得出保险为最理想的金融工具。

根据本申请实施例，作为本实施例中的优选，如图2所示，接收所述第一用户根据所述预设提问反馈的提问***括：

步骤S202，接收所述第一用户根据预设目标反馈的目标内容答案；

接收到的预设目标反馈的目标内容答案作为获取用户预设目标和预设目标对应的权重的一种交互方式。

比如，预设目标可以是：全家衣食富足、赡养父母、子女教育、退休生活、买房换房、买车换车、病有所医、还清贷款、旅游玩乐等。

比如，预设目标对应的权重可以是：优先权重和次级权重。

根据所述提问答案确定所述第一用户的保险需求包括：

步骤S204，根据所述目标内容答案确定所述第一用户的保险需求优先级。

通过目标内容答案能够确定用户的保险需求不同优先级。

比如，优先级即权重级别可以分为：重要，次重要或未选择。

根据本申请实施例，作为本实施例中的优选，如图3所示，接收所述第一用户根据所述预设提问反馈的提问***括：

步骤S302，接收所述第一用户根据拟分配金额问题反馈的分配金额答案；

将接收到的拟分配金额问题反馈的分配金额进行汇总，并按照预设规则匹配出分配金额。

比如，需要6000/月的生活费用可以让全家衣食富足；和配偶每月会给双方父母共计4000/月的赡养费。又比如，和配偶计划未来养老的标准是4000/月。计划买车/换车的预算是30万。需要准备50万的储备金作为全家今后健康、医疗的资金。

根据所述提问答案确定所述第一用户的保险需求包括：

步骤S304，根据所述分配金额答案确定所述第一用户的保险需求额度。

通过分配金额答案确定用户的保险需求额度可以是，拟分配金额和分配金额的实际比例；或者分配金额在拟分配金额中的占比。或者是拟分配金额和预设金额的实际比例。

根据本申请实施例，作为本实施例中的优选，如图4所示，接收所述第一用户根据所述预设提问反馈的提问***括：

步骤S402，接收所述第一用户根据保险产品购买意向提问反馈的购买意向提问答案；

保险产品购买意向即保险产品形态，比如是针对家庭成员的保险产品形态，还是针对个人的保险产品形态。

根据所述提问答案确定所述第一用户的保险需求包括：本人保险需求；配偶保险需求；子女保险需求；父母保险需求。

步骤S404，根据所述购买意向提问答案确定所述第一用户的保险需求保险类型。

保险类型可以是：重疾险，医疗险，寿险，意外险，年金养老，教育金。

根据本申请实施例，作为本实施例中的优选，如图5所示，根据所述提问答案确定所述第一用户的保险需求之后还包括：

步骤S502，接收根据第一用户的保险需求出具的保险产品方案；

保险产品方案由保险产品代理人/经纪人在后台服务器上通过结合获得的用户保险需求出具的保险组合产品方案。比如，保险产品中可以包括目标、保险险种以及购买优先级。

又比如，还可以是针对除本人以外不同家庭成员关系中的配偶、子女、父母。

步骤S504，审核所述保险产品方案是否符合预设的推荐条件；

根据用户所设定的理想生活目标，按照预设规则计算分析被保人所需的保险产品形态及优先级。

步骤S506，如果审核所述保险产品方案符合预设的推荐条件，则向第一用户执行保险产品方案推荐操作。

根据推荐条件审核上述的保险产品方案是否符合预设的推荐条件，审核的方式可以是机器审核或者人工审核的方式。通过审核是确保保险产品方案与用户的生活目标相匹配。

需要说明的是，在附图的流程图示出的步骤可以在诸如一组计算机可执行指令的计算机***中执行，并且，虽然在流程图中示出了逻辑顺序，但是在某些情况下，可以以不同于此处的顺序执行所示出或描述的步骤。

根据本申请实施例，还提供了一种用于实施上述用于保险的数据交互方法的装置，如图6所示，该装置包括：建立模块10，用于建立与第一用户的交互窗口；发送模块20，用于向所述交互窗口发送预设提问；接收模块30，用于接收所述第一用户根据所述预设提问反馈的提问答案；以及确定模块40，用于根据所述提问答案确定所述第一用户的保险需求。

本申请实施例中的建立模块10第一用户通过智能终端访问时可以在智能终端上建立与用户的交互窗口，所述交互窗口用以建立与用户的交互式关系。在交互窗口中可以至少包括与一名用户的问答形式。智能终端可以是智能手机、平板电脑也可以是PC端。

比如，用户A通过智能手机打开相关应用程序后可以在智能手机上建立与用户A的交互窗口。

本申请实施例中的发送模块20向终端上的交互窗口中发送预设的提问。提问通过预先设定并按照相应规则将提问排列、组合以及优化后向所述交互窗口逐一发送。

向终端上的交互窗口中发送预设的提问时还可以根据预先设定的回答答案，发送不同规则的预设提问。

比如，可以通过预设提问的方式引导用户输入人生目标，可以是全家衣食富足、父母安度晚年等。

又比如，可以通过将提问排列、组合以及优化后向所述交互窗口逐一发送，可以是用户的年龄提问、性别提问、家庭年收入提问等。

优选地，可以是保险代理人/经纪人通过后台***登录相应的后台账号后，通过问卷的方式设定配置预设提问。

优选地，可以是保险代理人/经纪人通过后台***登录相应的后台账号后，配置提问和提问答案。

本申请实施例中的接收模块30在后台服务器中接收用户对预设问题反馈的提问答案，并针对用户反馈的答案，反馈相应的回答。

比如，可以接收用户根据所述预设提问反馈的投保对象和投保对象年龄提问答案。

又比如，可以接收用户根据所述预设提问反馈的投保对象收入占家庭收入比例和投保对象保费比例提问答案。

还比如，可以接收用户根据所述预设提问反馈的买车时间和买房时间的提问答案。

接收所述第一用户根据所述预设提问反馈的提问答案中可以包括但不限于，比如，全家衣食富足、赡养父母、子女教育、退休生活、买房换房、买车换车、病有所医、还清贷款、旅游玩乐等用户人生目标。

本申请实施例中的确定模块40根据提问答案确定用户的保险需求时，可以以家庭财务安全为基础，对客户做财务安全需求分析，得出用户的保全额度，最终通过金融工具对比，得出保险为最理想的金融工具。

根据提问答案确定用户的保险需求可以是从财务安全的角度出发，让用户基于自身情况设定自己理想的家庭生活目标，并得出用户为了完成重要的家庭生活目标所需要的财务安全额度。

根据提问答案确定用户的保险需求可以是通过多轮对话的方式，获得财务安全测评报告的结果，从而进一步收集用户的性别年龄、家庭结构、是否开车、是否运动、出差旅游情况、职业类别、家庭收入、借贷情况、健康情况、社保情况等基本信息。

根据本申请实施例，作为本实施例中的优选，如图7所示，所述接收模块30包括：第一接收单元301，所述确定模块40包括：第一确定单元401，第一接收单元301，用于接收所述第一用户根据预设目标反馈的目标内容答案；第一确定单元401，用于根据所述目标内容答案确定所述第一用户的保险需求优先级。

本申请实施例的第一接收单元301中接收到的预设目标反馈的目标内容答案作为获取用户预设目标和预设目标对应的权重的一种交互方式。

比如，预设目标可以是：全家衣食富足、赡养父母、子女教育、退休生活、买房换房、买车换车、病有所医、还清贷款、旅游玩乐等。

比如，预设目标对应的权重可以是：优先权重和次级权重。

本申请实施例的第一确定单元401中通过目标内容答案能够确定用户的保险需求不同优先级。

比如，优先级即权重级别可以分为：重要，次重要或未选择。

根据本申请实施例，作为本实施例中的优选，如图8所示，所述接收模块30包括：第二接收单元302，所述确定模块40包括：第二确定单元402，第二接收单元302，用于接收所述第一用户根据拟分配金额问题反馈的分配金额答案；第二确定单元402，用于根据所述分配金额答案确定所述第一用户的保险需求额度。

本申请实施例的第二接收单元302中将接收到的拟分配金额问题反馈的分配金额进行汇总，并按照预设规则匹配出分配金额。

比如，需要6000/月的生活费用可以让全家衣食富足；和配偶每月会给双方父母共计4000/月的赡养费。又比如，和配偶计划未来社区养老的标准是4000/月。计划买车/换车的预算是30万。需要准备50万的储备金作为全家今后健康、医疗的资金。

本申请实施例的第二确定单元402中通过分配金额答案确定用户的保险需求额度可以是，拟分配金额和分配金额的实际比例；或者分配金额在拟分配金额中的占比。或者是拟分配金额和预设金额的实际比例。

根据本申请实施例，作为本实施例中的优选，如图9所示，所述接收模块30包括：第三接收单元303，所述确定模块40包括：第三确定单元403，第三接收单元303，用于接收所述第一用户根据保险产品购买意向提问反馈的购买意向提问答案；第三确定单元403，用于根据所述购买意向提问答案确定所述第一用户的保险需求保险类型。

本申请实施例的第三接收单元303中保险产品购买意向即保险产品形态，比如是针对家庭成员的保险产品形态，还是针对个人的保险产品形态。

根据所述提问答案确定所述第一用户的保险需求包括：本人保险需求；配偶保险需求；子女保险需求；父母保险需求。

本申请实施例的第三确定单元403中保险类型可以是：重疾险，医疗险，寿险，意外险，年金养老，教育金。

在本申请的实施例中还提供了一种交互式客户端，包括所述的数据交互装置。其作为保险代理人/经纪人的辅助工具，保险代理人/经纪人可以通过电脑或者手机等设备登录所述交互式客户端后处理相关的保险事务。

显然，本领域的技术人员应该明白，上述的本申请的各模块或各步骤可以用通用的计算装置来实现，它们可以集中在单个的计算装置上，或者分布在多个计算装置所组成的网络上，可选地，它们可以用计算装置可执行的程序代码来实现，从而，可以将它们存储在存储装置中由计算装置来执行，或者将它们分别制作成各个集成电路模块，或者将它们中的多个模块或步骤制作成单个集成电路模块来实现。这样，本申请不限制于任何特定的硬件和软件结合。

以上所述仅为本申请的优选实施例而已，并不用于限制本申请，对于本领域的技术人员来说，本申请可以有各种更改和变化。凡在本申请的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本申请的保护范围之内。

Claims (10)

1.一种用于保险的数据交互方法，其特征在于，包括：

建立与第一用户的交互窗口；

向所述交互窗口发送预设提问；

接收所述第一用户根据所述预设提问反馈的提问答案；以及

根据所述提问答案确定所述第一用户的保险需求。

2.根据权利要求1所述的数据交互方法，其特征在于，

接收所述第一用户根据所述预设提问反馈的提问***括：

接收所述第一用户根据预设目标反馈的目标内容答案；

根据所述提问答案确定所述第一用户的保险需求包括：

根据所述目标内容答案确定所述第一用户的保险需求优先级。

3.根据权利要求1所述的数据交互方法，其特征在于，

接收所述第一用户根据所述预设提问反馈的提问***括：

接收所述第一用户根据拟分配金额问题反馈的分配金额答案；

根据所述提问答案确定所述第一用户的保险需求包括：

根据所述分配金额答案确定所述第一用户的保险需求额度。

4.根据权利要求1所述的数据交互方法，其特征在于，

接收所述第一用户根据所述预设提问反馈的提问***括：

接收所述第一用户根据保险产品购买意向提问反馈的购买意向提问答案；

根据所述提问答案确定所述第一用户的保险需求包括：

根据所述购买意向提问答案确定所述第一用户的保险需求保险类型。

5.根据权利要求1所述的数据交互方法，其特征在于，根据所述提问答案确定所述第一用户的保险需求之后还包括：

接收根据第一用户的保险需求出具的保险产品方案；

审核所述保险产品方案是否符合预设的推荐条件；

如果审核所述保险产品方案符合预设的推荐条件，则向第一用户执行保险产品方案推荐操作。

6.一种用于保险的数据交互装置，其特征在于，包括：

建立模块，用于建立与第一用户的交互窗口；

发送模块，用于向所述交互窗口发送预设提问；

接收模块，用于接收所述第一用户根据所述预设提问反馈的提问答案；以及

确定模块，用于根据所述提问答案确定所述第一用户的保险需求。

7.根据权利要求6所述的数据交互装置，其特征在于，所述接收模块包括：第一接收单元，所述确定模块包括：第一确定单元，

第一接收单元，用于接收所述第一用户根据预设目标反馈的目标内容答案；

第一确定单元，用于根据所述目标内容答案确定所述第一用户的保险需求优先级。

8.根据权利要求6所述的数据交互装置，其特征在于，所述接收模块包括：第二接收单元，所述确定模块包括：第二确定单元，

第二接收单元，用于接收所述第一用户根据拟分配金额问题反馈的分配金额答案；

第二确定单元，用于根据所述分配金额答案确定所述第一用户的保险需求额度。

9.根据权利要求6所述的数据交互装置，其特征在于，所述接收模块包括：第三接收单元，所述确定模块包括：第三确定单元，

第三接收单元，用于接收所述第一用户根据保险产品购买意向提问反馈的购买意向提问答案；

第三确定单元，用于根据所述购买意向提问答案确定所述第一用户的保险需求保险类型。

10.一种交互式客户端，其特征在于，包括如权利要求6至9任一项所述的数据交互装置。