CN107909467A - 一种贷款额度评估方法及相关设备 - Google Patents

Abstract

本发明实施例公开了一种贷款额度评估方法及相关设备，其中，所述方法包括：接收经销商提交的贷款请求，所述贷款请求中携带有申请额度、采购清单、供应商信息以及经销商信息；发送所述采购清单和所述经销商信息至所述供应商信息对应的供应商；接收所述供应商提交的核准额度，所述核准额度是所述供应商根据所述采购清单和所述经销商信息确定的；在根据所述经销商信息确定允许给所述经销商贷款的情况下，根据所述申请额度和所述核准额度确定所述经销商的贷款额度。通过本发明实施例，可根据采购清单准确地对贷款额度进行评估，有利于降低贷款平台的贷款风险。

Description

一种贷款额度评估方法及相关设备

技术领域

本发明涉及互联网金融技术领域，尤其涉及一种贷款额度评估方法及相关 设备。

背景技术

在传统的供应链中，经销商一般在供应商处采购物品，销售所得的利润为 经销商的收入。如果经销商***困难，则可以申请贷款，贷款平台从而为 经销商代付采购物品所需的费用，由经销商还款。

目前，经销商贷款的金额由供应商决定，这种贷款额度确定方式很难确保 经销商所贷资金全部用于供应链上，如果所贷资金未全部用于供应链上，即， 贷款额度与采购需求不匹配，那么经销商还款在一定程度上就无法得到保障。 可见，目前贷款额度的确定方式不够准确，增加了贷款平台的贷款风险。

发明内容

本发明实施例提供一种贷款额度评估方法及相关设备，可根据采购清单准 确地对贷款额度进行评估，有利于降低贷款平台的贷款风险。

第一方面，本发明实施例提供了一种贷款额度评估方法，包括：

接收经销商提交的贷款请求，所述贷款请求中携带有申请额度、采购清单、 供应商信息以及经销商信息；

发送所述采购清单和所述经销商信息至所述供应商信息对应的供应商；

接收所述供应商提交的核准额度，所述核准额度是所述供应商根据所述采 购清单和所述经销商信息确定的；

在根据所述经销商信息确定允许给所述经销商贷款的情况下，根据所述申 请额度和所述核准额度确定所述经销商的贷款额度。

可选地，所述根据申请额度和核准额度确定经销商的贷款额度的具体实施 方式为：获取申请额度和核准额度之间的第一差值；在第一差值小于或者等于 第一预设差值阈值的情况下，将核准额度确定为经销商的贷款额度。

可选地，所述根据所述申请额度和所述核准额度确定所述经销商的贷款额 度的具体实施方式为：获取申请额度和核准额度之间的第一差值；在第一差值 小于或者等于第一预设差值阈值的情况下，根据经销商信息确定出经销商的预 估额度；获取核准额度和预估额度之间的第二差值，在第二差值小于或者等于 第二预设差值阈值的情况下，确定核准额度和预估额度中的较小值或者核准额 度和预估额度的平均值；将较小值或者平均值确定为经销商的贷款额度。

可选地，所述发送所述采购清单和所述经销商信息至所述供应商信息对应 的供应商之前，基于所述供应商信息对所述供应商进行信用评定，确定出所述 供应商的信用评分；在所述供应商的信用评分大于或者等于第一预设信用评分 阈值的情况下，执行所述发送所述采购清单和所述经销商信息至所述供应商信 息对应的供应商的步骤。

可选地，所述在根据所述经销商信息确定允许给所述经销商贷款的情况下， 根据所述申请额度和所述核准额度确定所述经销商的贷款额度之前，基于所述 经销商信息对所述经销商进行信用评定，确定出所述经销商的信用评分；在所 述经销商的信用评分大于或者等于第二预设信用评分阈值的情况下，确定允许 给所述经销商贷款。

可选地，所述基于所述经销商信息对所述经销商进行信用评定，确定出所 述经销商的信用评分的具体实施方式为：基于所述经销商信息，获取所述经销 商的信用信息；确定出每种信用信息对应的信用评分；根据所述每种信用信息 对应的信用评分，确定出所述经销商的信用评分。

可选地，所述基于所述供应商信息对所述供应商进行信用评定，确定出所 述供应商的信用评分的具体实施方式为：基于所述供应商信息，获取所述供应 商的信用信息；确定出每种信用信息对应的信用评分；根据所述每种信用信息 对应的信用评分，确定出所述供应商的信用评分。

第二方面，本发明实施例提供了一种贷款额度评估装置，该贷款额度评估 装置包括用于执行上述第一方面的方法的单元。

第三方面，本发明实施例提供了一种服务器，该服务器包括处理器、网络 接口和存储器，所述处理器、网络接口和存储器相互连接，其中，所述网络接 口受所述处理器的控制用于收发消息，所述存储器用于存储支持服务器执行上 述方法的计算机程序，所述计算机程序包括程序指令，所述处理器被配置用于 调用所述程序指令，执行上述第一方面的方法。

第四方面，本发明实施例提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可 读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序包括程序指令，所述程序指令 当被处理器执行时使所述处理器执行上述第一方面的方法。

本发明实施例中，服务器可以接收经销商提交的贷款请求，并将贷款请求 中携带的采购清单和经销商信息发送至贷款请求中供应商信息对应的供应商， 进而接收供应商提交的核准额度，在根据贷款请求中经销商信息确定允许给经 销商贷款的情况下，根据申请额度和核准额度确定经销商的贷款额度，可根据 采购清单准确地对贷款额度进行评估，有利于降低贷款平台的贷款风险。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施 例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述 中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付 出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1是本发明实施例提供的一种互联网金融***的结构示意图；

图2是本发明实施例提供的一种贷款额度评估方法的流程示意图；

图3是本发明实施例提供的另一种贷款额度评估方法的流程示意图；

图4是本发明实施例提供的一种贷款额度评估装置的示意性框图；

图5是本发明实施例提供的一种服务器的示意性框图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清 楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是 全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造 性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

为了能够更好地理解本发明实施例，下面对本发明实施例可应用的互联网 金融***进行说明。

参见图1，是本发明实施例提供的一种互联网金融***的结构示意图。如图1所示，该互联网金融***可包括第一客户端101、第二客户端102和服务器103。 其中，第一客户端101和第二客户端102可以是移动终端，如智能手机、平板 电脑、车载电脑等；也可以是可穿戴设备，如运动手环、电话手表等；还可以 是非便携式通信设备，如台式计算机。该服务器103可以是借贷方提供的贷款 平台。

具体实现中，在本互联网金融***中，经销商通过第二客户端102与服务 器103进行数据交互，可以通过第二客户端102向服务器103上传贷款请求， 该贷款请求中携带有申请额度、采购清单、供应商信息以及经销商信息等；供 应商通过第一客户端101与服务器103进行数据交互，可以通过服务器103接 收经销商提供的经销商信息和采购清单，并可以根据采购清单和经销商信息确 定出核准额度，进而将该核准额度上传至服务器103；服务器103可以接收第二 客户端102上传的贷款请求，该贷款请求中携带有申请额度、采购清单、供应 商信息以及经销商信息，并将采购清单和经销商信息发送至第一客户端101。进一步地，服务器103还可以获取来自第一客户端101的核准额度，在根据经销 商信息确定允许给经销商贷款的情况下，根据申请额度和核准额度确定出经销 商的贷款额度。

第一客户端101与服务器103之间和第二客户端102与服务器103之间均 可以通过有线或无线连接的方式进行数据交互。

下面进一步对本发明实施例所提供的贷款额度评估方法及相关设备进行介 绍。

参见图2，图2是本发明实施例提供的一种贷款额度评估方法的流程示意图， 如图所示，该贷款额度评估方法可包括：

201、服务器接收经销商提交的贷款请求，所述贷款请求中携带有申请额度、 采购清单、供应商信息以及经销商信息。

其中，所述采购清单为经销商向供应商采购货品的货品清单，该采购清单 中可以记录采购货品的名称、型号、数量、采购单价以及供应商名称等。例如， 表1所示的采购清单，从表1可以看出，该采购清单可以是与供应商一一对应 的货品清单，即采购清单中记录的所有货品，均可以是同一个供应商提供的。

表1

其中，该供应商信息可以包括供应商的个人信息，例如可以为供应商个人 的姓名、性别、年龄、联系地址、联系方式、收入情况等，还可以包括供应商 的企业信息，例如可以为供应商的产业规模、名称、法人代表、注册资本、经 营范围等。进一步的，供应商可以是与贷款平台预先签订有合作协议的企业。

其中，该经销商信息可以包括经销商的个人信息、经销商的营业信息、征 信信息以及贷款信息等。其中，经销商的个人信息，例如可以为经销商的姓名、 年龄、性别、身份证、房产记录、年收入等；该经销商的营业信息可以包括经 销商的经营范围，注册资本，公司规模等；该经销商的征信信息，可以包括供 应商的银行信用，例如可以记录每一笔***的情况，反映供应商以往的负债 历史；非银行信用，例如可以记录供应商在通信、水、电、煤的缴费情况，反 映供应商在生活中有无欠费情况；该经销商的贷款信息，可以包括经销商截止 到目前的贷款笔数、每笔贷款的未结清贷款余额、以及贷款类型等。

202、服务器发送所述采购清单和所述经销商信息至所述供应商信息对应的 供应商。

具体实现中，经销商想要申请贷款，就可以利用终端在借贷方提供的贷款 平台中提交贷款请求自己想要申请贷款的申请额度，采购清单、供应商信息以 及经销商信息，并发出贷款请求，服务器在接收到贷款请求后就可以将贷款请 求中携带的经销商信息以及采购清单发送给供应商。

其中，服务器将贷款请求中携带的经销商信息以及采购清单发送给供应商 的具体方式，可以为将经销商信息和采购清单下发至贷款平台，供应商可以通 过贷款平台查看或者使用；还可以通过邮箱或者短信的形式，将经销商信息和 采购清单直接发送给供应商。本发明对此不作具体限定。

例如，经销商张三，想要向贷款公司A贷款，就可以登录贷款公司A提供 的贷款平台，在贷款平台提交申请贷款的申请额度，采购清单，供应商李四的 供应商信息以及自己的经销商信息等资料，并在这些资料提交完成后提交贷款 请求。进一步地，贷款公司A的服务器接收到该贷款请求后，就可以将贷款请 求中携带的经销商张三的经销商信息和采购清单发送给供应商李四。

203、服务器接收所述供应商提交的核准额度。

其中，该核准额度是供应商根据采购清单和经销商信息确定的。具体地， 供应商可以首先根据经销商信息确定采购清单的真实性，在确定采购清单记录 的内容是真实可信的情况下，进一步再根据采购清单中记录的采购货品的名称、 型号、数量、采购单价以及经销商信息确定出对于本次经销商贷款请求的核准 额度。

例如，采购清单1如表1所示，供应商接收到经销商W提供的经销商信息 和采购清单1之后，首先就可以根据经销商信息来确定是否与W有过交易往来， 采购清单1中记录的货品型号是否是自己供货的货品型号，以及采购清单1中 记录的每种货品的单价是否为自己供货的供货单价，是否存在虚报价格的嫌疑 等。当确定了采购清单1的真实性之后，估算采购清单1中记录的所有货品的 总价值，从表1可以看出表中记录的货品的总价值为2.08万元，就可以将2.08 万元确定为核准额度。

又例如，当估算出采购清单1中记录的货品的总价值为2.08万元后，还可 以进一步结合经销商信息中记录的经销商的经营范围，经营规模，个人信息等， 了解经销商的经营状况，经营状况越好核准额度越高，经营状况越差核准额度 越低。

又例如，当估算出采购清单1中记录的货品的总价值为2.08万元后，还可 以进一步结合经销商正常经营的其它成本(例如经销成本或者人力成本等)，例 如将核准额度确定为4万元，其中，多余的1.92万元便为其它成本费用。

204、服务器在根据所述经销商信息确定允许给所述经销商贷款的情况下， 根据所述申请额度和所述核准额度确定所述经销商的贷款额度。

具体实现中，服务器可以根据经销商信息对经销商进行信用评定，确定出 经销商的信用评分，并在经销商的信用评分大于或者等于第二预设信用评分阈 值的情况下，确定允许给经销商贷款。进一步地，在确定允许给经销商贷款后， 服务器可以获取申请额度和核准额度之间的第一差值，并在第一差值小于或者 等于第一预设差值阈值的情况下，将核准额度确定为经销商的贷款额度。

或者，在第一差值大于第一预设差值阈值的情况下，一定程度上可能表明 经销商存在欺诈贷款的行为，此时，服务器可以对经销商的贷款申请进行重新 评估。其中，重新评估的内容主要是针对经销商的信用情况进行重新评估，重 新评估的具体方式可以为将线上的信用评定改为线下的信用评定，进一步提高 信用评定的准确性。

在一个可行的实施例中，在第一差值小于或者等于第一预设差值阈值的情 况下，可以计算申请额度和核准额度的平均值，并将计算得到的平均值确定为 贷款额度；还可以获取申请额度和核准额度两者之间的较小值，将较小值确定 为贷款额度；也可以对申请额度和核准额度预先设置不同的权重比值(例如申 请额度的权重比值为40％，核准额度的权重比值为60％)，将申请额度与自身的 权重比值相乘，将核准额度与自身的权重比值相乘，最后对相乘后的申请额度 和核准额度求和，将求和结果确定为贷款额度，本发明对此不作具体限定。

在一个可行的实施例中，服务器在根据经销商信息对经销商进行信用评定， 确定出经销商的信用评分时，可以基于经销商信息获取经销商的信用信息，并 根据预先设置的评分规则确定出每种信用信息对应的信用评分，进而根据每种 信用信息对应的信用评分，确定出经销商的信用评分。其中，该经销商的信用 信息可以包括经销商的征信信息，经销商的贷款信息以及经销商的历史销售量。 其中，该历史销售量可以为经销商在一个周期内的每种货品的总销售量，该周 期例如可以为24个月、12个月或者6个月等，本发明对此不作具体限定。

在一个可行的实施例中，当服务器确定出每种信用信息对应的信用评分后， 可以将每种信用评分进行求和，并将求和的结果确定为经销商的信用评分。

例如，服务器可以针对不同的经销商的信用信息设置评分规则，每种评分 规则可以包括多个评分项、评分条件和评分标准。例如经销商的征信信息对应 的评分规则可以如表2所示；经销商的贷款信息对应的评分规则可以如表3所 示；经销商的历史销售量对应的评分规则可以如表4所示。其中，评分标准栏 下的数值代表的就是每个评分项对应的信用评分。

表2

表3

表4

例如，服务器为经销商W设置的信用评分规则可以如表2-表4所示，服务 器对经销商进行信用评定时，根据经销商信息可以获取到W的征信信息、W的 贷款信息以及W的历史销售量。进一步地，服务器经过分析W的征信信息，根 据表2的评分规则确定出W的征信信息对应的信用评分为10；根据表3的评分 规则确定出W的贷款信息对应的信用评分为6；W近12个月内货品a和货品b 的历史销售量分别为6000和10000，根据表4的评分规则可以确定出W近12 个月内货品a和货品b对应的信用评分分别为3和2，因此，可以确定出W的 历史销售量对应的信用评分为5。进一步地，将W的征信信息对应的信用评分 10、W的贷款信息对应的信用评分6以及W的历史销售量对应的信用评分5进 行求和，最终将求和结果21确定为经销商W的信用评分。

在一个可行的实施方式中，服务器在根据经销商信息对经销商进行信用评 定时，可以根据经销商信息，获取经销商的信用信息，该经销商的信用信息可 以包括经销商的征信信息，经销商的贷款信息以及经销商的历史销售量等。进 一步地，服务器可以根据经销商的这些信用信息对经销商进行信用评定，并在 确定对经销商的信用评定通过的情况下，根据申请额度和核准额度确定出经销 商的贷款额度。

其中，服务器在对经销商进行信用评定时，可以对经销商的每种信用信息 设置不同的预设条件，例如，对经销商的征信信息设置的第一预设条件可以为 该信用信息对应的信用等级大于或者等于预设信用等级阈值；对经销商的贷款 信息设置的第二预设条件可以为该经销商的未结清贷款余额小于或者等于预设 未结清贷款金额；对经销商的历史销售量设置的第三预设条件可以为该历史销 售量大于或者等于预设销售量阈值。进一步地，服务器可以在第一预设条件、 第二预设条件和第三预设条件均被满足的情况下，确定对经销商的信用评定通 过；也可以是在第一预设条件、第二预设条件和第三预设条件中至少有一个被 满足的情况下，确定对经销商的信用评定通过。本发明对此不作具体限定。

例如，上述预设信用等级阈值为5级，上述预设未结清贷款金额为30万元， 上述预设销售量阈值为10000，对经销商信用评定通过的条件为经销商的征信信 息对应的信用等级大于或者等于5级、经销商的未结清贷款余额小于或者等于 30万元以及经销商的历史销售量大于或者等于10000。服务器在对经销商进行 信用评定时，获取到经销商的征信信息，经销商的贷款信息以及经销商的历史 销售量这三个信用信息，通过分析，确定出经销商的征信信息对应的信用等级 为8级，经销商的未结清贷款余额为15万元，经销商的历史销售量为15000， 很明显，经销商的信用信息满足对经销商信用评定通过的条件，此时，服务器就可以确定对经销商的信用评定通过。

本发明实施例中，服务器可以接收经销商提交的贷款请求，并将贷款请求 中携带的采购清单和经销商信息发送至贷款请求中供应商信息对应的供应商， 进而接收供应商提交的核准额度，在根据贷款请求中经销商信息确定允许给经 销商贷款的情况下，根据申请额度和核准额度确定经销商的贷款额度，可根据 采购清单准确地对贷款额度进行评估，有利于降低贷款平台的贷款风险。

参见图3，图3是本发明实施例提供的另一种贷款额度评估方法的流程示意 图，如图所示，该贷款额度评估方法可包括：

301、服务器接收经销商提交的贷款请求，所述贷款请求中携带有申请额度、 采购清单、供应商信息以及经销商信息。

其中，步骤301的具体实现方式可以参见上述实施例中步骤201的相关描 述，此处不再赘述。

302、服务器基于所述供应商信息对所述供应商进行信用评定，确定出所述 供应商的信用评分。

具体实现中，服务器可以根据供应商信息，获取供应商的信用信息，并根 据预先设置的评分规则确定出每种信用信息对应的信用评分，进而根据每种信 用信息对应的信用评分，确定出供应商的信用评分。其中，该供应商的信用信 息可以包括供应商的征信信息，供应商的货源量或者与该供应商合作的经销商 数量，其中，当供应商自身也生产货品时，该供应商的货源量也可以是供应商 的产量。

具体地，当服务器确定出每种信用信息对应的信用评分后，可以将每种信 用评分进行求和，并将求和的结果确定为供应商的信用评分。

其中，该供应商的征信信息的获取可以有多种途径：第一、服务器可以根 据经销商提交的贷款请求中携带的供应商信息在个人信用服务平台或者银行服 务器获取该征信信息；第二、服务器可以根据该供应商信息，在自身的数据库 中获取供应商自身在贷款平台曾经提供的征信信息；第三、服务器可以根据供 应商信息，在自身数据库中获取供应商曾经在贷款平台提交过的个人资料和供 应商在贷款平台的历史贷款记录，基于自身的算法模型计算出供应商的资产情 况或者负债率等，从而生成征信信息。本发明对此不做具体限定。

例如，服务器可以针对不同供应商的信用信息设置评分规则，每种评分规 则可以包括多个评分项、评分条件和评分标准。例如供应商的征信信息对应的 评分规则可以如表5所示；供应商的货源量或者产量对应的评分规则可以如表6 所示；该经销商数量对应的评分规则可以如表7所示。其中，评分标准栏下的 数值代表的就是每个评分项对应的信用评分。

表5

表6

表7

例如，服务器为供应商F设置的信用评分规则如表5-表7所示，服务器对 供应商进行信用评定时，根据供应商信息获取到F的征信信息、F的货源量以及 与F合作的经销商数量。进一步地，服务器经过分析F的征信信息，根据表5 的评分规则确定出F的征信信息对应的信用评分为15；F的货源量为60，根据 表6的评分规则确定出F的货源量对应的信用评分为3；与F合作的经销商数量 为100，根据表7的评分规则确定出与F合作的经销商数量对应的信用评分为7。 进一步地，将F的货源量对应的信用评分、F的征信信息对应的信用评分以及与 F合作的经销商数量对应的信用评分进行求和，最终将求和结果25确定为供应 商F的信用评分。

303、服务器在所述供应商的信用评分大于或者等于第一预设信用评分阈值 的情况下，发送所述采购清单和所述经销商信息至所述供应商信息对应的供应 商。

具体实现中，服务器可以获取步骤302中确定出的供应商的信用评分，并 将该信用评分与预先设置的信用评分阈值进行比较，在信用评分大于或者等于 预先设置的信用评分阈值时，将采购清单和经销商信息发送至供应商信息对应 的供应商，供应商接收到采购清单和经销商信息后，就可以根据该采购清单和 经销商信息确定出核准额度，并将核准额度发送至服务器。这种在经销商贷款 的评估过程中，增加对供应商的信用评定，不仅有利于提高核准额度评估的真 实性，降低贷款平台的贷款风险，还有利于降低由于供应商经营危机影响经销 商提货，从而无法正常还款的风险。

在一个可行的实施方式中，服务器可以根据供应商信息，获取供应商的信 用信息，该信用信息可以包括供应商的征信信息，供应商的货源量或者与该供 应商合作的经销商数量等。进一步地，服务器可以根据供应商的这些信用信息 对供应商进行信用评定，并在确定对供应商的信用评定通过的情况下，将采购 清单和经销商信息发送至该供应商。

其中，服务器在对供应商进行信用评定时，可以对供应商的每种信用信息 设置不同的预设条件，例如，对供应商的征信信息设置的第一预设条件可以为 该信用信息对应的信用等级大于或者等于预设信用等级阈值；对供应商的货源 量设置的第二预设条件可以为该货源量大于或者等于预设货源量阈值；对与供 应商合作的经销商数量设置的第三预设条件可以为该经销商数量大于或者等于 预设经销商数量阈值。进一步地，服务器可以在第一预设条件、第二预设条件 和第三预设条件均被满足的情况下，确定对供应商的信用评定通过；也可以是 在第一预设条件、第二预设条件和第三预设条件中至少有一个被满足的情况下， 确定对供应商的信用评定通过。本发明对此不作具体限定。

例如，上述预设信用等级阈值为7级，上述预设货源量阈值为100，上述预 设经销商数量阈值为150，对供应商信用评定通过的条件为供应商的征信信息对 应的信用等级大于或者等于7级、供应商的货源量大于或者等于100以及与供 应商合作的经销商数量大于或者等于150。服务器在对供应商进行信用评定时， 可以获取供应商的征信信息，供应商的货源量以及与供应商合作的经销商数量 这三个供应商的信用信息，通过分析，确定出供应商的征信信息对应的信用等 级为8级，供应商的货源量为65，与供应商合作的经销商数量为50。很明显， 供应商的信用信息不满足对供应商信用评定通过的条件，此时，服务器就可以 确定对供应商的信用评定不通过。

304、服务器接收所述供应商提交的核准额度，所述核准额度是所述供应商 根据所述采购清单和所述经销商信息确定的。

其中，步骤304的具体实现方式可以参见上述实施例中步骤203的相关描 述，此处不再赘述。

305、服务器在根据所述经销商信息确定允许给所述经销商贷款的情况下， 获取所述申请额度和所述核准额度之间的第一差值。

306、服务器在所述第一差值小于或者等于第一预设差值阈值的情况下，根 据所述经销商信息确定出所述经销商的预估额度。

具体实现中，服务器可以根据经销商信息对经销商进行信用评定，确定是 否给经销商贷款，如果确定出允许给经销商贷款，就可以获取申请额度和核准 额度的第一差值，并将第一差值与第一预设差值阈值进行比较，如果第一差值 大于第一预设差值阈值，一定程度上可能表明经销商存在欺诈贷款的行为，此 时，服务器可以对经销商的贷款申请进行重新评估。其中，重新评估的内容主 要是针对经销商的信用情况进行重新评估，重新评估的具体方式可以为将线上 的信用评定改为线下的信用评定，进一步提高信用评定的准确性。

或者，如果第一差值小于或者第一预设差值阈值，服务器就可以根据经销 商信息获取经销商的征信信息，经销商的贷款信息以及经销商的历史销售量等 信用信息，并可以根据这些信用信息计算出经销商的预估额度。

307、服务器获取所述核准额度和所述预估额度之间的第二差值，在所述第 二差值小于或者等于第二预设差值阈值的情况下，确定所述核准额度和所述预 估额度中的较小值或者所述核准额度和所述预估额度的平均值。

308、服务器将所述较小值或者所述平均值确定为所述经销商的贷款额度。

其中，服务器获取核准额度和预估额度之间的第二差值，在确定出第二差 值小于或者等于第二预设差值阈值情况下，可以将预估额度确定为经销商的贷 款额度；还可以对预估额度和核准额度预先设置不同的权重比值(例如预估额 度的权重比值为40％，核准额度的权重比值为60％)，将预估额度与自身的权重 比值相乘，将核准额度与自身的权重比值相乘，最后对相乘后的预估额度和核 准额度求和，将求和结果确定为贷款额度，本发明对此不作具体限定。

需要说明的是，服务器可以在根据经销商信息确定允许给经销商贷款的情 况下，再执行步骤302基于供应商信息对供应商进行信用评定；也可以执行步 骤302基于供应商信息对供应商进行信用评定之后，再根据经销商信息确定是 否允许给经销商贷款，本发明对此不作具体限定。

本发明实施例中，服务器可以接收经销商提交的贷款请求，基于贷款请求 中携带的供应商信息对供应商进行信用评定，确定出供应商的信用评分，在供 应商的信用评分大于或者等于第一预设信用评分阈值的情况下，发送采购清单 和经销商信息至供应商信息对应的供应商，并接收供应商提交的核准额度。进 一步地，服务器在根据经销商信息确定允许给经销商贷款的情况下，获取申请 额度和所述核准额度之间的第一差值，在第一差值小于或者等于第一预设差值 阈值的情况下，根据经销商信息确定出经销商的预估额度，并获取核准额度和 预估额度之间的第二差值，在第二差值小于或者等于第二预设差值阈值的情况 下，获取核准额度和预估额度中的较小值，或者获取核准额度和预估额度的平 均值，进而将较小值或者平均值确定为经销商的贷款额度，可根据采购清单准 确地对贷款额度进行评估，有利于降低贷款平台的贷款风险，同时在对经销商 的贷款评估阶段增加对供应商的信用评定，还有利于提高核准额度评估的真实 性。

本发明实施例还提供了一种贷款额度评估装置，该装置用于执行前述图2 或者图3所述的方法的单元。具体地，参见图4，是本发明实施例提供的一种贷 款额度评估装置的示意框图。本实施例的贷款额度评估装置包括：接收单元40、 发送单元41以及确定单元42。

接收单元40，用于接收经销商提交的贷款请求，所述贷款请求中携带有申 请额度、采购清单、供应商信息以及经销商信息。

发送单元41，用于发送所述采购清单和所述经销商信息至所述供应商信息 对应的供应商。

所述接收单元40，还用于接收所述供应商提交的核准额度，所述核准额度 是所述供应商根据所述采购清单和所述经销商信息确定的。

确定单元42，用于在根据所述经销商信息确定允许给所述经销商贷款的情 况下，根据所述申请额度和所述核准额度确定所述经销商的贷款额度。

可选地，所述确定单元42，具体用于：获取所述申请额度和所述核准额度 之间的第一差值，在所述第一差值小于或者等于第一预设差值阈值的情况下， 将所述核准额度确定为所述经销商的贷款额度。

可选地，所述确定单元42，具体用于：获取所述申请额度和所述核准额度 之间的第一差值，在所述第一差值小于或者等于第一预设差值阈值的情况下， 根据所述经销商信息确定出所述经销商的预估额度，获取所述核准额度和所述 预估额度之间的第二差值，在所述第二差值小于或者等于第二预设差值阈值的 情况下，确定所述核准额度和所述预估额度中的较小值或者所述核准额度和所 述预估额度的平均值，将所述较小值或者所述平均值确定为所述经销商的贷款 额度。

可选地，所述确定单元42，还用于：基于所述供应商信息对所述供应商进 行信用评定，确定出所述供应商的信用评分，在所述供应商的信用评分大于或 者等于第一预设信用评分阈值的情况下，触发所述发送单元41发送所述采购清 单和所述经销商信息至所述供应商信息对应的供应商。

可选地，所述确定单元42，还用于：基于所述经销商信息对所述经销商进 行信用评定，确定出所述经销商的信用评分，在所述经销商的信用评分大于或 者等于第二预设信用评分阈值的情况下，确定允许给所述经销商贷款。

可选地，所述确定单元42，具体用于：基于所述经销商信息，获取所述经 销商的信用信息，确定出每种信用信息对应的信用评分，根据所述每种信用信 息对应的信用评分，确定出所述经销商的信用评分。

可选地，所述确定单元42，具体用于：基于所述供应商信息，获取所述供 应商的信用信息，确定出每种信用信息对应的信用评分，根据所述每种信用信 息对应的信用评分，确定出所述供应商的信用评分。

需要说明的是，本发明实施例所描述的贷款额度评估装置的各功能单元的 功能可根据图2或者图3所述的方法实施例中的方法具体实现，其具体实现过 程可以参照图2或者图3的方法实施例的相关描述，此处不再赘述。

本发明实施例中，接收单元40可以接收经销商提交的贷款请求，发送单元41将贷款请求中携带的采购清单和经销商信息发送至贷款请求中供应商信息对 应的供应商，接收单元40接收供应商提交的核准额度，确定单元42在根据贷 款请求中经销商信息确定允许给经销商贷款的情况下，根据申请额度和核准额 度确定经销商的贷款额度，可根据采购清单准确地对贷款额度进行评估，有利 于降低贷款平台的贷款风险。

请参见图5，图5是本发明实施例提供的一种服务器的示意性框图。如图5 所示，该服务器包括，处理器501、存储器502和网络接口503。上述处理器501、 存储器502和网络接口503可通过总线或其他方式连接，在本发明实施例所示 图5中以通过总线连接为例。其中，网络接口503受所述处理器的控制用于收 发消息，存储器502用于存储计算机程序，所述计算机程序包括程序指令，处 理器501用于执行存储器502存储的程序指令。其中，处理器501被配置用于 调用所述程序指令执行：通过网络接口503接收经销商提交的贷款请求，所述 贷款请求中携带有申请额度、采购清单、供应商信息以及经销商信息；通过所 述网络接口503发送所述采购清单和所述经销商信息至所述供应商信息对应的 供应商；通过所述网络接口503接收所述供应商提交的核准额度，所述核准额 度是所述供应商根据所述采购清单和所述经销商信息确定的；在根据所述经销 商信息确定允许给所述经销商贷款的情况下，根据所述申请额度和所述核准额 度确定所述经销商的贷款额度。

应当理解，在本发明实施例中，所称处理器501可以是中央处理单元(CentralProcessing Unit，CPU)，该处理器501还可以是其他通用处理器、数字信号处理 器(Digital Signal Processor，DSP)、专用集成电路(Application Specific IntegratedCircuit，ASIC)、现成可编程门阵列(Field-Programmable Gate Array，FPGA) 或者其他可编程逻辑器件、分立门或者晶体管逻辑器件、分立硬件组件等。通 用处理器可以是微处理器或者该处理器也可以是任何常规的处理器等。

该存储器502可以包括只读存储器和随机存取存储器，并向处理器501提 供指令和数据。存储器502的一部分还可以包括非易失性随机存取存储器。例 如，存储器502还可以存储设备类型的信息。

具体实现中，本发明实施例中所描述的处理器501、存储器502和网络接口 503可执行本发明实施例提供的图2或者图3所述的方法实施例所描述的实现方 式，也可执行本发明实施例所描述的贷款额度评估装置的实现方式，在此不再 赘述。

在本发明的另一实施例中提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读 存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序包括程序指令，所述程序指令被 处理器执行时实现：接收经销商提交的贷款请求，所述贷款请求中携带有申请 额度、采购清单、供应商信息以及经销商信息；发送所述采购清单和所述经销 商信息至所述供应商信息对应的供应商；接收所述供应商提交的核准额度，所 述核准额度是所述供应商根据所述采购清单和所述经销商信息确定的；在根据 所述经销商信息确定允许给所述经销商贷款的情况下，根据所述申请额度和所 述核准额度确定所述经销商的贷款额度。

所述计算机可读存储介质可以是前述任一实施例所述的服务器的内部存储 单元，例如服务器的硬盘或内存。所述计算机可读存储介质也可以是所述服务 器的外部存储设备，例如所述服务器上配备的插接式硬盘，智能存储卡(Smart Media Card，SMC)，安全数字(Secure Digital，SD)卡，闪存卡(Flash Card) 等。进一步地，所述计算机可读存储介质还可以既包括所述服务器的内部存储 单元也包括外部存储设备。所述计算机可读存储介质用于存储所述计算机程序 以及所述服务器所需的其他程序和数据。所述计算机可读存储介质还可以用于 暂时地存储已经输出或者将要输出的数据。

本领域普通技术人员可以意识到，结合本文中所公开的实施例描述的各示 例的单元及算法步骤，能够以电子硬件、计算机软件或者二者的结合来实现， 为了清楚地说明硬件和软件的可互换性，在上述说明中已经按照功能一般性地 描述了各示例的组成及步骤。这些功能究竟以硬件还是软件方式来执行，取决 于技术方案的特定应用和设计约束条件。专业技术人员可以对每个特定的应用 来使用不同方法来实现所描述的功能，但是这种实现不应认为超出本发明的范 围。

所属领域的技术人员可以清楚地了解到，为了描述的方便和简洁，上述描 述的服务器和单元的具体工作过程，可以参考前述方法实施例中的对应过程， 在此不再赘述。

在本申请所提供的几个实施例中，应该理解到，所揭露的服务器和方法， 可以通过其它的方式实现。例如，以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的， 例如，所述单元的划分，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的 划分方式，例如多个单元或组件可以结合或者可以集成到另一个***，或一些 特征可以忽略，或不执行。另外，所显示或讨论的相互之间的耦合或直接耦合 或通信连接可以是通过一些接口、装置或单元的间接耦合或通信连接，也可以 是电的，机械的或其它的形式连接。

所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为 单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者 也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部 单元来实现本发明实施例方案的目的。

另外，在本发明各个实施例中的各功能单元可以集成在一个处理单元中， 也可以是各个单元单独物理存在，也可以是两个或两个以上单元集成在一个单 元中。上述集成的单元既可以采用硬件的形式实现，也可以采用软件功能单元 的形式实现。

所述集成的单元如果以软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或 使用时，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。基于这样的理解，本发明 的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分，或者该技术方案的全部 或部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介 质中，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器， 或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述方法的全部或部分步骤。而前述 的存储介质包括：U盘、移动硬盘、只读存储器(Read-OnlyMemory，ROM)、 随机存取存储器(Random Access Memory，RAM)、磁碟或者光盘等各种可以存 储程序代码的介质。

以上所述，仅为本发明的具体实施方式，但本发明的保护范围并不局限于 此，任何熟悉本技术领域的技术人员在本发明揭露的技术范围内，可轻易想到 各种等效的修改或替换，这些修改或替换都应涵盖在本发明的保护范围之内。 因此，本发明的保护范围应以权利要求的保护范围为准。

Claims (10)

1.一种贷款额度评估方法，其特征在于，包括：

接收经销商提交的贷款请求，所述贷款请求中携带有申请额度、采购清单、供应商信息以及经销商信息；

发送所述采购清单和所述经销商信息至所述供应商信息对应的供应商；

接收所述供应商提交的核准额度，所述核准额度是所述供应商根据所述采购清单和所述经销商信息确定的；

在根据所述经销商信息确定允许给所述经销商贷款的情况下，根据所述申请额度和所述核准额度确定所述经销商的贷款额度。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述申请额度和所述核准额度确定所述经销商的贷款额度，包括：

获取所述申请额度和所述核准额度之间的第一差值；

在所述第一差值小于或者等于第一预设差值阈值的情况下，将所述核准额度确定为所述经销商的贷款额度。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述申请额度和所述核准额度确定所述经销商的贷款额度，包括：

获取所述申请额度和所述核准额度之间的第一差值；

在所述第一差值小于或者等于第一预设差值阈值的情况下，根据所述经销商信息确定出所述经销商的预估额度；

获取所述核准额度和所述预估额度之间的第二差值，在所述第二差值小于或者等于第二预设差值阈值的情况下，确定所述核准额度和所述预估额度中的较小值或者所述核准额度和所述预估额度的平均值；

将所述较小值或者所述平均值确定为所述经销商的贷款额度。

4.根据权利要求1-3中任一项所述的方法，其特征在于，所述发送所述采购清单和所述经销商信息至所述供应商信息对应的供应商之前，所述方法还包括：

基于所述供应商信息对所述供应商进行信用评定，确定出所述供应商的信用评分；

在所述供应商的信用评分大于或者等于第一预设信用评分阈值的情况下，执行所述发送所述采购清单和所述经销商信息至所述供应商信息对应的供应商的步骤。

5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述在根据所述经销商信息确定允许给所述经销商贷款的情况下，根据所述申请额度和所述核准额度确定所述经销商的贷款额度之前，所述方法还包括：

基于所述经销商信息对所述经销商进行信用评定，确定出所述经销商的信用评分；

在所述经销商的信用评分大于或者等于第二预设信用评分阈值的情况下，确定允许给所述经销商贷款。

6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，所述基于所述经销商信息对所述经销商进行信用评定，确定出所述经销商的信用评分，包括：

基于所述经销商信息，获取所述经销商的信用信息；

确定出每种信用信息对应的信用评分；

根据所述每种信用信息对应的信用评分，确定出所述经销商的信用评分。

7.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述基于所述供应商信息对所述供应商进行信用评定，确定出所述供应商的信用评分，包括：

基于所述供应商信息，获取所述供应商的信用信息；

确定出每种信用信息对应的信用评分；

根据所述每种信用信息对应的信用评分，确定出所述供应商的信用评分。

8.一种贷款额度评估装置，其特征在于，包括用于执行如权利要求1-7任一项所述的方法的单元。

9.一种服务器，其特征在于，包括处理器、网络接口和存储器，所述处理器、所述网络接口和所述存储器相互连接，其中，所述网络接口受所述处理器的控制用于收发消息，所述存储器用于存储计算机程序，所述计算机程序包括程序指令，所述处理器被配置用于调用所述程序指令，执行如权利要求1-7任一项所述的方法。

10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序包括程序指令，所述程序指令当被处理器执行时使所述处理器执行如权利要求1-7任一项所述的方法。