CN107563747A - 用于进行组合支付的方法及装置 - Google Patents
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Abstract
本发明公开了一种用于进行组合支付的方法及装置，所述方法包括：获取进行组合支付的账户信息和附加信息；根据账户信息和附加信息确定用于进行组合支付的支付成员和/或支付金额，其中，所述账户信息至少包括账户的开户机构信息和账户余额；所述附加信息包括账户附加信息，所述账户附加信息包括下列中的至少一项：优惠力度、手续费、支付速度、利率、汇率。能够将两个或两个以上账户进行组合，完成对订单的支付；在进行组合支付时，根据用户选项(即，用户偏好)选择最优组合方式实现用户利益最大化。
Description
技术领域
本发明涉及电子支付技术领域。更具体地，本发明涉及一种用于进行组合支付的方法及装置。
背景技术
随着互联网的飞速发展，带动了电商行业的发展和普及，并进一步带动了电子支付方式的蓬勃发展，如今电子支付已经移动化，移动支付已进入寻常百姓家。因此，无论是在线上购物还是线下购物时，电子支付都体现出了非常大的便利。
在进行线上购物或线下购物时，现有技术不仅支持用户使用电子钱包、银行卡、红包、电子卡券等账户中的某一个账户来进行支付，而且也支持使用多个账户的组合来进行支付。
例如，CN106022759A中公开了一种支持多账户的电子支付方法，其支付环节包括如下步骤：当前用户通过所持智能手机与业务受理终端进行数据交互，业务受理终端将本次支付的业务数据上报至后台***；后台***基于业务数据确定本次支付的业务场景，并基于与当前用户的唯一标识对应的支付规则确定一适用账户列表；后台***基于支付规则使用适用账户列表来完成支付。其在实现安全可靠地支付的同时，还使得用户能够在不同业务场景下方便地使用多个支付账户来协同支付。在确定了账户列表之后，后台***还可以选择账户列表中的各个账户需要支付的金额(其总金额等于总的交易金额)来完成支付交易。其账户包括虚拟账户、***账户、借记卡账户等，确定支付方案(即，选择账户列表)时需要考虑不同账户所对应的支付优先级或支付比例。
然而，CN106022759A并没有公开如何根据不同账户所对应的支付优先级或支付比例来确定账户列表的具体技术方案。而且，用户在进行电子支付时，可能存在不同的支付要求(例如，优先使用小额账户、优惠力度最大、手续费最少、支付速度最快、使账户余额利息最大化等)，在用户的不同支付要求下，即使是同一账户的支付优先级也可能是不同的。
因此，需要提出一个完整的技术方案来实现针对用户的不同支付要求的组合支付。
发明内容
本发明的目的是通过以下技术方案实现的。
根据本发明的用于进行组合支付的方法，包括：
获取进行组合支付的账户信息和附加信息；
根据账户信息和附加信息确定用于进行组合支付的支付成员和/或支付金额，
其中，所述账户信息至少包括账户的开户机构信息和账户余额；所述附加信息包括账户附加信息，所述账户附加信息包括下列中的至少一项：优惠力度、手续费、支付速度、利率、汇率。
根据本发明的方法，所述附加信息还包括用户选项信息，所述用户选项包括下列中的至少一项：优先使用小额账户、优惠力度最大、手续费最少、支付速度最快、使所有账户的余额的利息最大化，其中，所述账户附加信息还包括实现所述用户选项所需的信息。
根据本发明的方法，所述账户包括下列中的至少一项：一个或多个电子钱包账户、一个或多个银行卡账户、一个或多个电子支付账户、一个或多个电子卡券账户。
根据本发明的方法，通过查询数据库中存储的与各账户对应的优惠力度、手续费、支付速度、利率来获取与所述账户相关的附加信息。
根据本发明的方法，通过查询能够提供优惠力度、手续费、支付速度、利率、汇率信息的网站来获取相关的附加信息。
根据本发明的方法，通过查询与各账户对应的历史交易的执行速度来获取支付速度。
根据本发明的方法，通过实时测量各个账户所使用的通信链路的速度来获取支付速度。
根据本发明的方法，通过用户交互界面获取用户选定的用户选项。
根据本发明的装置，包括：
获取模块，用于获取进行组合支付的账户信息和附加信息；
确定模块，用于根据账户信息和附加信息确定用于进行组合支付的支付成员和/或支付金额，
其中，所述账户信息至少包括账户的开户机构信息和账户余额；所述附加信息包括账户附加信息，所述账户附加信息包括下列中的至少一项：优惠力度、手续费、支付速度、利率、汇率。
根据本发明的装置，所述附加信息还包括用户选项信息，所述用户选项包括下列中的至少一项：优先使用小额账户、优惠力度最大、手续费最少、支付速度最快、使所有账户的余额的利息最大化，其中，所述账户附加信息还包括实现所述用户选项所需的信息。
根据本发明的装置，所述账户包括下列中的至少一项：一个或多个电子钱包账户、一个或多个银行卡账户、一个或多个电子支付账户、一个或多个电子卡券账户。
根据本发明的装置，所述获取模块通过查询数据库中存储的与各账户对应的优惠力度、手续费、支付速度、利率来获取与所述账户相关的附加信息。
根据本发明的装置，所述获取模块通过查询能够提供优惠力度、手续费、支付速度、利率、汇率信息的网站来获取相关的附加信息。
根据本发明的装置，所述获取模块通过查询与各账户对应的历史交易的执行速度来获取支付速度。
根据本发明的装置，所述获取模块通过实时测量各个账户所使用的通信链路的速度来获取支付速度。
根据本发明的装置，所述获取模块还用于通过界面获取用户选定的用户选项。
本发明的优点在于：能够将两个或两个以上账户进行组合，完成对订单的支付；在进行组合支付时，根据用户选项(即，用户偏好)选择最优组合方式实现用户利益最大化。
附图说明
通过阅读下文具体实施方式的详细描述，各种其他的优点和益处对于本领域普通技术人员将变得清楚明了。附图仅用于示出具体实施方式的目的，而并不认为是对本发明的限制。而且在整个附图中，用相同的参考符号表示相同的部件。在附图中：
图1示出了根据本发明实施方式的用于进行组合支付的方法的示意流程图。
图2示出了根据本发明实施方式的用于进行组合支付的装置的示意框图。
具体实施方式
下面将参照附图更详细地描述本公开的示例性实施方式。虽然附图中显示了本公开的示例性实施方式，然而应当理解，可以以各种形式实现本公开而不应被这里阐述的实施方式所限制。相反，提供这些实施方式是为了能够更透彻地理解本公开，并且能够将本公开的范围完整的传达给本领域的技术人员。
图1示出了根据本发明实施方式的用于进行组合支付的方法100的示意流程图。
如图1所示，用于进行组合支付的方法100包括以下步骤：
步骤S102：获取进行组合支付的账户信息和附加信息。
步骤S104：根据账户信息和附加信息确定用于进行组合支付的支付成员和/或支付金额。
其中，所述账户信息至少包括账户的开户机构信息和账户余额；所述附加信息包括账户附加信息，所述账户附加信息包括下列中的至少一项：优惠力度、手续费、支付速度、利率、汇率。
例如，用户可能同时拥有多个能够以组合方式来支付订单的支付账户，而且，用户可以选择其中一个或多个账户进行组合支付。
例如，用户的支付账户的开户机构信息可以不同，所述开户机构可以是电子钱包服务提供商(例如，VISA Cash、Mondex等)、银行卡或***的发卡银行(例如，中行、建行等)、电子支付平台的提供商(例如，支付宝、微信平台等的提供商)、发行电子卡券的机构(例如，京东、沃尔玛超市、KFC等)。
例如，用户可以只选择其中一个账户(即，第一账户)进行支付，若第一账户的账户余额小于待支付订单的金额，则继续支付会导致支付失败，此时支付服务器或终端会通过金额对比发现该情况，并提醒用户选择第二个账户支付订单所剩部分的金额，若第二账户的账户余额仍然不足支付订单所剩部分，则支付服务器或终端会继续判断并提醒用户选择第三个账户支付第一账户和第二账户支付后订单所剩部分的金额，以此类推，直至订单完成支付。
可选地，所述附加信息还包括用户选项，所述用户选项包括下列中的至少一项：优先使用小额账户、优惠力度最大、手续费最少、支付速度最快、使所有账户的余额的利息最大化，其中，所述附加信息包括实现所述用户选项所需的账户附加信息。
例如，对于减少有余额账户数量(即，优先使用小额账户)的用户选项，从最小余额账户开始尝试支付，如不足支付，则依次按照账户余额从小到大的顺序继续进行组合匹配，直至组合支付足够支付待支付订单为止。
例如，对于优惠(或回馈)力度最大的用户选项，对比各账户当前的优惠(或回馈)策略，并且计算各账户的优惠(或回馈)金额，从优惠(或回馈)力度最大的账户开始尝试支付，如当前的单个或多个账户不足支付，则依次按照优惠(或回馈)力度从大到小的顺序继续进行组合匹配，直至组合支付足够支付待支付订单为止。
例如，对于手续费最少的用户选项，优先选取不收取手续费的账户作为当前的支付账户或支付成员，如果所有的备选支付账户都需要支付手续费才能完成支付，则从手续费最少的账户开始尝试和选择。
例如，对于支付速度最快的用户选项，优先选取支付速度最快的账户作为当前的支付账户或支付成员。这可以通过查询各个账户所对应的历史支付交易的处理时间记录或者通过实时测量各个账户所使用的通信链路的时延并且相互进行比较而实现。
例如，对于使所有账户的余额的利息最大化的用户选项，优先选取利息最低的账户作为当前的支付账户或支付成员。这可以通过查询各个账户所对应的利率并且相互进行比较来实现。而且，当两个或多于两个的账户使用了不同的货币时，还要同时考虑货币汇率的影响。
例如，用户也可以同时选择两种或两种以上的用户选项，这时候就需要综合两种或两种以上的用户选项来选择支付账户。
可选地，所述账户包括下列中的至少一项：一个或多个电子钱包账户、一个或多个银行卡账户、一个或多个电子支付账户、一个或多个电子卡券账户。
可选地，可以通过查询数据库中存储的与各账户对应的优惠力度、手续费、支付速度、利率来获取相关的附加信息。
可选地，可以通过查询能够提供优惠力度、手续费、支付速度、利率、汇率信息的网站来获取相关的附加信息。
可选地，可以通过查询与各账户对应的历史交易的执行速度来获取支付速度。
可选地，可以通过实时测量各个账户所使用的通信链路的速度来获取支付速度。
可选地，可以通过界面获取用户选定的用户选项。
尽管在图1中未示出，然而，可选地，确定用于进行组合支付的支付成员的方法100还可以包括：
根据支付组合账户(即，用于进行组合支付的支付成员)的数量及每个账户(即，每个支付成员)的支付金额将待支付订单拆分成对应数量及金额的子订单，通过各个子订单成功支付，完成原订单的支付。
尽管在图1中未示出，然而，可选地，确定用于进行组合支付的支付成员的方法100还可以包括：
通过建立临时虚拟账户的方式，将第一账户、第二账户等(即，用于进行组合支付的支付成员)对应的支付金额先转入虚拟账户，则虚拟账户金额等于待支付订单金额，然后通过虚拟账户完成订单支付。
尽管在图1中未示出，然而，可选地，确定用于进行组合支付的支付成员的方法100还可以包括：
通过依次将第一账户、第二账户等(即，用于进行组合支付的支付成员)对应的支付金额转入其中一个账户，则该账户金额大于或等于待支付订单金额，然后完成订单支付。
图2示出了根据本发明实施方式的用于进行组合支付的装置200的示意框图。
如图2所示，用于进行组合支付的装置200包括获取模块201和确定模块202。
获取模块201用于获取进行组合支付的账户信息和附加信息。
确定模块202用于根据账户信息和附加信息确定用于进行组合支付的支付成员和/或支付金额。
其中，所述账户信息至少包括账户的开户机构信息和账户余额；所述附加信息包括账户附加信息，所述账户附加信息包括下列中的至少一项：优惠力度、手续费、支付速度、利率、汇率。
例如，用户可能同时拥有多个能够以组合方式来支付订单的支付账户，而且，用户可以选择其中一个或多个账户进行组合支付。
例如，用户的支付账户的开户机构信息可以不同，所述开户机构可以是电子钱包服务提供商(例如，VISA Cash、Mondex等)、银行卡或***的发卡银行(例如，中行、建行等)、电子支付平台的提供商(例如，支付宝、微信平台等的提供商)、发行电子卡券的机构(例如，京东、沃尔玛超市、KFC等)。
例如，用户可以只选择其中一个账户(即，第一账户)进行支付，若第一账户的账户余额小于待支付订单的金额，则继续支付会导致支付失败，此时支付服务器或终端会通过金额对比发现该情况，并提醒用户选择第二个账户支付订单所剩部分的金额，若第二账户的账户余额仍然不足支付订单所剩部分，则支付服务器或终端会继续判断并提醒用户选择第三个账户支付第一账户和第二账户支付后订单所剩部分的金额，以此类推，直至订单完成支付。
可选地，所述附加信息还包括用户选项，所述用户选项包括下列中的至少一项：优先使用小额账户、优惠力度最大、手续费最少、支付速度最快、使所有账户的余额的利息最大化，其中，所述附加信息包括实现所述用户选项所需的账户附加信息。
例如，对于减少有余额账户数量(即，优先使用小额账户)的用户选项，从最小余额账户开始尝试支付，如当前的单个或多个账户不足支付，则依次按照账户余额从小到大的顺序继续进行组合匹配，直至组合支付足够支付待支付订单为止。
例如，对于优惠(或回馈)力度最大的用户选项，对比各账户当前的优惠(或回馈)策略，并且计算各账户的优惠(或回馈)金额，从优惠(或回馈)力度最大的账户开始尝试支付，如当前的单个或多个账户不足支付，则依次按照优惠(或回馈)力度从大到小的顺序继续进行组合匹配，直至组合支付足够支付待支付订单为止。
例如，对于手续费最少的用户选项，优先选取不收取手续费的账户作为当前的支付账户或支付成员，如果所有的备选支付账户都需要支付手续费才能完成支付，则从手续费最少的账户开始尝试和选择。
例如，对于支付速度最快的用户选项，优先选取支付速度最快的账户作为当前的支付账户或支付成员。这可以通过查询各个账户所对应的历史支付交易的处理时间记录或者通过实时测量各个账户所使用的通信链路的时延并且相互进行比较而实现。
例如，对于使所有账户的余额的利息最大化的用户选项，优先选取利息最低的账户作为当前的支付账户或支付成员。这可以通过查询各个账户所对应的利率并且相互进行比较来实现。而且，当两个或多于两个的账户使用了不同的货币时，还要同时考虑货币汇率的影响。
例如，用户也可以同时选择两种或两种以上的用户选项，这时候就需要综合两种或两种以上的用户选项来选择支付账户。
可选地，所述账户包括下列中的至少一项：一个或多个电子钱包账户、一个或多个银行卡账户、一个或多个电子支付账户、一个或多个电子卡券账户。
可选地，获取模块201可以通过查询数据库中存储的与各账户对应的优惠力度、手续费、支付速度、利率来获取相关的附加信息。
可选地，获取模块201可以通过查询能够提供优惠力度、手续费、支付速度、利率、汇率信息的网站来获取相关的附加信息。
可选地，获取模块201可以通过查询与各账户对应的历史交易的执行速度来获取支付速度。
可选地，获取模块201可以通过实时测量各个账户所使用的通信链路的速度来获取支付速度。
可选地，获取模块201还用于通过界面获取用户选定的用户选项。
尽管在图2中未示出，然而，可选地，确定用于进行组合支付的支付成员的装置200还可以包括订单拆分模块。
订单拆分模块用于根据支付组合账户(即，用于进行组合支付的支付成员)的数量及每个账户(即，每个支付成员)的支付金额将待支付订单拆分成对应数量及金额的子订单，通过各个子订单成功支付，完成原订单的支付。
尽管在图2中未示出，然而，可选地，确定用于进行组合支付的支付成员的装置200还可以包括临时虚拟账户构建模块。
临时虚拟账户构建模块用于通过建立临时虚拟账户的方式，将第一账户、第二账户等(即，用于进行组合支付的支付成员)对应的支付金额先转入虚拟账户，则虚拟账户金额等于待支付订单金额，然后通过虚拟账户完成订单支付。
尽管在图2中未示出，然而，可选地，确定用于进行组合支付的支付成员的装置200还可以包括支付金额转移模块。
支付金额转移模块用于通过依次将第一账户、第二账户等(即，用于进行组合支付的支付成员)对应的支付金额转入其中一个账户，则该账户金额大于或等于待支付订单金额，然后完成订单支付。
根据本发明的上述技术方案针对用户的不同支付要求自动选择账户进行组合支付。其中优先使用小额账户的方案能够消除小额账户，避免了用户资金分散、甚至因小额而无法使用造成浪费的情况。因此，即使在单个账户小于订单金额时，也能够通过优先选取小额账户进行组合支付的方式来完成支付。
以上所述，仅为本发明示例性的具体实施方式，但本发明的保护范围并不局限于此，任何熟悉本技术领域的技术人员在本发明揭露的技术范围内，可轻易想到的变化或替换，都应涵盖在本发明的保护范围之内。因此，本发明的保护范围应以所述权利要求的保护范围为准。
Claims (16)
1.一种用于进行组合支付的方法，其特征在于，包括：
获取进行组合支付的账户信息和附加信息；
根据账户信息和附加信息确定用于进行组合支付的支付成员和/或支付金额，
其中，所述账户信息至少包括账户的开户机构信息和账户余额；所述附加信息包括账户附加信息，所述账户附加信息包括下列中的至少一项：优惠力度、手续费、支付速度、利率、汇率。
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于：所述附加信息还包括用户选项信息，所述用户选项包括下列中的至少一项：优先使用小额账户、优惠力度最大、手续费最少、支付速度最快、使所有账户的余额的利息最大化，其中，所述账户附加信息还包括实现所述用户选项所需的信息。
3.根据权利要求1或2所述的方法，其特征在于：所述账户包括下列中的至少一项：一个或多个电子钱包账户、一个或多个银行卡账户、一个或多个电子支付账户、一个或多个电子卡券账户。
4.根据权利要求1或2所述的方法，其特征在于：通过查询数据库中存储的与各账户对应的优惠力度、手续费、支付速度、利率来获取与所述账户相关的附加信息。
5.根据权利要求1或2所述的方法，其特征在于：通过查询能够提供优惠力度、手续费、支付速度、利率、汇率信息的网站来获取相关的附加信息。
6.根据权利要求1或2所述的方法，其特征在于：通过查询与各账户对应的历史交易的执行速度来获取支付速度。
7.根据权利要求1或2所述的方法，其特征在于：通过实时测量各个账户所使用的通信链路的速度来获取支付速度。
8.根据权利要求2所述的方法，其特征在于：通过用户交互界面获取用户选定的用户选项。
9.一种用于进行组合支付的装置，其特征在于，包括：
获取模块，用于获取进行组合支付的账户信息和附加信息；
确定模块，用于根据账户信息和附加信息确定用于进行组合支付的支付成员和/或支付金额，
其中，所述账户信息至少包括账户的开户机构信息和账户余额；所述附加信息包括账户附加信息，所述账户附加信息包括下列中的至少一项：优惠力度、手续费、支付速度、利率、汇率。
10.根据权利要求9所述的装置，其特征在于：所述附加信息还包括用户选项信息，所述用户选项包括下列中的至少一项：优先使用小额账户、优惠力度最大、手续费最少、支付速度最快、使所有账户的余额的利息最大化，其中，所述账户附加信息还包括实现所述用户选项所需的信息。
11.根据权利要求9或10所述的装置，其特征在于：所述账户包括下列中的至少一项：一个或多个电子钱包账户、一个或多个银行卡账户、一个或多个电子支付账户、一个或多个电子卡券账户。
12.根据权利要求9或10所述的装置，其特征在于：所述获取模块通过查询数据库中存储的与各账户对应的优惠力度、手续费、支付速度、利率来获取与所述账户相关的附加信息。
13.根据权利要求9或10所述的装置，其特征在于：所述获取模块通过查询能够提供优惠力度、手续费、支付速度、利率、汇率信息的网站来获取相关的附加信息。
14.根据权利要求9或10所述的装置，其特征在于：所述获取模块通过查询与各账户对应的历史交易的执行速度来获取支付速度。
15.根据权利要求9或10所述的装置，其特征在于：所述获取模块通过实时测量各个账户所使用的通信链路的速度来获取支付速度。
16.根据权利要求10所述的装置，其特征在于：所述获取模块还用于通过用户交互界面获取用户选定的用户选项。
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