CN104937625B - 网络支付的***、方法以及网络支付服务器 - Google Patents
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Abstract
本发明提供了一种网络支付***，包括：第一类型客户终端、第一类型银行服务器、第二类型客户终端、第二类型银行服务器、以及网络支付服务器，其中第一类型客户终端用于获得第二类型客户终端的需求信息，通过向网络支付服务器调用交易发布接口来预开电子支付凭证并通知第二类型客户终端；第二类型客户终端用于接受支付邀约，向第二类型银行服务器确认预开电子支付凭证；以及第二类型银行服务器用于开出电子支付凭证并且冻结资金。本发明提供的网络支付***、方法、以及网络支付服务器提供了一种基于银行级信用的网络支付途径，它允许卖方主动向买方提出支付邀约，从而简化买方的操作流程并且提高卖方的收款确定性。
Description
技术领域
本发明属于电子商务技术领域，尤其涉及一种网络支付方法及***。
背景技术
电子商务已经越来越广泛地应用于各种商业贸易活动中，所谓电子商务是指在商业贸易活动中，在因特网开放的网络环境下，基于浏览器及服务器应用方式，实现消费者的网上购物、商户之间的网上交易和在线电子支付以及各种商务活动、交易活动、金融活动和相关的综合服务活动的一种商业运营模式。
目前的在线电子支付(网络支付)方式主要包括银行网银支付(含***支付)和第三方支付两种。它们的基于因特网平台的网上支付一般流程如下：
1)付款方(客户、买方)在网上浏览商品，选择货物，填写网络订单，选择应用的网络支付结算工具，并且得到银行的授权使用，如银行卡、电子钱包、电子现金、电子支票或网络银行帐号等。
2)客户对相关订单信息(如支付信息)进行加密，在网上提交订单。商家服务器对客户的订购信息进行检查、确认，并把相关的、经过加密的客户支付信息转发给支付网关，直到银行专用网络的银行后台业务服务器确认，以期从银行等电子货币发行机构验证得到支付资金的授权。
3)银行验证确认后，通过建立起来的经由支付网关的加密通信通道，给商家服务器回送确认及支付结算信息，为进一步的安全，给付款方回送支付授权请求(也可没有)。
4)银行得到付款方传来的进一步授权结算信息后，把资金从付款方帐号上转拨至开展电子商务的商家银行帐号上，借助金融专用网进行结算，并分别给商家、付款方发送支付结算成功信息。
5)商家服务器收到银行发来的结算成功信息后，给付款方发送网络付款成功信息和发货通知。至此，一次典型的网络支付结算流程结束。商家和客户可以分别借助网络查询自己的资金余额信息，以进一步核对。
从以上流程可以看出，所有支付套路均为付款方(买方)主动发起支付行为，经过系列的操作完成支付动作；而以收款方发起的支付行为则为空白，未有相应成功案例。这样的支付方式的缺点包括：付款方操作程序繁琐、需要全程参与交易；收款不确定性大，成功率受影响；网上支付途径单一；信用结构层面低；资金流转及交易体外循环，不利于银行体系、国家金融或税务监管形式参与、等等。
因此，需要一种改进的网络支付方法及***。
发明内容
本发明的目的在于提供一种网络支付方法及***，旨在解决现有网络支付中存在的付款方操作程序繁琐并且网上支付途径单一的问题。
本发明是这样实现的：一种网络支付***，包括：适用于收款方的第一类型客户终端、适用于收款方银行的第一类型银行服务器、适用于付款方的第二类型客户终端、适用于付款方银行的第二类型银行服务器、以及网络支付服务器，其中：所述第一类型客户终端与所述第一类型银行服务器和所述网络支付服务器相连接，用于获得所述第二类型客户终端的需求信息，通过向所述网络支付服务器调用交易发布接口来预开电子支付凭证并通知所述第二类型客户终端；所述第二类型客户终端与所述第二类型银行服务器和所述网络支付服务器相连接，用于接受来自所述第一类型客户终端的支付邀约，通过所述网络支付服务器的预开电子支付凭证确认接口来向所述第二类型银行服务器确认预开电子支付凭证；以及所述第二类型银行服务器，与所述第二类型客户终端、所述第一类型银行服务器以及所述网络支付服务器相连接，用于在收到来自所述预开电子支付凭证确认接口的确认之后开出所述电子支付凭证并且冻结与所述第二类型客户终端相关的资金。
较优地，所述网络支付服务器是基于银行信用凭证的网络支付服务器。
较优地，所述第二类型银行服务器还用于：调用所述网络支付服务器的通知接口来通知所述第一类型客户终端和所述第一类型银行服务器关于所述第二类型银行服务器开出的所述电子支付凭证；以及若所述第二类型客户终端收到并且满意来自所述第一类型客户终端的货物，则响应于由所述第二类型客户终端调用的所述网络支付服务器的解付接口来向所述第一类型银行服务器付款。
本发明还提供了一种网络支付方法，应用于网络支付***中，所述网络支付***包括适用于收款方的第一类型客户终端、适用于收款方银行的第一类型银行服务器、适用于付款方的第二类型客户终端、适用于付款方银行的第二类型银行服务器、以及网络支付服务器，所述网络支付方法包括以下步骤：所述第一类型客户终端获得所述第二类型客户终端的需求信息的步骤；所述第一类型客户终端通过向所述网络支付服务器调用交易发布接口来预开电子支付凭证并通知所述第二类型客户终端的步骤；所述第二类型客户终端接受来自所述第一类型客户终端的支付邀约的步骤；所述第二类型客户终端通过所述网络支付服务器的预开电子支付凭证确认接口来向所述第二类型银行服务器确认预开电子支付凭证的步骤；以及所述第二类型银行服务器开出所述电子支付凭证并且冻结与所述第二类型客户终端相关的资金的步骤。
较优地，所述网络支付服务器是基于银行信用凭证的网络支付服务器。
较优地，所述网络支付方法还包括：所述第二类型银行服务器调用所述网络支付服务器的通知接口来通知所述第一类型客户终端和所述第一类型银行服务器关于所述第二类型银行服务器开出的所述电子支付凭证的步骤；以及在收到所述通知之后所述第一类型客户终端作出收证确认并且所述第一类型银行服务器收证的步骤。
较优地，所述网络支付方法还包括：所述第一类型客户终端发货的步骤；以及在从所述第一类型客户终端收到货之后所述第二类型客户终端验货的步骤。
较优地，所述网络支付方法还包括：若所述第二类型客户终端不满意所述第一类型客户终端的货物，则所述第二类型客户终端向所述第一类型客户终端请求退换货的步骤；以及若所述第二类型客户终端满意所述第一类型客户终端的货物，则所述第二类型客户终端调用所述网络支付服务器的解付接口来通知所述第二类型银行服务器向所述第一类型银行服务器付款的步骤。
本发明还提供了一种网络支付服务器，包括：发送模块，用于根据来自适用于收款方的第一类型客户终端的调用命令，预开电子支付凭证并发送至适用于付款方的第二类型客户终端；确认模块，用于根据来自所述第二类型客户终端的确认命令，向适用于付款方银行的第二类型银行服务器确认预开电子支付凭证；以及收款通知模块，用于根据来自所述第二类型银行服务器的通知命令，通知所述第一类型客户终端和适用于收款方银行的第一类型银行服务器关于所述第二类型银行服务器开出的电子支付凭证。
较优地，所述网络支付服务器还包括：解付通知模块，用于根据来自所述第二类型客户终端的调用命令，通知所述第二类型银行服务器向所述第一类型银行服务器付款。
本发明提供的网络支付***、方法、以及网络支付服务器在银行信用级的基础上实现由收款方(卖方)发起网络付款/移动支付邀约而由付款方(买方)确认授权即可完成的付款。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来说，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
图1是本发明一实施例提供的网络支付***的结构示意图。
图2是本发明一实施例提供的网络支付方法的流程图。
图3A和图3B是本发明一实施例提供的网络支付方法的流程图。
具体实施方式
为了使本发明的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实施例，对本发明进行进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。
请参见图1，图1是本发明一实施例提供的网络支付***100的结构示意图。如图1所示，网络支付***100包括卖方平台110、银信平台120(也可称为网络支付服务器)、以及买方平台130。卖方平台110包括卖方112(也可称为适用于收款方的第一类型客户终端)和卖方开户行114(也可称为适用于收款方银行的第一类型银行服务器)，并且买方平台130包括买方132(也可称为适用于付款方的第二类型客户终端)和买方开户行134(也可称为适用于付款方银行的第二类型银行服务器)。本领域技术人员应当知晓，卖方开户行114与买方开户行134可以是相同的银行。
在支付过程中，卖方112根据买方132的实际需求信息主动通过一个可以开具银行信用凭证的平台(即，银信平台120)申请开出所售卖商品或服务等价值的电子支付凭证来建立支付邀约。对应地，在买方132得到卖方112所预开的电子支付凭证之后，若接受支付邀约，则向自己的开户行(即，买方开户行134)确认生成正式的电子付款凭证，同意此笔交易。
在以上支付过程中，银信平台120起到很关键的作用。银信平台120是基于银行级信用的电子支付平台和工具(例如，银行信用凭证)。银行信用凭证是以银行信用保证支付的一种互联网创新金融工具。有利的，银行信用凭证根据国际信用证核心原理，集合了本票、保函、承兑汇票、电子信用证等诸多金融产品的优点，再结合互联网科技于一身，完全适应和满足互联网经济时代需求的全新金融工具，具备跨平台、跨银行、全领域、全场景应用的广泛适用性。具体地，银行信用凭证的功能可以包含开证、收证、提交履约信息、提交解付信息、中止解付、触发解付、以及解付等等。
银行信用凭证将按照交易标的特性的不同，提供不同系列的银行信用凭证产品标准，其中主要包括以下几种：
系列1：主要针对交易标的无需通过实物运送即可完成的交易，即各类非
实物商品交易。具体的，系列1暂用CP300代替。(根据银行信用凭证触
发期和解付形态的不同，CP300系列银行信用凭证可分为即期CP301、远
期CP302、分期CP303三种形式，例如：CP301网游、软件、影音等，CP302
酒店、机票等，CP303水费、电费等相关的交易)；
1)系列2。主要针对交易标的需通过实物运送方可完成的交易，即各类实物商品交易。具体的，系列1暂用C500代替。(例如：电子电器、服装百货……等相关的交易)；
2)系列3。主要针对交易标的需要由相关公权机构确认完成的交易，即各类特殊商品交易。具体的，系列1暂用CP700代替。(例如：房地产、汽车股权交易……等相关的交易)。
请注意，虽然本文示例是结合银行信用凭证来描述，但本领域技术人员应当理解还可使用基于银行级信用的其它电子支付平台和工具来实现本发明。
图2是本发明一实施例提供的网络支付方法200的流程图。以下将参考图1来描述图2。如图2所示，网络支付流程200开始于卖方112。卖方112获得买方132的需求信息，或透过社交平台发布自己的商品(带有支付链接)。随后，卖方112通过向银信平台120申请调用交易发布接口、预开电子支付凭证(与所售卖商品或服务等价值)并通知买方132来建立对买方132的支付邀约。如果买方132接受来自卖方112的支付邀约(即，同意这笔交易)，则买方132通过银信平台120的预开电子支付凭证确认接口向自己的开户行(即，买方开户行134)确认预开正式的电子支付凭证。相应地，买方开户行134开出正式的电子支付凭证并且冻结与所售卖商品或服务等价值的买方资金。买方开户行134调用银信平台120的通知接口来通知卖方112和卖方开户行114关于买方开户行134开出的电子支付凭证。在收到通知之后，由卖方112做出收证确认并由卖方开户行114收证。随后，卖方112向买方132进行所售卖商品的物流配送。在买方132收到商品后进行验货，若不满意则通知卖方112进行商品退换货。若满意，则买方132调用银信平台120的解付接口来通知买方开户行134向卖方开户行114付款。随着卖方开户行114的收款成功，整个网上支付流程200结束。
再次参考图2来理解图1中的银信平台120(也可称为网络支付服务器)。银信平台120可包含发送模块、确认模块、以及收款通知模块(未示出)来实现以上的网络支付方法200。具体地，发送模块用于根据来自适用于收款方的第一类型客户终端(即，卖方112)的调用命令，预开电子支付凭证并发送至适用于付款方的第二类型客户终端(即，买方132)。确认模块用于根据来自第二类型客户终端(即，买方132)的确认命令，向适用于付款方银行的第二类型银行服务器(即，买方开户行134)确认预开电子支付凭证。收款通知模块用于根据来自第二类型银行服务器(即，买方开户行134)的通知命令，通知第一类型客户终端(即，卖方112)和适用于收款方银行的第一类型银行服务器(即，卖方开户行114)关于第二类型银行服务器(即，买方开户行134)开出的电子支付凭证。银信平台120(也可称为网络支付服务器)还可包含解付通知模块(未示出)，用于根据来自第二类型客户终端(即，买方132)的调用命令，通知第二类型银行服务器(即，买方开户行134)向第一类型银行服务器(即，卖方开户行114)付款。
图3A和图3B是本发明一实施例提供的网络支付方法300的流程图。以下将参考图1和图2来描述图3A和图3B。如图3所示，本发明提供的网络支付方法300包括以下步骤：
步骤S301：卖方获得买方需求信息。
步骤S303：卖方通过向银信平台调用交易发布接口来预开电子支付凭证并通知买方。
步骤S305：买方接受来自卖方的支付邀约。
步骤S307：买方通过银信平台的预开电子支付凭证确认接口来向买方开户行确认预开正式的电子支付凭证。
步骤S309：买方开户行开出正式的电子支付凭证并且冻结与所售卖商品或服务等价值的买方资金。
步骤S311：买方开户行调用银信平台的通知接口来通知卖方和卖方开户行。
步骤S313：在收到通知之后，卖方做出收证确认并卖方开户行收证。
步骤S315：卖方向买方进行所售卖商品的物流配送(即，发货)。
步骤S317：在收到商品之后，买方验货。若不满意则转到步骤S319，买方向卖方请求退换货，并且随后继续回到步骤S315。若满意则转到步骤S321，买方调用银信平台的解付接口来通知买方开户行向卖方开户行付款。
步骤S323：卖方开户行114收款成功，整个网上支付流程300结束。
本发明以上实施例所提供的网络支付方法及***在银行信用级的基础上实现由收款方(卖方)发起网络付款/移动支付邀约而由付款方(买方)确认授权即可完成的付款。本发明的有益效果包括：买方操作程序快捷方便；收款确定性高；新增网上支付途径；允许卖方无门槛地向买方推送自己的商品信息。
以上所述仅为本发明的较佳实施例而已，并不用以限制本发明，凡在本发明的精神和原则之内所作的任何修改、等同替换和改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。
Claims (8)
1.一种网络支付***，包括：适用于收款方的第一类型客户终端、适用于收款方银行的第一类型银行服务器、适用于付款方的第二类型客户终端、适用于付款方银行的第二类型银行服务器、以及网络支付服务器，其中：
所述第一类型客户终端与所述第一类型银行服务器和所述网络支付服务器相连接，用于获得所述第二类型客户终端的需求信息，通过向所述网络支付服务器调用交易发布接口来预开电子支付凭证并通知所述第二类型客户终端；
所述第二类型客户终端与所述第二类型银行服务器和所述网络支付服务器相连接，用于接受来自所述第一类型客户终端的支付邀约，通过所述网络支付服务器的预开电子支付凭证确认接口来向所述第二类型银行服务器确认预开电子支付凭证；以及
所述第二类型银行服务器，与所述第二类型客户终端、所述第一类型银行服务器以及所述网络支付服务器相连接，用于在收到来自所述预开电子支付凭证确认接口的确认之后开出所述电子支付凭证并且冻结与所述第二类型客户终端相关的资金，
其中所述网络支付服务器是基于银行信用凭证的网络支付服务器。
2.如权利要求1所述的网络支付***，其特征在于，所述第二类型银行服务器还用于：
调用所述网络支付服务器的通知接口来通知所述第一类型客户终端和所述第一类型银行服务器关于所述第二类型银行服务器开出的所述电子支付凭证；以及
若所述第二类型客户终端收到并且满意来自所述第一类型客户终端的货物，则响应于由所述第二类型客户终端调用的所述网络支付服务器的解付接口来向所述第一类型银行服务器付款。
3.一种网络支付方法，应用于网络支付***中，所述网络支付***包括适用于收款方的第一类型客户终端、适用于收款方银行的第一类型银行服务器、适用于付款方的第二类型客户终端、适用于付款方银行的第二类型银行服务器、以及网络支付服务器，所述网络支付方法包括以下步骤：
所述第一类型客户终端获得所述第二类型客户终端的需求信息的步骤；
所述第一类型客户终端通过向所述网络支付服务器调用交易发布接口来预开电子支付凭证并通知所述第二类型客户终端的步骤；
所述第二类型客户终端接受来自所述第一类型客户终端的支付邀约的步骤；
所述第二类型客户终端通过所述网络支付服务器的预开电子支付凭证确认接口来向所述第二类型银行服务器确认预开电子支付凭证的步骤；以及
所述第二类型银行服务器开出所述电子支付凭证并且冻结与所述第二类型客户终端相关的资金的步骤，
其中所述网络支付服务器是基于银行信用凭证的网络支付服务器。
4.如权利要求3所述的网络支付方法，其特征在于，所述网络支付方法还包括：
所述第二类型银行服务器调用所述网络支付服务器的通知接口来通知所述第一类型客户终端和所述第一类型银行服务器关于所述第二类型银行服务器开出的所述电子支付凭证的步骤；以及
在收到所述通知之后所述第一类型客户终端作出收证确认并且所述第一类型银行服务器收证的步骤。
5.如权利要求4所述的网络支付方法，其特征在于，所述网络支付方法还包括：
所述第一类型客户终端发货的步骤；以及
在从所述第一类型客户终端收到货之后所述第二类型客户终端验货的步骤。
6.如权利要求5所述的网络支付方法，其特征在于，所述网络支付方法还包括：
若所述第二类型客户终端不满意所述第一类型客户终端的货物，则所述第二类型客户终端向所述第一类型客户终端请求退换货的步骤；以及
若所述第二类型客户终端满意所述第一类型客户终端的货物，则所述第二类型客户终端调用所述网络支付服务器的解付接口来通知所述第二类型银行服务器向所述第一类型银行服务器付款的步骤。
7.一种网络支付服务器，包括：
发送模块，用于根据所述第二类型客户终端的需求信息以及来自适用于收款方的第一类型客户终端的调用命令，预开电子支付凭证并发送至适用于付款方的第二类型客户终端；
确认模块，用于根据来自所述第二类型客户终端的确认命令，向适用于付款方银行的第二类型银行服务器确认预开电子支付凭证；以及
收款通知模块，用于根据来自所述第二类型银行服务器的通知命令，通知所述第一类型客户终端和适用于收款方银行的第一类型银行服务器关于所述第二类型银行服务器开出的电子支付凭证，
其中所述网络支付服务器是基于银行信用凭证的网络支付服务器。
8.如权利要求7所述的网络支付服务器，其特征在于，还包括：
解付通知模块，用于根据来自所述第二类型客户终端的调用命令，通知所述第二类型银行服务器向所述第一类型银行服务器付款。
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