CN103955792A - 一种集团企业自营贷票的方法及*** - Google Patents
一种集团企业自营贷票的方法及*** Download PDFInfo
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Abstract
本发明实施例提供一种集团企业自营贷票的方法及***，所述利息收纳子***将票据质押入池到所述票据开具子***；所述资金管理子***接收所述支付子***的开票申请的指令并保存所述支付子***的保证金，并向所述票据开具子***发送贷票指令；所述票据开具子***根据所述贷票指令向所述支付子***开据所述支付子***的开票的票据额度对应的票据，所述资金管理子***接收所述支付子***支付的所述支付子***开票的票据额度对应的利息，从而帮助集团内部资金管理机构利用票据质押开展内部信贷业务，盘活归集资金，节约集团整体财务费用。
Description
技术领域
本发明属于信息处理技术领域，尤其涉及到一种集团企业自营贷票的方法及***。
背景技术
目前，各大国有银行及股份制银行纷纷推出了立足本行的“银行票据池”产品。“银行票据池”是企业将票据全部外包给银行，银行可以根据客户的需要，随时提供商业汇票的提取、贴现、质押开票等融资，保证企业经营需要的一种综合性票据增值服务。
通过商业银行提供的票据池产品为客户新开票据的流程如图1所示，具体过程为：客户到银行柜台递交开票申请，柜员受理后，审查申请材料，在银行业务***录入票据池协议信息，***判定票据池额度是否足够，若额度足够，柜员使用银行业务***开票，如果额度不够，无法开票，提示客户追加保证金或者追加新的票据入池质押。
部分商业银行提供了自营贷票思路，但没有具体落实额度管控方案，更没有可行的贷票利益分配方案。集团总部可以利用“票据池”形成的沉淀票据在成员企业间进行余缺调剂，贷票企业支付一定利息，产生的利息收入除总部的应得以外，将所得利息收入的大部分根据企业该年度存票的平均余额进行分配（委托贷票的除外）。这样对存票企业是一个鼓励，但没有说明对池额度的管控方式，利息收纳子***获得多少收益不能确定，总部愿意拿出多少收益分配也不确定，方案不具可行性。
从而，银行对于企业管理、特别是集团内部资金管理机构的运作、管理不熟悉，其产品更多立足于银行的业务开展和风险控制需求，难以提供符合集团各方利益需求的产品。比如集团内部资金管理机构开展委托贷票业务时，需要在集团结算中心（财务公司）、供票企业和贷票企业之间实现利益的平衡，这就需要专业的资金解决方案及软件供应商帮助集团企业，共同构建解决方案，并依托各商业银行的资金、票据管理产品实现集团各方的利益诉求。
发明内容
本发明实施例提供了一种集团企业自营贷票的方法及***，旨在解决集团企业中一个或者多个企业如何通过其他企业实现贷票的问题。
一种集团企业自营贷票的方法，所述集团企业包括支付子***、资金管理子***、利息收纳子***和票据开具子***，所述资金管理子***分别连接所述支付子***、所述利息收纳子***和所述票据开具子***；
所述利息收纳子***将票据质押入池到所述票据开具子***；
所述票据开具子***根据质押的所述票据增加所述利息收纳子***的质押额度和所述集团企业的总额度；
所述资金管理子***接收所述支付子***的开票申请的指令并保存所述支付子***的保证金；并向所述票据开具子***发送贷票指令，所述贷票指令至少包括所述支付子***开票的票据额度；
所述票据开具子***根据所述贷票指令向所述支付子***开据所述支付子***的开票的票据额度对应的票据，记录所述资金管理子***的透支额度并减少所述集团企业的总额度，减少的所述集团企业的总额度和所述支付子***开票的票据额度相同，所述资金管理子***的透支额度和所述支付子***开票的票据额度相同；
在所述支付子***支付所述支付子***开票的票据额度后，所述票据开具子***将所述支付子***的保证金支付给所述支付子***，减少所述资金管理子***的透支额度，增加所述集团企业的总额度，减少的所述资金管理子***的透支额度为所述支付子***开票的票据额度和所述支付子***的保证金的额度之差，增加的所述集团企业的总额度和所述支付子***开票的票据额度相同；
所述资金管理子***接收所述支付子***支付的所述支付子***开票的票据额度对应的利息。
所述方法还包括：
在所述利息收纳子***申请开票的情况下，所述利息收纳子***对比所述利息收纳子***开票的票据额度和所述集团企业的总额度；
若所述集团企业的总额度大于所述利息收纳子***开票的票据额度的情况下，所述票据开具子***向所述利息收纳子***开据所述利息收纳子***开票的票据额度对应的票据；减少所述利息收纳子***的质押额度，并减少所述集团企业的总额度，减少的所述利息收纳子***的质押额度和所述利息收纳子***开票的票据额度相同，减少的所述集团企业的总额度和所述利息收纳子***开票的票据额度相同。
所述方法还包括：
在所述利息收纳子***申请开票的情况下，所述利息收纳子***对比所述利息收纳子***开票的票据额度和所述集团企业的总额度；
若所述集团企业的总额度小于所述利息收纳子***开票的票据额度的情况下，所述资金管理子***将存储的票据质押入池到所述票据开具子***或者向所述票据开具子***支付保证金；
所述票据开具子***增加所述集团企业的总额度、增加所述资金管理子***质押额度或者所述资金管理子***的保证金额度，减少所述资金管理子***的透支额度；
所述票据开具子***向所述利息收纳子***开据所述利息收纳子***开票的票据额度对应的票据；减少所述利息收纳子***的质押额度，并减少所述集团企业的总额度，减少的所述利息收纳子***的质押额度和所述利息收纳子***开票的票据额度相同，减少的所述集团企业的总额度和所述利息收纳子***开票的票据额度相同。
所述方法还包括：
所述票据开具子***向所述资金管理子***发送资信担保额度；
在所述资金管理子***接收到所述支付子***的开票申请的指令和所述支付子***支付的保证金的情况下，所述资金管理子***存储所述保证金并向所述票据开具子***发送贷票指令，所述贷票指令至少包括所述支付子***开票的票据额度；
所述票据开具子***根据所述贷票指令向所述支付子***开据所述支付子***的开票的票据额度对应的票据，并减少所述资金管理子***的资信担保额度；
在所述支付子***支付所述支付子***开票的票据额度后，所述票据开具子***将所述保证金支付给所述支付子***，并增加所述集团企业管理机构的资信担保额度；
所述资金管理子***接收所述支付子***支付的所述支付子***开票的票据额度对应的利息。
所述方法还包括：
所述票据开具子***利用所述保证金开展理财业务，并和所述资金管理子***分配所述理财业务的利润。
一种集团企业自营贷票的***，所述***包括支付子***、资金管理子***、利息收纳子***和票据开具子***，所述资金管理子***分别连接所述支付子***、所述利息收纳子***和所述票据开具子***；
所述利息收纳子***，用于将票据质押入池到所述票据开具子***；
所述票据开具子***，用于根据质押的所述票据增加所述利息收纳子***的质押额度和所述集团企业的总额度；
所述资金管理子***，用于收所述支付子***的开票申请的指令并保存所述支付子***的保证金；并向所述票据开具子***发送贷票指令，所述贷票指令至少包括所述支付子***开票的票据额度；
所述票据开具子***，还用于根据所述贷票指令向所述支付子***开据所述支付子***的开票的票据额度对应的票据，记录所述资金管理子***的透支额度并减少所述集团企业的总额度，减少的所述集团企业的总额度和所述支付子***开票的票据额度相同，所述资金管理子***的透支额度和所述支付子***开票的票据额度相同；在所述支付子***支付所述支付子***开票的票据额度后，将所述支付子***的保证金支付给所述支付子***，减少所述资金管理子***的透支额度，增加所述集团企业的总额度，减少的所述资金管理子***的透支额度为所述支付子***开票的票据额度和所述支付子***的保证金的额度之差，增加的所述集团企业的总额度和所述支付子***开票的票据额度相同；
所述资金管理子***，还用于接收所述支付子***支付的所述支付子***开票的票据额度对应的利息。
所述利息收纳子***，用于在所述利息收纳子***申请开票的情况下，对比所述利息收纳子***开票的票据额度和所述集团企业的总额度；
所述票据开具子***，还用于若所述集团企业的总额度大于所述利息收纳子***开票的票据额度的情况下，所述票据开具子***向所述利息收纳子***开据所述利息收纳子***开票的票据额度对应的票据；减少所述利息收纳子***的质押额度，并减少所述集团企业的总额度，减少的所述利息收纳子***的质押额度和所述利息收纳子***开票的票据额度相同，减少的所述集团企业的总额度和所述利息收纳子***开票的票据额度相同。
所述利息收纳子***，用于在所述利息收纳子***申请开票的情况下对比所述利息收纳子***开票的票据额度和所述集团企业的总额度；
所述资金管理子***，还用于若所述集团企业的总额度小于所述利息收纳子***开票的票据额度的情况下将存储的票据质押入池到所述票据开具子***或者向所述票据开具子***支付保证金；
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所述票据开具子***，还用于向所述资金管理子***发送资信担保额度；
所述资金管理子***，还用于在所述资金管理子***接收到所述支付子***的开票申请的指令和所述支付子***支付的保证金的情况下，存储所述保证金并向所述票据开具子***发送贷票指令，所述贷票指令至少包括所述支付子***开票的票据额度；
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本发明实施例提供一种集团企业自营贷票的方法，所述利息收纳子***将票据质押入池到所述票据开具子***；所述票据开具子***根据质押的所述票据增加所述利息收纳子***的质押额度和所述集团企业的总额度；所述资金管理子***接收所述支付子***的开票申请的指令并保存所述支付子***的保证金；并向所述票据开具子***发送贷票指令；所述票据开具子***根据所述贷票指令向所述支付子***开据所述支付子***的开票的票据额度对应的票据，记录所述资金管理子***的透支额度并减少所述集团企业的总额度；在所述支付子***支付所述支付子***开票的票据额度后，所述票据开具子***将所述支付子***的保证金支付给所述支付子***，减少所述资金管理子***的透支额度，增加所述集团企业的总额度；所述资金管理子***接收所述支付子***支付的所述支付子***开票的票据额度对应的利息，从而帮助集团内部资金管理机构利用票据质押开展内部信贷业务，盘活归集资金，节约集团整体财务费用。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
图1是现有技术提供的一种新开票据的流程图；
图2是本发明实施例提供的一种集团企业自营贷票的方法流程图；
图3是本发明实施例提供的一种集团企业自营贷票的方法示意图；
图4是本发明实施例提供的一种集团企业自营贷票的方法示意图；
图5是本发明实施例提供的一种集团企业自营贷票的***结构图。
具体实施方式
下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
参考图2，图2是本发明实施例提供的一种集团企业自营贷票的方法流程图。所述集团企业包括支付子***、资金管理子***、利息收纳子***和票据开具子***，所述资金管理子***分别连接所述支付子***、所述利息收纳子***和所述票据开具子***。所述支付子***为缺票企业的机器设备，所述资金管理子***为集团资金管理机构的机器设备，所述利息收纳子***为多票企业的机器设备，所述票据开具子***为合作银行的机器设备。
其中，拜特票据池管理信息***是深圳市拜特科技股份有限公司为集团性企业提供跨银行的票据池***解决方案及软件产品。它可与各国有及股份制银行票据池产品进行接口互联，可满足集团企业对票据信息的透明化管理、集团内部的票据***、成员单位之间的贷票额度融通及票据沉淀资金的投资获益分析等需求，可适应不同集团企业对于票据不同的管控模式要求。
集团内部资金管理机构是指以进行集团内部资金（含票据等现金等价物）的集中管控、调剂各下属成员单位的资金余缺为主要职能的组织。体现为独立法人型的财务公司，或非独立法人型，属集团总部职能机构的结算中心、资金中心或其他职能部门，根据组织形式的不同，所负责的业务范围、运营模式也有所区别。
票据开具子***是指与集团合作开展票据池业务的商业银行。
支付子***是指自有票据不足，但希望贷入兄弟单位或集团票据额度开展开票、贷款、开证等业务的集团成员单位。
利息收纳子***是指自有票据有剩余，希望通过贷出票据盘活本单位票据资产，获得贷票收益的集团成员单位，也称供票企业。
如图2所示，所述方法包括以下步骤：
步骤201，所述利息收纳子***将票据质押入池到所述票据开具子***；
具体的，所述资金管理子***通过集团的行政制度，要求成员单位收票即质押入池换取额度（后续如有用票需求通过换开实现），以保障入池剩余额度沉淀。
步骤202，所述票据开具子***根据质押的所述票据增加所述利息收纳子***的质押额度和所述集团企业的总额度；
具体的，成员企业收票质押入池，票据开具子***记录成员单位可用质押额度及集团总可用额度。
步骤203，所述资金管理子***接收所述支付子***的开票申请的指令并保存所述支付子***的保证金；并向所述票据开具子***发送贷票指令，所述贷票指令至少包括所述支付子***开票的票据额度；
步骤204，所述票据开具子***根据所述贷票指令向所述支付子***开据所述支付子***的开票的票据额度对应的票据，记录所述资金管理子***的透支额度并减少所述集团企业的总额度，减少的所述集团企业的总额度和所述支付子***开票的票据额度相同，所述资金管理子***的透支额度和所述支付子***开票的票据额度相同；
具体的，在集团总可用额度有剩余的情况下，支付子***发起业务申请，经资金机构审批后向合作行发起贷票指令，票据开具子***记录资金机构透支额度，减少集团总可用额度，受理业务。集团资金机构可要求支付子***缴存一定比例的内部保证金存款以控制风险。
步骤205，在所述支付子***支付所述支付子***开票的票据额度后，所述票据开具子***将所述支付子***的保证金支付给所述支付子***，减少所述资金管理子***的透支额度，增加所述集团企业的总额度，减少的所述资金管理子***的透支额度为所述支付子***开票的票据额度和所述支付子***的保证金的额度之差，增加的所述集团企业的总额度和所述支付子***开票的票据额度相同；
具体的，业务到期，银行根据授权自动将支付子***缴存到集团资金机构的内部保证金存款，从集团一级结算账户下拨至成员单位二级结算账户，完成扣款。并减少资金机构的透支额度。
步骤206，所述资金管理子***接收所述支付子***支付的所述支付子***开票的票据额度对应的利息。
具体的，支付子***向集团资金机构偿还贷票利息。
可选地，所述方法还包括：
在所述利息收纳子***申请开票的情况下，所述利息收纳子***对比所述利息收纳子***开票的票据额度和所述集团企业的总额度；
若所述集团企业的总额度大于所述利息收纳子***开票的票据额度的情况下，所述票据开具子***向所述利息收纳子***开据所述利息收纳子***开票的票据额度对应的票据；减少所述利息收纳子***的质押额度，并减少所述集团企业的总额度，减少的所述利息收纳子***的质押额度和所述利息收纳子***开票的票据额度相同，减少的所述集团企业的总额度和所述利息收纳子***开票的票据额度相同。
可选地，所述方法还包括：
在所述利息收纳子***申请开票的情况下，所述利息收纳子***对比所述利息收纳子***开票的票据额度和所述集团企业的总额度；
若所述集团企业的总额度小于所述利息收纳子***开票的票据额度的情况下，所述资金管理子***将存储的票据质押入池到所述票据开具子***或者向所述票据开具子***支付保证金；
所述票据开具子***增加所述集团企业的总额度、增加所述资金管理子***质押额度或者所述资金管理子***的保证金额度，减少所述资金管理子***的透支额度；
所述票据开具子***向所述利息收纳子***开据所述利息收纳子***开票的票据额度对应的票据；减少所述利息收纳子***的质押额度，并减少所述集团企业的总额度，减少的所述利息收纳子***的质押额度和所述利息收纳子***开票的票据额度相同，减少的所述集团企业的总额度和所述利息收纳子***开票的票据额度相同。
具体的，资金机构使用剩余额度应考虑各单位的额度使用计划，如果后续供票企业有使用额度办理业务的需求，由于集团总额度不足无法办理，资金机构有责任通过质押自有票据入池或存入保证金补充额度以避免影响成员企业的正常业务开展。
如图3所示，图3是本发明实施例提供的一种集团企业自营贷票的方法示意图。如图3，资金管理机构通过集团的行政制度，要求成员单位收票即质押入池换取额度（后续如有用票需求通过换开实现），以保障入池剩余额度沉淀。
成员企业收票质押入池，票据开具子***记录成员单位可用质押额度及集团总可用额度。
在集团总可用额度有剩余的情况下，支付子***发起业务申请，经资金机构审批后向合作行发起贷票指令，合作行记录资金机构透支额度，减少集团总可用额度，受理业务。
资金机构使用剩余额度应考虑各单位的额度使用计划，如果后续供票企业有使用额度办理业务的需求，由于集团总额度不足无法办理，资金机构有责任通过质押自有票据入池或存入保证金补充额度以避免影响成员企业的正常业务开展。
集团资金机构可要求支付子***缴存一定比例的内部保证金存款以控制风险。
业务到期，银行根据授权自动将支付子***缴存到集团资金机构的内部保证金存款，从集团一级结算账户下拨至成员单位二级结算账户，完成扣款。并减少资金机构的透支额度。
支付子***向集团资金机构偿还贷票利息。
可选地，所述方法还包括：
所述票据开具子***向所述资金管理子***发送资信担保额度；
在所述资金管理子***接收到所述支付子***的开票申请的指令和所述支付子***支付的保证金的情况下，所述资金管理子***存储所述保证金并向所述票据开具子***发送贷票指令，所述贷票指令至少包括所述支付子***开票的票据额度；
所述票据开具子***根据所述贷票指令向所述支付子***开据所述支付子***的开票的票据额度对应的票据，并减少所述资金管理子***的资信担保额度；
在所述支付子***支付所述支付子***开票的票据额度后，所述票据开具子***将所述保证金支付给所述支付子***，并增加所述集团企业管理机构的资信担保额度；
所述资金管理子***接收所述支付子***支付的所述支付子***开票的票据额度对应的利息。
具体的，参考图4，图4是本发明实施例提供的一种集团企业自营贷票的方法示意图。如图4所示，
在票据池规模较大的情况下，中心可与银行协议给予额外的资信担保额度，由中心自主分配给缺票单位使用。
支付子***申请占用资金机构额度办理开票等业务。
集团资金机构可要求支付子***缴存一定比例的内部保证金存款以控制风险。
集团资金机构收到保证金后，向票据开具子***发出贷票指令，银行根据指令将集团授信分配至支付子***并为支付子***办理业务。
业务到期，银行根据授权自动将支付子***缴存到集团资金机构的内部保证金存款，从集团一级结算账户下拨至成员单位二级结算账户，完成扣款。并将分配给支付子***的额度回收至集团。
自营贷票模式下，集团资金机构可根据每日成员企业的票据额度净贡献计算利息，具体方式如下：
1.分别制定存票利率、存保证金利率及贷票利率（高于存保证金利率）
2.每日计算各成员单位票据额度净贡献=存票额度+存保证金额度-使用额度
3.按先冲减存票额度，再冲减保证金额度计算净贡献，如果净贡献>0，按净票据贡献*存票利率+净保证金贡献*存保证金利率计算利息
4.如果净贡献<0，按净贡献*贷票利率收取利息。
5.如果实时净贡献<0，可要求开票时缴存一定比例的保证金。
6.资金机构按市场化运作，自付存贷息差的盈亏。
假设集团成员企业的的贷票需求规模为1亿元/年，假设贷票期限为6个月，贷票净利息收入按1%计算。通过贷票，可在满足支付子***用票需求的前提下，为利息收纳子***或资金管理机构实现贷票利息收入50万元。
同时利息收纳子***可以获得质押票据的保证金存款利息收入。假如存入“票据池”的票据为10亿元，平均到期日为4个月，每年以“票据池”为质押，开出的承兑汇票也为10亿元，平均的到期日为6个月，转化为协定存款后按1.31%的年利率计算。按照2个月的时间差，可以获得的收益为：
“票据池”利息收入：10亿×1.3%÷12÷30×60（天）=216万
开票费用为：10亿×0.05%=50万元
实际收益：216-50=166万元
如果机构要求缺票单位缴存50%保证金，同时每年可锁定保证金1亿×50%÷12×6=2500万元
可选的，所述方法还包括：
所述票据开具子***利用所述保证金开展理财业务，并和所述资金管理子***分配所述理财业务的利润。
具体的，当票据池达到一定规模后，资金管理子***可与票据开具子***协商，利用质押票据沉淀的保证金存款开展合作行内理财分润业务。在保障到期债务能如期兑付的情况下，拜特票据池***可帮助资金管理子***预测可用保证金，开展理财业务。
根据质押票据到期日预计每个测算周期的保证金流入。
根据开出票据到期日预计每个测算周期的保证金流出。
根据期初保证金预计余额+预计流入-预计流出测算本期保证金预计余额。
周期内每日测算保证金余额，周期内保证金余额最小的一天作为该周期的可用保证金指导余额，可根据该余额指导资金管理子***购买合作行的理财产品。
假设票据池质押保证金规模保持在3亿元，按年化收益率4%，收益与票据开具子***五五分成计算，资金机构可年获利600万元。
本发明实施例提供一种集团企业自营贷票的方法，所述利息收纳子***将票据质押入池到所述票据开具子***；所述票据开具子***根据质押的所述票据增加所述利息收纳子***的质押额度和所述集团企业的总额度；所述资金管理子***接收所述支付子***的开票申请的指令并保存所述支付子***的保证金；并向所述票据开具子***发送贷票指令；所述票据开具子***根据所述贷票指令向所述支付子***开据所述支付子***的开票的票据额度对应的票据，记录所述资金管理子***的透支额度并减少所述集团企业的总额度；在所述支付子***支付所述支付子***开票的票据额度后，所述票据开具子***将所述支付子***的保证金支付给所述支付子***，减少所述资金管理子***的透支额度，增加所述集团企业的总额度；所述资金管理子***接收所述支付子***支付的所述支付子***开票的票据额度对应的利息，从而帮助集团内部资金管理机构利用票据质押开展内部信贷业务，盘活归集资金，节约集团整体财务费用。
参考图5，图5是本发明实施例提供的一种集团企业自营贷票的***结构图。如图5所述，所述***包括支付子***501、资金管理子***502、利息收纳子***503和票据开具子***504，所述资金管理子***分别连接所述支付子***、所述利息收纳子***和所述票据开具子***；
所述利息收纳子***503，用于将票据质押入池到所述票据开具子***；
所述票据开具子***504，用于根据质押的所述票据增加所述利息收纳子***的质押额度和所述集团企业的总额度；
所述资金管理子***502，用于收所述支付子***的开票申请的指令并保存所述支付子***的保证金；并向所述票据开具子***发送贷票指令，所述贷票指令至少包括所述支付子***开票的票据额度；
所述票据开具子***504，还用于根据所述贷票指令向所述支付子***开据所述支付子***的开票的票据额度对应的票据，记录所述资金管理子***的透支额度并减少所述集团企业的总额度，减少的所述集团企业的总额度和所述支付子***开票的票据额度相同，所述资金管理子***的透支额度和所述支付子***开票的票据额度相同；在所述支付子***支付所述支付子***开票的票据额度后，将所述支付子***的保证金支付给所述支付子***，减少所述资金管理子***的透支额度，增加所述集团企业的总额度，减少的所述资金管理子***的透支额度为所述支付子***开票的票据额度和所述支付子***的保证金的额度之差，增加的所述集团企业的总额度和所述支付子***开票的票据额度相同；
所述资金管理子***502，还用于接收所述支付子***支付的所述支付子***开票的票据额度对应的利息。
可选地，所述利息收纳子***503，用于在所述利息收纳子***申请开票的情况下，对比所述利息收纳子***开票的票据额度和所述集团企业的总额度；
所述票据开具子***504，还用于若所述集团企业的总额度大于所述利息收纳子***开票的票据额度的情况下，所述票据开具子***向所述利息收纳子***开据所述利息收纳子***开票的票据额度对应的票据；减少所述利息收纳子***的质押额度，并减少所述集团企业的总额度，减少的所述利息收纳子***的质押额度和所述利息收纳子***开票的票据额度相同，减少的所述集团企业的总额度和所述利息收纳子***开票的票据额度相同。
可选地，所述利息收纳子***503，用于在所述利息收纳子***申请开票的情况下对比所述利息收纳子***开票的票据额度和所述集团企业的总额度；
所述资金管理子***502，还用于若所述集团企业的总额度小于所述利息收纳子***开票的票据额度的情况下将存储的票据质押入池到所述票据开具子***或者向所述票据开具子***支付保证金；
所述票据开具子***504，还用于增加所述集团企业的总额度、增加所述资金管理子***质押额度或者所述资金管理子***的保证金额度，减少所述资金管理子***的透支额度；向所述利息收纳子***开据所述利息收纳子***开票的票据额度对应的票据；减少所述利息收纳子***的质押额度，并减少所述集团企业的总额度，减少的所述利息收纳子***的质押额度和所述利息收纳子***开票的票据额度相同，减少的所述集团企业的总额度和所述利息收纳子***开票的票据额度相同。
具体的，参考图3的描述，在此不再赘述。
可选地，所述票据开具子***504，还用于向所述资金管理子***发送资信担保额度；
所述资金管理子***502，还用于在所述资金管理子***接收到所述支付子***的开票申请的指令和所述支付子***支付的保证金的情况下，存储所述保证金并向所述票据开具子***发送贷票指令，所述贷票指令至少包括所述支付子***开票的票据额度；
所述票据开具子***504，还用于根据所述贷票指令向所述支付子***开据所述支付子***的开票的票据额度对应的票据，并减少所述资金管理子***的资信担保额度；在所述支付子***支付所述支付子***开票的票据额度后，将所述保证金支付给所述支付子***，并增加所述集团企业管理机构的资信担保额度；
所述资金管理子***502，还用于接收所述支付子***支付的所述支付子***开票的票据额度对应的利息。
具体的，参考图4的描述，在此不再赘述。
可选地，所述票据开具子***504还用于利用所述保证金开展理财业务，并和所述资金管理子***分配所述理财业务的利润。
本发明实施例提供一种集团企业自营贷票的***，所述利息收纳子***将票据质押入池到所述票据开具子***；所述票据开具子***根据质押的所述票据增加所述利息收纳子***的质押额度和所述集团企业的总额度；所述资金管理子***接收所述支付子***的开票申请的指令并保存所述支付子***的保证金；并向所述票据开具子***发送贷票指令；所述票据开具子***根据所述贷票指令向所述支付子***开据所述支付子***的开票的票据额度对应的票据，记录所述资金管理子***的透支额度并减少所述集团企业的总额度；在所述支付子***支付所述支付子***开票的票据额度后，所述票据开具子***将所述支付子***的保证金支付给所述支付子***，减少所述资金管理子***的透支额度，增加所述集团企业的总额度；所述资金管理子***接收所述支付子***支付的所述支付子***开票的票据额度对应的利息，从而帮助集团内部资金管理机构利用票据质押开展内部信贷业务，盘活归集资金，节约集团整体财务费用。
以上所述，仅为本发明较佳的具体实施方式，但本发明的保护范围并不局限于此，任何熟悉本技术领域的技术人员在本发明揭露的技术范围内，可轻易想到的变化或替换，都应涵盖在本发明的保护范围之内。因此，本发明的保护范围应该以权利要求的保护范围为准。
Claims (10)
1.一种集团企业自营贷票的方法，其特征在于，所述集团企业包括支付子***、资金管理子***、利息收纳子***和票据开具子***，所述资金管理子***分别连接所述支付子***、所述利息收纳子***和所述票据开具子***；
所述利息收纳子***将票据质押入池到所述票据开具子***；
所述票据开具子***根据质押的所述票据增加所述利息收纳子***的质押额度和所述集团企业的总额度；
所述资金管理子***接收所述支付子***的开票申请的指令并保存所述支付子***的保证金；并向所述票据开具子***发送贷票指令，所述贷票指令至少包括所述支付子***开票的票据额度；
所述票据开具子***根据所述贷票指令向所述支付子***开据所述支付子***的开票的票据额度对应的票据，记录所述资金管理子***的透支额度并减少所述集团企业的总额度，减少的所述集团企业的总额度和所述支付子***开票的票据额度相同，所述资金管理子***的透支额度和所述支付子***开票的票据额度相同；
在所述支付子***支付所述支付子***开票的票据额度后，所述票据开具子***将所述支付子***的保证金支付给所述支付子***，减少所述资金管理子***的透支额度，增加所述集团企业的总额度，减少的所述资金管理子***的透支额度为所述支付子***开票的票据额度和所述支付子***的保证金的额度之差，增加的所述集团企业的总额度和所述支付子***开票的票据额度相同；
所述资金管理子***接收所述支付子***支付的所述支付子***开票的票据额度对应的利息。
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：
在所述利息收纳子***申请开票的情况下，所述利息收纳子***对比所述利息收纳子***开票的票据额度和所述集团企业的总额度；
若所述集团企业的总额度大于所述利息收纳子***开票的票据额度的情况下，所述票据开具子***向所述利息收纳子***开据所述利息收纳子***开票的票据额度对应的票据；减少所述利息收纳子***的质押额度，并减少所述集团企业的总额度，减少的所述利息收纳子***的质押额度和所述利息收纳子***开票的票据额度相同，减少的所述集团企业的总额度和所述利息收纳子***开票的票据额度相同。
3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：
在所述利息收纳子***申请开票的情况下，所述利息收纳子***对比所述利息收纳子***开票的票据额度和所述集团企业的总额度；
若所述集团企业的总额度小于所述利息收纳子***开票的票据额度的情况下，所述资金管理子***将存储的票据质押入池到所述票据开具子***或者向所述票据开具子***支付保证金；
所述票据开具子***增加所述集团企业的总额度、增加所述资金管理子***质押额度或者所述资金管理子***的保证金额度，减少所述资金管理子***的透支额度；
所述票据开具子***向所述利息收纳子***开据所述利息收纳子***开票的票据额度对应的票据；减少所述利息收纳子***的质押额度，并减少所述集团企业的总额度，减少的所述利息收纳子***的质押额度和所述利息收纳子***开票的票据额度相同，减少的所述集团企业的总额度和所述利息收纳子***开票的票据额度相同。
4.根据权利要求1至3任意一项所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：
所述票据开具子***向所述资金管理子***发送资信担保额度；
在所述资金管理子***接收到所述支付子***的开票申请的指令和所述支付子***支付的保证金的情况下，所述资金管理子***存储所述保证金并向所述票据开具子***发送贷票指令，所述贷票指令至少包括所述支付子***开票的票据额度；
所述票据开具子***根据所述贷票指令向所述支付子***开据所述支付子***的开票的票据额度对应的票据，并减少所述资金管理子***的资信担保额度；
在所述支付子***支付所述支付子***开票的票据额度后，所述票据开具子***将所述保证金支付给所述支付子***，并增加所述集团企业管理机构的资信担保额度；
所述资金管理子***接收所述支付子***支付的所述支付子***开票的票据额度对应的利息。
5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：
所述票据开具子***利用所述保证金开展理财业务，并和所述资金管理子***分配所述理财业务的利润。
6.一种集团企业自营贷票的***，其特征在于，所述***包括支付子***、资金管理子***、利息收纳子***和票据开具子***，所述资金管理子***分别连接所述支付子***、所述利息收纳子***和所述票据开具子***；
所述利息收纳子***，用于将票据质押入池到所述票据开具子***；
所述票据开具子***，用于根据质押的所述票据增加所述利息收纳子***的质押额度和所述集团企业的总额度；
所述资金管理子***，用于收所述支付子***的开票申请的指令并保存所述支付子***的保证金；并向所述票据开具子***发送贷票指令，所述贷票指令至少包括所述支付子***开票的票据额度；
所述票据开具子***，还用于根据所述贷票指令向所述支付子***开据所述支付子***的开票的票据额度对应的票据，记录所述资金管理子***的透支额度并减少所述集团企业的总额度，减少的所述集团企业的总额度和所述支付子***开票的票据额度相同，所述资金管理子***的透支额度和所述支付子***开票的票据额度相同；在所述支付子***支付所述支付子***开票的票据额度后，将所述支付子***的保证金支付给所述支付子***，减少所述资金管理子***的透支额度，增加所述集团企业的总额度，减少的所述资金管理子***的透支额度为所述支付子***开票的票据额度和所述支付子***的保证金的额度之差，增加的所述集团企业的总额度和所述支付子***开票的票据额度相同；
所述资金管理子***，还用于接收所述支付子***支付的所述支付子***开票的票据额度对应的利息。
7.根据权利要求6所述的***，其特征在于，
所述利息收纳子***，用于在所述利息收纳子***申请开票的情况下，对比所述利息收纳子***开票的票据额度和所述集团企业的总额度；
所述票据开具子***，还用于若所述集团企业的总额度大于所述利息收纳子***开票的票据额度的情况下，所述票据开具子***向所述利息收纳子***开据所述利息收纳子***开票的票据额度对应的票据；减少所述利息收纳子***的质押额度，并减少所述集团企业的总额度，减少的所述利息收纳子***的质押额度和所述利息收纳子***开票的票据额度相同，减少的所述集团企业的总额度和所述利息收纳子***开票的票据额度相同。
8.根据权利要求6所述的***，其特征在于，
所述利息收纳子***，用于在所述利息收纳子***申请开票的情况下对比所述利息收纳子***开票的票据额度和所述集团企业的总额度；
所述资金管理子***，还用于若所述集团企业的总额度小于所述利息收纳子***开票的票据额度的情况下将存储的票据质押入池到所述票据开具子***或者向所述票据开具子***支付保证金；
所述票据开具子***，还用于增加所述集团企业的总额度、增加所述资金管理子***质押额度或者所述资金管理子***的保证金额度，减少所述资金管理子***的透支额度；向所述利息收纳子***开据所述利息收纳子***开票的票据额度对应的票据；减少所述利息收纳子***的质押额度，并减少所述集团企业的总额度，减少的所述利息收纳子***的质押额度和所述利息收纳子***开票的票据额度相同，减少的所述集团企业的总额度和所述利息收纳子***开票的票据额度相同。
9.根据权利要求6至8任意一项所述的***，其特征在于，
所述票据开具子***，还用于向所述资金管理子***发送资信担保额度；
所述资金管理子***，还用于在所述资金管理子***接收到所述支付子***的开票申请的指令和所述支付子***支付的保证金的情况下，存储所述保证金并向所述票据开具子***发送贷票指令，所述贷票指令至少包括所述支付子***开票的票据额度；
所述票据开具子***，还用于根据所述贷票指令向所述支付子***开据所述支付子***的开票的票据额度对应的票据，并减少所述资金管理子***的资信担保额度；在所述支付子***支付所述支付子***开票的票据额度后，将所述保证金支付给所述支付子***，并增加所述集团企业管理机构的资信担保额度；
所述资金管理子***，还用于接收所述支付子***支付的所述支付子***开票的票据额度对应的利息。
10.根据权利要求9所述的***，其特征在于，所述票据开具子***还用于利用所述保证金开展理财业务，并和所述资金管理子***分配所述理财业务的利润。
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