CN103310338A - 一种主副银行卡支付***及方法 - Google Patents

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Abstract

本发明涉及银行卡应用领域，提供一种结构简单、使用方便、能有效管理副银行卡交易、实时了解控制副银行卡消费状态的主副银行卡支付***及方法，包括银行账户管理中心、交易终端、短信服务中心、移动通信终端、主银行卡和一张以上副银行卡，所述交易终端上设有副银行卡向主银行卡获取临时交易密码的专属交易服务模块，所述移动通信终端与主银行卡绑定连接，所述主银行卡通过交易终端直接完成交易，所述副银行卡通过交易终端的专属交易服务模块完成交易，所述专属交易服务模块经银行账户管理中心通过短信服务中心向与主银行卡绑定的移动通信终端获取临时交易密码完成副银行卡的交易。

Description

一种主副银行卡支付***及方法
 
技术领域
    本发明涉及银行卡应用领域，特别涉及一种主副银行卡支付***及方法。
背景技术
    银行卡是商业银行向社会公开发行，具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能。其作为结算支付的工具，在商品交易中可以替代现金收支，免除了在现金携带、辨认、清点、保管等方面的诸多困难与负担，给买卖双方带来方便。同时又可以自由变现，不受任何流通方面的限制，因此广泛使用。随着社会的发展，出现了主副银行卡的消费模式，即同一个账号下分别设有一个主银行卡（简称主卡）和一个以上的副银行卡（简称副卡），主银行卡和各个副银行卡都可自由使用消费，给人们使用带来了方便，如用于企业中，一个企业使用一个账号，该账号下设有一个主卡和一个以上副卡，主卡由财务掌控，副卡则可给企业需出差人员或需要出去支付的采购人员等使用，从而使得出差人员或采购人员无需在财务那边预先借取大量现金作为差旅费或采购费，同时避免了当有意外情况发生时，出现钱不够用等状况。又如用于家庭中，一家人公用一个账号，主卡由家里大人掌控，在外地读书的孩子持有副卡，孩子可以自行持副卡进行消费，用于直接取现金或者支付消费，使得大人们无需定期给孩子汇款，给人们使用带来了方便，但是主副银行卡的消费模式存在支付无法管控的现象，中国专利号：201110089171.2，公开了一种基于***即时交互的银行卡交易***及方法,所述***包括移动通信终端,交易终端,短信服务中心和银行账户管理中心,还进一步包括主、副银行卡,银行账户管理中心前置机,短信服务中心前置机和关联信息数据库。所述方法是通过账户分级和POS机、ATM机、银行柜台机、在线PC等各种不同交易终端的区别处理,使得一级账户下交易时,只需刷卡即可;二级账户下交易时,在刷卡的同时还需要输入账户密码;三级账户下交易时,在刷卡,输入账户密码的同时还需要一个短信认证过程。从而实现了银行卡日常小额支付的极大便捷性和大额及在线交易的可靠安全性。但是此种方式存在***结构复杂同时无法实现对副卡使用的进行实时完好管控，如用于企业中时，员工可根据授权密码自主使用副卡消费后再汇报支付费用时可能存在事后虚报的状况，无法实时了解和管理副卡消费信息，而对用于家庭中的主副银行卡消费模式，大人无法实时了解和管理孩子取款时间和取款额度，无法对孩子的消费作出有效限制，即便对副卡使用额度进行限制，但是当孩子仍能使用密码自主取款，若早早取完每月限定额度，月中就用完，然后编造理由向家里要钱，从而使得孩子的消费无法有效控制。
发明内容
因此，针对上述的问题，本发明提出一种结构简单、使用方便、能有效管理副银行卡交易、实时了解控制副银行卡消费状态的主副银行卡支付***及方法。
为解决此技术问题，本发明采取以下方案：一种主副银行卡支付方法，该方法包括以下步骤：
（1）、由交易终端通过刷卡或提交***的方式向银行账户管理中心发出交易请求信息；
（2）、由银行账户管理中心判断请求交易的银行卡是主银行卡或副银行卡，若为主银行卡，则直接输入账户密码继续即可完成交易，若为副银行卡则进入下一步骤（3）；
（3）、在交易终端上输入主银行卡给予副银行卡的副卡支付授权号，交易终端通过银行账户管理中心判断输入的副卡支付授权号是否有效，若有效则进入下一步骤（4），若无效则交易终端提示失败信息并返回输入副卡支付授权号界面；
（4）、由交易终端提交交易信息验证，即将副银行卡提交的交易信息和一个随机密码由银行账户管理中心通过短信服务中心发送至主银行卡绑定的移动通信终端，主银行卡用户查看交易信息后判断是否同意交易，若同意则进入下一步骤（5），若不同意，则进入下一步骤（6）；
（5）、主银行卡用户通过短信服务中心发送步骤（4）中的随机密码和账户密码至银行账户管理中心回复确认，银行账户管理中心确认后回复交易终端通过验证，则交易成功；
（6）、主银行卡用户通过短信服务中心发送不同意至银行账户管理中心或者一定时限内不进行回复，则银行账户管理中心认定验证失败，回复交易终端验证失败，交易终端提示失败信息并返回提交交易信息验证界面。
进一步的，所述步骤（3）中交易终端设置有判断错误次数N，N为自然数，若判断副卡支付授权号无效次数超过N次，则交易终端自动锁定该银行卡，结束交易。
进一步的，所述步骤（6）中交易终端设置有交易信息验证错误次数N，N为自然数，若交易信息验证无效次数超过N次，则交易终端自动锁定该银行卡，结束交易。
进一步的，所述交易终端为POS机、ATM机、银行柜台机、在线PC各种可实现电子交易的终端工具中的一种。
进一步的，所述步骤（4）中的移动通信终端为手机。
一种主副银行卡支付***，包括银行账户管理中心、交易终端、短信服务中心、移动通信终端、主银行卡和一张以上副银行卡，其中：
银行账户管理中心，用于存储和管理银行账户信息并执行银行账户出入账、冻结、启动相关操作；
交易终端，包括POS机、ATM机、银行柜台机、在线PC各种可实现电子交易的终端工具，用于在进行电子交易时刷卡或提交***；
短信服务中心，用于存储转发银行账户管理中心与移动通信终端之间的交互信息；
移动通信终端，用于实现用户与银行账户管理中心之间的信息交互；
主银行卡，实现与交易终端进行电子交易、与银行账户管理中心的信息交互功能和对与之关联捆绑的副银行卡进行授权的银行卡卡片；
副银行卡，用于刷卡交易时的鉴权依据，以磁条为信息载体存有银行账户信息的银行卡卡片；
所述交易终端上设有副银行卡向主银行卡获取临时交易密码的专属交易服务模块，所述移动通信终端与主银行卡绑定连接，所述主银行卡通过交易终端完成交易，所述副银行卡通过交易终端的专属交易服务模块完成交易，所述专属交易服务模块经银行账户管理中心通过短信服务中心向与主银行卡绑定的移动通信终端获取临时交易密码完成副银行卡的交易。
进一步的，所述移动通信终端为手机。
通过采用前述技术方案，本发明的有益效果是：通过在交易终端上设有副银行卡向主银行卡获取临时交易密码的专属交易服务模块，使得副银行卡需通过专属交易服务模块才可完成交易，即专属交易服务模块经银行账户管理中心通过短信服务中心向与主银行卡绑定的移动通信终端获取临时交易密码完成副银行卡的交易，使得能有效管理副银行卡交易、实时了解控制副银行卡消费状态，如用于企业中时，员工使用副卡只能实时汇报后才能获得临时密码授权进行消费交易，避免了事后再汇报支付费用时可能存在事后虚报的状况，实时了解和管理副卡消费信息，而对用于家庭中的主副银行卡消费模式，大人可实时了解和管理孩子取款时间和取款额度，可对孩子的消费作出有效限制，而无需通过对副卡的使用额度进行限制，同时孩子不能使用密码自主取款，从而使得孩子的消费有效控制，本发明的结构简单，使用方便，是一种合理的理财方式，可普及推广应用。
附图说明
图1是本发明实施例的支付方法流程框图；
图2是本发明实施例的***原理框图。
具体实施方式
现结合附图和具体实施方式对本发明进一步说明。
参考图1，本发明的一种主副银行卡支付方法，该方法包括以下步骤：
（1）、由交易终端通过刷卡或提交***的方式向银行账户管理中心发出交易请求信息；
（2）、由银行账户管理中心判断请求交易的银行卡是主银行卡或副银行卡，若为主银行卡，则直接输入账户密码继续即可完成交易，若为副银行卡则进入下一步骤（3）；
（3）、在交易终端上输入主银行卡给予副银行卡的副卡支付授权号，交易终端通过银行账户管理中心判断输入的副卡支付授权号是否有效，若有效则进入下一步骤（4），若无效则交易终端提示失败信息并返回输入副卡支付授权号界面；
（4）、由交易终端提交交易信息验证，即将副银行卡提交的交易信息和一个随机密码由银行账户管理中心通过短信服务中心发送至主银行卡绑定的移动通信终端，主银行卡用户查看交易信息后判断是否同意交易，若同意则进入下一步骤（5），若不同意，则进入下一步骤（6）；
（5）、主银行卡用户通过短信服务中心发送步骤（4）中的随机密码和账户密码至银行账户管理中心回复确认，银行账户管理中心确认后回复交易终端通过验证，则交易成功；
（6）、主银行卡用户通过短信服务中心发送不同意至银行账户管理中心或者一定时限内不进行回复，则银行账户管理中心认定验证失败，回复交易终端验证失败，交易终端提示失败信息并返回提交交易信息验证界面。
所述步骤（3）中交易终端设置有判断错误次数N，N为自然数，若判断副卡支付授权号无效次数超过N次，则交易终端自动锁定该银行卡，结束交易。
所述步骤（6）中交易终端设置有交易信息验证错误次数N，N为自然数，若交易信息验证无效次数超过N次，则交易终端自动锁定该银行卡，结束交易。
参考图2，一种实现上述方法的主副银行卡支付***，包括银行账户管理中,1、交易终端2、短信服务中心3、移动通信终端4、主银行卡5和一张副银行卡6，其中：
银行账户管理中心1，用于存储和管理银行账户信息并执行银行账户出入账、冻结、启动相关操作；
交易终端2，包括POS机、ATM机、银行柜台机、在线PC各种可实现电子交易的终端工具，用于在进行电子交易时刷卡或提交***；
短信服务中心3，用于存储转发银行账户管理中心1与移动通信终端4之间的交互信息；
移动通信终端4，用于实现用户与银行账户管理中心1之间的信息交互；
主银行卡5，实现与交易终端2进行电子交易、与银行账户管理中心1的信息交互功能和对与之关联捆绑的副银行卡6进行授权的银行卡卡片；
副银行卡6，用于刷卡交易时的鉴权依据，以磁条为信息载体存有银行账户信息的银行卡卡片；
所述交易终端2上设有副银行卡6向主银行卡5获取临时交易密码的专属交易服务模块，所述移动通信终端4与主银行卡5绑定连接，所述主银行卡5通过交易终端2直接完成交易，所述副银行卡6通过交易终端2的专属交易服务模块完成交易，所述专属交易服务模块经银行账户管理中心1通过短信服务中心3向与主银行卡5绑定的移动通信终端4获取临时交易密码完成副银行卡6的交易。
本发明中交易终端为POS机、ATM机、银行柜台机、在线PC各种可实现电子交易的终端工具中的一种，移动通信终端为手机或其他通信工具，副银行卡可根据用户需求设置多张。
本发明通过在交易终端上设有副银行卡向主银行卡获取临时交易密码的专属交易服务模块，使得副银行卡需通过专属交易服务模块才可完成交易，即专属交易服务模块经银行账户管理中心通过短信服务中心向与主银行卡绑定的移动通信终端获取临时交易密码完成副银行卡的交易，使得能有效管理副银行卡交易、实时了解控制副银行卡消费状态，如用于企业中时，员工使用副卡只能实时汇报后才能获得临时密码授权进行消费交易，避免了事后再汇报支付费用时可能存在事后虚报的状况，实时了解和管理副卡消费信息，而对用于家庭中的主副银行卡消费模式，大人可实时了解和管理孩子取款时间和取款额度，可对孩子的消费作出有效限制，而无需通过对副卡的使用额度进行限制，同时孩子不能使用密码自主取款，从而使得孩子的消费有效控制，本发明的结构简单，使用方便，是一种合理的理财方式，可普及推广应用。
尽管结合优选实施方案具体展示和介绍了本发明，但所属领域的技术人员应该明白，在不脱离所附权利要求书所限定的本发明的精神和范围内，在形式上和细节上可以对本发明做出各种变化，均为本发明的保护范围。

Claims (7)

1.一种主副银行卡支付方法，其特征在于：该方法包括以下步骤：
（1）、由交易终端通过刷卡或提交***的方式向银行账户管理中心发出交易请求信息；
（2）、由银行账户管理中心判断请求交易的银行卡是主银行卡或副银行卡，若为主银行卡，则直接输入账户密码继续即可完成交易，若为副银行卡则进入下一步骤（3）；
（3）、在交易终端上输入主银行卡给予副银行卡的副卡支付授权号，交易终端通过银行账户管理中心判断输入的副卡支付授权号是否有效，若有效则进入下一步骤（4），若无效则交易终端提示失败信息并返回输入副卡支付授权号界面；
（4）、由交易终端提交交易信息验证，即将副银行卡提交的交易信息和一个随机密码由银行账户管理中心通过短信服务中心发送至主银行卡绑定的移动通信终端，主银行卡用户查看交易信息后判断是否同意交易，若同意则进入下一步骤（5），若不同意，则进入下一步骤（6）；
（5）、主银行卡用户通过短信服务中心发送步骤（4）中的随机密码和账户密码至银行账户管理中心回复确认，银行账户管理中心确认后回复交易终端通过验证，则交易成功；
（6）、主银行卡用户通过短信服务中心发送不同意至银行账户管理中心或者一定时限内不进行回复，则银行账户管理中心认定验证失败，回复交易终端验证失败，交易终端提示失败信息并返回提交交易信息验证界面。
2.根据权利要求1所述的一种主副银行卡支付方法，其特征在于：所述步骤（3）中交易终端设置有判断错误次数N，N为自然数，若判断副卡支付授权号无效次数超过N次，则交易终端自动锁定该银行卡，结束交易。
3.根据权利要求1所述的一种主副银行卡支付方法，其特征在于：所述步骤（6）中交易终端设置有交易信息验证错误次数N，N为自然数，若交易信息验证无效次数超过N次，则交易终端自动锁定该银行卡，结束交易。
4.根据权利要求1所述的一种主副银行卡支付方法，其特征在于：所述交易终端为POS机、ATM机、银行柜台机、在线PC各种可实现电子交易的终端工具中的一种。
5.根据权利要求1所述的一种主副银行卡支付方法，其特征在于：所述步骤（4）中的移动通信终端为手机。
6.一种主副银行卡支付***，包括银行账户管理中心、交易终端、短信服务中心、移动通信终端、主银行卡和一张以上副银行卡，其中：
银行账户管理中心，用于存储和管理银行账户信息并执行银行账户出入账、冻结、启动相关操作；
交易终端，包括POS机、ATM机、银行柜台机、在线PC各种可实现电子交易的终端工具，用于在进行电子交易时刷卡或提交***；
短信服务中心，用于存储转发银行账户管理中心与移动通信终端之间的交互信息；
移动通信终端，用于实现用户与银行账户管理中心之间的信息交互；
主银行卡，实现与交易终端进行电子交易、与银行账户管理中心的信息交互功能和对与之关联捆绑的副银行卡进行授权的银行卡卡片；
副银行卡，用于刷卡交易时的鉴权依据，以磁条为信息载体存有银行账户信息的银行卡卡片；
其特征在于：所述交易终端上设有副银行卡向主银行卡获取临时交易密码的专属交易服务模块，所述移动通信终端与主银行卡绑定连接，所述主银行卡通过交易终端完成交易，所述副银行卡通过交易终端的专属交易服务模块完成交易，所述专属交易服务模块经银行账户管理中心通过短信服务中心向与主银行卡绑定的移动通信终端获取临时交易密码完成副银行卡的交易。
7.根据权利要求6所述的一种主副银行卡支付***，其特征在于：所述移动通信终端为手机。
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