CN101937598A - 一种基于银行柜员终端的保险单输出设备 - Google Patents

Abstract

本发明提供了一种基于银行柜员终端的保险单输出设备，该设备包括：银行柜员终端、银行服务器、通信前置机和保险公司服务器；通信前置机包括：第一数据格式转换装置，将银行***格式数据转换为保险公司***格式数据；第二数据格式转换装置，将保险公司***格式数据转换为银行***格式数据；网络通信装置，将银行服务器传来的银行***格式数据传送给第一数据格式转换装置，将保险公司服务器传来的保险公司***格式数据传送给第二数据格式转换装置，将第一数据格式转换装置转换的保险公司***格式数据传送给保险公司服务器，将第二数据格式转换装置转换的银行***格式数据传送给银行服务器。以解决银行等金融***直接处理保险业务数据的问题。

Description

一种基于银行柜员终端的保险单输出设备

技术领域

本发明关于银行等金融企业实现贷款处理与保险***关联运行的技术，具体地讲是一种基于银行柜员终端的保险单输出设备。

背景技术

客户申请贷款时一般会被要求提供抵押物/质押物，而抵押物/质押物的价值将直接关系贷款的风险情况，因此，银行希望客户为其抵押物/质押物购买保险，从而保证抵押物/质押物的安全。

但是，目前银行的贷款处理***与保险公司的***在数据结构、操作***、应用软件、通讯方式等方面都不相同，致使这两个***之间无法进行数据通讯，也不能进行数据关联处理、信息共享等。因此银行***无法直接处理保险数据。

发明内容

本发明实施例提供了一种基于银行柜员终端的保险单输出设备，以解决银行等金融***直接处理保险业务数据的问题。

本发明的目的是，提供一种基于银行柜员终端的保险单输出设备，该设备包括：银行柜员终端、银行服务器、通信前置机和保险公司服务器；银行柜员终端通过银行内部网络与银行服务器相连接；银行服务器与通信前置机相连接；通信前置机通过银行与保险公司之间的专用网络与所述的保险公司服务器相连接；其中，通信前置机包括：

第一数据格式转换装置，用于将银行***格式数据转换为保险公司***格式数据；第二数据格式转换装置，用于将保险公司***格式数据转换为银行***格式数据；网络通信装置，用于将银行服务器传来的银行***格式数据传送给第一数据格式转换装置，将保险公司服务器传来的保险公司***格式数据传送给第二数据格式转换装置，将第一数据格式转换装置转换的保险公司***格式数据传送给保险公司服务器，将第二数据格式转换装置转换的银行***格式数据传送给银行服务器。

本发明的有益效果在于：通过使银行服务器与保险公司服务器的互联，实现了由银行柜员终端处理银行业务数据的同时，直接向银行服务器提交保险业务请求，并由银行服务器将该保险业务请求经通信前置机发往保险公司服务器，保险公司服务器经通信前置机与银行服务器进行保险业务交互后生成保险单数据反馈给银行服务器，最终由银行柜员终端连接的打印机输出保险单。本发明设备的应用可以使银行客户在银行柜员机办理银行业务的同时办理相关的保险业务。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1为本发明实施例基于银行柜员终端的保险单输出设备的结构框图；

图2为本发明实施例的具有多个保险公司服务器的保险单输出设备的结构框图；

图3为本发明银行服务器的结构框图；

图4为本发明通信前置机的结构框图；

图5为本发明设备的工作流程图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

如图1所示，本发明实施例提供的基于银行柜员终端的保险单输出设备，该设备包括：银行柜员终端101、银行服务器104、通信前置机105和保险公司服务器107；银行柜员终端101通过银行内部网络103与银行服务器104相连接；银行服务器104与通信前置机105相连接；通信前置机105通过银行与保险公司之间的专用网络106与保险公司服务器107相连接。

基于银行柜员终端的保险单输出设备还包括：保险单打印机102；该保险单打印机102与银行柜员终端101相连接，接收银行柜员终端传来的保险单数据，打印输出保险单。

如图2所示，本发明实施例提供的基于银行柜员终端的保险单输出设备还可包括多个保险公司服务器的情况，用于与不同的保险公司连接。该设备包括：银行柜员终端101、银行服务器104、通信前置机105和保险公司服务器107；银行柜员终端101通过银行内部网络103与银行服务器104相连接；银行服务器104与通信前置机105相连接；通信前置机105通过银行与保险公司之间的专用网络106与保险公司服务器107a、保险公司服务器107b以及保险公司服务器107c相连接。该设备还包括：保险单打印机102；该保险单打印机102与银行柜员终端101相连接，接收银行柜员终端传来的保险单数据，打印输出保险单。

如图3所示，银行服务器104可以包括：存储客户贷款申请信息与代理保险业务数据的装置，例如：

贷款数据存储装置1041，用于存储贷款信息，至少包括：抵质押物名称、性质、地址、担保方式、企业名称、申请贷款编号、贷款金额、保单号、受益人、保险金额、保险完成情况、保单起止日期。其中，贷款金额指客户向银行申请贷款的余额。抵质押物名称指客户向银行申请贷款的抵质押物。保险金额指客户向保险公司购买抵质押物财产保险对应的保险费用，该金额由银行根据保险公司返回的保费信息对客户的相应资金进行扣减。

保单数据存储装置1042，用于存储贷款客户为保证贷款抵质押物风险与保险公司签订的财产保险协议，至少包括：保险合同号、保费金额、代理产品名称、客户名称、客户证件号、扣款帐号、保险金额、协议起始日期、协议终止日期等。

帐户数据存储装置1043，用于存储银行登记信息客户贷款申请信息与代理保险业务发生的帐务数据，至少包括：帐户名称、帐号、发生日期、类型、金额、用途摘要等。

银行服务器104可以包括：负责贷款申请与代理保险业务的数据加工与处理装置，以完成贷款申请、审批以及代理保险业务的处理过程。例如：

贷款数据处理装置1044，用于接受客户发起的贷款申请合同处理请求，通过访问贷款数据存储单元1041，登记与客户贷款申请合同信息，贷款申请合同信息包括：抵质押物名称、性质、地址、担保方式、企业名称、申请贷款编号、贷款金额、保单号、受益人、保险金额、保险完成情况、保单起止日期等。

保单申购处理装置1045，用于根据贷款抵质押物登记新的财产保险申购信息，通过访问保单存数据储单元1042，登记贷款抵质押物的财产保险申购信息，登记的信息至少包括：保险合同号、保费金额、代理产品名称、客户名称、客户证件号、抵质押物名称、地址、帐号、保险金额、协议起始日期、协议终止日期等。

保单数据处理装置1046，用于负责与保险公司***的数据发送与接收处理。向保险公司***的数据发送时，保单数据处理装置1046通过访问保单数据存储单元1042，检查保单申购产品信息状态，如果状态为未发送或已扣款待发送，将进行发送处理，发送处理成功后更新保单申购产品信息状态为已发送或已扣款已发送。接收保险公司***计算的保费信息时，保单数据处理装置1046通过访问保单数据存储单元1042，登记未生效的保单合同信息，登记的信息至少包括：保险合同号、保费金额、代理产品名称、投保人、受益人、生效日期、保单状态等。

帐务数据处理装置1047，用于负责根据与保险公司计算的保费信息进行保费扣款处理。在接收到保险公司***计算的保费信息时，帐务数据处理装置1047通过访问帐户数据存储装置1043获取帐号、保费信息，检查帐户余额是否足够，如果余额通过检查将做扣款处理；扣款成功后通过访问保单数据存储装置1042更新保单申购状态为已扣款待发送；如果余额不足，则报错处理，并通过访问保单数据存储装置1042更新保单申购状态为扣款失败。

合同信息处理装置1048，用于负责登记保险公司***财产保险出单信息。接收保险公司***发送的出单信息时，合同信息处理装置1048通过访问保单数据存储单元1042，登记已生效的保单合同信息，登记的信息至少包括：保险合同号、保费金额、代理产品名称、投保人、受益人、生效日期、保单状态等。

如图4所示，通信前置机105包括：网络通信装置1051、第一数据格式转换装置1052和第二数据格式转换装置1053；网络通信装置1051分别与第一数据格式转换装置1052和第二数据格式转换装置1053相连接.

第一数据格式转换装置1052将银行***格式数据转换为保险公司***格式数据。第二数据格式转换装置1053将保险公司***格式数据转换为银行***格式数据。

网络通信装置1051将银行服务器104传来的银行***格式数据传送给第一数据格式转换装置1052，将保险公司服务器107传来的保险公司***格式数据传送给第二数据格式转换装置1053，将第一数据格式转换装置1052转换的保险公司***格式数据传送给保险公司服务器107，将第二数据格式转换装置1053转换的银行***格式数据传送给银行服务器104。

通信前置机105是银行端作为与保险公司***通讯的前置设备。通讯前置实现与保险公司***的通讯和数据转换处理。通讯前置可以同时连接多个保险公司***，对于不同的保险公司***其数据结构和通讯处理方式不同，通讯前置在与不同的保险公司***通讯时，采用与保险公司***相同的数据结构和通讯处理方式，然后转换成银行统一的数据结构和通讯处理方式。

在图1和图2中，银行柜员终端101可以是柜面终端、网上银行等各种银行业务发起终端。银行柜员终端101发起交易处理请求后，经过银行内部网络103传输，转发给银行服务器104，银行服务器104分析交易请求的类型后，调用相应的数据处理单元进行处理。客户向银行请求贷款申请时，必须先按照银行贷款合同签定协议，银行服务器104通过调用贷款数据处理装置1044进行处理，登记贷款申请合同信息。银行在审批贷款合同信息时，会对贷款合同申请信息中的是否有购买贷款抵质押物财产保险进行检查，当发现贷款抵质押物没有购买财产保险时，银行服务器104通过调用保单申购处理装置1045将对贷款抵质押物登记新的财产保险申购信息。日终，银行服务器104通过调用保单数据处理装置1046将贷款抵质押物财产保险申购信息发送保险公司服务器107。银行服务器104每隔一定的周期(一般为一天)，通过访问保单数据存储单元1042，检查保单申购产品信息是否已发送保险公司服务器107，如果没有发送，将重复调用保单数据处理装置1046进行发送处理。保险公司根据保单申购信息计算保费，生成未生效的保单合同信息，在成功返回银行***后，银行服务器104通过调用保单数据处理装置1046将未生效的保单合同信息做入库处理，同时，调用合同信息处理装置1048登记保单合同信息。在完成保单合同信息登记后，根据保费信息，银行服务器104通过调用帐务数据处理装置1047发起财产保险保费的扣款处理。在扣款成功后，银行服务器104通过调用保单数据处理装置1046将保单保费扣款信息发送保险公司服务器107。保险公司服务器107接收到银行扣款信息后，做保单出单处理，并批量将保单出单电子信息发送银行服务器104。银行服务器104在收到保单出单信息后，通过调用保单数据处理装置1046将保单出单信息做入库处理，后续分别调用贷款数据处理装置1044与合同信息处理装置1048更新贷款申请与保单合同信息。银行服务器104通过调用贷款数据处理装置1044对贷款申请信息完成审批处理。审批通过后，由银行网点的银行柜员终端打印输出保单和贷款合同，以做贷款发放处理，同时将贷款抵质押物的保单转交客户。

如图5所示，本实施例的基于银行柜员终端的保险单输出设备的工作流程包括以下步骤：

步骤S100：客户向银行办理贷款申请时，必须遵循银行贷款申请要求。客户提交贷款申请请求，银行服务器通过调用贷款数据处理装置进行处理。贷款数据处理装置接受客户贷款申请请求，通过访问贷款数据存储装置，登记客户贷款申请合同信息，合同信息包括：贷款编号、贷款金额、企业名称、信用等级、性质、担保方式、押品名称、是否办理保险、保险完成情况、保单号、保险金额、保单起止日期、保费扣款帐号、录入日期等。其中，保费扣款帐号的类型可以是活期账户，也可以是银行***等。客户提交贷款申请请求，贷款数据处理装置接受客户贷款申请请求，并通过访问贷款数据存储装置，登记客户贷款申请合同信息。

步骤S101：当贷款审批处理时，会核对或审批客户贷款申请信息，包括对贷款合同申请信息中的是否有购买贷款抵质押物财产保险进行检查。如果贷款合同申请信息未购买抵质押物财产保险，银行服务器通过调用保单申购处理装置，调用保单申购处理装置通过访问保单数据储存装置登记抵质押物财产保险申购信息。日终，银行服务器通过调用保单数据处理装置将贷款抵质押物财产保险申购信息发送保险公司，成功发送后，通过访问保单数据储存装置更新抵质押物财产保险申购信息状态。银行服务器每隔一定的周期(一般为一天)，通过访问保单数据存储单元装置，检查保单申购产品信息是否已发送保险公司***，如果没有发送，将重复调用保单数据处理装置进行发送处理。

保单申购处理装置通过访问保单数据储存装置登记抵质押物财产保险申购信息，保单数据处理装置将贷款抵质押物财产保险申购信息发送保险公司***，成功发送后，通过访问保单数据储存装置更新抵质押物财产保险申购信息状态。

步骤S102：保险公司***接收到银行***发送的财产保险申购信息，会审核保单申请信息，计算保单费用。保险公司***在生成未生效的保单合同信息后，将保单合同信息发送银行***，通知银行代收保费。

步骤S103：银行服务器通过调用保单数据处理装置，接收保险公司返回的未生效的保单合同信息，分别通过访问保单数据储存装置与客户帐户数据储存装置登记未生效的保单合同信息与客户代扣保费信息。银行服务器每隔一定的周期(一般为一天日终)，通过访问客户帐户数据储存装置获取客户保费金额与扣收帐户，通过调用帐务数据处理装置完成客户保费的扣收处理，保费扣收成功后，访问保单数据储存装置，更新保单申请状态。银行服务器通过调用保单数据处理装置将保费代扣信息发送保险公司。保单数据处理装置接收保险公司返回的未生效的保单合同信息，分别通过访问保单数据储存装置与客户帐户数据储存装置登记未生效的保单合同信息与客户代扣保费信息。银行服务器每隔一定的周期(一般为一天日终)，通过访问客户帐户数据储存装置获取客户保费金额与扣收帐户，通过调用帐务数据处理装置完成客户保费的扣收处理。保费扣收成功后，访问保单数据储存装置，更新保单申请状态。银行服务器通过调用保单数据处理装置将保费代扣信息发送保险公司。

步骤S104：保险公司***接收到银行***发送的保费代扣信息，会对未生效的保单合同进行出单处理，生成生效的保单。

步骤S105：保险公司***将生效的保单合同信息发送银行***，同时，由办理贷款申请的银行柜员终端打印输出保单合同凭证。

步骤S106：银行服务器通过调用保单数据处理装置，接收保险公司返回的已生效的保单合同信息，通过访问贷款数据储存装置登记贷款申请信息中的是否购买保险、保费金额、保单合同号等信息；通过访问保单数据储存装置登记已生效的保单合同信息。银行服务器通过调用贷款数据处理装置对客户贷款信息进行审批，***完成是否有购买保险信息的检查后，通过贷款审批。客户贷款申请通过审批后，银行柜员终端打印输出贷款合同等贷款单据。

步骤S107：银行服务器通过调用贷款数据处理装置，向客户发放贷款。贷款成功发放后，由银行柜员终端向客户提供贷款发放回执以及贷款抵质押物财产保险凭证。

步骤S108：客户接收从银行柜员终端输出的贷款与贷款抵质押物财产保险凭证。

本发明的实施例，实现了贷款处理与保险***的关联运行，使两个相差很大的***能够进行数据通讯，并进行数据关联处理，进而实现银行贷款处理的同时能够关联保险公司进行保险处理，为抵质押物购买保险，以实现银行的风险控制。具体如下：

克服了目前贷款业务处理中的不足，通过在发放贷款时要求客户对抵质押物购买保险，并通过银行渠道发起向保险公司购买保险，既加强银行自身对资金贷款风险的控制，又实现银行与保险公司双赢，促进了资本市场的良好发展。

对财险公司而言，银行是一个新兴代理渠道，具有巨大的发展潜力，开发并借助***实现简单、免核保的个人产品和对公产品的柜面代销和实时出单，扩大银保代理规模，实现对财险业务的管控，建立起银保信息共享平台和统计对账机制，有效防范合作风险，将银保财险业务纳入规范发展轨道；对于公司客户而言，基于办理信贷业务的需要，按照信贷政策规定，采用抵押方式办理贷款的客户必须对抵押物进行保险，对公客户要办理手续简便快捷以符合贷款的需要，从而加强银行自身对资金贷款风险的控制。对于个人客户而言，希望借助于银行本身强大的金融服务资源，实现保险业务出单与部分售后服务功能。另外，通过银保业务开办，加强了银行保险行业的有效合作，节约了保险公司资源，有利于国内金融行业的资源共享与良性循环。

财险***以总对总形式与保险公司***挂接，实现与保险公司代理财险数据交互。本***将在同业内开创对公代理财险业务***化、规范化和流程化的先河，对大力推进我行代理财险业务发展有着重大意义。

通过银行代理财产保险产品，特别是主动申购保险产品，简化了客户购买保险产品的手续，使得客户购买保险产品更加方便。同时降低银行贷款风险，提高了银行贷款质量。

建立起银保的信息共享平台，有效防范合作风险，将银保财险业务纳入规范发展轨道。

本发明中应用了具体实施例对本发明的原理及实施方式进行了阐述，以上实施例的说明只是用于帮助理解本发明的方法及其核心思想；同时，对于本领域的一般技术人员，依据本发明的思想，在具体实施方式及应用范围上均会有改变之处，综上所述，本说明书内容不应理解为对本发明的限制。

Claims (4)

1.一种基于银行柜员终端的保险单输出设备，其特征是，所述的设备包括：银行柜员终端、银行服务器、通信前置机和保险公司服务器；

所述的银行柜员终端通过银行内部网络与所述的银行服务器相连接；所述的银行服务器与所述的通信前置机相连接；所述的通信前置机通过银行与保险公司之间的专用网络与所述的保险公司服务器相连接；其中，

所述的通信前置机包括：

第一数据格式转换装置，用于将银行***格式数据转换为保险公司***格式数据；

第二数据格式转换装置，用于将保险公司***格式数据转换为银行***格式数据；

网络通信装置，用于将所述银行服务器传来的银行***格式数据传送给所述的第一数据格式转换装置，将所述保险公司服务器传来的保险公司***格式数据传送给所述的第二数据格式转换装置，将所述第一数据格式转换装置转换的保险公司***格式数据传送给所述的保险公司服务器，将所述第二数据格式转换装置转换的银行***格式数据传送给所述的银行服务器。

2.根据权利要求1所述的基于银行柜员终端的保险单输出设备，其特征是，所述的设备还包括：保险单打印机；

所述的保险单打印机与所述的银行柜员终端相连接，接收所述银行柜员终端传来的保险单数据，打印输出保险单。

3.根据权利要求1所述的基于银行柜员终端的保险单输出设备，其特征是，所述的通信前置机通过所述的专用网络与多个所述的保险公司服务器相连接。

4.根据权利要求1所述的基于银行柜员终端的保险单输出设备，其特征是，所述的银行服务器包括：

贷款数据存储装置，用于存储包括抵质押物名称、性质、地址、担保方式、企业名称、申请贷款编号、贷款金额、保单号、受益人、保险金额、保险完成情况以及保单起止日期在内的贷款信息；

保单数据存储装置，用于存储包括保险合同号、保费金额、代理产品名称、客户名称、客户证件号、扣款帐号、保险金额、协议起始日期以及协议终止日期在内的保险协议信息；

账户数据存储装置，用于存储包括帐户客户名称、帐号、发生日期、类型、金额以及用途摘要在内的客户帐务数据。

Images