CN101706933A - 一种实现联名账户业务操作的方法及后台*** - Google Patents

一种实现联名账户业务操作的方法及后台*** Download PDF

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CN101706933A CN200910204558A CN200910204558A CN101706933A CN 101706933 A CN101706933 A CN 101706933A CN 200910204558 A CN200910204558 A CN 200910204558A CN 200910204558 A CN200910204558 A CN 200910204558A CN 101706933 A CN101706933 A CN 101706933A
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秦旭峰
柯金水
王子良
宋杰
王文静
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东凯
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Abstract

本发明公开了一种实现联名账户业务操作的方法，包括：接收联名账户卡上的账号信息；查询联名账户对应的联名人信息，并生成一个交易会话号；逐一进行密码验证，若验密成功，则将验密成功标志、验密成功时间与所述交易会话号对应登记为验证信息并执行下一步骤，否则退出交易，使所述交易会话号失效；接收客户的资金操作请求并作出该资金操作请求的处理。相应地，本发明还公开了一种实现联名账户业务操作的后台***。实施本发明的实施例，通过采用联名账户卡为账户介质以及使用唯一的交易会话号将查询、验密及业务处理各个环节关联起来，提升了客户的金融活动空间，提高了多个联名人密码的验证效率以及增强了联名账户资金操作的安全性。

Description

一种实现联名账户业务操作的方法及后台***
技术领域
本发明涉及银行业务的实现方法及***，尤其涉及一种实现联名账户业务操作的方法及后台***。
背景技术
随着社会经济的迅速发展，客户的金融活动空间日趋扩大，理财意识不断增强，这对银行提供的金融服务在内容和空间上提出了新的要求，例如：家庭成员之间联名管理和使用家庭资产以及合作伙伴共同管理投资资金的需求日趋强烈。为了满足这种需求，一些银行纷纷推出了个人存款联名账户业务。
现有的一些联名账户产品采用存折作为账户介质，在对联名账户内的资金进行操作时，需要联名账户的所有联名人共同办理或者由所有的联名人共同授权其中的一个联名人办理，通常按照“查询-验密-资金支出”三个步骤完成交易，通过前台向后台发出交易请求，由后台在数据库中查询联名账户对应的联名人信息，并向前台返回联名人信息；在对联名账户的密码进行验证时，通常按照联名人的顺序依次输入每个密码进行验证，或者在扩大的密码输入栏同时输入所有联名人的密码进行验证或者在每个联名人对应的密码输入栏分别输入对应密码后一次提交验证，在所有联名人的密码都通过验证后，才可进行账内资金的支出。
现有的联名账户业务的实现方案有如下缺陷：首先，由于现有的联名账户产品采用存折为账户介质，这种介质一方面限制了产品在渠道上的使用，另一方面降低了产品在理财功能上的实现程度；其次，在联名人密码必须顺序输入的情况下，由于采用单个密码逐一验证的方式会造成验密环节和后续处理环节(例如资金支出环节)的脱节，形成安全控制风险，而采用全部密码输入后统一递交验证的方式又会造成只要其中一个密码输入出错就会引发整个交易失败而需要重新输入全部密码进行验证，效率比较低下。
发明内容
本发明的目的在于提供一种实现联名账户业务操作的方法及后台***，通过采用联名账户卡为账户介质以及使用唯一的交易会话号将查询、验密及资金支出各个环节关联起来，不仅解决了以存折为介质的联名账户在渠道上使用受限的问题以及在理财功能上的实现问题，也解决了多个联名人密码验证的效率问题以及联名账户的资金操作安全问题。
一方面，本发明提供了一种实现联名账户业务操作的方法，该方法包括如下步骤：
a、接收联名账户卡上的账号信息；
b、根据所述账号信息查询联名账户对应的联名人信息，并生成一个交易会话号；
c、根据所述联名人信息逐一进行密码验证，如果验密成功，则将验密成功标志、验密成功时间与所述交易会话号对应登记为验证信息并执行步骤d，否则退出交易，使所述交易会话号失效；
d、接收客户的资金操作请求，并核对所述验证信息，当核对成功时，根据所述资金操作请求进行资金操作处理。
另一方面，本发明提供了一种实现联名账户业务操作的后台***，该后台***包括：
接收模块，用于接收联名账户卡上的账号信息；
查询处理模块，用于根据所述账号信息查询联名账户对应的联名人信息，并生成一个交易会话号；
验密处理模块，用于实现如下操作：根据所述联名人逐一进行密码验证，如果验密成功，则将验密成功标志、验密成功时间与所述交易会话号对应登记为验证信息并启用业务处理模块，否则退出交易，使所述交易会话号失效；及
业务处理模块，用于实现如下操作：接收客户的资金操作请求，并核对所述验证信息，当核对成功时，根据所述资金操作请求进行资金操作处理。
本发明提供的一种实现联名账户业务操作的方法及后台***，通过采用联名账户卡为账户介质，以联名账户卡的形式将多个联名人与联名账户对应，满足客户在多种终端设备上使用该类账户的需要，同时有助于实现联名账户的理财功能，此外，通过唯一的交易会话号将查询、验密及资金支出各个环节关联起来，既提高了多个联名人密码验证的效率，也确保了联名账户的资金安全性。
附图说明
图1是根据本发明的用于实现联名账户业务操作的方法的实施例一的流程图；
图2是根据本发明的用于实现联名账户业务操作的方法的实施例二的流程图；
图3是根据本发明的用于实现联名账户业务操作的方法的实施例二中验密过程的流程图；
图4是根据本发明的用于实现联名账户业务操作的方法的实施例三的流程图；
图5是根据本发明的用于实现联名账户业务操作的后台***的实施例一的结构示意图；
图6是根据本发明的用于实现联名账户业务操作的后台***的实施例二的结构示意图。
具体实施方式
为了便于本领域的技术人员理解和实现本发明，下面将结合附图具体阐述本发明实施例的技术方案。
请参考图1，图1为根据本发明的用于实现联名账户业务操作的方法的实施例一的流程图，包括如下步骤：
S101：接收联名账户卡上的账号信息；
具体而言，当联名人通过前台终端使用联名账户卡进行业务操作时，前台终端读取联名账户卡上的账号信息，并将该账号信息发送给后台***，后台***接收该账号信息.其中，前台终端可以是柜台的终端设备，所有的联名人共同到柜台办理业务，或者所有的联名人授权其中一个联名人到柜台办理业务，通过柜台人员在前台终端上进行相应的操作.需要说明的是，本领域技术人员应当理解，本发明并不局限于应用在柜台交易，所述前台终端还可以是其他能够实现联名账户业务操作功能的终端设备，例如：ATM(Automatic Teller Machine，自动柜员机)、POS(Point of Sale，销售点终端)机等渠道终端设备，联名账户卡可以是各种可在所述终端设备上使用的账户介质，例如磁卡、IC卡等。
S102：根据所述账号信息查询联名账户对应的联名人信息，并为此次联名账户交易生成一个交易会话号；
具体而言，后台***在接收到联名账户的账号信息后，根据该账号信息向补充信息数据库查询该联名账户对应的联名人信息，并为此次联名账户交易生成一个交易会话号，该交易会话号将查询环节、验密环节以及资金处理环节关联起来；其中，补充信息数据库是用于解决多个联名人与单个账户的对应关系，其包含的记录与联名账户一一对应，一条完整的记录内容包括联名账户种类、联名人个数以及联名人信息。补充信息数据库可以是在账户资料档内建立，也可以是在账户资料档之上建立，考虑到日后的可拓展性，优选使用后一种方式，而联名人信息至少包括联名人编号及联名人密码。
S103：根据所述联名人信息逐一进行密码验证；
具体而言，后台***根据联名人编号及联名人密码逐一验证从前台终端提交的密码是否与其对应的联名人密码一致。其中，联名人密码与联名人编号一一对应，每个联名人密码由对应的联名人保管。
S104：判断验密是否成功；
具体而言，若是至少有一个联名人的输入密码未通过验证，则验密失败，执行步骤S105，若是所有联名人的输入密码都通过验证，则验密成功，执行步骤S106。
S105：退出交易并使所述交易会话号失效；
具体而言，在验密失败后，***退出此次联名账户的交易并使交易会话号失效。
S106：将验密成功标志、验密成功时间与所述交易会话号对应登记为验证信息。
S107：接收客户的资金操作请求，并核对所述验证信息，当核对成功时，根据所述资金操作请求进行资金操作处理。
具体而言，在验密成功以及将验密成功标志、验密成功时间与交易会话号对应登记为验证信息后，后台***通过终端设备接收客户的资金操作请求，首先核对交易会话号对应的验证信息，包括核对该验证信息是否包含验密成功标志、核对资金操作请求时间与验密成功时间的时间间隔是否在设定范围内等，在以上诸项皆符合要求后，才允许客户进行资金操作，若是核对失败(例如，验证信息未包含验密成功标志或者验密成功时间与资金操作请求时间的间隔超过设定范围)，则退出交易并使交易会话号失效。
需要说明的是，资金操作可以包括资金的定期结算或结清、活期转账、活期支取、定期转账及定期支取，此外，当联名账户开通理财功能或者***功能时，资金操作还可以包括理财功能、购物消费的资金支出。
实施上述实施例，通过采用联名账户卡作为账户介质以及在整个业务操作过程中将查询、验密及资金支出等步骤通过唯一的交易会话号进行关联，既拓展了联名账户的业务功能空间，也提高了多用户密码验证的效率及联名账户的资金安全性。
下面结合图2示出的根据本发明的用于实现联名账户业务操作的方法的实施例二的流程图，进一步说明本发明的一种实现联名账户业务操作的方法，本实施例中的联名账户卡为银行卡(通常为磁卡)，前台终端为柜台的终端设备.本实施例包括如下步骤：
S201：前台终端将从银行卡上获取的账号信息提交至后台***；
具体而言，在联名人将银行卡***前台终端的读卡器后，前台终端上的读卡器读取银行卡上的账号信息，前台终端将该账号信息提交至后台***。
S202：后台***接收前台终端提交的账号信息；
S203：后台***根据该账号信息向补充信息数据库查询该联名账户对应的联名人信息，并为此次联名账户交易生成一个交易会话号；
其中，该账号信息与补充信息数据库一一对应，补充信息数据库中一条完整的记录包括如下信息：联名账户卡对应的备付金账号、使用该备付金账号的总联名人个数、联名账户的种类标记、账户种类(如定期或活期)、账户状态(如正常或销户)以及联名人信息等，所述联名人信息包括如下信息：联名人的客户编号、联名人密码、密码状态、密码挂失时间、密码验证累计出错次数、联名人的加入日期、追加联名人的机构、追加联名人的操作员以及牵头人标记等。需要说明的是，补充信息数据库还可以包括联名账户事故档信息，用于记录联名账户交易发生事故时的相关信息，例如：事故发生日期、事故发生时间、事故种类代码、操作员、操作机构、发生事故的联名账户卡***、发生事故的联名人客户编号和交易代码等信息。
S204：联名人通过前台终端输入对应的密码后，前台终端将密码提交至后台***进行验证；
具体而言，前台终端根据后台***返回的联名人编号，为联名人提供联名人密码的输入栏，前台终端也可以通过连接密码输入装置(例如密码输入器)为联名人提供密码输入服务。前台终端或密码输入装置可以每次只提供一个联名人密码的输入栏，直到该联名人提交的密码通过验证后，再提供下一个联名人密码的输入栏；还可以每次提供两个或多个联名人密码的输入栏，联名人一次在所有输入栏中输入对应的联名人密码，然后，根据验密顺序，逐一将输入栏的密码提交至后台***进行验证。此外，在进行密码验证时，可以由所有的联名人分别在对应的密码输入栏上输入各自的联名人密码，也可以是由所有的联名人授权其中一个联名人在密码输入栏上输入对应的联名人密码。
S205：后台***根据联名人信息对联名人提交的输入密码逐一进行验证；
S206：判断验密是否成功；
具体而言，后台***根据联名人的输入密码是否与对应的联名人密码一致来判断联名人的输入密码是否通过验证，在一个联名人的输入密码通过验证之后，后台***返回验密结果，并对前台终端提交的下一个联名人的输入密码进行验证；若至少有一个联名人的输入密码未通过验证，则验密失败，执行步骤S207，若所有联名人的输入密码都通过验证，则验密成功，执行步骤S208。
S207：退出交易并使本次的交易会话号失效；
S208：将验密成功标志、验密成功时间与所述交易会话号对应登记为验证信息；
S209：接收客户的资金操作请求，并核对所述验证信息，当核对成功时，根据所述资金操作请求进行资金操作处理。
具体而言，核对所述验证信息包括如下步骤：
d1、核对所述验证信息是否包含验密成功标志，若是，则执行步骤d2，否则，核对所述验证信息失败；
d2、核对所述验证信息中的验密成功时间与客户的资金操作请求时间的时间间隔是否在设定范围内，若是，则核对所述验证信息成功，否则，核对所述验证信息失败。
其中，资金操作包括但不限于：资金的定期结算、活期转账、活期支取、定期转账、定期支取等金融行为。需要说明的是，若是由所有的联名人授权其中一个联名人进行资金操作时，可以设定其资金操作的使用额度。
其中，所述设定范围可通过后台***设置验密成功时间与资金操作请求时间的时间间隔来实现，例如：将该范围设置为不超过90秒，亦即，要是在验密成功后过了2分钟才发送资金操作处理请求，核对验证信息将会失败，后台***不会处理该资金操作请求。
下面结合本发明实施例的场景及图3的流程图，详细说明步骤S205及步骤S206中的密码验证过程，其中，i为计数器的值，i的初始值为1；n为单个联名人密码的密码验证次数，可通过后台***中的参数进行设置，以下说明假定n为3。
如图3所示，验密过程包括如下步骤：
S301：输入第i个密码(i的初始值为1，开始时输入第1个密码)；
具体而言，联名人根据前台终端上显示的联名人编号，在对应的密码输入栏中输入第i个密码(i的初始值为1，开始时输入第1个密码)。
S302：将第i个密码提交至后台***验证；
具体而言，联名人在输入第i个密码后，通过前台终端将该密码提交至后台***验证。
S303：判断第i个密码是否与对应的联名人密码一致；
具体而言，后台***接收到前台终端提交的第i个密码，根据对应的联名人信息，判断该密码是否与对应的联名人密码一致，若一致，则执行步骤S304，否则执行步骤S307；
S304：判断i是否等于联名人个数，若等于联名人个数，则执行步骤S306，否则执行步骤S305；
S305：i＝i+1；
具体而言，在确定i不等于联名人个数时，计数器的值加1，并执行步骤S301；
S306：验密成功；
具体而言，在计数器的值i等于联名人个数时，后台***向前台终端发送验密成功的消息，验密结束；
S307：判断第i个密码的验证次数是否小于n；
具体而言，在步骤S303判断第i个密码与对应的联名人密码不一致时，判断该第i个密码的验证次数是否小于3(n＝3)，若是，则重新执行步骤S301，否则执行步骤S308。
S308：验密失败。
具体而言，当步骤S307判断第i个密码的验证次数大于3时，后台***向前台终端发验密失败的消息，验密结束。
需要说明的是，在本发明实施例的整个交易流程中，后台***生成的交易会话号将查询环节、验密环节以及资金处理环节关联起来，若是验密失败，或者验密成功时间与资金操作请求时间的间隔过长(例如超过规定的时间范围)，或者其他一些不可控因素(例如交易设备中的关键部件突发故障等)导致交易进行不下去时，本次联名账户交易产生的交易会话号不再有效；在本发明实施例的验密环节中，增加了密码验证次数控制功能，该控制功能可通过参数化的方式进行维护及使用.
实施上述实施例，通过建立补充信息数据库，解决了单一账户与多个联名人的对应关系，此外，通过唯一的交易会话号将查询、验密及资金支出各个环节关联起来，既提高了多个联名人密码验证的效率，也避免了验密环节与后续处理环节的脱节。
请参考图4，图4为根据本发明的用于实现联名账户业务操作的方法的实施例三的流程图，其中，交易类型A和交易类型B为前台终端与后台***约定的报文交互状态。
实施例三包括如下步骤：
S401：前台终端以交易类型A发起联名账户的查询交易；
具体而言，在前台***以交易类型A发起查询交易时，后台***为本次交易生成一个交易会话号。
S402：判断后台处理是否成功；
具体而言，后台***根据前台终端提交的查询交易请求查询联名账户对应的联名人信息，确定后台***查询处理是否成功，若否，则执行步骤S403，否则执行步骤S404。
S403：通知前台终端交易失败并退出交易；
具体而言，后台***在查询处理失败后，向前台终端发送查询交易失败的消息并使交易会话号失效，本次联名账户交易结束。
S404：返回联名人信息、下一步交易类型B以及交易会话号；
具体而言，后台***将联名人信息、验密环节的交易类型B以及为本次交易生成的交易会话号返回给前台终端。
S405：前台终端以交易类型B发起联名账户的验密交易；
具体而言，前台终端以交易类型B向后台***发起验密交易时，需将所述交易会话号发送给后台***。
S406：判断后台***验密是否成功；
具体而言，后台***根据前台终端提交的输入密码逐一进行验证，确定验密是否成功，若否，则执行步骤S407，否则将验密成功标志、验密成功时间与所述交易会话号对应登记为验证信息并执行步骤S408。
S407：返回交易类型B，通知前台终端交易失败并退出交易；
具体而言，在后台***向前台终端返回交易类型B并通知前台终端交易失败后，所述交易会话号失效，本次交易结束。
S408：返回下一步交易类型B及验证信息；
具体而言，后台***在验密成功后，将资金操作处理环节的交易类型B及所述验证信息返回给前台终端。
S409：前台终端以交易类型B发起资金操作请求；
具体而言，前台终端以交易类型B向后台***发起资金操作请求，并将所述验证信息发送给后台***。
S410：后台***处理该资金操作请求；
具体而言，后台***首先核对所述验证信息，当核对成功时，对该资金操作请求进行处理。
S411：返回交易类型A；
具体而言，在后台***处理前台终端的资金操作请求结束后，后台***向前台终端返回交易类型A，至此，整个交易流程结束，所述交易会话号失效，此次交易结束。
请参考图5，图5为根据本发明的用于实现联名账户业务操作的后台***的实施例一的结构示意图，后台***4包括：
接收模块41，用于接收终端设备发送的联名账户卡的账号信息；
查询处理模块42，用于根据接收模块41接收的账号信息查询联名账户对应的联名人信息，并为联名账户的交易生成一个交易会话号；
验密处理模块43，用于实现如下操作：根据查询处理模块42查询处理后返回的联名人信息对联名人在终端设备上输入并提交至后台***4的密码逐一进行验证，如果验密成功，则将验密成功标志、验密成功时间与所述交易会话号对应登记为验证信息并启用业务处理模块，否则退出交易，使所述交易会话号失效；及
业务处理模块44，用于实现如下操作：接收客户通过终端设备发送的资金操作请求，并核对所述验证信息，当核对成功时，根据所述资金操作请求进行资金操作处理。
其中，终端设备可以是柜台的业务终端设备。需要说明的是，本领域技术人员应当理解，本发明并不局限于应用在柜台交易，所述终端设备还可以是其他能够实现联名账户业务操作功能的终端设备，例如ATM机、POS机等渠道终端设备，联名账户卡可以是各种可在所述终端设备上使用的账户介质，例如磁卡、IC卡等。
其中，接收模块41在接收到联名账户卡的账号信息后，查询处理模块42根据接收到的账号信息在联名账户的补充信息数据库中查询该联名账户对应的联名人信息；补充信息数据库保存了该联名账户的联名人信息，以解决多个联名人与单个账户的对应关系，补充信息数据库可以是在账户资料档内建立，也可以是在账户资料档之上建立，考虑到日后的可拓展性，优选使用后一种方式；联名人信息至少包括联名人编号及联名人密码。
其中，验密处理模块43包括：
验密单元431，用于实现如下操作：确定联名人根据联名人编号输入的密码与联名人信息中该联名人编号对应的联名人密码是否一致，若一致则该密码通过验证，否则该密码验证出错；当单个联名人的密码验证出错次数超过预设的密码验证次数时，则验密失败；当单个联名人的输入密码通过验证时，则验证下一个单个联名人的输入密码，当所有单个联名人的输入密码都通过验证时，则验密成功；
登记单元432，用于在验密单元431验密成功后，将验密成功标志、验密成功时间与所述交易会话号对应登记为验证信息；
第一执行单元433，用于在登记单元432将验密成功标志、验密成功时间与所述交易会话号对应登记为验证信息后启用业务处理模块44；
第一处理单元434，用于在验密单元431验密失败后，退出交易并使所述交易会话号失效。
其中，业务处理模块44包括：
第一核对单元441，用于确定所述验证信息是否包含验密成功标志；
第二执行单元442，用于在第一核对单元441确定所述验证信息包含验密成功标志后，启用第二核对单元443；
第二核对单元443，用于确定所述验证信息中的验密成功时间与客户的资金操作请求时间的时间间隔是否在设定范围内；
第二处理单元444，用于在第二核对单元443确定所述验证信息中的验密成功时间与客户的资金操作请求时间的时间间隔在设定范围内后，根据所述资金操作请求进行资金操作处理。
需要说明的是，在本发明实施例的整个交易流程中，后台***生成的交易会话号将查询环节、验密环节以及资金处理环节关联起来，若是验密失败，或者验密成功时间与资金操作请求时间的间隔过长(例如超过规定的时间范围)，或者其他一些不可控因素(例如交易设备中的关键部件突发故障等)导致交易进行不下去时，后台***为本次联名账户交易生成的交易会话号不再有效。
下面结合图6示出的根据本发明的用于实现联名账户业务操作的后台***的实施例二的结构示意图，进一步说明后台***的结构。其中，后台***4除了包括上述的接收模块41、查询处理模块42、验密处理模块43以及业务处理模块44(包括第一核对单元441、第二执行单元442、第二核对单元443和第二处理单元444)外，还可以包括：
信息存储模块45，用于存储所述补充信息数据库的信息，查询处理模块42根据所述账号信息向所述补充信息数据库查询联名账户对应的联名人信息；
密码维护模块46，用于为验密处理模块43预设密码验证次数。
其中，业务处理模块44还可以包括：
第三处理单元445，用于在所述第一核对单元441确定所述验证信息未包含验密成功标志时或者在第二核对单元443确定所述验证信息中的验密成功时间与客户的资金操作请求时间的时间间隔超出设定范围内后，退出交易并使所述交易会话号失效。
其中，账号信息与补充信息数据库一一对应，补充信息数据库中一条完整的记录包括如下信息：联名账户卡对应的备付金账号、使用该备付金账号的总联名人个数、联名账户的种类标记、账户种类(如定期或活期)、账户状态(如正常或销户)以及联名人信息等；所述联名人信息包括：联名人的客户编号、联名人密码、密码状态、密码挂失时间、密码验证累计出错次数、联名人的加入日期、追加联名人的机构、追加联名人的操作员以及牵头人标记等。需要说明的是，补充数据库还可包括联名账户事故档，用于记录联名账户交易发生事故时的相关信息，例如：事故发生日期、事故发生时间、事故种类代码、操作员、操作机构、发生事故的联名账户卡***、发生事故的联名人客户编号和交易代码等信息。
其中，密码维护模块46为验密处理模块43预设的密码验证次数可以通过设置参数的方式进行维护和使用。
实施上述实施例，通过后台***处理由客户在终端设备上发送的联名账户交易请求，使用唯一的交易会话号对查询、验密及业务处理等多个步骤进行整合，既提高了多个联名人密码验证的效率，也确保了联名账户资金操作的安全性。
综上所述，本发明的一种实现联名账户业务操作的方法及后台***，通过采用联名账户卡为账户介质，以卡的形式将多个联名人与联名账户对应，满足客户在多种终端设备上使用联名账户的需要，同时有助于实现联名账户的理财功能，此外，通过唯一的交易会话号将查询、验密及资金支出各个环节关联起来，既提高了多个联名人密码验证的效率，也确保了联名账户的资金安全性。
通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到本发明可借助软件结合硬件平台的方式来实现，当然也可以全部通过硬件来实施。基于这样的理解，本发明的技术方案对背景技术做出贡献的全部或者部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品可以存储在存储介质中，如ROM/RAM、磁碟、光盘等，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例或者实施例的某些部分所述的方法。
以上所公开的仅为本发明的具体实施方式而已，仅用于对本发明进行举例说明，不能以此来限定本发明之保护范围，本领域技术人员在不脱离本发明实质的前提下可以进行各种修改、变化或替换，因此依照本发明所作的各种等同变化，仍属于本发明所涵盖的范围。

Claims (14)

1.一种实现联名账户业务操作的方法，其特征在于，包括如下步骤：
a、接收联名账户卡上的账号信息；
b、根据所述账号信息查询联名账户对应的联名人信息，并生成一个交易会话号；
c、根据所述联名人信息逐一进行密码验证，如果验密成功，则将验密成功标志、验密成功时间与所述交易会话号对应登记为验证信息并执行步骤d，否则退出交易，使所述交易会话号失效；
d、接收客户的资金操作请求，并核对所述验证信息，当核对成功时，根据所述资金操作请求进行资金操作处理。
2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，步骤b中根据所述账号信息查询联名账户对应的联名人信息为：根据所述账号信息向联名账户的补充信息数据库查询联名账户对应的联名人信息，其中，所述补充信息数据保存了该联名账户的联名人信息。
3.如权利要求2所述的方法，其特征在于，所述联名人信息至少包括：联名人编号、联名人密码，所述联名人密码与所述联名人编号一一对应。
4.如权利要求3所述的方法，其特征在于，所述根据所述联名人信息逐一进行密码验证包括：
判断联名人根据联名人编号输入的密码与联名人信息中该联名人编号对应的联名人密码是否一致，若一致则该密码通过验证，否则该密码验证出错；
当单个联名人的密码验证出错次数超过预设的密码验证次数时，则确定验密失败；
当单个联名人的输入密码通过验证时，则验证下一个单个联名人的输入密码，当所有单个联名人的输入密码都通过验证时，则确定验密成功。
5.如权利要求1至4任意一项所述的方法，其特征在于，步骤d中核对所述验证信息包括：
d1、核对所述验证信息是否包含验密成功标志，若是，则执行步骤d2，否则，核对所述验证信息失败；
d2、核对所述验证信息中的验密成功时间与客户的资金操作请求时间的时间间隔是否在设定范围内，若是，则核对所述验证信息成功，否则，核对所述验证信息失败。
6.如权利要求5所述的方法，其特征在于，所述资金操作包括资金支取、资金转账和资金结清。
7.如权利要求5所述的方法，其特征在于，步骤d还包括：当核对所述验证信息失败时，退出交易，使所述交易会话号失效。
8.如权利要求7所述的方法，其特征在于，所述联名账户卡包括磁卡、IC卡。
9.一种用于实现联名账户的业务操作的后台***，其特征在于，所述后台***包括：
接收模块，用于接收联名账户卡上的账号信息；
查询处理模块，用于根据所述账号信息查询联名账户对应的联名人信息，并生成一个交易会话号；
验密处理模块，用于实现如下操作：根据所述联名人信息逐一进行密码验证，如果验密成功，则将验密成功标志、验密成功时间与所述交易会话号对应登记为验证信息并启用业务处理模块，否则退出交易，使所述交易会话号失效；及
业务处理模块，用于实现如下操作：接收客户的资金操作请求，并核对所述验证信息，当核对成功时，根据所述资金操作请求进行资金操作处理.
10.如权利要求9所述的后台***，其特征在于，所述后台***还包括：信息存储模块，用于存储补充信息数据库的信息，其中，所述补充信息数据库保存了该联名账户的联名人信息；
所述查询处理模块根据所述账号信息向所述补充信息数据库查询联名账户对应的联名人信息。
11.如权利要求9或10所述的后台***，其特征在于，所述验密处理模块包括：
验密单元，用于实现如下操作：确定联名人根据联名人编号输入的密码与联名人信息中该联名人编号对应的联名人密码是否一致，若一致则该密码通过验证，否则该密码验证出错；当单个联名人的密码验证出错次数超过预设的密码验证次数时，则验密失败；当单个联名人的输入密码通过验证时，则验证下一个单个联名人的输入密码，当所有单个联名人的输入密码都通过验证时，则验密成功；
登记单元，用于在所述验密单元验密成功后，将验密成功标志、验密成功时间与所述交易会话号对应登记为验证信息；
第一执行单元，用于在所述登记单元将验密成功标志、验密成功时间与所述交易会话号对应登记为验证信息后启用所述业务处理模块；
第一处理单元，用于在所述验密单元验密失败后，退出交易并使所述交易会话号失效。
12.如权利要求11所述的后台***，其特征在于，所述后台***还包括：密码维护模块，用于为所述验密单元预设密码验证次数。
13.如权利要求11所述的后台***，其特征在于，所述业务处理模块包括：
第一核对单元，用于确定所述验证信息是否包含验密成功标志；
第二执行单元，用于在所述第一核对单元确定所述验证信息包含验密成功标志后，启用第二核对单元；
第二核对单元，用于确定所述验证信息中的验密成功时间与客户的资金操作请求时间的时间间隔是否在设定范围内；
第二处理单元，用于在所述第二核对单元确定所述验证信息中的验密成功时间与客户的资金操作请求时间的时间间隔在设定范围内后，根据所述资金操作请求进行资金操作处理。
14.如权利要求13所述的后台***，其特征在于，所述业务处理模块还包括：第三处理单元，用于在所述第一核对单元确定所述验证信息未包含验密成功标志后或者在所述第二核对单元确定所述验证信息中的验密成功时间与客户的资金操作请求时间的时间间隔超出设定范围内后，退出交易并使所述交易会话号失效。
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