CN101673440A - 金融机构柜面客户身份识别自动化管理*** - Google Patents

Abstract

金融机构柜面客户身份识别自动化管理***是对金融机构金融柜台业务客户身份信息高效自动识别、录入、查询及管理的跨平台、跨***的自动化处理平台。属于公共安全技术防范(安防)的技术领域。该***理想解决了传统的柜台业务所存在的证件真伪鉴别困难、手工录入客户信息、人工复印客户身份证件、客户办理业务等候时间过长，以及单位银行帐户结算困难等诸多难题。该***由银行总行/分行和银行网点两个部分组成，集成了后台应用***、前台应用***，以及身份识别设备、证件影印件留存设备，包含后台管理***和前端应用***。可以用来整合帐户管理***、征信***、联网核查***在柜面的业务处理流程等业务，实现柜面业务处理流程的自动化。

Description

金融机构柜面客户身份识别自动化管理***

技术领域

本发明是金融机构金融柜台办理一代居民身份证、二代居民身份证客户业务时，可采用的一种客户身份信息高效自动识别、录入、查询及管理的跨平台、跨***的自动化处理平台。属于公共安全技术防范(安防)的技术领域。

背景技术

由于居民身份证是我国公民第一法律证件，因此居民身份证信息自动识别是金融机构柜面客户身份识别自动化管理***的核心。第二代居民身份证(以下简称“二代证”)增加了机器阅读的功能；同时二代证本身是一种非接触IC卡，具有唯一性、保密性和普及性。该***结构集成了银安通JWZD-800A/800、证件扫描仪、证件打印机和录入器等，以作为金融机构柜面客户身份识别自动化管理***的智能采集终端，此款产品内部集成了公安部二代证阅读模块，可自动读取二代证图文信息，并实现信息录入、留存、打印、批量核查。由于目前作为一代证、二代证过渡期，此产品支持一代证信息采集，第一代居民身份证是一种传统的视读证件，靠肉眼和经验来识别。金融机构金融柜台客户身份识别自动化管理***是对在金融机构柜台办理业务的客户身份信息进行自动识别、录入和查询，优化柜台业务流程，全面解决传统的柜台业务所存在的证件真伪鉴别困难、手工录入客户信息、人工复印客户身份证件、客户办理业务等候时间过长，以及单位银行帐户结算困难等诸多难题。该***是综合利用柜台终端资源，优化柜台多项业务处理流程，完整实现跨平台、跨***的自动化业务处理平台。

发明内容

(一)技术方案

金融机构柜面客户身份识别自动化管理***是一种集二代证阅读器、扫描仪、打印机、录入器的集成***，实现金融机构业务柜台对办理业务的客户的第一代居民身份证或二代证所记载的姓名、身份证号码及照片进行真实性核实，并将核实信息无缝接入柜面生产业务***；实现2号令的留存客户有效身份证件或其他证件的影印件或复印件，***在柜员交接班时能自动做柜台统计报表；能完成各种有批量身份核查需求业务的实时批量在线核查。同时，***还具备银行单位帐户管理功能，***向存款人发放唯一的银行帐户结算IC卡作为单位存款人唯一的金融资信身份证，它存储存款人的基本信息和帐户信息，客户在办理银行汇款、申请签发汇票、本票、委托银行付款，以及购买空白单据凭证等对公业务时，向银行出示以确认真实身份。本***是集成后台应用***、前台应用***，以及身份识别设备、证件影印件留存设备，包含后台管理***和前端应用***，可以整合帐户管理***、征信***、联网核查***在柜面的业务处理流程，实现柜面业务处理流程的自动化。

(二)***组成

“金融机构柜面客户身份识别自动化管理***”是一种集二代证阅读器、扫描仪、打印机、录入器开发的集成***。主要由以下几部分组成：一代证识别验证、二代证鉴别阅读验证、身份证件信息自动导出录入、信息打印、网点柜员身份识别记录导出、柜员身份安全管理、实时批量身份信息核查导入、企业帐户查询、个人/企业信用查询、自动应用升级。

(三)***功能

1.一代证识别验证。主要实现对客户第一代居民身份证所记载的姓名、身份证号码及照片进行真实性核实。

2.二代证鉴别阅读验。主要实现对客户第二代居民身份证所记载的姓名、身份证号码及照片进行真实性核实。

3.身份证件信息自动导出录入。主要实现将一代证或二代证信息无缝接入柜面生产业务***。支持单项信息自动录入和组合信息信息自动录入功能。

4.信息打印。主要实现2号令的留存客户有效身份证件或其他证件的影印件或复印件。

5.网点柜员身份识别统计报表识别记录导出。此子***主要应用在柜员交接班统计。可统计客户身份识别汇总信息，查询客户身份识别明细信，查询客户身份证件详细信息。

6.实时批量身份信息核查导入/导出。主要根据各种有批量身份核查要求的业务完成实时批量在线核查功能。自动连续核查，一次导入，节约时间。

7.企业帐户查询。本***主要是针对单位银行结算帐户实名制。

8.联网核查接口。

9.自动应用升级。

10.柜员身份安全管理。

11.个人/企业信用查询。

(四)***特点

1.普及性：居民身份证作为对于公民身份第一法律证件，具有最普及、最有效的特点，以其作为各大场馆活动的购票依据，将具有最广泛的普及性。

2.防伪性：2005年开始，全国各地全面启动集中换发二代证的工作。到2008年底，将基本完成全国的二代证集中换发工作。居民身份证作为对于公民身份具有唯一性的有效证件，其防伪性体现了国家的最高科技水平。二代证的表面防伪措施是在印刷方面(如彩虹印刷、缩微印刷、精细印刷和P线技术等)和防伪膜方面(如定向光面色、光面光存储)。而内部防伪措施则是其芯片采用了数字防伪技术：将持证人相片图像和登记项目内容等公民身份信息数字化后通过一种密钥算法加密后再存储在该芯片中。通过密码技术与每个持证公民的数字身份信息相结合，可以有效地防止伪造证件或篡改证件信息内容。证件与阅读机具之间，有一个互相密钥认证的过程。公安部有关负责人坦言该数字防伪本身，一般条件下很难攻破，因此第二代身份证难以仿制。另外，第二代身份证采用的具有绿色环保性能的PETG新材料本身，也具有防伪造、耐摩擦、抗腐蚀、抗静电等特点。

3.唯一性：在第二代身份证的换发过程中，各地公安部门将人口信息资料全部整合，构建了全国统一的人口信息***，整合过程中纠正了过去第一代居民身份证的重号、错号现象，确保了每位公民身份证号码的唯一性。新身份证上的公民身份号码由原来的15位数字改为18位数字，具有唯一性。

4.安全性：①传输的安全。各柜台通过自定义的网络传输协议将数据传输到隔离前服务器，并通过公安部认证的隔离网闸与公安专网连接，防止他人对数据的篡改等非法操作，保证了安全性。②异常的安全性。当***出现人为和非指定因素的影响而导致的异常情况，***自动放弃操作，记录异常情况，而不影响***的正常运行。***完全可以在无人监管的情况下进行自动运行。

(五)技术先进性

数据选型：本***动态数据增量较大，访问数据库频繁，因此，我公司在后台数据库服务器上选用MSSQLSERVER存储数据，而前端选用嵌入式的SqlServer Mobile数据库，使之可以和后台数据库之间非常友好的交互，使用RDA技术保证数据在传输过程中的完整性，以及上传数据的一致性。

远程查询：***提供web查询功能，各地市公安机关只需要通过远程登录后就可以实现公安内部的远程查询，进行业务核查。我公司提供的远程查询功能，具有和后台软件同样强大的功能。

附图说明

附图是金融机构柜面客户身份识别自动化管理***示意图。

A银行总行/分行；

1柜员身份识别信息导入子***，柜员身份识别信息查询统计子***，应用升级服务子***；

2联网核查前置***；

3企业帐户查询前置***，个人/企业征信查询前置***；

4商业银行金融业务前置***；

5银行专用网络；

B银行网点

6网络打印子***；

7客户身份识别管理***前端；

8银行业务终端。

具体实施方式

本***由银行总行/分行和银行网点两个部分组成。

1.在银行总行/分行：1主要用来实现对各柜员进行身份识别过程的记录进行统计分析，对各客户端身份识别记录的接收保存，以及对各客户端应用***的升级处理；2用来实现客户端软件核查请求的转发功能和金融机构开展客户身份识别过程的记录；3主要用来实现处理客户端对企业帐户查询和信用查询的数据转发和接口。

2.在各银行网点：6主要是完成各客户端通过网络对客户身份证件信息、联网核查信息、统计报表信息进行打印任务的处理。7客户身份识别管理***前端：主要来识别一代证二代证真伪，自动显示身份证信息，自动联网核查公安部人口数据库信息，同屏显示一代证照片与公安部核查照片，一代证或二代证信息无缝接入柜面生产业务***。它支持单项信息自动录入和组合信息自动录入功能，实现2号令的留存客户有效身份证件或其他证件的影印件或复印件。在柜员交接班可统计客户身份识别汇总信息，可查询客户身份识别明细信息和身份证件详细信息，根据各种有批量身份核查要求的业务还能完成实时批量在线核查功能，实现对各种相关业务***的高效快捷的安全管理和数据控制。

Claims (4)

1.金融机构柜面客户身份识别自动化管理***通过综合利用柜台终端资源、优化柜台多项业务处理流程，完整实现了跨平台、跨***的自动化处理平台。对在金融机构柜台办理业务的客户进行身份核查时，实现对客户第一代居民身份证或者第二代居民身份证所记载的姓名、身份证号码及照片进行真实性核实，并将第一代居民身份证或第二代居民身份证信息无缝接入柜面生产业务***，同时实现2号令的留存客户有效身份证件或其他证件的影印件或复印件。

2.***在柜员交接班时能自动做柜台统计报表。

3.对于各种有批量身份核查要求的业务，***能完成实时批量在线核查功能。

4.***具有银行单位帐户管理功能，***向存款人发放唯一的银行帐户结算IC卡作为单位存款人唯一的金融资信身份证，它存储了存款人的基本信息、帐户信息，在客户办理银行汇款、申请签发汇票、本票、委托银行付款以及购买空白单据凭证等对公业务时，须向银行出示以确认真实身份。***针对第二代居民身份证真伪判别的权威性，结合银行柜员管理制度，针对不同业务***的要求，实现对各种相关业务***的高效快捷的安全管理和数据控制。