CA2315000A1

CA2315000A1 - Method for carrying out financial transactions, system therefor and electronic purse

Info

Publication number: CA2315000A1
Application number: CA002315000A
Authority: CA
Inventors: Philippe Jacot
Original assignee: Individual
Current assignee: Individual
Priority date: 1997-12-17
Filing date: 1997-12-17
Publication date: 1999-06-24
Also published as: WO1999031630A1; JP2002509305A; EP1048011A1; AU5186598A

Abstract

The invention concerns a method and a system for carrying out financial transactions involving the use of an electronic purse (2). The system enables to set up connections (5, 6, 7, 8) between a financial institution (1), said electronic purse (2) and a cashing device (3). Said connections being set up in real or quasi-real time, the financial institution (1) knows exactly the situation of the account which the bearer of the electronic purse (2) has in his possession and the trader receives in real time a full discharge of the amount transacted. Various complementary measures ensure the security of the system.

Description

PROCEDE DE REALISATION DE TRANSACTIONS FINANCIERES, SYSTEME A CET EFFET ET PORTE-MONNAIE ELECTRONIQUE
La présente invention concerne ie domaine des transactions financières entre un acheteur, au moins un vendeur et au moins un institut s financier. L'invention comprend un procédé pour la réalisation de transactions financières, un système à cet effet ainsi qu'un porte-monnaie électronique faisant partie dudit système.
De nombreux systèmes existent permettant d'effectuer des transactions financières, comme ie paiement d'un achat, sans nécessiter lo d'échange de numéraire. On peut citer à cet effet les cartes de débit ou de crédit ainsi que les cartes de paiement dites "E-CASH".
Pour les cartes de débit ou de crédit, le montant de dépense autorisé est généralement limité. Cette limitation peut être du type limitation du montant par transaction ou limitation du montant des transactions sur une ls période déterminée, par exemple une journée ou un mois, le type de limitation étant fixé par l'institut d'émission de la carte etlou par le type de carte.
Cette limitation provient du fait que l'institut d'émission ayant délivré la carte et contrôlant l'utilisation de celle-ci n'est généralement pas avisé en temps réel des dépenses effectuées par l'acheteur. Ceci est un inconvénient de ce type de 2o carte, notamment pour les utilisateurs ayant un compte suffisamment approvisionné auprès de l'institut d'émission ou de la banque et désireux d'effectuer des paiements au delà de la limite fixée, qui ainsi ne peuvent accéder à toutes leurs ressources. Une possibilité de pallier à ce défaut consiste pour l'utilisateur à souscrire à plusieurs cartes, afin de les utiliser 2s successivement, cette manière de faire ayant l'inconvénient pour l'utilisateur de devoir porter sur lui une pluralité de cartes ainsi que de nécessiter un contrôle supplémentaire afin de connaître la ou les cartes encore utilisables. D'autre part, vu que ie paiement de l'achat ou du service au vendeur par l'institut d'émission de la carte ne se fait pas en temps réel mais est différé, certains 3o vendeurs ne sont pas intéressés à faire partie de ce système de carte. PROCESS FOR CARRYING OUT FINANCIAL TRANSACTIONS, ELECTRONIC PURSE SYSTEM THEREFOR
The present invention relates to the field of transactions.
between a buyer, at least a seller and at least one institute s financial. The invention comprises a method for carrying out transactions systems, a system for this purpose and an electronic purse being part of said system.
Many systems exist for performing financial transactions, such as payment for a purchase, without requiring lo exchange of cash. Mention may be made for this purpose of debit or debit cards.
credit as well as "E-CASH" payment cards.
For debit or credit cards, the spending amount allowed is generally limited. This limitation can be of the type limitation of amount per transaction or limitation of the amount of transactions on a The fixed period, for example a day or a month, the type of limitation being fixed by the card issuing institute and / or by the type of card.
This limitation stems from the fact that the issuing institute that issued the card and controlling the use of it is generally not advised in time real expenses incurred by the buyer. This is a disadvantage of this type of 2o card, especially for users with a sufficient account supplied from the issuing institute or the bank and willing to make payments beyond the fixed limit, which thus cannot access all of their resources. A possibility to remedy this defect is for the user to subscribe to several cards, in order to use 2s successively, this manner of proceeding having the disadvantage for the user of having to carry a plurality of cards with him as well as requiring a control additional in order to know the card or cards still usable. Else share, given that the payment for the purchase or service to the seller by the institute card issuance is not done in real time but is deferred, some 3o sellers are not interested in being part of this card system.

2 Une carte de paiement "E-CASH" introduite récemment nécessite d'être introduite dans un appareil de paiement bancaire de type "BANCOMAT", pour être chargée d'une quantité choisie de "monnaie électronique".
Ultérieurement, lors de l'achat, il suffit de débiter la carte du montant de l'achat, s l'appareil récepteur du vendeur, dans lequel la carte a été introduite étant crédité du même montant. L'inconvénient de ce système est qu'il est nécessaire de se rendre auprès d'un appareil "BANCOMAT" avant de pouvoir effectuer des paiements et que le montant qu'il est possible de charger sur la carte est limité.
lo Un inconvénient supplémentaire des cartes mentionnées provient aussi du fait qu'une carte de n'importe quel type peut facilement être dérobée.
Lors de son utilisation par une personne non autorisée, à moins qu'elle n'ait été
annulée entre-temps, un seul contrôle est généralement effectué, signature ou code NIP, et que ce contrôle peut assez facilement être surmonté par fraude.
ls Le procédé de réalisation des transactions financières relatives à un achat par un acheteur auprès d'un vendeur selon l'invention se propose de remédier aux inconvénients décrits des procédés existants, notamment en prévoyant un système de communication entre la banque ou l'institut d'émission, l'acheteur et le vendeur, qui établisse les diverses opérations de 2o contrôle d'identité, d'autorisation de dépense, de débit et de crédit en temps réel ou quasi réel, ceci étant possible grâce à un porte-monnaie électronique en possession de l'acheteur.
Un tel procédé est décrit dans la revendication 1, un système pour l'application de ce procédé étant décrit dans la revendication 14, alors qu'un 2s porte-monnaie électronique faisant partie dudit système est décrit à la revendication 16. Des formes d'exécution particulières et variantes, du procédé, du système et de porte-monnaie électronique, sont décrites dans fes revendications dépendantes de celles mentionnées ci-dessus.
La figure unique montre schématiquement le système proposé ainsi so que ses différents composants, en particulier le porte-monnaie électronique. 2 A recently introduced "E-CASH" payment card requires be introduced into a "BANCOMAT" type bank payment device, to be charged with a selected amount of "electronic money".
Subsequently, upon purchase, simply debit the card for the amount of purchase, s the receiving device of the seller, in which the card was inserted being credited with the same amount. The downside of this system is that it is necessary to go to a "BANCOMAT" device before being able to make payments and that the amount that can be charged to the card is limited.
lo An additional disadvantage of the cards mentioned comes from also because a card of any type can easily be stolen.
When used by an unauthorized person, unless he has summer canceled in the meantime, a single check is generally carried out, signature or PIN code, and that this control can fairly easily be overcome by fraud.
The process for carrying out financial transactions relating to a purchase by a buyer from a seller according to the invention proposes to remedy the described disadvantages of existing methods, in particular by providing a communication system between the bank or the institute of issue, the buyer and the seller, which establishes the various operations of 2o identity check, authorization of expenditure, debit and credit in time real or almost real, this being possible thanks to an electronic purse in possession of the buyer.
Such a method is described in claim 1, a system for the application of this method being described in claim 14, while a 2s electronic purse forming part of said system is described in claim 16. Specific and alternative embodiments of the process, system and electronic wallet, are described in fes claims dependent on those mentioned above.
The single figure schematically shows the system proposed as well so that its different components, especially the wallet electronic.

3 On a tout d'abord un institut d'émission ou banque 1 dans lequel un des utilisateurs du système, le futur acheteur, possède un compte. L'institut 1 a remis à cet utilisateur un porte-monnaie électronique 2. Le vendeur de produit ou de service est muni d'un dispositif d'encaissement 3. Le vendeur est client s d'une banque 4. L'institut 1 est muni de moyens 10 pour émettre et recevoir des signaux d'une liaison 5 vers et du porte-monnaie électronique 2 ainsi que des signaux d'une liaison 8 vers et de la banque 4. Le dispositif d'encaissement 3 est muni de moyens permettant de recevoir et éventuellement d'émettre des signaux d'une liaison 6 en provenance du porte-1o monnaie électronique 2 et d'émettre et de recevoir des signaux d'une liaison 7 vers et de la banque 4.
Le porte-monnaie électronique 2 comprend notamment un clavier 20, uniquement numérique ou alphanumérique, un écran 21 et un circuit électronique interne 22, couplé à des moyens d'émission et de réception des is signaux de la liaison 5 en direction de l'institut 1. Les signaux de la liaison 5 entre le porte-monnaie électronique 2 et l'institut 1 sont de préférence des signaux radioélectriques. De préférence la liaison 5 entre le porte-monnaie électronique 2 et l'institut 1 se fait par l'intermédiaire d'un appareil téléphonique portable 23, relié par un câble à un port adéquat disposé sur le porte-monnaie 2o électronique, la transmission se faisant par l'intermédiaire du réseau téléphonique 50. Vu que le porte-monnaie électronique 2 est déjà muni d'un clavier et d'un écran il est possible, selon une autre forme d'exécution, d'intégrer directement le téléphone mobile 23 dans le porte-monnaie électronique 2 ou au contraire d'intégrer un porte-monnaie électronique 2 dans 2s un téléphone mobile.
Selon une autre forme d'exécution, la liaison 5 entre le porte-monnaie électronique 2 et l'institut 1 peut être une liaison radioélectrique directe 51 ou plus généralement d'une liaison 52 via un relais 53 à terre puis le réseau téléphonique 54 ou encore d'une liaison 55 entre le porte-monnaie 3o électronique 2 et un satellite 56 qui transmet le signal via un relais 53 ou directement vers l'institut 1. Pour ce type de liaisons, le porte-monnaie électronique 2 est muni d'une antenne 24. 3 We first have an issuing institute or bank 1 in which a of users of the system, the future buyer, has an account. The institute 1 a given this user an electronic wallet 2. The seller of the product or service is provided with a collection device 3. The seller is a customer s of a bank 4. Institute 1 is provided with means 10 for transmitting and receiving signals from a link 5 to and from the electronic purse 2 as well as signals from a link 8 to and from bank 4. The device 3 is provided with means for receiving and possibly to transmit signals of a link 6 coming from the carrier 1o electronic money 2 and send and receive signals from a link 7 to and from the bank 4.
The electronic purse 2 includes in particular a keyboard 20, only numeric or alphanumeric, a screen 21 and a circuit internal electronics 22, coupled to means for transmitting and receiving is signals from link 5 towards Institute 1. Signals from link 5 between the electronic purse 2 and the institute 1 are preferably radio signals. Preferably the link 5 between the wallet electronics 2 and institute 1 is done through a device telephone portable 23, connected by a cable to a suitable port on the wallet 2o electronic, the transmission being done via the network telephone 50. Since the electronic purse 2 is already provided with a keyboard and screen it is possible, according to another embodiment, integrate the mobile phone 23 directly into the wallet 2 or on the contrary to integrate an electronic wallet 2 into 2s a mobile phone.
According to another embodiment, the connection 5 between the holder electronic money 2 and institute 1 can be a radio link direct 51 or more generally from a link 52 via a relay 53 to earth then the telephone network 54 or a link 55 between the wallet 3o electronics 2 and a satellite 56 which transmits the signal via a relay 53 or directly to institute 1. For this type of connection, the wallet electronics 2 is provided with an antenna 24.

4 Dans certains cas où une liaison 5 radioélectrique comme ci-dessus ne serait pas possible, par exemple dans le cas d'un magasin souterrain, une liaison entre le porte-monnaie électronique 2 et l'institut 1 serait possible via certains des moyens de liaison 6, 7 et 8 décrits plus bas.
s Lorsqu'il désire payer un achat ou un service, l'utilisateur, respectivement l'acheteur, établit tout d'abord la liaison 5 du type prévu sur son porte-monnaie électronique ou la meilleure des liaisons possibles, tenant compte de sa position géographique, dans le cas où le porte-monnaie électronique est équipé pour pouvoir effectuer à choix l'une ou l'autre des lo liaisons 5 mentionnées plus haut. De préférence, l'établissement d'une liaison débute par l'émission d'un code, mémorisé dans le circuit 22, et propre à
chaque porte-monnaie électronique 2. De cette manière, l'institut 1 identifie immédiatement exactement le porte-monnaie électronique 2 qui appelle, suite de quoi l'utilisateur introduit un code supplémentaire, un code numérique NIP, is à l'aide du clavier 20 afin de s'identifier. Un programme informatique installé
dans le porte-monnaie électronique 2 déroule ensuite un menu sur l'écran 21, par lequel l'utilisateur demande ensuite, à l'aide du clavier 20, de débiter le compte qu'il a auprès de l'institut 1 d'un montant correspondant au montant de l'achat qu'il veut payer ou d'un montant supérieur et de créditer son porte-2o monnaie électronique 2 de ce montant en monnaie électronique. L'ensemble de ces opérations se déroule via la liaison 5.
La transaction entre l'acheteur et le vendeur s'effectue grâce à une liaison 6 qui est établie lors du paiement entre le porte-monnaie électronique et le dispositif d'encaissement 3. Cette transaction consiste à transférer le 2s montant ou partie du montant en monnaie électronique qui vient d'être chargé
dans le porte-monnaie électronique 2, vers le dispositif d'encaissement 3. La liaison 6 peut être conçue selon l'une des formes d'exécution suivantes. Selon la première forme d'exécution schématisée en 60, le porte-monnaie électronique 2 est complété d'une carte à puce 61 munie notamment de 3o moyens de mémoire inscriptible. Lorsque la carte 61 est , introduite dans une fente adéquate du porte-monnaie électronique 2, le circuit électronique 22 charge la mémoire de ladite carte en monnaie électronique du montant de la transaction à effectuer, d'une manière semblable à celle utilisée actuellement pour charger les cartes "E-CASH". Des codes d'identification et/ou d'autorisation peuvent être chargés simultanément .
Ensuite, cette carte 61 est retirée du porte-monnaie électronique 2 et est transmise au dispositif d'encaissement 3 où elle est introduite dans une s fente adéquate.
Selon une première variante du procédé, la carte 61 est compatible avec les système de cartes déjà existants, par exemple dans les distributeurs d'essence ou les systèmes de paiement "E-CASH", et elle est iue et débitée de manière semblable. De même la carte 61 peut être acceptée par un appareil de io type "BANCOMAT" afin de délivrer de l'argent liquide.
Selon une deuxième variante du procédé, les codes d'identification sont tout d'abord lus par un moyen adéquat 30 du dispositif d'encaissement 3, puis ce dernier dispositif ou le vendeur cherche à établir une liaison entre ledit dispositif d'encaissement 3 et l'institut d'émission ou la banque 1 dans lequel is l'acheteur possède un compte. Cette liaison peut s'établir de différentes manières. Vu que le vendeur est affilié au système proposé par l'institut 1, la liaison peut s'établir directement entre le dispositif d'encaissement 3 et l'institut 1. En variante, cette liaison peut s'établir en deux portions, une première portion 7 entre le dispositif d'encaissement 3 et la banque 4 de laquelle le 2o vendeur est client, puis par une deuxième liaison 8 entre cette banque 4 et l'institut 1. Vu que le dispositif d'encaissement 3, la banque 4 ainsi que l'institut d'émission 1 sont disposés en des endroits déterminés, les liaisons 7 et 8 se font de préférence via le réseau téléphonique schématisé en 70 et 80, ou par tout autre moyen, par exemple des liaisons Internat.
2s Dès que le dispositif d'encaissement 3 est en liaison avec l'institut 1, il interroge ce dernier, sur la base du ou des codes d'identification lus sur la carte 61, sur l'autorisation de débit du compte de l'acheteur du montant de la transaction. Aussitôt cette autorisation reçue, la carte 61 est débitée du montant correspondant à la transaction, ce montant, sous forme électronique 3o étant ensuite enregistré par la liaison 7 à la banque 4 du vendeur.
Simultanément ou plus généralement ultérieurement lors d'une opération de routine de clearing entre l'institut 1 et la banque 4, le montant est définitivement transmis de l'institut 1 à la banque 4.
Selon une deuxième forme d'exécution de la liaison 6, celle-ci peut être de type électromagnétique, schématisée en 62, le porte-monnaie s électronique 2 comprenant un circuit d'émission et une antenne, alors que le dispositif d'encaissement 3 comprend un circuit récepteur et une antenne. En variante, cette liaison 62 peut être de type infrarouge ou ultrasons, les dispositifs émetteurs et rëcepteur étant adaptés à ce type de liaison.
Selon une troisième forme d'exécution, on peut avoir un câble 63 lo muni de deux connecteurs coopérant avec des connecteurs correspondants installés respectivement sur le porte-monnaie électronique 2 et le dispositif d'encaissement 3.
Les liaisons 62 et 63 décrites ci-dessus transmettent le même type d'informations que celles transmises par la liaison par fa carte à puce 61 is décrite précédemment. Relativement à la transmission 60 via la carte à puce 61, une liaison du type 62 ou 63 a l'avantage de permettre une transmission bidirectionnelle entre le porte-monnaie électronique 2 et le dispositif d'encaissement 3.
Selon encore une autre variante, dans le cas où le porte-monnaie 2o électronique 2 est muni d'un téléphone mobile 23 intégré, la liaison 6 peut s'effectuer à l'aide de ce dispositif.
Un aspect très important du procédé et du système est la sécurité
offerte aux différents partenaires de la transaction, l'institut d'émission 1, l'acheteur ou titulaire du porte-monnaie électronique 2 ainsi que le vendeur ou 2s possesseur du dispositif d'encaissement 3 et sa banque 4.
Tout d'abord la transaction s'effectue sans échange de numéraire, ce qui est une première mesure de sécurité. De plus, vu que l'institut 1 connaît en temps réel l'état du compte du titulaire du porte-monnaie électronique 2, elle peut accorder une autorisation de dépense pouvant être supérieure au montant fixe des systèmes existants tant que le compte du titulaire reste créditeur.
D'autre part, vu que le vendeur établit une liaison 7, 8 en temps réel lors du paiement de la transaction par l'acheteur, lorsque l'institut 1 a accordé sa garantie de paiement du montant de la transaction, le vendeur est assuré de ce s paiement et peut donc accepter un paiement d'un montant supérieur à un montant fixe. Par mesure de sécurité supplémentaire, l'institut 1 peut n'accorder la garantie ci-dessus que si le titulaire du porte-monnaie électronique a chargé son porte-monnaie électronique 2 d'un montant correspondant à celui de la transaction ou supérieur, dans la journée ou dans lo un intervalle de temps déterminé avant l'interrogation par le dispositif d'encaissement 3. Des précautions particulières sont à prendre afin de s'assurer que le porteur d'un porte-monnaie électronique 2 désirant effectuer un achat est bien ie titulaire reconnu par l'institut 1 dudit porte-monnaie électronique. Comme déjà indiqué le porteur du porte-monnaie électronique ls doit introduire un code numérique NIP avant toute transaction. D'autres moyens d'identification peuvent être encore prévus, notamment des moyens de détection d'un paramètre propre au titulaire du porte-monnaie électronique. A
cet effet, le porte-monnaie électronique 2 peut être muni d'une zone sensible 25 sur laquelle le porteur pose l'empreinte de l'un de ses doigts, empreinte qui 2o est lue et est comparée à une empreinte mémorisée dans un circuit de mémoire du porte-monnaie électronique 2. Ce n'est que lorsqu'un circuit de contrôle a contrôlé que l'empreinte du porteur correspond à l'empreinte du titulaire mémorisée dans le circuit de mémoire du porte-monnaie électronique 2, que l'autorisation de transaction est accordée. A la place du contrôle 2s d'empreinte digitale comme moyen de reconnaissance, d'autres paramètres peuvent être utilisés, comme par exemple la signature du porteur qui est à
appliquer sur la zone sensible 25. A remarquer que les moyens de reconnaissance mentionnés peuvent être utilisés lorsque plusieurs titulaires sont reconnus pour un porte-monnaie électronique déterminé, par exemple des 3o collaborateurs d'une entreprise détentrice d'un porte-monnaie électronique ou les membres d'une famille. Dans ce cas, le circuit de mémoire comprend toutes les empreintes digitales ou toutes les signatures autorisées, le code NIP de chaque utilisateur autorisé pouvant être différent afin de différencier les utilisateurs à l'institut 1. Lorsque le circuit interne 22 du porte-monnaie 35 électronique 2 a reconnu le paramètre introduit, empreinte digitale, signature WO 99f31630 PCT/CH97/00471 ou autre, il peut délivrer un code de reconnaissance, pouvant être séparé du code d'identification mentionné ou combiné avec le code d'identification, ou alors le code d'identification ne peut être transmis que lorsque la reconnaissance est positive.
Par les moyens de sécurité décrits, l'institut 1 sait que c'est bien le titulaire qu'elle connaît d'un porte-monnaie électronique déterminé qui agit, alors que le vendeur est assuré du paiement par le quitus qu'il reçoit par la liaison 7,8. Par les moyens d'identification décrits, le titulaire d'un porte-monnaie électronique sait qu'un éventuel voleur de son porte-monnaie io électronique ne peut pas l'utiliser. Le système ainsi décrit permet d'éviter toute fraude entre deux quelconques des partenaires du système.
Le procédé a été décrit avec l'établissement d'une liaison 5 entre le porte-monnaie électronique 2 et l'institut 1 avant chaque transaction.
L'utilisateur ou titulaire du porte-monnaie électronique 2 peut aussi, lorsqu'il is prévoit d'effectuer un ou plusieurs achats durant la journée, remplir son porte-monnaie électronique 2 d'un montant déterminé en établissant une liaison 5 avec l'institut 1 en début de journée par exemple, depuis un endroit où une telle liaison est facilement réalisable, puis débiter successivement son porte-monnaie électronique 2 des montants des transactions effectuées à différents 2o dispositifs d'encaissement 3. Un avantage d'un tel mode de faire est qu'une seule liaison 5 est établie pour remplir le porte-monnaie électronique 2 de monnaie électronique, depuis un endroit où la liaison est facile. De plus, le menu du programme intégré au porte-monnaie électronique peut avantageusement comprendre une fonction de restitution du montant restant 2s en fin de journée dans le porte-monnaie électronique 2 vers l'institut 1 en établissant une nouvelle liaison 5, cette fonction pouvant ëtre automatique, c'est-à-dire activée à une heure fixe déterminée, ou manuelle, c'est-à-dire activée par l'utilisateur. Ainsi, il n'y a aucun avantage à voler un porte-monnaie électronique qui est régulièrement vidé du solde de son contenu de monnaie 3o électronique.
Diverses fonctions peuvent permettre d'étendre les possibilités d'utilisation du porte-monnaie électronique 2. De manière avantageuse, le WO 99/31630 PCT/CI~i97/00471 programme inclus dans le porte-monnaie électronique 2 permet d'effectuer une transaction selon n'importe quelle monnaie; lorsqu'il demande une autorisation de dépense, l'utilisateur peut préciser ia monnaie concernée, la transaction s'effectuant ensuite dans cette monnaie.
s Vu qu'il est muni d'un clavier 20 et d'un écran 21, il est facile de le munir d'un circuit approprié afin de l'utiliser comme calculatrice. Dans ce cas, le porte-monnaie électronique 2 est avantageusement muni d'un lecteur de codes-barres 26, permettant à l'utilisateur effectuant des achats dans un supermarché où les prix des produits sont indiqués par codes-barres, d'obtenir io le montant total de ses achats après avoir passé le lecteur de codes-barres devant chacune des étiquettes munies d'un tel code des ses achats, de manière à avoir le temps d'établir une liaison 5 avec l'institut 1 et d'obtenir l'autorisation de dépense avant de passer à la caisse, respectivement au dispositif d'encaissement 3. Dans le cas où le porte-monnaie électronique 2 is comprend un téléphone mobile, ou peut être relié à un tel appareil, il est aussi possible d'effectuer des achats, respectivement des paiements, lors d'achats par T.V ou sur le réseau Internat.
En variante ou en complément, le porte-monnaie électronique 2 peut être muni d'une balise 27, de type ARGOS, GPS ou autre, permettant de 2o retrouver un porte-monnaie électronique qui aurait été volé ou égaré. En cas de vol ou de perte du porte-monnaie électronique, le titulaire peut aviser l'institut 1 qui tout d'abord peut vider le porte-monnaie électronique etlou le désactiver via la liaison 5 puis activer une recherche par la balise 27 dans le cas où le porte-monnaie électronique 2 est muni d'une telle balise. De plus, au 2s cas où un porteur non autorisé tenterait d'effectuer un achat à l'aide d'un porte-monnaie électronique, le vendeur pourrait être averti de ce fait lors de fétabüssement de la liaison entre le dispositif d'encaissement 3 et l'institut 1.
En variante ou en complément, et toujours afin de pallier au risque de vol du porte-monnaie électronique 2, celui-ci peut être complété d'une 3o télécommande séparée 9, par laquelle l'utilisateur peut envoyer un signal 90, par exemple radioélectrique vers le porte-monnaie électronique afin de le désactiver et éventuellement de commander l'opération de restitution du montant restant. Cette télécommande 9 peut avantageusement être intégrée dans un appareil téléphonique portable séparé ou dans un autre objet courant, comme par exemple un porte-clés.

NOMENCLATURE
1 institut d'émission moyens d'émission / réception de l'institut 2 porte-monnaie électronique clavier 21 écran 22 circuit électronique interne 23 appareil téléphonique portable 24 antenne zone sensible 2f lecteur de cades-barres 27 balise 3 dispositif d'encaissement circuit électronique interne 4 banque du vendeur 4 In some cases where a radio link 5 as above would not be possible, for example in the case of an underground store, a link between electronic purse 2 and institute 1 would be possible via some of the connecting means 6, 7 and 8 described below.
s When he wants to pay for a purchase or a service, the user, respectively the buyer, first establishes connection 5 of the type provided on his electronic wallet or the best possible bond, holding account of its geographic position, in case the wallet electronics is equipped to be able to choose either lo links 5 mentioned above. Preferably, the establishment of a bond begins with the emission of a code, memorized in circuit 22, and suitable for each electronic wallet 2. In this way, the institute 1 identifies immediately exactly the electronic wallet 2 which calls, continued from which the user enters an additional code, a digital PIN code, is using keyboard 20 to identify yourself. A computer program installed in the electronic purse 2 then a menu is displayed on the screen 21, by which the user then requests, using the keyboard 20, to debit the account he has with institute 1 of an amount corresponding to the amount of the purchase he wants to pay or a higher amount and credit his holder 2o electronic money 2 of this amount in electronic money. All of these operations takes place via link 5.
The transaction between the buyer and the seller is carried out through a link 6 which is established during the payment between the electronic purse and the collection device 3. This transaction consists in transferring the 2s amount or part of the amount in electronic money which has just been charge in the electronic purse 2, towards the collection device 3. The link 6 can be designed according to one of the following embodiments. According to the first embodiment shown schematically in 60, the wallet electronic 2 is supplemented by a smart card 61 provided in particular with 3o writable memory means. When the card 61 is inserted in a adequate slot for electronic purse 2, electronic circuit 22 loads the memory of said card in electronic money with the amount of the transaction to be performed, in a manner similar to that currently used to load "E-CASH" cards. Identification codes and / or authorization can be loaded simultaneously.
Then, this card 61 is removed from the electronic purse 2 and is transmitted to the collection device 3 where it is introduced into a s adequate slot.
According to a first variant of the method, the card 61 is compatible with existing card systems, for example in ATMs petrol or "E-CASH" payment systems, and it is read and debited from similar way. Likewise, card 61 can be accepted by a io type "BANCOMAT" in order to deliver cash.
According to a second variant of the method, the identification codes are first read by a suitable means 30 of the collection device 3, then this last device or the seller seeks to establish a connection between said collection device 3 and the issuing institute or bank 1 in which is the buyer has an account. This connection can be established from different manners. Since the seller is affiliated to the system offered by institute 1, the connection can be established directly between the collection device 3 and the institute 1. As a variant, this connection can be established in two portions, a first portion 7 between the collection device 3 and the bank 4 from which the 2o seller is customer, then by a second link 8 between this bank 4 and the institute 1. Since the collection device 3, the bank 4 and the institute 1 are placed in specific locations, links 7 and 8 are preferably via the telephone network shown schematically in 70 and 80, or by any other means, for example internat links.
2s As soon as the collection device 3 is linked to the institute 1, it interrogates the latter, on the basis of the identification code or codes read on the card 61, on the authorization to debit the buyer's account for the amount of transaction. As soon as this authorization is received, the card 61 is debited from amount corresponding to the transaction, this amount, in electronic form 3o then being recorded by the link 7 to the seller's bank 4.
Simultaneously or more generally later during an operation of clearing routine between institute 1 and bank 4, the amount is definitively transmitted from institute 1 to bank 4.
According to a second embodiment of the link 6, it can be of the electromagnetic type, shown schematically in 62, the purse s electronics 2 comprising a transmission circuit and an antenna, while the collection device 3 comprises a receiver circuit and an antenna. In variant, this link 62 can be of the infrared or ultrasonic type, the transmitting and receiving devices being adapted to this type of link.
According to a third embodiment, one can have a cable 63 lo provided with two connectors cooperating with corresponding connectors installed respectively on the electronic purse 2 and the device collection 3.
The links 62 and 63 described above transmit the same type information than that transmitted by the chip card link 61 is described above. Relative to transmission 60 via smart card 61, a link of type 62 or 63 has the advantage of allowing transmission bidirectional between the electronic purse 2 and the device collection 3.
According to yet another variant, in the case where the purse 2o electronics 2 is provided with a built-in mobile phone 23, link 6 can be done using this device.
A very important aspect of the process and the system is security offered to the various partners in the transaction, the issuing institute 1, the buyer or holder of electronic purse 2 as well as the seller or 2s owner of the collection device 3 and his bank 4.
First of all the transaction is carried out without exchange of cash, which is a first security measure. In addition, since institute 1 knows in real time the state of the account of the holder of the electronic purse 2, she may grant spending authorization which may be greater than the amount fixes existing systems as long as the account holder remains in credit.
On the other hand, since the seller establishes a connection 7, 8 in real time during the payment of the transaction by the buyer, when institute 1 has granted its guarantee of payment of the transaction amount, the seller is assured of this s payment and can therefore accept a payment of an amount greater than one fixed amount. As an additional security measure, Institute 1 can grant the above guarantee only if the holder of the wallet electronic charged his electronic wallet 2 with an amount corresponding to that of the transaction or higher, during the day or in lo a time interval determined before the interrogation by the device 3. Special precautions must be taken in order to ensure that the holder of an electronic purse 2 wishing to carry a purchase is well ie holder recognized by institute 1 of said purse electronic. As already indicated the holder of the electronic purse They must enter a digital PIN code before any transaction. Others means of identification may also be provided, in particular means of detection of a parameter specific to the holder of the electronic purse. AT
for this purpose, the electronic purse 2 can be provided with a sensitive zone 25 on which the wearer places the imprint of one of his fingers, imprint who 2o is read and compared to a fingerprint stored in a circuit memory of the electronic purse 2. Only when a circuit of control checked that the wearer's fingerprint matches the footprint of the holder stored in the memory circuit of the electronic purse 2, that the transaction authorization is granted. Instead of control 2s of fingerprint as a means of recognition, other parameters can be used, such as the signature of the bearer who is at apply to the sensitive area 25. Note that the means of mentioned recognition can be used when multiple holders are recognized for a specific electronic wallet, for example 3o employees of a company with an electronic purse or family members. In this case, the memory circuit includes all fingerprints or all authorized signatures, the PIN code of each authorized user can be different in order to differentiate the users at the institute 1. When the internal circuit 22 of the purse 35 electronics 2 recognized the parameter entered, fingerprint, signature WO 99f31630 PCT / CH97 / 00471 or other, it can issue a recognition code, which can be separated from the identification code mentioned or combined with the identification code, or then the identification code can only be transmitted when the recognition is positive.
By the security means described, institute 1 knows that this is the holder that she knows of a specific electronic purse that acts, while the seller is assured of payment by the discharge he receives by the bond 7.8. By the means of identification described, the holder of a electronic money knows that a potential thief of his wallet io electronics cannot use it. The system thus described allows to avoid any fraud between any two of the system partners.
The method has been described with the establishment of a link 5 between the electronic wallet 2 and institute 1 before each transaction.
The user or holder of the electronic purse 2 can also, when he is planning to make one or more purchases during the day, complete their door-electronic money 2 of a determined amount by establishing a connection 5 with institute 1 at the start of the day for example, from a place where a such a connection is easily achievable, then successively debit its carrier electronic money 2 of the amounts of transactions carried out at different 2o collection devices 3. An advantage of such a method is that a only link 5 is established to fill the electronic purse 2 with electronic money, from a place where the connection is easy. In addition, the program menu built into the electronic wallet can advantageously include a function of restitution of the remaining amount 2s at the end of the day in the electronic purse 2 to the institute 1 in establishing a new link 5, this function being able to be automatic, i.e. activated at a fixed fixed time, or manual, i.e.
activated by the user. So there is no benefit in stealing a carrier.
change electronic which is regularly emptied of the balance of its currency content 3o electronic.
Various functions can extend the possibilities use of the electronic purse 2. Advantageously, the WO 99/31630 PCT / CI ~ i97 / 00471 program included in the electronic purse 2 allows you to carry out a transaction in any currency; when requesting authorization of expenditure, the user can specify the currency concerned, the transaction then done in that currency.
s Since it has a keyboard 20 and a screen 21, it is easy to have an appropriate circuit for use as a calculator. In this case, the electronic purse 2 is advantageously provided with a reader barcode 26, allowing the user making purchases in a supermarket where product prices are indicated by bar codes, to obtain io the total amount of his purchases after having passed the barcode reader in front of each of the labels with such a purchase code, so as to have time to establish a link 5 with the institute 1 and to get authorization to spend before going to the checkout, respectively collection device 3. In the case where the electronic purse 2 is includes a mobile phone, or can be connected to such a device, it is also possible to make purchases, respectively payments, during purchases by TV or on the Internat network.
As a variant or in addition, the electronic purse 2 can be fitted with a beacon 27, of ARGOS, GPS or other type, making it possible to 2o find an electronic purse that has been stolen or lost. In case theft or loss of the electronic wallet, the holder can notify institute 1 which first of all can empty the electronic purse and / or the deactivate via link 5 then activate a search by tag 27 in the case where the electronic purse 2 is provided with such a tag. Moreover, at 2s cases where an unauthorized carrier attempts to make a purchase using a door-electronic money, the seller could be informed of this fact when fétabüssement of the connection between the collection device 3 and the institute 1.
As a variant or in addition, and always in order to mitigate the risk theft of electronic purse 2, it can be completed with a 3o separate remote control 9, by which the user can send a signal 90, for example radioelectric to the electronic purse in order to deactivate and possibly order the operation to restore the remaining amount. This remote control 9 can advantageously be integrated in a separate portable telephone or other common object, like for example a key ring.

NOMENCLATURE
1 issuing institute means of transmission / reception of the institute 2 electronic purses keyboard 21 screen 22 internal electronic circuit 23 portable telephone 24 antenna sensitive area 2f bar caddy reader 27 tag 3 collection device internal electronic circuit 4 seller's bank

5 liaisons porte-monnaie électronique / institut d'émission 50 réseau téléphonique 51 liaison radioélectrique 52 liaison radioélectrique 53 relais 54 réseau téléphonique 55 liaison radioélectrique 56 satellite 5 electronic purse / issuing institute links 50 telephone network 51 radio link 52 radio link 53 relays 54 telephone network 55 radio link 56 satellite

6 liaisons porte-monnaie électronique I dispositif d'encaissement 60 liaison par carte à puce 61 carte à puce 62 liaison électromagnétique ou par ultra-sons 63 liaison par câble 6 electronic purse links I collection device 60 chip card connection 61 smart card 62 electromagnetic or ultrasonic link 63 cable connection

7 liaison dispositif d'encaissement ! banque du vendeur 70 réseau téléphonique 7 collection device link! seller bank 70 telephone network

8 liaison banque du vendeur I institut d'émission 80 réseau téléphonique 8 seller bank link I issuing institute 80 telephone network

9 télécommande 90 liaison télécommande I porte-monnaie électronique 9 remote control 90 remote control link I electronic purse

Claims

REVENDICATIONS

1- Procédé de réalisation de transactions financières entre un acheteur, au moins un vendeur et au moins un institut financier, caractérisé en ce que - une première liaison (5) est établie entre un porte-monnaie électronique (2) porté par l'acheteur et un institut financier (1) duquel l'acheteur est client, - au moins une deuxième liaison (6) est établie entre ledit porte-monnaie électronique (2) porté par l'acheteur et un dispositif d'encaissement (3) en possession d'un vendeur, et - pour la ou chacune desdites deuxièmes liaisons (6), une troisième liaison (7,8) est établie entre ledit dispositif d'encaissement (3) en possession d'un vendeur et l'institut financier (1) duquel l'acheteur est client, -lors de l'établissement de chacune desdites liaison (5,6,7,8), une transmission d'un code d'identification du porte-monnaie électronique (2) est effectuée. 1- Process for carrying out financial transactions between a buyer, at least one seller and at least one financial institution, characterized in that - a first link (5) is established between a purse electronic (2) carried by the buyer and a financial institution (1) from which the buyer is a customer, - at least a second link (6) is established between said purse electronic (2) carried by the buyer and a payment device (3) in the possession of a seller, and - for the or each of said second links (6), a third connection (7,8) is established between said collection device (3) in possession of a seller and the financial institution (1) of which the buyer is a client, -when establishing each of said links (5,6,7,8), a transmission of an identification code of the electronic purse (2) is carried out.

2- Procédé selon la revendication 1, caractérisé en ce que ladite troisième liaison (7,8) est établie en passant par l'intermédiaire d'un deuxième institut financier (4) dont le vendeur est client. 2- Process according to claim 1, characterized in that said third link (7,8) is established by passing through a second financial institute (4) of which the seller is a customer.

3- Procédé selon l'une des revendications précédentes, caractérisé
en ce que ladite première liaison (5) est de type radioélectrique sur au moins une portion de son trajet. 3- Method according to one of the preceding claims, characterized in that said first link (5) is of the radio type on at least part of its journey.

4- Procédé selon la revendication 3, caractérisé en ce que ladite première liaison (5) de type radioélectrique est réalisée par un téléphone mobile (23). 4- Process according to claim 3, characterized in that said first link (5) of radioelectric type is made by a telephone mobile (23).

5- Procédé selon l'une des revendications précédentes, caractérisé
en ce que ladite deuxième liaison (6,60) est réalisée au moyen d'une carte (61) comportant des moyens de mémoire inscriptible. 5- Method according to one of the preceding claims, characterized in that said second connection (6,60) is made by means of a card (61) comprising writable memory means.

6- Procédé selon l'une des revendications 1 à 3, caractérisé en ce que ladite deuxième liaison (6,62) est de type radioélectrique. 6- Method according to one of claims 1 to 3, characterized in that that said second link (6.62) is of the radio type.

7- Procédé selon l'une des revendications 1 à 3, caractérisé en ce que ladite deuxième liaison (6,62) est de type infrarouge. 7- Method according to one of claims 1 to 3, characterized in that that said second link (6.62) is of the infrared type.

8- Procédé selon l'une des revendications 1 à 3, caractérisé en ce que ladite deuxième liaison (6) est réalisée par un câble de liaison (63) reliant un connecteur du porte-monnaie électronique (2) et un connecteur du dispositif d'encaissement (3). 8- Method according to one of claims 1 to 3, characterized in that that said second connection (6) is made by a connection cable (63) connecting an electronic purse connector (2) and a device connector collection (3).

9- Procédé selon l'une des revendications précédentes, caractérisé
en ce que la troisième liaison (7,8) passe au moins partiellement par le réseau téléphonique (70,80). 9- Method according to one of the preceding claims, characterized in that the third connection (7,8) passes at least partially through the network telephone (70.80).

10- Procédé selon l'une des revendications précédentes, caractérisé
en ce que la première liaison (5) comprend en outre notamment les étapes de:
- transmission d'un code NIP, - transmission d'une requête d'une autorisation de dépense pour un montant déterminé, et - transmission d'une autorisation de dépense du montant déterminé, et/ou - transmission du montant déterminé en monnaie électronique. 10- Method according to one of the preceding claims, characterized in that the first connection (5) further comprises in particular the steps of:
- transmission of a PIN code, - transmission of a request for an authorization of expenditure for a specified amount, and - transmission of an authorization to spend the determined amount, and or - transmission of the determined amount in electronic money.

11- Procédé selon l'une des revendications précédentes, caractérisé
en ce que la deuxième liaison (6) comprend en outre notamment les étapes de:

- transmission de l'autorisation de dépense d'un montant déterminé, et/ou - transmission du montant déterminé en monnaie électronique. 11- Method according to one of the preceding claims, characterized in that the second link (6) further comprises in particular the steps of:

- transmission of the authorization to spend a determined amount, and or - transmission of the determined amount in electronic money.

12- Procédé selon l'une des revendications précédentes, caractérisé
en ce que la troisième liaison (7,8) comprend en outre notamment les étapes de:
- transmission d'un code d'identification du dispositif d'encaissement, et - transmission de l'autorisation de dépense d'un montant déterminé, et/ou - transmission du montant déterminé en monnaie électronique. 12- Method according to one of the preceding claims, characterized in that the third connection (7,8) further comprises in particular the steps of:
- transmission of an identification code of the collection device, and - transmission of the authorization to spend a determined amount, and or - transmission of the determined amount in electronic money.

13- Procédé selon l'une des revendications 10 à 11, caractérisé en ce que ladite première et/ou deuxième liaison (5,6) comprend notamment une étape de:
- transmission d'un code de reconnaissance d'un paramètre propre à
l'acheteur, ledit acheteur introduisant ce paramètre par un clavier (20) du porte-monnaie électronique (2) et/ou par un dispositif d'enregistrement (25) dudit paramètre, ledit code de reconnaissance étant transmis séparément ou en combinaison avec le code d'identification du porte-monnaie électronique (2). 13- Method according to one of claims 10 to 11, characterized in that said first and/or second connection (5,6) comprises in particular a step of:
- transmission of a recognition code for a parameter specific to the buyer, said buyer introducing this parameter via a keyboard (20) of the electronic purse (2) and/or by a recording device (25) said parameter, said recognition code being transmitted separately or in combination with the identification code of the electronic purse (2).

14- Système pour l'application d'un procédé selon l'une des revendications précédentes, caractérisé en ce qu'il comprend les moyens suivants:
- un premier moyen (10,22,23,24) d'établissement d'une première liaison (5) entre un porte-monnaie électronique (2) porté par l'acheteur et un institut financier (1) duquel l'acheteur est client, - un deuxième moyen (22,61) d'établissement d'une deuxième liaison (6) entre ledit porte-monnaie électronique (2) porté par l'acheteur et un dispositif d'encaissement (3) en possession d'un vendeur, et - un troisième moyen (10) d'établissement d'une troisième liaison (7,8) entre ledit dispositif d'encaissement (3) en possession d'un vendeur et l'institut financier (1) duquel l'acheteur est client, -lesdits premier, deuxième et troisième moyen d'établissement d'une liaison étant aptes à transmettre un code d'identification dudit porte-monnaie électronique (2). 14- System for the application of a process according to one of the preceding claims, characterized in that it comprises the means following:
- a first means (10,22,23,24) for establishing a first connection (5) between an electronic purse (2) carried by the buyer and a financial institution (1) of which the buyer is a client, - a second means (22,61) for establishing a second connection (6) between said electronic purse (2) carried by the buyer and a cash register device (3) in the possession of a seller, and - a third means (10) for establishing a third link (7,8) between said cashing device (3) in the possession of a seller and the financial institution (1) of which the buyer is a client, -said first, second and third means for establishing a link being capable of transmitting an identification code of said purse electronics (2).

15- Système selon la revendication 14, caractérisé en ce que ledit troisième moyen d'établissement d'une troisième liaison (7,8) comprend un moyen de liaison (70) entre le dispositif d'encaissement (3) en possession d'un vendeur et un institut financier (4) duquel le vendeur est client et un autre moyen de liaison (80) entre ledit institut financier (4) duquel le vendeur est client et l'institut financier (1) duquel l'acheteur est client. 15- System according to claim 14, characterized in that said third means for establishing a third link (7,8) comprises a connecting means (70) between the cashing device (3) in possession of one seller and a financial institution (4) of which the seller is a client and another linking means (80) between said financial institution (4) from which the seller is customer and the financial institution (1) of which the buyer is a customer.

16- Porte-monnaie électronique (2) faisant partie d'un système selon l'une des revendications 14 ou 15 pour l'exécution d'un procédé de réalisation de transactions financières entre un acheteur, au moins un vendeur et au moins un institut financier, selon l'une des revendications 1 à 13, caractérisé
en ce qu'il comporte notamment:
- un premier moyen (22,23,24) d'établissement d'une première liaison (5) avec un institut financier (1), et - un deuxième moyen (61) d'établissement d'une deuxième liaison (6) avec un dispositif d'encaissement (3), - lesdits moyen d'établissement d'une première et d'une deuxième liaison étant aptes à transmettre un code d'identification dudit porte-monnaie électronique. 16- Electronic purse (2) forming part of a system according to one of claims 14 or 15 for the execution of a method for producing financial transactions between a buyer, at least one seller and at least at least one financial institution, according to one of claims 1 to 13, characterized in that it includes in particular:
- a first means (22,23,24) for establishing a first liaison (5) with a financial institution (1), and - a second means (61) for establishing a second link (6) with a cashing device (3), - said means for establishing a first and a second link being capable of transmitting an identification code of said purse electronic.

17- Porte-monnaie électronique selon la revendication 16, caractérisé en ce que ledit premier moyen d'établissement d'une première liaison comprend notamment des moyens (22,24) d'émission et de réception de signaux radioélectriques (51,52,55). 17- Electronic purse according to claim 16, characterized in that said first means for establishing a first connection comprises in particular means (22,24) for transmitting and receiving radio signals (51,52,55).

18- Porte-monnaie électronique selon la revendication 16, caractérisé en ce que ledit premier moyen d'établissement d'une première liaison comprend des moyens de téléphonie mobile (23). 18- Electronic purse according to claim 16, characterized in that said first means for establishing a first link comprises mobile telephony means (23).

19- Porte-monnaie électronique selon l'une des revendications 16 à
18, caractérisé en ce que ledit deuxième moyen d'établissement d'une deuxième liaison (60) comprend notamment un dispositif d'introduction d'une carte à puce (61) et un dispositif d'écriture dans une mémoire inscriptible de ladite carte à puce. 19- Electronic purse according to one of claims 16 to 18, characterized in that said second means for establishing a second link (60) comprises in particular a device for introducing a smart card (61) and a writing device in a writable memory of said smart card.

20- Porte-monnaie électronique selon l'une des revendications 16 à
18, caractérisé en ce que ledit deuxième moyen d'établissement d'une deuxième liaison (62) comprend notamment un dispositif d'émission et de réception radioélectrique. 20- Electronic purse according to one of claims 16 to 18, characterized in that said second means for establishing a second link (62) comprises in particular a device for transmitting and radio reception.

21- Porte-monnaie électronique selon l'une des revendications 16 à
18, caractérisé en ce que ledit deuxième moyen d'établissement d'une deuxième liaison (62) comprend notamment un dispositif d'émission et de réception d'un rayonnement infrarouge. 21- Electronic purse according to one of claims 16 to 18, characterized in that said second means for establishing a second link (62) comprises in particular a device for transmitting and reception of infrared radiation.

22- Porte-monnaie électronique selon l'une des revendications 16 à
18, caractérisé en ce que ledit deuxième moyen d'établissement d'une deuxième liaison comprend notamment un connecteur pour une liaison par câble (63) avec ledit dispositif d'encaissement. 22- Electronic purse according to one of claims 16 to 18, characterized in that said second means for establishing a second connection comprises in particular a connector for a connection by cable (63) with said cashing device.

23- Porte-monnaie électronique selon l'une des revendications 16 à
22, caractérisé en ce qu'il est commandé par un programme informatique.

24- Porte-monnaie électronique selon la revendication 23, caractérisé en ce que ledit programme informatique permet d'effectuer une transaction financière selon n'importe quelle monnaie.
25- Porte-monnaie électronique selon l'une des revendications 16 à 23- Electronic purse according to one of claims 16 to 22, characterized in that it is controlled by a computer program.

24- Electronic purse according to claim 23, characterized in that said computer program makes it possible to perform a financial transaction in any currency.
25- Electronic purse according to one of claims 16 to

24, caractérisé en ce qu'il comprend en outre des moyens de calculatrice ainsi qu'un moyen (26) de lecture de codes-barres.
26- Porte-monnaie électronique selon l'une des revendications 16 à 24, characterized in that it further comprises calculator means as well a means (26) for reading bar codes.
26- Electronic purse according to one of claims 16 to

25, caractérisé en ce qu'il comprend en outre des moyens de balise (27) permettant de le localiser.
27- Porte-monnaie électronique selon l'une des revendications 16 à 25, characterized in that it further comprises beacon means (27) allowing it to be located.
27- Electronic purse according to one of claims 16 to

26, caractérisé en ce qu'il comprend en outre une télécommande séparée (9) apte à envoyer un signal vers ledit porte-monnaie électronique afin de le désactiver.
28- Porte-monnaie électronique selon l'une des revendications 16 à 26, characterized in that it further comprises a separate remote control (9) capable of sending a signal to said electronic purse in order to disable.
28- Electronic purse according to one of claims 16 to

27, caractérisé en ce qu'il comporte une zone sensible (25) apte à enregistrer un paramètre personnel de l'utilisateur comme une empreinte digitale ou une signature. 27, characterized in that it comprises a sensitive area (25) able to record a personal parameter of the user such as a fingerprint or a signature.