RU218281U1 - Автоматизированное устройство обмена электронными документами между клиентами и банками с использованием фрод-мониторинга - Google Patents

Abstract

Полезная модель относится к специализированным устройствам вычислительной техника, в частности к автоматизированным банковским системам, и может быть использована для обмена электронными документами между клиентами и банками с преобразованием форматов документов и их криптографической защитой и с использованием фрод-мониторинга, который предназначен для проверки исходящих и входящих документов по определенным, предварительно созданным, правилам с целью повышения безопасности проведения операций. Требуемый технический результат, который заключается в повышении безопасности и надежности обслуживания клиентов банка, достигается в устройстве, содержащем блок приема и передачи документов клиента, блок преобразования форматов документов, блок криптографической защиты документов, блок обмена информацией с банками, блок приема и передачи документов клиента, блок сверки документов с эталоном и блок определения вида документа с соответствующими связями. 1 ил.

Description

Полезная модель относится к специализированным устройствам вычислительной техника, в частности к автоматизированным банковским системам, и может быть использована для обмена электронными документами между клиентами и банками с преобразованием форматов документов и их криптографической защитой и с использованием фрод-мониторинга, который предназначен для проверки исходящих и входящих документов по определенным, предварительно созданным, правилам с целью повышения безопасности проведения операций.

Известно устройство предоставления банковских услуг [RU 49310, U1, G06F 17/60, 10.11.2005], включающее, по крайней мере, одно компьютерное устройство филиала банка, компьютерное устройство центрального офиса банка, обеспечивающее сбор и консолидацию данных, поступающих с компьютерных устройств филиалов центрального офиса банка, предоставление компьютерным устройствам филиалов центрального офиса банка данных, хранящихся в центральном офисе, и программно-аппаратных ресурсов компьютерного устройства центрального офиса, первое устройство хранения данных и, по крайней мере, одно второе устройство хранения данных, при этом, компьютерное устройство филиала центрального офиса банка обеспечивает взаимодействие с клиентами банка и обработку данных поступающих от клиента, компьютерное устройство центрального офиса банка соединено двухсторонними каналами связи с первым устройством хранения данных и с компьютерными устройствами филиалов центрального офиса банка, каждое из которых соединено с каждым вторым устройством хранения данных.

Недостатком устройства является относительно узкие функциональные возможности, ввиду отсутствия возможности преобразования форматов документов при предоставлении банковских услуг, что ограничивает область его применения.

Известно также система [RU 2679532, C1, G06Q 30/00, 11.02.2019], содержащая i серверов банков, где i=1, 2, 3, …, N, распределенный реестр - блокчейн, клиентский портал и k мобильных устройств клиентов, причем элементы соединены между собой через телекоммуникационные средства связи, каждый сервер банка содержит автоматизированную банковскую систему с базой данных, в которой хранятся профили клиентов, счета клиентов, транзакции, проводки, сводные счета цифровых расчетных единиц, счета для взаиморасчетов банка и платформа взаимодействия с блокчейном, которая состоит из модуля доступа к блокчейну, в котором хранятся публичный и приватный ключи банк, модуля лимитов и модуля управления аккаунтами клиентов, причем клиентский портал содержит модуль доступа к блокчейну, который хранит публичный и приватный ключи портала, причем каждое мобильное устройство клиента содержит установленное приложение цифровой кошелек, в котором хранятся приватный и публичный ключи пользователя.

Недостатком устройства также является относительно узкие функциональные возможности ввиду отсутствия процедур преобразования форматов документов и их криптографической защиты при предоставлении банковских услуг, что ограничивает область применения устройства.

Близким по технической сущности к предложенному техническому решению является система доступа к дистанционному получению банковских услуг [RU 161478, U1, G06Q 20/00, 20.04.2016], содержащая модуль селекции адресов записей данных клиентов банка в сервере базы данных, информационный вход которого является первым информационным входом системы, предназначенным для приема запросов клиентов на банковское обслуживание, синхронизирующий вход модуля селекции адресов записей данных клиентов банка в сервере базы данных является первым синхронизирующим входом системы, предназначенным для занесения запросов клиентов в модуль селекции адресов записей клиентов банка в сервере базы данных, а первый информационный выход модуля селекции адресов записей данных клиентов банка в сервере базы данных является информационным выходом системы, предназначенным для выдачи идентификационных данных клиентов на информационный вход сервера базы данных, модуль приема данных записей клиентов из базы данных сервера банка, информационный вход которого является вторым информационным входом системы, предназначенным для приема данных записей базы данных сервера банка, синхронизирующий вход модуля приема данных записей базы данных сервера банка является вторым синхронизирующим входом системы, предназначенным для занесения записей базы данных сервера банка в модуль приема данных записей базы данных сервера банка, модуль выборки данных клиентов из базы данных сервера, информационный вход которого соединен со вторым информационным выходом модуля селекции адресов записей данных клиентов банка в сервере базы данных, синхронизирующий вход модуля выборки данных клиентов из базы данных сервера подключен к синхронизирующему выходу модуля селекции адресов записей данных клиентов банка в сервере базы данных, адресный выход модуля выборки данных клиентов из базы данных сервера является адресным выходом системы, предназначенным для выдачи адресов записи и считывания данных клиентов на адресный вход сервера базы данных, а синхронизирующий выход модуля выборки данных клиентов из базы данных сервера является первым синхронизирующим выходом системы, предназначенным для выдачи сигналов на вход первого канала прерывания сервера базы данных, модуль поиска данных клиентов банка, информационный вход которого соединен с третьим информационным выходом модуля селекции адресов записей данных клиентов банка в сервере базы данных, синхронизирующий вход модуля поиска данных клиентов банка подключен к синхронизирующему выходу модуля селекции адресов записей данных клиентов банка в сервере базы данных, один выход модуля поиска данных клиентов банка соединен со счетным входом модуля выборки данных клиентов из базы данных сервера, а другой выход модуля поиска данных клиентов банка является тактирующим выходом системы, предназначенным для выдачи сигналов на вход второго канала прерывания сервера базы данных, модуль проверки идентификационных данных клиентов банка, один информационный вход которого соединен с четвертым информационным выходом модуля селекции адресов записей данных клиентов банка в сервере базы данных, другой информационный вход модуля проверки идентификационных данных клиентов банка подключен к первому информационному выходу модуля приема данных записей клиентов из базы данных сервера банка, синхронизирующий вход модуля проверки идентификационных данных клиентов банка соединен со вторым синхронизирующим входом системы, управляющий вход модуля проверки идентификационных данных клиентов банка подключен ко второму выходу модуля поиска данных клиентов банка, при этом первый выход модуля проверки идентификационных данных клиентов банка подключен к счетному входу модуля поиска данных клиентов банка, второй выход модуля проверки идентификационных данных клиентов банка является вторым синхронизирующим выходом системы, предназначенным для выдачи сигналов на вход третьего канала прерывания сервера базы данных, и модуль верификации данных клиентов по представленным документам, первый информационный вход которого соединен с четвертым информационным выходом модуля селекции адресов записей данных клиентов банка в сервере базы данных, второй информационный вход модуля верификации данных клиентов по представленным документам подключен к первому информационному выходу модуля приема данных записей клиентов из базы данных сервера банка, третий информационный вход модуля верификации данных клиентов по представленным документам соединен с пятым информационным выходом модуля селекции адресов записей данных клиентов банка в сервере базы данных, четвертый информационный вход модуля верификации данных клиентов по представленным документам подключен к второму информационному выходу модуля приема данных записей клиентов из базы данных сервера банка, пятый информационный вход модуля верификации данных клиентов по представленным документам соединен с пятым информационным выходом модуля селекции адресов записей данных клиентов банка в сервере базе данных, а шестой информационный вход модуля верификации данных клиентов по представленным документам подключен к третьему информационному выходу модуля приема данных записей клиентов из базы данных сервера банка, синхронизирующий вход модуля верификации данных клиентов по представленным документам соединен с третьим выходом модуля верификации данных клиентов по представленным документам, при этом первый выход модуля верификации данных клиентов по представленным документам является первым сигнальным выходом системы, второй выход модуля верификации данных клиентов по представленным документам является вторым сигнальным выходом системы, а третий выход модуля верификации данных клиентов по представленным документам подключен к установочному входу модуля верификации данных клиентов по представленным документам.

Недостатком этого устройства является относительно узкие функциональные возможности ввиду отсутствия возможности преобразования форматов документов и их криптографической защиты при предоставлении банковских услуг, что ограничивает область его применения.

Наиболее близким по технической сущности к предложенному техническому решению является автоматизированное устройство обмена электронными документами между клиентами и банками [RU 161478, U1, G06Q 20/00, 20.04.2016], содержащее блок приема и передачи документов клиента, первый вход и первый выход которого выполнены с возможностью соединения, соответственно, с выходом и входом информационных средств клиента, блок преобразования форматов документов, блок криптографической защиты документов, блок обмена информацией с банками и блок приема и передачи документов клиента, первый вход и первый выход которого соединены, соответственно, с выходом и входом информационных средств банка, при этом первый вход и первый выход блока обмена информацией с банками соединены, соответственно, со вторым выходом и вторым входом блока приема и передачи документов клиента, второй вход и второй выход блока обмена информацией с банками соединены, соответственно, с выходом и входом блока преобразования форматов, третий вход и третий выход блока обмена информацией с банками соединены, соответственно, с выходом и входом блока криптографической защиты, а четвертый вход и четвертый выход блока обмена информацией с банками соединены, соответственно, со вторым выходом и со вторым входом блока приема и передачи документов банков.

Недостатком наиболее близкого технического решения является относительно низкие безопасность и надежность обмена электронными документами между клиентами и банками.

Задача, которая решается в полезной модели, направлена на создание автоматизированного устройства обмена электронными документами между клиентами и банками, которое повышает безопасность и надежность обслуживания клиентов при предоставлении банковских услуг в процессе обмена электронными документами между клиентами и банками.

Требуемый технический результат заключается в повышении безопасности и надежности обслуживания клиентов банка.

Поставленная задача решается, а требуемый технический результат достигается тем, что в устройство, содержащее блок приема и передачи документов клиента, первый вход и первый выход которого выполнены с возможностью соединения, соответственно, с выходом и входом информационных средств клиента, блок преобразования форматов документов, блок криптографической защиты документов, блок обмена информацией с банками и блок приема и передачи документов банка, первый вход и первый выход которого выполнены с возможностью соединения, соответственно, с выходом и входом информационных средств банка, при этом первый выход блока обмена информацией с банками соединен со вторым входом блока приема и передачи документов клиента, второй вход и второй выход блока обмена информацией с банками соединены, соответственно, с выходом и входом блока преобразования форматов, третий вход и третий выход блока обмена информацией с банками соединены, соответственно, с выходом и входом блока криптографической защиты, а четвертый вход и четвертый выход блока обмена информацией с банками соединены, соответственно, со вторым выходом и со вторым входом блока приема и передачи документов банков, согласно полезной модели введены блок сверки документов с эталоном и блок определения вида документа, при этом второй выход блока приема и передачи документов клиента соединен с первым входом блока сверки документов с эталоном, первый выход которого соединен с первым входом блока обмена информации с банками, второй выход - соединен с третьим входом блока приема и передачи документов клиента, а второй вход - соединен с выходом блока определения вида документа.

На чертеже представлена функциональная схема автоматизированного устройства обмена электронными документами между клиентами и банками с использованием фрод-мониторинга совместно с информационными средствами клиента и информационными средствами банка.

На чертеже обозначены

1 - блок приема и передачи документов клиента;

2 - информационные средства клиента;

3 - блок преобразования форматов документов;

4 - блок криптографической защиты документов;

5 - блок обмена информации с банком;

6 - блок приема и передачи документов банка;

7 - информационные средства банка;

8-19 - входы и ыходы блоков 1-7;

20 - блок сверки документов с эталоном;

21 - блок определения вида документа;

22-25 - входы и выходы блоков 20-21.

Автоматизированное устройство обмена электронными документами между клиентами и банками содержит блок 1 приема и передачи документов клиента, первый вход 8 и первый выход 15 которого выполнены с возможностью соединения, соответственно, с выходом и входом информационных средств 2 клиента.

Кроме того, устройство содержит блок 3 преобразования форматов документов, блок 4 криптографической защиты документов, блок 5 обмена информацией с банками и блок 6 приема и передачи документов банка, первый вход 12 и первый выход 11 которого соединены, соответственно, с выходом и входом информационных средств 7 банка.

Дополнительно к указанному первый выход 14 блока 5 обмена информацией с банками соединен со вторым входом блока 1 приема и передачи документов клиента, второй вход 17 и второй выход 16 блока обмена информацией с банками соединены, соответственно, с выходом и входом блока 3 преобразования форматов документов, третий вход 19 и третий выход 18 блока 5 обмена информацией с банками соединены, соответственно, с выходом и входом блока 4 криптографической защиты, а четвертый вход 13 и четвертый выход 10 блока 5 обмена информацией с банками соединены, соответственно, со вторым выходом и со вторым входом блока 6 приема и передачи документов банков.

Дополнительно к указанному выше, устройство содержит блок 20 сверки документов с эталоном и блок 21 определения вида документа, при этом, второй выход блока 1 приема и передачи документов клиента соединен с первым входом 22 блока 20 сверки документов с эталоном, первый выход которого соединен с первым входом 9 блока 5, второй выход - соединен с третьим входом блока 1 приема и передачи документов клиента, а второй вход - соединен с выходом 24 блока 21 определения вида документа.

Блоки 1 и 6 могут быть выполнены в виде средств оперативной памяти с функциями записи и считывания информации. Блок 3 преобразования форматов документов может быть выполнен в виде средства преобразования форматов документов клиента в формат документов для соответствующего банка и наоборот. Блок 4 криптографической защиты документов может быть выполнен, в частном случае, в виде блока сравнения (удостоверения) электронных подписей на документах с допустимыми значениями. В более широком случае в блоке могут быть произведены более сложные криптографические операции с документами, в том числе, подписывать электронной подписью документы, передаваемые в банк или клиентам банков, хранить электронные подписи и т.п. Блок 5 обмена информации с банками осуществляет формирование единого документа в требуемом формате с криптографической защитой как для клиента, так и для банка. Блоки 20 и 21 могут быть выполнены в виде блоков сравнения, причем, блок 21 по заданному полу документа определяет его вид путем сравнения информации в поле с заданными эталонными полями документов различного вида и формирует сигнал вида документа для блока 20, в котором идет сравнение документа с эталоном документа, вид которого пределен в блоке 21.

Работает автоматизированное устройство обмена электронными документами между клиентами и банками с использованием фрод-мониторинга следующим образом.

Рассмотрим пример, когда от клиента поступает запрос на отправку рублевого платежного поручения, который передается в блок 1, где ставится в очередь. При этом предположим, что фрод-мониторинга, который предназначен для проверки исходящих и входящих документов по определенным, предварительно созданным, правилам с целью повышения безопасности проведения операций, дал положительный результат.

Дале запрос в формате клиента поступает в блок 5, в котором совместно с блоками 3 и 4 производится конвертация документа из формата ISO 20022 клиента в формат целевого банка, а также подпись или проверка электронной цифровой подписи, и затем документ передается в блок 6, где ставится в очередь для передачи в банк клиента. Из банка клиента обратное сообщение в виде документа поступает в блок 6 и ставится в очередь для обработки в формат клиента. Из блока 6 документ далее поступает в блок 5, где с использованием блока 3 и блока 4 производится при необходимости конвертация формата банка в формат клиента и формируется конечный документ с учетом проверки электронной цифровой подписи или подпись документа, который направляется в блок 1 для постановки в очередь для отправки клиенту.

В случае, когда после определения вида документа по результатам работы блока 21 в блоке 20 определено его несоответствие эталону документов такого вида, то из блока 21 в блок 1 подается сигнал, который транслируется клиенту и который сообщает ему о допущенной ошибке взаимодействия с банком.

Таким образом, благодаря тому, что при обмене документами между клиентом и банком производится фрод-мониторинг, который предназначен для проверки поступающих от клиентов документов по определенным, предварительно созданным правилам, достигается требуемый технический результат, который заключается в повышении безопасности и надежности обслуживания клиентов банка. Это достигается за счет расширения функциональных возможностей известного устройства, что обеспечивает и расширение арсенала технических средств, которые могут быть использованы для автоматизированного обмена электронными документами между клиентами и банками.

Claims (1)

1. Автоматизированное устройство обмена электронными документами между клиентами и банками с использованием фрод-мониторинга, содержащее блок приема и передачи документов клиента, первый вход и первый выход которого выполнены с возможностью соединения, соответственно, с выходом и входом информационных средств клиента, блок преобразования форматов документов, блок криптографической защиты документов, блок обмена информацией с банками и блок приема и передачи документов банка, первый вход и первый выход которого выполнены с возможностью соединения, соответственно, с выходом и входом информационных средств банка, при этом первый выход блока обмена информацией с банками соединен со вторым входом блока приема и передачи документов клиента, второй вход и второй выход блока обмена информацией с банками соединены, соответственно, с выходом и входом блока преобразования форматов, третий вход и третий выход блока обмена информацией с банками соединены, соответственно, с выходом и входом блока криптографической защиты, а четвертый вход и четвертый выход блока обмена информацией с банками соединены, соответственно, со вторым выходом и со вторым входом блока приема и передачи документов банков, отличающееся тем, что введены блок сверки документов с эталоном и блок определения вида документа, при этом второй выход блока приема и передачи документов клиента соединен с первым входом блока сверки документов с эталоном, первый выход которого соединен с первым входом блока обмена информации с банками, второй выход соединен с третьим входом блока приема и передачи документов клиента, а второй вход соединен с выходом блока определения вида документа.

Images