JP7345032B1 - 与信審査装置、方法及びプログラム - Google Patents
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Abstract
Description
図1は、本実施形態に係る情報処理システムの構成を示す概略図である。本実施形態に係る情報処理システムでは、与信審査装置1と、1又は複数のサービス提供システム5と、が互いに通信可能に接続されている。ユーザは、サービス提供システム5によって提供されるサービスの利用者であり、ユーザ端末からサービス提供システム5にアクセスすることでサービスの提供を受ける。
次に、本実施形態に係る与信審査装置によって実行される処理の流れを説明する。なお、以下に説明する処理の具体的な内容及び処理順序は、本開示を実施するための一例である。具体的な処理内容及び処理順序は、本開示の実施の形態に応じて適宜選択されてよい。
本実施形態によれば、ユーザの属性全般を統一的に与信審査に活用するための情報処理を実現することが可能となり、また、デフォルト率を抑制しつつユーザに対して適切な基準の下、後払い決済サービス(BNPLサービス)を提供することが可能となる。
Claims (11)
- 対象ユーザが後払い決済によって購入しようとする商品及び/又はサービスの商品関連データを取得する商品関連データ取得手段と、
前記対象ユーザについて設定されたユーザスコア及び前記商品関連データを学習済み機械学習モデルに入力して得られた出力値に基づいて、前記対象ユーザによる前記商品及び/又はサービスの購入について後払い決済の承認又は却下を判定する後払い決済判定手段と、
を備える与信審査装置。 - 前記機械学習モデルの出力値は、前記対象ユーザが前記商品及び/又はサービスを後払い決済で購入した場合に後払い決済の精算が該対象ユーザによって正しく履行されないリスクに応じて変化する判定用スコアであり、
前記後払い決済判定手段は、前記判定用スコアが所定の範囲内である場合に、前記商品及び/又はサービスの購入について後払い決済を承認する判定を行う、
請求項1に記載の与信審査装置。 - 前記商品関連データ取得手段は、前記商品関連データとして、前記商品及び/又はサービスの属性データ、及び該商品及び/又はサービスを販売する店舗の属性データの少なくともいずれかを取得し、
前記後払い決済判定手段は、前記対象ユーザについて設定されたユーザスコアと、前記商品及び/又はサービスの属性データ及び/又は前記店舗の属性データとを学習済み機械学習モデルに入力して得られた出力値に基づいて、前記対象ユーザによる前記商品及び/又はサービスの購入について後払い決済の承認又は却下を判定する、
請求項1に記載の与信審査装置。 - 前記後払い決済判定手段は、更に、前記対象ユーザの所定期間における利用限度に従って、前記対象ユーザによる前記商品及び/又はサービスの購入について後払い決済の承認又は却下を判定する、
請求項1に記載の与信審査装置。 - 前記後払い決済判定手段によって後払い決済の却下の判定がなされた購入のうち、ランダムに選択された購入について、前記後払い決済判定手段による判定結果に関わらず後払い決済を承認する追加承認手段を更に備える、
請求項1に記載の与信審査装置。 - 前記後払い決済判定手段は、1又は複数の第三者による後払い決済の承認又は却下の判定結果に基づくラベル又はスコアを出力値とする教師データを用いて生成及び/又は更新された機械学習モデルを用いて、前記対象ユーザによる前記商品及び/又はサービスの購入について後払い決済の承認又は却下を判定する、
請求項1に記載の与信審査装置。 - 前記機械学習モデルの生成及び/又は更新には、1のユーザに対して付された互いに相反する複数の判定結果が除外された教師データが用いられる、
請求項6に記載の与信審査装置。 - 前記ユーザに係る属性データ群に基づいて、前記ユーザに設定されるユーザスコアを推定するユーザスコア推定手段を更に備え、
前記後払い決済判定手段は、前記対象ユーザについて前記ユーザスコア推定手段によって推定されたユーザスコア、及び前記商品関連データを学習済み機械学習モデルに入力して得られた出力値に基づいて、前記対象ユーザによる前記商品及び/又はサービスの購入について後払い決済の承認又は却下を判定する、
請求項1に記載の与信審査装置。 - ユーザ自身から提供されたユーザ提供データ又は該ユーザの履歴データに基づいて、該ユーザについて事実であると確認可能な事実属性を決定する事実属性決定手段と、
少なくとも該ユーザに係る前記事実属性に基づいて、該ユーザについて推定された推定属性を決定する推定属性決定手段と、を更に備え、
前記ユーザスコア推定手段は、前記ユーザに係る前記事実属性及び推定属性を含む属性データ群に基づいて、前記ユーザに設定されるユーザスコアを推定する、
請求項8に記載の与信審査装置。 - コンピュータが、
対象ユーザが後払い決済によって購入しようとする商品及び/又はサービスの商品関連データを取得する商品関連データ取得ステップと、
前記対象ユーザについて設定されたユーザスコア及び前記商品関連データを学習済み機械学習モデルに入力して得られた出力値に基づいて、前記対象ユーザによる前記商品及び/又はサービスの購入について後払い決済の承認又は却下を判定する後払い決済判定ステップと、
を実行する方法。 - コンピュータを、
対象ユーザが後払い決済によって購入しようとする商品及び/又はサービスの商品関連データを取得する商品関連データ取得手段と、
前記対象ユーザについて設定されたユーザスコア及び前記商品関連データを学習済み機械学習モデルに入力して得られた出力値に基づいて、前記対象ユーザによる前記商品及び/又はサービスの購入について後払い決済の承認又は却下を判定する後払い決済判定手段と、
として機能させるプログラム。
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