CN114022273A - 一种用于融资供应链的金融风险管理***及其方法 - Google Patents
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Abstract
本发明公开了一种用于融资供应链的金融风险管理***及其方法,包括获取预设中心企业端的供应链信息,对获取后的数据进行特征构建处理,计算出供应链风险评估数据,根据所述规则变量得到所述规则变量的变量阈值;根据风险系数以及变量阈值确定所述中心企业端的预警状态,响应所述预警状态,对低于阀值的中心企业端进行金融风险控制,本发明可实现对需要融资的企业进行多项数据的周期性采集,采集获取的企业端数据具有很好的真实性、全面性和实时性,有利于系数判断和风险评估,可以实现对中心企业现有状态的判断,降低了融资供应链的金融风险,利于中心企业端的发展和供应链投资人的财产安全。
Description
技术领域
本发明涉及金融管理***技术领域,具体为一种用于融资供应链的金融风险管理***及其方法。
背景技术
供应链融资是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体,根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。供应链融资解决了上下游企业融资难、担保难的问题,而且通过打通上下游融资瓶颈,还可以降低供应链条融资成本,提高核心企业及配套企业的竞争力。
供应链融资是根据供应链中企业的交易关系和行业特点,制定基于货权和现金流控制的整体金融解决方案的融资模式,将供应链中的核心企业及其相关上下游支持企业作为一个整体。供应链融资通过突破上下游融资的瓶颈,解决了上下游企业的融资和担保问题,也可以提高核心企业和配套企业的竞争力,降低供应链的融资成本。
然而现有的中心企业端的供应链信息采集不足,数据量的样本较少,难以***性的对要进行供应链融资的中心企业进行判断、评估风险系数,进而难以保障投资的财产安全,以及不利于中心企业与社会的发展,为此我们为解决这一难题,提出一种用于融资供应链的金融风险管理***及其方法。
发明内容
本发明提供了一种用于融资供应链的金融风险管理***及其方法,目的在于通过对中心企业端供应链的固有资产和流动资产信息,以及与客户端的交易信息数据和评价信息数据获取,可以实现对中心企业现有状态的判断,降低了融资供应链的金融风险,较高风险可进行金融风险控制或监管,有利于中心企业端的发展和供应链投资人的财产安全。
为实现上述技术目的,达到上述技术效果,本发明是通过以下技术方案实现:
一种用于融资供应链的金融风险管理方法,包括以下步骤:
S1.获取预设中心企业端的供应链信息采集模块在预设时间段内的流动信息数据和固定信息数据;并获取目标客户与中心企业端相关的交易信息数据和评价信息数据;
S2.对获取后的数据进行特征构建处理,得到变量后数据,并从供应链信息分析模块计算出供应链风险评估数据;
S3.对所述待入模变量进行序列分析处理,得到规则变量,并根据所述规则变量得到所述规则变量的变量阈值;
S4.根据风险系数以及变量阈值确定所述中心企业端的预警状态;
S5.响应所述预警状态,通过所述预警模型对低于阀值的中心企业端进行金融风险控制。
优选地,上述一种用于融资供应链的金融风险管理方法中,步骤S1中,对于每个中心企业端的完整的供应链信息,获取中心企业端的流动信息量Dl和中心企业端的固定信息Dg;根据中心企业端完整交易周期后累加后得到中心企业端流动信息总量QLaccum和中心企业端的固定信息总量QDaccum,如公式(一)和公式(二)所示:
QLaccum=∑Dl 公式(一);
QDaccum=∑Dg 公式(二);
同时,目标客户与中心企业端之间的交易信息数据量Bacc和评价信息数据量Eacc;其中,交易信息数据量Bacc为***判断的刷单交易信息数据,评价信息数据量Eacc为***判断的差评信息数据;通过累加得到交易信息数据总量QBaccum和评价信息数据量QEaccum,如公式(三) 和公式(四)所示:
QBaccum=∑Bacc 公式(三);
QEaccum=∑Eacc 公式(四)。
优选地,上述一种用于融资供应链的金融风险管理方法中,步骤S2中,通过计算得出供应链风险评估数据包括交易信息风险系数Casset和企业形象风险系数Cci;如公式(五)
和公式(六)所示:
其中,Naer为评估指数比。
优选地,上述一种用于融资供应链的金融风险管理方法中,步骤S3中,预设的变量阈值设为第一安全阀值和第二安全阀值,第一安全阀值为CactLo1,第二安全阀值为CactLo2。
优选地,上述一种用于融资供应链的金融风险管理方法中,在步骤S4中根据风险系数以及变量阈值确定所述中心企业端的预警状态,具体包括:
判断根据交易信息风险系数Casset大于预设的第一安全阀值CactLo1时,判定风险系数过高,判断根据交易信息风险系数Casset小于预设的第一安全阀值CactLo1时,判定风险系数为正常;
判断根据交易信息风险系数Casset大于预设的第二安全阀值CactLo2,判定风险系数过高,判断根据企业形象风险系数Cci小于预设的第二安全阀值CactLo2,判定风险系数为正常。
优选地,上述一种用于融资供应链的金融风险管理方法中,步骤S5中的金融风险控制包括市场准入许可、银行业务管理、流动性管理、资本管理、存款管理以及危机处理冻结。
一种用于融资供应链的金融风险管理***,包括用于对中心企业端供应链信息的采集供应链信息采集模块,所述供应链信息采集模块通过信号连接供应链信息分析模块,所述供应链信息分析模块与服务器通信连接,用于对中心企业端供应链信息的计算,所述供应链信息分析模块通过信号连接供应链风险评估模块和供应链风险控制模块;
其中,供应链信息分析模块中预设阀值,用于分析历史信息安全风险评估结果,发现中心企业端的风险数据,所述供应链风险评估模块并对未来中心企业端的金融安全风险进行评估,所述供应链风险控制模块根据所述供应链信息分析模块获得的风险数据调整安全策略,进行安全防范;以及
处理器和存储器,存储器用于存储可被执行指令,所述执行指令在通过存储器的执行时,使得所述处理器执行操作,所述执行指令包括执行所述用于融资供应链的金融风险管理方法。
优选地,上述一种用于融资供应链的金融风险管理***,所述供应链信息采集模块包括:
流动信息采集单元,用于采集中心企业端的信息流信息、资金流信息和物流信息数据;
固定信息采集单元,用于采集中心企业端的库存信息、质料信息和企业财产信息数据;
交易信息采集单元,用于采集目标客户端、零售商、分销商和中心企业端之间完整交易后的交易信息数据;
评价信息采集单元,用于采集目标客户端、零售商、分销商、中心企业端之间完整交易后的产品评价数据。
一种存储软件的计算机可读介质,所述软件包括能够通过计算机执行的指令,所述指令在执行时,执行所述用于融资供应链的金融风险管理方法的操作。
与现有技术相比,本发明的有益效果是:需要融资的企业和供应链投资人之间通过此融资供应链的金融风险管理***,可实现对需要融资的企业进行多项数据的周期性采集,其中企业端的流动信息数据和固定信息数据可表示企业的硬件资产,另外的交易信息数据和评价信息数据可表示企业的软实力和企业文化,具有很好其商业信誉,才能获得供应链的融资资金,综上所述采集获取的企业端数据具有很好的真实性、全面性和实时性,有利于系数判断和风险评估,提高了判断的的准确性和评估的效果,避免了企业端的融资信息的单一性、片面性,可以实现对中心企业现有状态的判断,降低了融资供应链的金融风险,较高风险可进行金融风险控制或监管,有利于中心企业端的发展和供应链投资人的财产安全。
附图说明
图1为本发明融资供应链的金融风险管理方法的流程图;
图2为本发明融资供应链的金融风险管理***的模块化结构图;
图3为本发明供应链信息采集模块的模块化结构图;
图4为本发明目标客户端和中心企业端的完整交易示意图。
图中标号:11、供应链信息采集模块;111、流动信息采集单元;112、固定信息采集单元;113、交易信息采集单元;114、评价信息采集单元;12、供应链信息分析模块;13、供应链风险评估模块;14、供应链风险控制模块。
具体实施方式
下面将结合本发明实施例中的附图,对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述,显然,所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例,而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例,本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例,都属于本发明保护的范围。
请参阅图1-图4,本发明提供一种技术方案:一种用于融资供应链的金融风险管理方法,包括以下步骤:
S1.获取预设中心企业端的供应链信息采集模块在预设时间段内的流动信息数据和固定信息数据;并获取目标客户与中心企业端相关的交易信息数据和评价信息数据;
具体的,步骤S1中,对于每个中心企业端的完整的供应链信息,获取中心企业端的流动信息量Dl和中心企业端的固定信息Dg;根据中心企业端完整交易周期后累加后得到中心企业端流动信息总量QLaccum和中心企业端的固定信息总量QDaccum,如公式(一)和公式(二)所示:QLaccum=∑Dl 公式(一);QDaccum=∑Dg 公式(二);同时,目标客户与中心企业端之间的交易信息数据量Bacc和评价信息数据量Eacc;其中,交易信息数据量Bacc为***判断的刷单交易信息数据,评价信息数据量Eacc为***判断的差评信息数据;通过累加得到交易信息数据总量QBaccum和评价信息数据量QEaccum,如公式(三)和公式(四)所示: QBaccum=∑Bacc 公式(三);QEaccum=∑Eacc 公式(四)。
基于上述,可得出中心企业端流动信息总量QLaccum和中心企业端的固定信息总量QDaccum,以及交易信息数据总量QBaccum和评价信息数据量QEaccum。
S2.对获取后的数据进行特征构建处理,得到变量后数据,并从供应链信息分析模块计算出供应链风险评估数据;通过计算得出供应链风险评估数据包括交易信息风险系数Casset和企业形象风险系数Cci;如公式(五)和公式(六)所示: 其中,Naer为评估指数比。
基于上述,可得出交易信息风险系数Casset和企业形象风险系数。
S3.对该待入模变量进行序列分析处理,得到规则变量,并根据该规则变量得到该规则变量的变量阈值;预设的变量阈值设为第一安全阀值和第二安全阀值,第一安全阀值为 CactLo1,第二安全阀值为CactLo2,预设的第一安全阀值为CactLo1,第二安全阀值为CactLo2可进行调整变动。
S4.根据风险系数以及变量阈值确定该中心企业端的预警状态;根据风险系数以及变量阈值确定该中心企业端的预警状态,具体包括:判断根据交易信息风险系数Casset大于预设的第一安全阀值CactLo1时,判定风险系数过高,判断根据交易信息风险系数Casset小于预设的第一安全阀值CactLo1时,判定风险系数为正常;判断根据交易信息风险系数Casset大于预设的第二安全阀值CactLo2,判定风险系数过高,判断根据企业形象风险系数Cci小于预设的第二安全阀值CactLo2,判定风险系数为正常。
S5.响应该预警状态,通过该预警模型对低于阀值的中心企业端进行金融风险控制,金融风险控制包括市场准入许可、银行业务管理、流动性管理、资本管理、存款管理以及危机处理冻结。。
本实施例基于上述方法,提出一种用于融资供应链的金融风险管理***,包括用于对中心企业端供应链信息的采集供应链信息采集模块11,该供应链信息采集模块11通过信号连接供应链信息分析模块12,该供应链信息分析模块12与服务器通信连接,用于对中心企业端供应链信息的计算,该供应链信息分析模块12通过信号连接供应链风险评估模块13和供应链风险控制模块14;其中,供应链信息分析模块12中预设阀值,用于分析历史信息安全风险评估结果,发现中心企业端的风险数据,该供应链风险评估模块13并对未来中心企业端的金融安全风险进行评估,该供应链风险控制模块14根据该供应链信息分析模块12获得的风险数据调整安全策略,进行安全防范;以及
该供应链信息采集模块11包括流动信息采集单元111,用于采集中心企业端的信息流信息、资金流信息和物流信息数据;固定信息采集单元112,用于采集中心企业端的库存信息、质料信息和企业财产信息数据;交易信息采集单元113,用于采集目标客户端、零售商、分销商和中心企业端之间完整交易后的交易信息数据;评价信息采集单元114,用于采集目标客户端、零售商、分销商、中心企业端之间完整交易后的产品评价数据。
本实施例还提出一种存储软件的计算机可读介质,该软件包括能够通过计算机执行的指令,该指令在执行时,执行该用于融资供应链的金融风险管理方法的操作。处理器和存储器,存储器用于存储可被执行指令,该执行指令在通过存储器的执行时,使得该处理器执行操作,该执行指令包括执行该用于融资供应链的金融风险管理方法。
基于上述,企业和供应链之间通过本发明的融资供应链的金融风险管理***,可实现对需要融资的企业进行多项数据的周期性采集,其中企业端的流动信息数据和固定信息数据可表示企业的硬件资产,另外的交易信息数据和评价信息数据可表示企业的软实力和企业文化,具有很好其商业信誉,才能获得供应链的融资资金,综上所述采集获取的企业端数据具有很好的真实性、全面性和实时性,有利于系数判断和风险评估,提高了判断的的准确性和评估的效果,避免了企业端的融资信息的单一性、片面性,可以实现对中心企业现有状态的判断,降低了融资供应链的金融风险,较高风险可进行金融风险控制或监管,有利于中心企业端的发展和供应链投资人的财产安全。
尽管已经示出和描述了本发明的实施例,对于本领域的普通技术人员而言,可以理解在不脱离本发明的原理和精神的情况下可以对这些实施例进行多种变化、修改、替换和变型,本发明的范围由所附权利要求及其等同物限定。
Claims (9)
1.一种用于融资供应链的金融风险管理方法,其特征在于:包括以下步骤:
S1.获取预设中心企业端的供应链信息采集模块在预设时间段内的流动信息数据和固定信息数据;并获取目标客户与中心企业端相关的交易信息数据和评价信息数据;
S2.对获取后的数据进行特征构建处理,得到变量后数据,并从供应链信息分析模块计算出供应链风险评估数据;
S3.对所述待入模变量进行序列分析处理,得到规则变量,并根据所述规则变量得到所述规则变量的变量阈值;
S4.根据风险系数以及变量阈值确定所述中心企业端的预警状态;
S5.响应所述预警状态,通过所述预警模型对低于阀值的中心企业端进行金融风险控制。
2.根据权利要求1所述的一种用于融资供应链的金融风险管理方法,其特征在于:步骤S1中,对于每个中心企业端的完整的供应链信息,获取中心企业端的流动信息量Dl和中心企业端的固定信息Dg;根据中心企业端完整交易周期后累加后得到中心企业端流动信息总量QLaccum和中心企业端的固定信息总量QDaccum,如公式(一)和公式(二)所示:
QLaccum=∑Dl 公式(一);
QDaccum=∑Dg 公式(二);
同时,目标客户与中心企业端之间的交易信息数据量Bacc和评价信息数据量Eacc;其中,交易信息数据量Bacc为***判断的刷单交易信息数据,评价信息数据量Eacc为***判断的差评信息数据;通过累加得到交易信息数据总量QBaccum和评价信息数据量QEaccum,如公式(三)和公式(四)所示:
QBaccum=∑Bacc 公式(三);
QEaccum=∑Eacc 公式(四)。
4.根据权利要求1所述的一种用于融资供应链的金融风险管理方法,其特征在于:步骤S3中,预设的变量阈值设为第一安全阀值和第二安全阀值,第一安全阀值为CactLo1,第二安全阀值为CactLo2。
5.根据权利要求4所述的一种用于融资供应链的金融风险管理方法,其特征在于:在步骤S4中根据风险系数以及变量阈值确定所述中心企业端的预警状态,具体包括:
判断根据交易信息风险系数Casset大于预设的第一安全阀值CactLo1时,判定风险系数过高,判断根据交易信息风险系数Casset小于预设的第一安全阀值CactLo1时,判定风险系数为正常;
判断根据交易信息风险系数Casset大于预设的第二安全阀值CactLo2,判定风险系数过高,判断根据企业形象风险系数Cci小于预设的第二安全阀值CactLo2,判定风险系数为正常。
6.根据权利要求1所述的一种用于融资供应链的金融风险管理方法,其特征在于:步骤S5中的金融风险控制包括市场准入许可、银行业务管理、流动性管理、资本管理、存款管理以及危机处理冻结。
7.一种用于融资供应链的金融风险管理***,其特征在于:包括用于对中心企业端供应链信息的采集供应链信息采集模块(11),所述供应链信息采集模块(11)通过信号连接供应链信息分析模块(12),所述供应链信息分析模块(12)与服务器通信连接,用于对中心企业端供应链信息的计算,所述供应链信息分析模块(12)通过信号连接供应链风险评估模块(13)和供应链风险控制模块(14);
其中,供应链信息分析模块(12)中预设阀值,用于分析历史信息安全风险评估结果,发现中心企业端的风险数据,所述供应链风险评估模块(13)并对未来中心企业端的金融安全风险进行评估,所述供应链风险控制模块(14)根据所述供应链信息分析模块(12)获得的风险数据调整安全策略,进行安全防范;以及
处理器和存储器,存储器用于存储可被执行指令,所述执行指令在通过存储器的执行时,使得所述处理器执行操作,所述执行指令包括执行所述权利要求1-6任意一项所述用于融资供应链的金融风险管理方法。
8.根据权利要求7所述的一种用于融资供应链的金融风险管理***,其特征在于:所述供应链信息采集模块(11)包括:
流动信息采集单元(111),用于采集中心企业端的信息流信息、资金流信息和物流信息数据;
固定信息采集单元(112),用于采集中心企业端的库存信息、质料信息和企业财产信息数据;
交易信息采集单元(113),用于采集目标客户端、零售商、分销商和中心企业端之间完整交易后的交易信息数据;
评价信息采集单元(114),用于采集目标客户端、零售商、分销商、中心企业端之间完整交易后的产品评价数据。
9.一种存储软件的计算机可读介质,其特征在于:所述软件包括能够通过计算机执行的指令,所述指令在执行时,执行如所述权利要求1-6任意一项所述用于融资供应链的金融风险管理方法的操作。
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